金融消费者保护教学课件PPT.ppt

,金融消费者保护,小组成员： 余星期 吴明凡 程铄评 周婷婷 王姝焱 宋蕊,2011年315期间，搜狐网财经中心发了一场由网友投票，选出金融机构服务红黑榜，参选的金融机构包括银行、保险、以及基金公司。此次活动历时20天，得到了搜狐网友的积极参与。在金融黑榜中，安全问题上升为消费者最关注话题，管理不善也是消费者的隐忧；在金融红榜中，消费者对银行看重良好的服务体验要胜于看重银行规模，但对保险则偏好于大公司大品牌。,以下是此次金融服务黑榜的最终投票结果,目录,金融消费者保护相关概念,金融领域的现状及主要存在的问题,金融消费领域主要现状及主要存在的问题,对金融消费领域的经验借鉴,如何保护金融消费者的权益,加强金融消费者自我保护的意思,吴明凡,金融消费者保护相关概念介绍,金融消费者保护相关概念介绍,金融消费者的三种特征 一、金融消费者指与金融机构从事交易活动的个人（处于知识劣势）； 二、金融消费者个人与金融机构之间的金融交易的实质是购买金融产品或金融服务 三、个人投资者购买金融产品或接受金融服务的目的是为了个人或家庭生活的需要（家庭理财） 金融消费者的相关权益 金融获知权 金融消费自由权 金融消费公平交易权 金融资产保密权、安全权 金融消费求偿求助权 金融服务权,-程铄评,金融消费者保护现状的分析,2019/4/6,一是金融机构侵犯消费者权益的现象日益严重。 二是相关方对保护金融消费者的议事进程尚处于起步阶段。 三是缺乏专门保护金融消费者的法律制度。 四是监管当局没有设立专门保护金融消费者的机构。 五是行业自律组织忽视金融消费者权益的 保护。,一是侵犯金融消费者的知情权， 银行在开办某些业务时，没有告知或故意隐瞒消费者某些隐形费用，由于隐形条款并非不在合同规范的内容中，使得消费者在成功成为客户时就自动失去了辩驳的机会。 二是侵犯进入消费者的公平交易权， 个别银行在向消费者提供服务时，在合同中制定了类似提前还贷算违约、贷款要买房贷险等违反公平和规避义务的条款，这些格式条款总是发生在双方权利义务不对等的情况下，侵犯了消费者的公平交易权。 三是侵犯金融消费者的隐私权， 1未经消费者同意将 消费者提交给业务部门的个人信息提供给内部其他业务部门作为进行业务拓展的资源。 2.将消费者的个人信息泄露给业外人士，严重损害了消费者的隐私权。 四是虚假宣传及诚信问题， 进行虚假宣传，不充分告知，或由于告知制度手段不完善等，误导消费者而导致消费者纠纷的比例不在少数。 五是安全保障问题 1自动取款机有假钞的情况。 2汇款保证低下。 3网上银行安全隐患。,金融消费者保护现状的分析：,金融消费领域主要存在的问题：,一、金融机构侵犯消费者权益的现象日益严重,储户存款被冒领，侵害消费者资金安全权； 开立存款户必须同时办折办卡，侵害消费者自由选择权；,发售理财产品忽视风险提示，侵害消费者知情权； 擅自“转让”客户信息，侵害消费者隐私权；,对冒领存款拒不退还，侵害消费者求偿权； 错登个人信用记录，侵害消费者声誉权；,侵权方式形形色色,霸王条款数不胜数，侵害消费者公平交易权； 对格式合同条款不做解释，侵害消费者受教育权。,金融消费领域主要问题的原因分析,-余星琪,2019/4/6,金融消费领域主要存在的问题的原因分析,一.金融立法缺失 二.金融机构内部机制不健全 三.金融消费者和金融机构地位不平等 四.金融消费维权机制不健全 五.金融消费者自我防范意识不强,-宋蕊,对金融消费者保护的经验借鉴,2019/4/6,对金融消费者保护的经验借鉴,从发达国家的实践情况看，各国一般从四个层次来构建金融消费者权益的保障机制。一是通过立法明确消费者权益保护的金融监管目标，并且成为金融机构监管的基本职责。二是规范投诉机制，加强金融机构的消费者保护制度建设。三是通过金融行业组织维护消费者的正当权益。四是积极寻求金融消费者权益保护的国际合作。,2001年12月实施的英国金融服务和市场法明确规定英国金融服务管理局 (fsa)负责监管各项金融服务，同时设立单一申诉专员和赔偿计划架构，为金融消费者提供进一步的保障。,最新动态,2009年11月1日起，英国金管局（fsa）加强对银行及房屋互助协会与客户的日常接触的监管，从直接信贷、支付、存款账户到交易和利率变更,重点包括:,一、信息披露前置，要求对潜在客户充分相关产品和服务披露信息 二、提前通知变更，对利率等关键条款的变更要提前通知客户 三、除非银行能给出充分理由，否则未经客户授权的交易无效 四、从2010年2月1日起，对活期存款支付利息,英国,香港证监会在2009年9月25日公布了建议加强投资者保障措施的咨询文件，在金融产品的售前阶段、销售产品过程中及销售产品后的披露方面均作出明确要求。在销售手法上，要求中介机构销售包含衍生工具的非上市结构性产品时，必须先了解客户对衍生产品的认识。同时，为投资期长及缺乏二手市场的产品设置了“冷静期”，投资者若在此间改变投资决定，在扣除合理的行政费用及任何适当的市值调整后，可退回投资本金和相关佣金。,中国香港,如何保护金融消费者的权益,-王姝焱,如何保护金融消费者的权益？,成立一种机构专门为金融消费者提供保护，并监管金融机构。 要加强对金融机构的警示教育，利用法律法规约束其行为，提高金融机构透明度，加强宣传，针对金融机构出现的问题加大处罚力度。 为了充分保护消费者的权益，金融机构还可以使用现代化的技术手段。（例如柜台24小时监控或电话录音等记录事件发生的全过程。这样一旦金融机构和消费者之间发生纠纷就可以清楚的找出事情的原因。） 赋予消费者维权的渠道。 利用消费者的投诉及时发现监管漏洞，要求金融机构改进。 利用互联网平台扩大金融消费者“维权投诉”的信息扩散效果。（比如说一个消费者发现某个金融机构产品有问题，一旦在网上公布，可以让其他的消费者也知道，起到一个扩大保护作用。） 加强对消费者的教育，让他们了解和熟悉金融市场，让他们了解各种金融产品是存在风险的。,一、消费者权益保护的重要内容（续）,美国次贷危机也说明必须加强和完善金融消费者保护。金融消费者权益保护不足是导致次贷危机的重要原因之一。消费者普遍缺乏金融专业知识，难以识别五花八门的金融产品背后的陷阱；监管部门缺乏对消费者的保护，消费者容易受到蒙骗，购买大量不适合他们的金融产品。次贷危机以事实说明必须加强金融消费者权益保护，这也是维护金融稳定、消除金融风险隐患的重要保障。,加强金融消费者保护的意义,-周婷婷,帮助消费者识别五花八门的金融产品背后的陷阱，保护消费者的权益,健全金融市场，维护金融稳定、消除金融风险隐患的重要保障,使金融机构和金融消费者的利益最大化，实现双赢。从而促进金融行业健康发展。,利于维护金融市场竞争秩序，促进公平竞争,加强金融消费者保护的意义,消费者保护还