上海分行外汇存款利率定价与业务收益变更权限办法.doc

上海分行 外币存汇业务订价与收益变更权限办法 版本:2012/05上海分行外币存汇业务订价与收益变更权限办法V1.0May 2012此文件所有版权所属为中国信托商业银行，任何授权复制、盗版、引用或其它未经授权使用的动作，将会被视为违法行为，须负刑事责任。文件制/ 修訂履歷制/修訂版次制/修訂日期制/修訂說明作者備註V1.02012/05初 版李妍蓉 一、外币存款利率订价授权原则：1.适用範圍:僅適用於外幣定期存款。2.適用對象(適合下列三項之一)：(1) 单笔存款金额300万(含)美元以上(或等值其它外币)；(2) 单位优质与高贡献度客户；(3) 个人优质与高贡献度客户，包含上海、台湾、香港、或其它海外分子行定义VIP以上之客群。3.权限层级：(1)按照上海分行资金部制订之FTP存款收益率，计算存款Spread，做为授权标准：公式：Spread FTP存款收益率 (1外币存款准备率注)拟议订利率注：外币存款准备率会随中国人民银行公告之准备率而调整。(2)按照不同Spread区间制订权限层级：存款资金利差(Spread)核决权限层级Spread 0bps行长核决0 Spread 20bps企业金融部部门经理核决20bpsSpreadRM(客户经理)4.申请方式: (1)申请单位填写上海分行外币定期存款利率议价单(附件一)；(2)按上海分行资金部每个营业日的当日有效报价计算存款资金利差 (Spread)；(3)按核决权限呈核上海分行主管；(4)上海分行运营管理部将上海分行外币定期存款利率议价单合并于定期存款申请书之后归档。(5)流程图： 根据资金当日有效报价FTP试算议价后Spread同意按核决权限呈核 上海分行主管上海分行运营管理部按核决利率完成开户合并于外币定期存款申请书之后归档申请单位填写外币定期存款利率议价单5.例外管理: 因特殊因素须办理客户外币活期存款利率议价时,业务端必须逐案上公文签辦單取得行长核决.二、外币存款牌告利率调整流程:1.由上海分行企业金融部牵头，日常观测市场各家主要银行外币存款利率水平，在维持本行利率竞争力的情况下，根据资金部制订之FTP試算调整后之Spread，提出建议版。2.企业金融部拟定牌告存款利率后，以e-mail方式通知会办相关单位，包含上海分行资金部、财务室、合规、总行现金管理产品部、大陆业务发展小组。(1) 呈报行长核决发文稿；(2) 依上海分行工作职掌,由负责单位向中国人民银行进行利率报备、以及于上海分行营业大厅与官方网站公告。3流程图： 企金调整因素根据资金FTP试算调整后Spread，企金提出建议案财务确认调整前后损益影响同意企金e-maill方式通知利率相关单位不同意发文公告利率相关单位向中国人民银行利率报备、通知相关人员进行上海分行营业大厅与官方网站公告同意企金上签或以备忘录呈行长核决确认调整幅度符合中国人民银规范三. 外币存款及汇款业务收费减免流程：1.若收费与外币存款及汇款业务收费表 (附件二)之标准收费不同时,申请单位填写上海分行外币存款及汇款业务手续费率优惠申请书(附件三)；2.非標準收費者即呈核上海分行企业金融部部门经理核决；3.上海分行运营管理部按核决优惠手续费率完成交易作业之后归档。4.新客户自开户当日起3个月内賬管費可享免费。5.單位客戶之自动化讯息通知服务(MMAS以e-mail传送)手续费虽于收费表有收取费用,但实际暂不收取,另个人客户则免收。6.流程图：同意按核决权限呈核 上海分行主管不同意上海分行运营管理部按核决优惠手续费率完成交易作业归档 申请单位填写外币存款及汇款业务手续费率优惠申请书四、未尽事宜：本办法未尽事宜，悉依当地法令及本行相关规定办理。五、实施与修订：本办法经全球商银产品事业总处总处长核准后实施，修订时亦同。附件一上海分行外币定期存款利率议价单 申请日期:客户名称权限行长权限企业金融部部门经理权限客户号码客户等级定存期别 存款币别及金额 存款收益率 (固定计价)外币存款准备率客户成本率%资金部报价(FTP) (A)%人行公告 (B)%定存牌告%加码%拟议订利率(固定) (C)定期存款资金利差 (Spread) (D) 存款收益率(A) (1外币存款准备率(B)拟议订利率(C)%说明：1. 议价存款应采固定计息。2. 核决权限Spread =0.00%，本笔申请需由行长权限核决。0.00% Spread 0.20%，则依企业金融部部门经理权限核决。Spread0.20%,由RM(客戶經理)核決。议价流程：1. 适用上海分行资金部每个营业日的当日有效报价。2. 需经送权限主管核决之后，请上海分行运营管理部(OP)進行相關作業。申请单位意见：(如存户往来状况、议价记录)申请单位主管： RM：联络窗口与联系电话： (若申请单位为上海分行以外其它海外地区)上海分行主管核决上海分行行长上海分行企业金融部部门经理RM外币存款及汇款业务收费表附件二收费项目 标准价格 适用客适用 适用客戶以下项目属于市场调节价存款账户服务n 活期存款账户帐管费每月平均余额未达USD10,000元/等值，每月收取USD10元/等值；单位客户n 开户后三个月内结清账户每户USD50元/等值单位客户n 上门收、送文件每次USD8元/等值单位客户个人客户n 补发水单每份USD10元/等值；一个月(含)内免费单位客户个人客户n 补发对账单每份USD10元/等值；一个月(含)内免费单位客户个人客户n 账户结余证明书每户USD15元/等值单位客户个人客户n 自动化讯息通知服务 (MMAS以e-mail传送)每月USD15元/等值单位客户汇兑(汇出、汇入业务)、票据托收服务n 汇出汇款电汇 电汇(手续费)汇款金额 x 0.1%；Min USD15元/等值，Max USD80元/等值，另加电报费单位客户个人客户 电报费每笔USD20元/等值单位客户个人客户 附加电报内容(超过一页时，每页加收)每页USD15元/等值单位客户个人客户 修改/取消电汇每笔USD20元/等值；另加相关海外代理行收费单位客户个人客户收费项目标准价格 适用客户以下项目属于市场调节价汇兑(汇出、汇入业务)、票据托收服务n 即期汇票 汇票(手续费)汇款金额 x 0.1%；Min USD15元/等值，Max USD120元/等值，另加电报费单位客户个人客户 电报费每笔USD20元/等值单位客户个人客户 取消汇票每笔USD20元/等值单位客户个人客户 挂失/止付汇票每笔USD20元/等值；另加相关海外代理行收费单位客户个人客户n 汇入汇款 汇款存入本行账户USD8元/等值单位客户个人客户 汇款经本行划拨至其它银行汇款金额 x 0.1%；Min USD30元/等值，Max USD85元/等值，另加电报费单位客户个人客户n 汇款调查 (以电报方式调查汇款)每笔USD20元/等值；另加电报费及相关海外银行政费单位客户个人客户n 光票托收 (限美元)票面金额 x 0.1%；Min USD45元/等值，Max USD145元/等值，另加相关代理行收费单位客户个人客户现金服务n 提取外币现钞按金额0.375% 最低USD3元/等值单位客户 个人客户n 外幣現鈔存入按金额0.375% 最低USD3元/等值单位客户个人客户收费项目标准价格 适用客户以下项目属于政府指导价办理结售汇的人民币国内付款服务n 通過大額支付系統進行同城或異地人民幣付款每笔划汇金额RMB10,000元(含)以下RMB100,000元(含)以下RMB500,000元(含)以下RMB50-100万元(含)以下RMB1000,000元以上每笔收费标准RMB5元/等值RMB10元/等值RMB15元/等值RMB20元/等值0.002%单位客户个人客户最高不超过200元每笔另加手续费RMB0.5元/等值通过大额支付系统进行的对境内付款的查询和境内付款退回，每笔另收RMB1元/等值n 通過小額支付系統進行同城人民幣付款每笔RMB1.2元/等值单位客户个人客户n 通過小額支付系統進行異地人民幣付款每笔划汇金额RMB10,000元(含)以下RMB50,000元(含)以下每笔收费标准RMB5元/等值RMB10元/等值单位客户个人客户单位客户現鈔提、存需經由司法及行政執法機關核准。现钞存.提业务视结售汇业务取得核准后始进行。附件三 日,41月年,41年,41申请日期：Date：经常性优惠 单笔性优惠 (仅适用于本笔)Date： 上海分行外币存款及汇款业务手续费率优惠申请书 客户名称客户往来概况存款实绩USD 其它客户号码客户等级申请单位意见：申请单位主管： RM：联络窗口与联系电话： (若申请单位为上海分行以外其它海外地区)申请项目标准收费减免收费存款账户服务活期存款账户帐管费每月平均余额未达USD10,000元/等值，每月收取USD10元/等值；全免； 减免收费，USD 开户后三个月内结清账户每户USD50元/等值全免； 减免收费，USD 上门收、送文件每次USD8元/等值全免； 减免收费，USD 补发水单每份USD10元/等值；一个月(含)内免费全免； 减免收费，USD 补发对账单每份USD10元/等值；一个月(含)内免费全免； 减免收费，USD 账户结余证明书每户USD15元/等值全免； 减免收费，USD 自动化讯息通知服务(MMAS以e-mail传送)每月USD15元/等值全免； 减免收费，USD 汇兑、票据托收服务汇出汇款(不含电报费优惠)汇款金额 x 0.1%；Min USD15元/等值，Max USD80元/等值全免； 减免收费，USD 即期汇票(不含电报费优惠)汇款金额 x 0.1%；Min USD15元/等值，Max USD120元/