同业小微金融产品综述.docx

一 中国民生银行（1）中国民生银行针对中小企业推出整合产品品牌“商贷通”。其主要优势为：额度大，原则上不设上限；贷款期限长；申请材料简便；可循环使用贷款资金。这些都与我行宣传的口号很相似。商贷通最高贷款额度可达抵押物估计价值的80%。民生银行将自己的商贷通产品服务与其它各项服务想挂钩，即商贷通的客户可以享受中国民生银行其它的多项专属服务，利用民生银行完善、全面的金融服务平台来吸引客户，我行可以考虑在这方面借鉴。其它注意要素：1.民生银行的风控严格，要求借贷人本人及家人均无不良信用记录。2.要求借贷人户籍所在地与贷款网点地域相同。（2）民生银行另外专门针对批发贸易类小微企业的“乐收银”。采用借记卡、企业结算账户的结算模式。信用流通模式多种多样、简洁便利，为经常跑业务的小商品企业提供了极大的便利。应该注意到的是，民生银行对自己产品的打包出售、打包营销是做得很好的，民生银行“乐收银”产品面对“商贷通”的客户有优先政策，这是一种整合营销的方法，“商贷通”的客户为得到更快捷、方便的金融服务，会有开通“乐收银”的要求；而客户如果要取得“乐收银”的优先申请权，可能会去开通“商贷通”，这种变相的打包出售方式可以有效地整合产品优势，很值得我行借鉴。（3）下属子产品1.易捷贷 2.组合贷 3.联保贷 4.循环贷 5、供应商融资 6.法人按揭其中供应商融资这个子产品具备插手供应链中买卖双方生意的性质，有助于帮助供应方营销产品，同时自己获利。供应商融资是指我行以处于供应链中核心买方（以下简称“核心买方”）的优质付款能力为依托，在与核心买方签订供应商融资相关合作协议的前提下，以买卖方之间的真实产品或/和服务交易为基础，以供应商应收账款质押或转让为主要风险控制方式，向核心买方指定的供应商批量提供短期融资服务的综合解决方案。值得我行借鉴。二泰隆商业银行泰隆商业银行的定位就是中小企业成长相伴银行。泰隆银行的产品体系根据业务类型分为贷款业务、存款业务、结算业务、票据业务、综合授信等。成长融资组合计划，与企业保持长期合作，从企业开始发展阶段就开始进行资金扶持计划，使企业在日益增长的过程中增强对银行品牌认同感、亲切感。除此之外泰隆商业银行并没有太多的令人眼前一亮的卖点，结合之前所说的他们对员工的父母给予赡养费等事例，可以判断出泰隆商业银行更多的强调一种企业文化的归宿感、忠诚度，这体现在他们对待客户员工的态度等各个方面。三浦发银行浦发银行的中小企业金融产品品种繁多，命名方式新颖而且动听，他们没有统一的品牌名称，而是细化各式各样服务方式不同的贷款业务，针对性十分强，客户可以根据自己的实际需求选择不同的业务。1. 中期抵押贷，只能以房产为抵押，同时适当放宽放贷期限，最多不超过5年。2. 共赢联盟(联贷联保业务)，若干个成长型企业组成的联合体共同担保，签订保证金后浦发向这个联合体发放相应的贷款。以客户互相牵制共同承担来降低银行的信贷风险，同时又能达到增加客户客户数量的目的，一举两得（没有抵押、金额较大、客户可以自行根据实际需要来组建）。3. 玲珑透，垫款业务，在客户暂时性资金短缺的时候，在一定透支额度范围内银行给客户垫付资金，以帮助客户度过难关。（不用担保，也没有抵押物，手续快捷便利可行性高）4. 黄金水道，正常运营的船舶一般不能作为抵押，但是该业务提供运营船舶抵押服务。5. 财务智多星，浦发利用自身的各方面资源、业务优势，为客户提供财务管理咨询和策划的服务方案。（将行业内的新信息新形势、反馈给客户，并根据自身雄厚的金融实力提供相应的理财建议）。6. 动产融资速，自有货物动产抵押。7. 供应链融资，对核心客户机及其上下游企业之间提供的动产质押、提货权质押、保理和商业承兑。8. 票据融资流，以票据为抵押向银行贷款9. 企业按揭宝，企业按揭宝业务是我行以您所购买的资产进行抵押担保，给予像您一样的成长型企业客户的满足您购置生产经营所需的房产、汽车、机器、设备等固定资产融资需求的服务方案。10. 循环融资易，只以房产为抵押的循环使用的贷款融资通道，额度较高，期限较长，手续便捷，但是为降低风险，只以房产为抵押。 11. 账务安心理，对客户应收账款及其他债券为还款来源提供的贸易融资的保理业务。并且提供相应的账款管理、账款催收、账款融资或买房信用风险承担于一体的综合金融服务方案。12. 组合授信通，组合授信通业务是我行以您提供的我行认可的抵押物为核心，给予您抵押物评估价值一定倍数的融资额度，为优质成长型企业提供的满足您的全方位融资需求的服务方案。综上所述，浦发银行的针对中小企业的金融服务产品更多的是依托自身强大的金融业务实力、丰富的金融从业经验来进行整合的。它在宣传其产品的时候也以此为卖点，来吸引客户。四兴业银行兴业银行针对中小企业的金融服务产品是一个整合后的服务品牌兴业芝麻开花，针对初创期、成长期、成熟期各个不同发展阶段的中小企业给予不同的金融扶持方式，或者更准确的说是一整套的扶持计划。最终的目标是扶持中小企业发展壮大并逐步上市。相对比较完善，对行业的细分不如浦发那么详细，但是它更强调加强银行与政府之间的合作，以带动中小企业的发展。五广发银行广发银行的“好融通”，是一个相对标准化更高，效率更大，但是针对性不强，业务细分不是很突出，它具吸引力的一点应该是它的信用融资额度，最高可以授予抵押物1:1的信