务合规事项监控处理流程.doc

“单客户多银行服务”合规事项监控处理流程（一）限制转账与解除限制转账1.2流程描述1、在合规与风险管理平台下对 “单客户多银行服务方式”进行监控，对“疑似非交易目的资金划转”、“非交易目的跨行资金划转”等指标进行核查。2、“疑似非交易目的资金划转”处理流程：（1）营业部每日查询“疑似非交易目的资金划转” 明细数据。（2）当客户连续4次进行主、辅资金账户间资金划转且无任何证券交易行为时，营业部根据“疑似非交易目的资金划转”预警信息，对此类客户进行排查，了解客户发生预警事项的目的，向客户提示风险。（3）记录客户沟通情况，建立“疑似非交易目的资金划转” 客户情况明细台账，以备后查。3、当客户连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且无任何证券交易行为，并将资金从证券公司取出时，营业部根据“非交易目的跨行资金划转”预警信息，限制主辅资金账户之间的内部互转功能，并告知客户已对其实施限制资金划转措施。“非交易目的资金划转”处理流程：（1）营业部反洗钱联络人将每日的“非交易目的跨行资金划转”预警数据定时提交营业部运行总监审核。（2）营业部运行总监指派人员与客户进行沟通，告知客户将对其在集中交易系统中实施限制资金划转措施。（3）根据反洗钱联络人提交的预警数据名单，柜员在集中交易系统中实施限制资金划转措施,经业务复核后生效。（4）对因特殊情况拟不实施限制资金划转措施的客户,请营业部反洗钱联络人在风控平台中批注，由分公司或经纪业务总部相关人员审核处理。（5）营业部根据客户需求，请客户签署承诺函，承诺不再发生以非证券交易为目的而进行的资金划转，报反洗钱联络人，经营业部运行总监审核后，柜员可解除资金划转限制并经复核后生效。4、永久限制客户“单客户多银行”服务处理流程：（1）营业部反洗钱联络人每日通过合规与风险管理平台中的多账户存管监控-业务检查-监控预警客户明细查询，筛查出“非交易目的跨行资金划转”达到3次及3次以上预警次数的账户明细提交营业部运行总监审核。（2）营业部运行总监指派人员与客户进行沟通，告知客户根据协议将对其终止为其提供单客户多银行服务方式，请客户到营业部现场注销多资金账户。在客户到营业部现场注销多资金账户前，不得为客户解除资金划转限制。（3）对该类账户，营业部应建立完整的台账。（二）大额交易报告2.2流程描述1、反洗钱监控系统每交易日自动从公司集中交易系统筛分出客户主辅资金账户大额资金划转数据，并将数据传送至经纪业务总部。2、经纪业务总部专人负责汇总并核对相关数据。经核对，发现客户主辅资金账户大额资金划转数据明显异常的，要求营业部进行核实；经核对，符合大额交易报告规定的，按时向合规与风险管理部报送。3、 营业部对明显异常的客户主辅资金账户大额资金划转数据进行核实，并将核实结果向经纪业务总部报告。4、 合规与风险管理部专人负责对经纪业务总部报送的客户主辅资金账户大额资金划转数据进行复核。经复核，发现相关数据明显异常的，由经纪业务总部进行重新进行核对；经复核，符合大额交易报告规定的，向中国反洗钱监测分析中心报送。（三）可疑交易报告3.2流程描述1、 每交易日，营业部专人对反洗钱监控系统筛分的上一交易日客户账户资金交易数据进行分析、识别，资金交易类别含“短期内资金分散转入、集中转出”、“短期内资金集中转入、分散转出”及“证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付”等。经分析、识别，不符合可疑交易规定的，不予以报送。经分析、识别，初步确定为可疑交易的。经营业部负责人审批后，通过业务监控系统中的反洗钱子系统按时向分公司或经纪业务总部报送相关数据。3、分公司合规风控专员负责汇总所辖营业部可疑交易数据，并对数据进行初步审查。经审查，不符合可疑交易规定的，不予以报送；经审查，须补充相关资料的，向营业部反馈，要求营业部补充相关资料；经审查，符合可疑交易规定的，经分公司负责人同意后，向经纪业务总部报送。4、 经纪业务总部负责汇总分公司或直属营业部可疑交易相关数据，并对数据进行初步审查。 经审查，不符合可疑交易规定的，不予以报送；经审查，须补充相关资料的，向分公司或营业部反馈，要求分公司或营业部补充相关资料；经审查，符合可疑交易规定的，经经纪业务总部负责人同意后，向合规与风险管理部报送。5、合规与风险管理部负责对上报数据进行审