高考政治大一轮复习第二单元生产劳动与经营第六课投资理财的选择课件新人教版必修1

第六课 投资理财的选择 考点突破 基础整合 热点聚焦 基础整合 基础梳理 网络构建 基础梳理 一、储蓄存款和商业银行 1.储蓄存款 (1)储蓄机构:主要是各 。 (2)类型: 储蓄和 储蓄。 (3)特点:比较安全,风险较低。 (4)风险:存在通货膨胀情况下 及定期存款提前支取而 .的风险。 (5)利息、利率与本金 利息:是银行因为使用 而支付的报酬,是 的增 值部分。 利率:是利息率的简称,是一定期限内 与 的比率。 利息计算:存款利息=本金 存款期限。 商业银行 活期定期 存款贬值损失利息 储户存款存款本金 利息本金 利息率 2.我国的商业银行 (1)商业银行:是指经营吸收公众 、发放 、办理结算等业务, 并以 为主要经营目标的金融机构。 (2)商业银行体系:我国的商业银行以 银行为主体,是我国金 融体系中最重要的组成部分。 (3)商业银行的业务:商业银行的主要业务有:存款业务、 业务 和 业务。 中国人民银行是国家机关,是我国金融机构和金融秩序的管理者,是宏 观调控的实施者,不属于商业银行范畴。 辨别区分 存款贷款 利润 国家控股 贷款 结算 二、股票、债券和保险 1.股票 (1)含义:股票是 在筹集资本时向出资人出具的 . 。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的 。 (2)收入:一部分是 收入,另一部分收入来源于股票价格上 升带来的差价。 (3)作用:对促进 、提高资金使用效率、推动企业改革和发 展具有重要作用。 (4)特点:高风险、高收益的投资方式。 2.债券 (1)含义:债券是一种 ,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺 在一定时期支付约定的 ,并到期偿还本金。 (2)类别:国债、 和企业债券。 股份有限公司 股份凭 证所有权 股息或红利 资金融通 债务证书 利息 金融债券 3.商业保险 (1)功能:规避风险。 (2)类型:分为 和 两大类。 (3)订立保险合同的原则: 、协商一致、 。 4.投资收益与投资风险 (1)一般情况下,风险与收益成 比:高风险高收益,低风险低收益。 (2)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。 股票是一种所有权凭证,债券是一种债务凭证。债券到期必须偿还本金 和利息,而股票一般不能退出,只能转让。 辨别区分 人身保险 财产保险 公平互利自愿订立 正 网络构建 考点突破 精讲考点 典题例练 考纲展示高频考点 1.商业业 银银行 (1)利息、利率与本金; (2)储储蓄存款; (3)中国的商业银业银 行体系 ; (4)商业银业银 行的业务业务 。 1个计计算:利息的计计算。 1对对关系:风险风险 与收益。 3个业务业务 :商业银业银 行的主要业务业务 。 4种方式:储储蓄、股票、债债券、 保险险。 2.投资资 (1)投资资收益与投资风险资风险 ; (2)股票; (3)债债券; (4)商业业保险险。 3.融资资 商业银行考点一 考点透析 1.储蓄存款 (1)储蓄存款的特点 活期储蓄定期储蓄 存期不规规定存期事先约约定期限 收益利率低、收益低利率较较高,收益较较高 特点流动动性强、灵活方便流动动性较较差,收益较较高 风险 比较较安全,风险较风险较 低,但也存在通货货膨胀胀情况下存款贬值贬值 及定 期存款提前支取而损损失利息的风险风险 (2)辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加 从原 因看 积极方面是我国经济发经济发 展和居民收入增加的结结果 消极方面 表明我国社会保障体系不健全、投资资渠道 单单一 其他因素中国传统传统 文化、社会结结构、家庭观观念等 从作 用看 积极方面作为为一种投资资行为为,利国利民 消极方面 意味着居民消费费和投资资会在一定程度上受 到抑制,对对改善居民生活质质量、启动动消费费 需求、扩扩大内需有不利影响 2.商业银行业务与市场经济的关系 业务在市场经济中发挥作用 存款 业务 (1)回笼货币笼货币 ,缓缓解由于市场场流通中货币货币 量过过大而导导致的物价 上涨涨。(2)引导导居民投资资、理财财,增加居民收入。(3)有利于消 费费者树树立正确的消费观费观 念 贷款 业务 (1)弥补资补资 金不足现现状,推动动工商企业发业发 展。(2)使消费费者通过过 贷贷款消费费,提升自身生活水平。(3)刺激经济发经济发 展,当经济经济 低迷 时时,可以通过过增加贷贷款,刺激消费费,拉动经济动经济 增长长 结算 业务 (1)提高商业银业银 行的利润润。(2)引导导居民投资资,增加居民收入。 (3)加速货币货币 流通,方便经济经济 往来 3.利率变动的影响 存款 利率 变动 上调调 会吸引居民储储蓄,使流通中的货币货币 量减少,从而使生 活消费费支出相对对下降 下调调 会使居民储储蓄下降,流通中的货币货币 量增加,从而使生 活消费费支出相对对增加,同时还时还 会改变变居民的投资资方 向,如转转向股票和债债券等 贷款 利率 变动 上调调 会加大借款成本,抑制借款者的借款积积极性,从而抑 制银银行贷贷款规规模,减少流通中的货币货币 量,并使投资资需 求相对对下降 下调调 会减少借款成本,刺激借款,使银银行贷贷款规规模扩扩大,增 加流通中的货币货币 量 利率升降与 投资收益 (1)一般来说说,利率上升则则收益增加;利率下降则则收益 下降。(2)储储蓄存款实际实际 收益和物价涨涨幅存在关系, 只有利率水平高于物价涨涨幅,实际实际 收益才会存在 国家对信贷 杠杆的运用 (1)我国信贷调节贷调节 的主要表现现:国家根据国民经济发经济发 展的需要,可以对对不同部门门和企业业,在发发放信贷资贷资 金 和规规定利息率方面实实行区别对别对 待的政策,以引导导不 同部门门、企业业的生产经营产经营 活动动沿着有利于国民经济经济 的方向发发展。同时时,信贷还贷还 是国家加强经济经济 管理,提 高经济经济 效益的有力手段。(2)运用利率来调节经济调节经济 : 在经济过热经济过热 的时时候,实实施紧缩紧缩 性货币货币 政策,提高利 率,这样这样 人们们就会减少消费费和投资资;在经济经济 低迷的时时 候,实实施适度宽宽松的货币货币 政策,降低利率,人们们就会 贷贷款或把存款拿出来进进行消费费和投资资 在融会贯通中理解相关知识:利息作为货币财富使用权的价格,遵循价 值规律的基本要求。由预期创造的价值决定,受货币的存贷关系影响。 方法技巧 易错辨析 1.(2015江苏卷,7C)利率上升导致投资增加、总需求增加。 辨析:利率上升,人们的储蓄投资会相对增加,但股票等其他投资方式会 相对减少,社会总需求也会减少。 2.利率高低决定银行储蓄存款数量的多少。 辨析:储蓄存款利率高低影响储蓄存款的数量。储蓄存款数量的决定因 素在于收入水平和未来收入预期。 3.商业银行利润主要来源于银行的存款业务。 辨析:存款业务是银行业务开展的基础,银行利润主要源自贷款收益,以 及其他业务收益。 4.物价上涨,居民银行存款实际收益增加。 辨析:物价上涨意味着人民币贬值,如果同期物价上涨率高于同期银行存 款利率,意味着居民银行存款实际收益减少。 命题探究 命题角度1 存款收益(高频考点) 典例导引 (2014新课标全国卷,12)按现行规定,金融机构人民币存 款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金, 准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金) 两年的利息比存一个两年期的利息( ) A.少141元B.多141元 C.少150元D.多150元 解析:A 本题考查存款利息的计算。老陈把10 000元以一年期连续存(第 一期利息计入第二期本金)两年获得的利息为:10 0003%+(10 000+ 10 0003%)3%=609(元);老陈把10 000元存一个两年期获得的利息为: 10 0003.75%2=750(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的 利息比较:609-750=-141(元)。 命题角度2 利率变动的影响(低频考点) 典例导引 (2016四川内江五模)2015年以来,中国人民银行多次下调 金融机构人民币存贷款基准利率。连续的降息不仅创下一年期存贷款基 准利率的历史最低值,而且也宣告着我国再次进入负利率(意为通货膨胀 率高过银行存款利率)时代。下调存贷款基准利率对经济产生影响的传导 路径是( ) A.降低居民信贷成本削弱居民消费潜能降低居民生活品质 B.减少储户存款收益激发股市投资热情股市利好风险降低 C.缩小银行信贷规模减少市场货币流通控制经济过热增长 D.降低企业经营成本增强企业创新活力促进经济结构优化 解析:D 在其他条件不变的情况下,下调存款基准利率,减少储户存款收 益,会使储户投资股市,激发股市投资热情,股市利好风险降低,B符合题 意;下调贷款基准利率,降低居民信贷成本,会激发居民消费潜能,提高居 民生活品质,A不符合题意; 下调存贷款基准利率,会扩大银行信贷规模, 增加市场货币流通,刺激经济增长,C不符合题意;下调存贷款基准利率, 会降低企业经营成本,但不一定会增强企业创新活力,也未必能够促进经 济结构优化。 考点二 投资 考点透析 1.正确认识各种投资方式 项目储蓄存款股票债券商业保险 不 同 点 性质储储蓄所有权证书权证书债务证书债务证书风险风险 保障 收益权存款获获息 取得股息和红红利 ,经营经营 好坏决定 着股票的收益 定期收取债债券 利息 按保险险合同,从保 险险公司获获得相应应 经济补偿经济补偿 偿还 方式 按存款方 式获获得本 金和利息 不能退股,只能 出卖卖股票 具有明确的付 息期限,必须须 偿还偿还 本金 当保险险事故发发生后 ,投保人可获获得赔赔 偿偿或保险险金 投资 收益 利率较较低 ,风险风险 小 收益高, 风险风险 大 利率高于相同 期限的银银行储储 蓄存款,风险风险 比储储蓄大 赔赔付金额额与缴纳缴纳 的保险费险费 成正比 相同点都是个人投资资行为为,对对国家建设设和公民生活有利,都能给给投资资者 带带来一定的利益 2.区分三种不同的债券 发行主体收益风险性流动性 国债 中央 政府 利率高于同期储储蓄 存款利率,低于其 他债债券利率 风险风险 最小最强 金融 债券 金融 机构 利率高于国债债和储储 蓄存款,低于一般 的企业债业债 券 安全系数比国 债债小,但比企业业 债债券大 较较强 企业 债券 企业业 利率高于国债债、金 融债债券 风险较风险较 大较较弱 3.商业保险与社会保险 商业保险社会保险 区 别 性质建立在商业业原则则基础础上,是参 与保险险者个人意志的体现现 解决大多数社会成员员最迫切 的保险项险项 目 给付 标准 保障项项目广泛,给给付标标准较较高只保障其基本生活水平 费用完全由个人承担个人、企业业和政府共同负负 担或由政府承担 保险 依据 被保险险人的需要国家和有关部门统门统 一规规定 保障 范围 保障项项目广泛,保障范围围大小 与缴纳缴纳 的保险费险费 成正比 社会成员员最迫切的保险项险项 目 相同点(1)它们们都是一种投资资行为为;(2)都是减少危害、防范后患、 保障生产产、安定社会的有效方法;(3)都是保险险中的一部分 ;(4)都有规规避风险风险 的作用 4.居民投资的作用 角度影响 生产 居民投资资有利于弥补补市场资场资 金的不足,为 为企业业生产产提供资资金, 也是企业业融资资的重要途径 分配 我国坚坚持按劳劳分配为为主体、多种分配方式并存的分配制度,居 民投资资有利于拓宽宽居民收入来源,增加居民收入,提高资资源的利 用率 交换 居民投资资的增加,特别别是对对股票和债 债券投资资的增加,有利于增 加市场场有效供应应,弥补补生产资产资 源的不足,扩扩大有效供给给 消费 居民投资资的增加有利于增加居民收入,为 为居民消费费奠定基础础。 但在收入一定的情况下,投资资增加,会抑制消费费需求 5.居民投资的原则 原则解释 收益性和安全性原则则 :兼顾顾收益与风险风险 要注意投资资的回报报率,也要注意投资资的风险风险 性。储储蓄 稳稳定但收益少,炒股风险风险 大收益也大,要根据自己的爱爱 好和专长专长 来确定投资资方式 保值值性和流通性原则则 :兼顾顾增值值与变现变现 既要考虑虑投资资的保值值增值值,又要注意提高投资资的变现变现 能力,以备备不时时之需 分散性与多元性原则则 :兼顾顾多元与重点 投资资要注意多元化,不应该应该 只是局限在银银行储储蓄上,我 国金融市场场的不断完善给给我们们提供了更多的投资资机会 。“不要把鸡鸡蛋放在一个篮篮子里”,分散是化解风险风险 的 最好办办法 理想性和现实现实 性原则则 :兼顾顾意向与实实力 要根据自己的实际实际 情况,自己的经济实经济实 力,量力而行。 经济实经济实 力薄弱,可投资储资储 蓄和购买购买 政府债债券,经济实经济实 力 允许许可选择风险选择风险 高、收益高的投资资方式,如购买购买 股票 等 实实惠性与普惠性原则则 :兼顾顾个人与国家 投资资要注意考虑虑个人利益,同时时也要考虑虑国家利益,做 到利国利民,同时时不可违违反国家有关法律、政策的规规定 6.融资 (1)从广义上讲,融资也叫金融,就是货币资金的融通,是当事人通过各种方 式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从狭义上讲,融资即是一个企业筹 集资金的行为与过程。这里要注意,对于资金的需要方(主要是企业)而言, 就是融资;而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言,就 是投资。 (2)融资渠道:银行贷款、发行股票、发行债券等。 (3)融资成本:贷款、债券要支付利息,并到期偿还本金;股票要支付股息或 红利(盈利情况下)。 易错辨析 1.(2016天津卷,5)食品安全责任险是社会保障的重要组成部分,是 政府规范市场经济秩序的重要方式。 辨析:食品安全责任险是商业保险,而非社会保险;经营食品安全责任险业 务是商业行为,不是政府行为。 2.(2015全国卷,14)限制高风险的金融产品。 辨析:高风险、高收益。只要合法,国家就不应限制任何金融产品。 3.国债以国家税收作为担保,购买国债毫无风险。 辨析:任何投资都有风险,购买国债面临着国家破产和货币贬值的风险。 4.投资股票越多,收益越大。 辨析:股票是高收益高风险的投资,投资股票越多,风险也会越大。 命题探究 命题角度3 股票与债券(高频考点) 典例导引 (2016全国卷,13)2015年8月,国务院批复的基本养老保 险基金投资管理办法规定,养老基金在投资国债、银行债券等债权性资 产的同时,可以投资股票、股票基金,但投资股票等权益类资产的比重不 超过30%。上述规定的主要目的是( ) A.增强资本流动性,平抑资本市场的波动 B.扩大投资渠道,实现投资收益的最大化 C.优化投资组合,追求收益与风险的平衡 D.提高投资安全性,促进资本市场的增长 解析:C 本题考查股票和债券。养老基金在投资国债、银行债券等债权性 资产的同时,可以投资股票、股票基金,这说明注重收益;但投资股票等权 益类资产的比重不超过30%说明要考虑风险,故要优化投资组合,C符合题意 ;A、B、D均不符合题目要求,排除。 命题角度4 商业保险(低频考点) 典例导引 (2016天津卷,5)大多市场风险是可以通过保险手段化解的 。以食品安全责任险为例,企业投保后一旦出现问题,保险公司可以按约 及时补偿受害人,同时保险公司“连餐馆用啥洗碗都管”,有利于督促企 业安全管理。食品安全责任险( ) 是社会保障的重要组成部分 发挥了商业保险的经济补偿功能 是政府规范市场经济秩序的重要方式 促进食品企业提高产品质量,诚 信经营 A. B. C. D. 解析:C 本题考查商业保险。食品安全责任险可以按约及时补偿受害人, 发挥了商业保险的经济补偿功能;有利于督促企业安全管理,促进食品企业 提高产品质量,诚信经营,说法正确,符合题意。食品安全责任险是商 业保险,而非社会保险,说法错误。食品安全责任险是商业行为,不是政 府行为,说法错误。 命题角度5 收益与风险(高频考点) 典例导引 (2016天津卷,4)2016年1月1日,M先生收到L先生偿还的为 期一年的借款本金10万元与利息5 000元,同期二人所在国家的通货膨胀 率为7%。这意味着( ) A.该国的社会总需求小于社会总供给 B.民间借贷是造成通货膨胀的原因之一 C.在此借贷关系中,通货膨胀使双方利益同时受损 D.在此借贷关系中,通货膨胀损害了M先生的利益 解析:D 本题考查投资收益与风险。通货膨胀会导致纸币贬值,M先生收到 L先生偿还的债务,因二人所在的国家发生通货膨胀,M先生的实际收益必然 缩水,因此在此借贷关系中,通货膨胀损害了M先生的利益,而L先生的利益 没有受损,C项说法错误,D项说法正确。社会总需求大于社会总供给,即供 不应求,会引发通货膨胀,A项说法错误。引起通货膨胀的原因是多方面的, 通货膨胀与民间借贷无关,B项说法错误。 热点聚焦 关注时政 拓展视野 风险收益相伴而生 居民投资日趋多元 经济发展需要扩大融资,收入提高需要寻找投资机会。融资者的收益 、风险都会传导至投资者。随着国内资本市场的开放和居民理财意识 的提升,传统的股票基金、债券等理财产品不能完全满足多样化的理 财需求,银行间推出的结构性投资产品愈发丰富。投资方式日趋多元, 潜在回报和风险并存。居民投资关系生产发展与收入增长,越来越受 到考试命题的关注。 热点说明 热点预测 1.储蓄存款 2016年11月末,上海市本外币各项存款余额达11.01万亿元,同比增长 7.1%,首次突破11万亿元。居民选择银行存款的最主要原因是( ) A.银行存款灵活方便,收益稳健,没有风险 B.银行的信用较高,存款较安全,风险较低 C.银行存款是有效的规避风险的投资方式 D.银行存款以中央政府的信誉担保,风险小 【解析与答案】 1.B 任何一种投资都有风险,储蓄存款也有风险,A说法错误;购买商业保 险是规避风险的投资,C说法错误;国债以中央政府的信誉为担保,风险较小 ,D说法错误;居民选择银行存款是因为储蓄存款信用较高,较安全且风险较 低,B说法正确。 2.股票收益与风险 2016年9月26日,沪深股市再度刮起“黑色星期一”风暴,两市双双低开,各 大板块全线飘绿,两市超过2 400股下挫。散户投资者一