新人教版高三政治二轮复习之必修一《投资理财的选择》精品学案.doc

第六课 投资理财的选择【考纲考点解读】明确考纲(1)商业银行利息、利率与本金 储蓄存款中国商业银行体系商业银行的业务(2)投资投资收益与投资风险股票债券商业保险(3) 融资课程标准解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。备考指要关注投资的收益与风险。注意各种投资方式的特点是选择题命题的重点。高考命题形式以选择题为主。精导：构建框架 夯实基础【梳理体系 整体感知】【要点再现 重点默记】考点一 商业银行【知识梳理】1.利息、利率与本金 （1）利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 （2）利率：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例，存款基准利率由中国人民银行决定。 （3）利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。利息的计算公式为：利息=本金利率存款期限。2.储蓄存款（1）我国的储蓄机构主要是各商业银行。 （2）存款储蓄的类型主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。 （3）储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。3.中国商业银行体系 （1）商业银行。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （2）我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。4.商业银行的业务 （1）存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。（2）贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。 （3）结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。【理解与补充】 1.正确理解利率变动对经济的影响 利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。 （1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸 引公众存款，使流通中的货币量减少，从而使 生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向， 如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量的。（2）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。（3）当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求的增长和物价的上涨；当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。2.正确看待存款储蓄的作用 （1）适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设；有利于调节货币流通， 稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储蓄利国利民。 （2）存款储蓄并非越多越好。过量的存款储蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。（3）看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定考点二 投资【知识梳理】 1、投资收益与投资风险 （1）风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益。 （2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。 2、股票 （1）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。（2）特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。 （3）收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。 （4）作用：股票市场的建立和发展对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业发展起到重要作用。3、债券（1）含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。 （2）债券的分类政府债券金融债券公司债券风险状况安全性最好，风险最小安全系数较政府债券低但比公司债券高风险较高收益率情况利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率高于政府债券利率，低于公司债券利率收益率高流通性能最强较强最低注：流通性：债券是一种记载到期日有确定的本金赎回金额和存续期有确定的利息收入现金流的固定收益证券,它是票据的一种形式,具有票据一般特征.所谓债券的流通性就是指可以通过直接交付或是背书交付转让给他人.也因为债券具有流通性,所以它比一般不动产(房屋)和动产(汽车)等其他财产权利的转让更为快捷和方便 。4、商业保险（1）功能：规避风险的有效措施。（2）类别：在我国，保险分为人身保险和财产保险两大类。（3）订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。【思维拓展】 1.储蓄、债券、股票、保险比较表比较储蓄债券股票保险区别性质存款凭证债务证书入股凭证风险保障收益权支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿偿还方法按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票保险事故发生，可获得赔偿或保险金特点便捷的投资稳健的投资高风险、高收益规避风险的投资联系都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险2.社会保险、商业保险比较表区别社会保险商业保险性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高费用个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人承担保险依据国家和有关部门统一规定被保险人的需要保险范围社会成员最迫切的保险项目保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比相同点它们都是一种投资行为;都是减少危害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法;都是保险中的一部分3.科学投资理财 作为一个理性的投资者，在投资理财选择时应遵循四个原则： （1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 （2）要注意投资的多元化。分散投资是化解风险的最好办法。 （3）投资要根据自己实际情况、自己的经济实力，量力而行。 （4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规考点三 融资 【知识梳理】1.融资的含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。2.融资的目的：筹集资金无非有两个目的：扩大生产规模、偿还债务。3.融资的途径：直接融资与间接融资。直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门 （如企业等）提供资金。互动：合作探究 破难解疑【结合双基 问疑辩难】1、 储蓄存款是没有风险的。2、 银行以存款为主体业务。3、 购买股票、债券是以获得利息为目的投资行为4、 购买保险是一种上当受骗的行为5、 收益大是选择投资的基本原则，因此，买股票是最好的投资方式。【误点警示1】个人储蓄能为经济建设积累资金， 居民储蓄越多越好 居民储蓄存款的不断增加具有两面性。一方面，它给我国的经济建设筹集了大量的资金， 有利于促进生产的发展。另一方面，它也具有一定的消极影响，不利于扩大消费需求。【误点警示2】对如何选择正确的投资方式理解不到位作为投资者，在选择投资方式时要充分考虑多种因素，尤其根据自身实际，综合比较收益（回报率）和风险，理性投资。【走进生活 运用提升】李某原为某国有企业的职工，今年由于企业改制，获得了8万元下岗补贴。李某上有父母，下有正在读高中的女儿，其妻子也待业在家。经多方努力，李某实现了再就业，其收入基本解决了家庭的日常开支，他准备把这8万元下岗补贴用于投资。根据李某家的情况，请你为李某拟定一份投资计划，并简单分析这样投资的理由。训练：体验高考 巩固升华【直击高考 规范解题】1（2011高考江苏卷9）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是采用了多种理财方式，资产组合理偏重于风险资产投资有较强的风险规避意识储蓄和债券投资所占比例偏低A. B. C. D. 2（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。A存款贷款还款还贷B存款贷款还贷还款C贷款存款还款还贷D贷款存款还贷还款3.（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3，而消费价格指数为5，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大 A B C D【基础训练 拓展提高】1居民储蓄的直接目的是A为了更好地消费 B为了获得利息 C为了支援国家建设 D为国家经济建设筹集资金2下列对银行贷款表述正确的是A多贷款是商业银行经营的目的 B贷款是银行盈利的主要来源C贷款是商业银行的基础业务 D贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款3假如某银行一年内贷款6000万元人民币，平均年利率为5%，同年吸收储蓄存款5000万元人民币，平均年息为2厘。一年中该银行共支付职工工资、奖金等10万元，其他支出80万元。这一年该银行的利润应当是A200万元 B110万元 C210万元 D300万元42010年3月，中国人民银行决定再次降低金融机构存贷款的利率，存款年利率平均下调动0、16%，货款年利率平均下调动0、6%。这一措施的作用在于从宏观上调节社会经济活动 激发单位和个人储蓄的积极性 鼓励生活消费，促进商品销售 减轻国有企业的债务负担A B C D5据统计，在银行吸收的居民储蓄存款中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为A活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B活期储蓄比定期储蓄安全、可靠C活期储蓄比定期储蓄收益高D银行对活期储蓄有特殊的优惠政策6下列对于股票的认识正确的是： 股票是一种出资凭证 所有的股份制企业都可以发行股票 股票代表的是出资人对公司的所有权所有股票可上市流通买卖A. B. C. D.7目前购买国债仍然是我国居民家庭持有金融资产的主要选择。下列关于国债叙述正确的是： 发主体是国务院国债利息收入是属于生产要素所得国债可以提前支取国债是一种最安全的债券A. B. C. D.8政府债券、金融债券、公司债券的风险和收益情况虽然存在着差异，但它们 都是有价证券 都具有很强的流通性 利率水平一般都高于银行存款储蓄利率 都是为筹集资金而发行的A.B.C.D.9下列关于公司股票与企业债券的区别认识正确的是：股票由证券公司发行，企业债券由企业发行前者从取得股息和红利为补偿条件，后者以定期收取利息为条件两者都具有收益高、风险大的特点前者不能从公司中退出股金，后者具有明确的付息期限，必须偿还本金A. B. C. D.10漫画表明，一个理性的投资者应该 A选择收益最高的投资方式 B.虚心向钱赚得多的人学习经验C.正确处理收益与风险的关系 D.积极投资储蓄和债券，以保证资金安全11.下列俗语或广告词体现的经济生活道理对应连线正确的是让每个家庭拥有平安购买保险是规避风险的有效措施花明天的钱，圆今天的梦要认清各种投资方式的利弊物以稀为贵商品的价格受供求关系的影响真诚到永远树立正确的消费观A. B. C. D. 12.在下列的家庭理财方案中，既符合“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的理财理念，又符合“平时投入一滴水,难时拥有太平洋”广告语的方案是A.购买国债、住房、汽车和人身保险 B.借钱购买股票、证券投资基金和财产保险C.增加外币储蓄、黄金投资和