杭州票据案及厦门票据案.docx

杭州厦门票据案及后续影响 “光贴”，是业内对“光票贴现”的习惯性称法，即企业在银行承兑汇票贴现过程中没有在贴现银行开户，而是将票据背书给了一个“有名无实”的企业，再从该“企业”账上周转获得贴现款。 因信贷紧缩，在过去一年间，很多贸易类企业以从银行开承兑汇票的形式来补充实际“流贷”需求，已是业内公开的秘密。开票企业其实并无与银票金额相当的真实贸易需求，于是“制造”贸易背景的地下“光贴”市场发展蓬勃。 有票据行业权威人士此前透露，在2011年全国约25万亿的银票贴现总量中，至少有30%是通过“包装户”进行的非法“光贴”。 据了解，“光贴”模式为：A企业有银票套现需求，就将“光票”(空白票据)交由B企业买入。B企业实际操控着C企业，B、C企业在同一实际控制人之下，以虚假发票、贸易合同等手段伪造出相互间上下手的贸易，由此迎合银行合规审查，获得贴现资金。 业内往往将B、C企业称为“包装户”，这也是地下“票据经纪”的业务之一，从中牟取贴现差价。 上述赵姓总经理介绍，地下银票贴现一直存在着两种贴现价，能够提供贸易发票的，价格便宜；什么都提供不了，只“卖”一张“光票”的，价格贵。 在反复向上述地下“票据经纪”负责人表示急缺流动资金之后，该负责人建议把“1000万”打散成几个“几百万”去贴现，因为“大面额查得很紧”。 据悉，因为缺少承接“光贴”业务的地下公司，上海的民间贴现利率已经跳涨。即使还有公司愿意铤而走险收票，“光贴”的半年期银票报价已经涨超5%。一个月前，这个价格还在4%。至4.5%。 润银“失火” 沪上“包装户”的集体关门谢客，导火线是百里外的杭州破获涉案金额900亿的非法票据贴现案，案件中落网的窝点“大头”是一家名为“润银”的“投资管理”公司。 从杭州市公安局警察公共关系处获得的消息称，杭州公安7月10日对31个票据贴现窝点统一行动，共抓获涉案人员254余人，冻结涉案账户4个、资金1.6亿余元，查扣用于贴现的承兑汇票107份、票面金额9.4亿余元以及大量用于开展非法票据贴现业务的账册资料等凭证，初步核查涉案非法经营额达900余亿元。 坊间有消息称，此次的打击重点正是润银，因警方在数月前侦办一起金融诈骗案的过程中就已经发现互联网上招揽非法银票贴现信息，从而盯上了润银。 另从当地某接触过润银的人士处获悉，杭州警方整个行动中冻结的资金绝大部分都是润银的，此外还有一批作案用银票复印件、公章。他透露，润银老板林岗“欧洲杯”期间人在欧洲，刚回杭州召集公司高管开会当日就被逮个正着，一起被抓的高管有45名。 而让上海整个地下票据行业皆人心惶惶的是，润银的总部并非设在杭州，而是上海。润银在杭州只有财务部、业务部和同业部，上海才是中心，北京、南京、深圳均有分公司。 据浙江媒体披露，当地经侦在6月已查清，润银在萧山的独立部门从2007年就开始经营银票贴现业务，最近该公司每天非法贴现金额在3亿元至5亿元。 该媒体并称，单是润银一家的非法票据业务涉案金额就有800多亿元。“一旦对这批涉案票据追究起来，会有更多窝点、各家银行蹚进浑水，上海肯定有不少。”上述人士称。 厦门票据案近日，厦门警方成功侦破一起涉案金额高达243亿元、涉及8省市的特大非法经营银行承兑汇票贴现业务案件，抓获涉案人员12名，冻结涉案账户32个、资金1083万元，查扣用于贴现的承兑汇票47份、票面金额3.27亿元以及大量用于开展非法票据贴现业务的银行卡、印鉴卡、电脑、手机、账册资料等一批作案工具。7月3日，厦门经侦部门获取线索：4家公司短时间内资金交易量特别巨大，交易对手涉及众多不同行业、不同地区的企业，其资金交易行为存在从事非法贴现业务的犯罪嫌疑。厦门警方抽调精干警力成立专案组迅速开展工作，在短时间内掌握了涉案犯罪嫌疑人的身份、住址信息、活动规律、作案手段等详细资料。7月11日上午10时，厦门警方周密部署，出动30余名警力，兵分多路对事先掌控的涉案对象展开统一收网行动。经审查查明：2012年3月以来，犯罪嫌疑人牛某童（男，31岁，福建省厦门市人）、宋某楠（ 男，26岁，辽宁省鞍山市人）、卢某晓（男，31岁，吉林省四平市人）、陈某伟（男，26岁，福建省漳州市人）等人以福建经略投资有限公司名义，专门从事替他人非法进行银行承兑汇票贴现业务，并从中收取手续费。犯罪嫌疑人组织专门人员从江浙一带招揽需要进行银行承兑汇票贴现业务的客户，之后将票据先后背书给两家公司，并拿到漳州市漳浦县一家银行贴现。银行在扣除正常贴现费用后，犯罪嫌疑人牛某童等人扣除要收取的手续费，将剩余款项转给票据的开票人或第一手收票人。截至案发，犯罪嫌疑人牛某童等人已非法替150多家司企业（涉及浙江、江苏、天津、河南、山西、陕西、江西、福建等省市）贴现面额高达人民币243亿的银行承兑汇票，并从中非法获利1000余万元。目前，上述4名犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪被厦门刑事拘留。规范？洗牌？ 对于地下票据交易市场的危害，杭州警方表示，部分人反复循环开票、倒买倒卖、贴现赚取息差，导致银行存、贷规模被无限放大，使政府和监管部门对金融形势造成误判，不利于政府的宏观调控手段的运用，严重扰乱了国家的金融秩序，对经济和社会安全稳定构成严重威胁。 然而，上述接近润银的人士却表示，落网的林岗实际已经有逐步向规范操作靠拢的意图。事实上，在民间金融的很多领域，出现了不少公司从灰色地带起家，做大后逐渐规范“洗白”。 另据某银行一名不愿透露姓名的票据营业部研究人士表示，监管打击灰色票据的方式有待商榷。他认为，那些“伪造”(票据本身是假的)、“变造”(票据内容涂改)票据者应以严打，但仅是帮助中小企业虚构贸易背景者，惩治力度可酌情减轻。 在他看来，监管不宜以管理信贷的思路来管理货币市场。既然票据在实际签发中已经被默认为信贷，那未经承兑的变现实际是进入二级市场，而浙江的中小企业也已经适应了“光贴”融资方式。 不过，金融法治铁面无私。杭州警方表示，刑法修正案(七)对此类“非法从事资金支付结算业务规定”已作了规定，因此可依法对非法从事承兑汇票贴现的行为予以严打。 顺此思路，一旦地下票据大鳄润银倒下，票据市场将如何发展？上述研究人士称，第一种可能是“杀鸡儆狗”，至少对长三角一带的票据市场起到净化清理作用；但更可能的结果是地下票据行业洗牌，只要上游源自银行的“以票代贷”仍存，“光贴”市场需求将不会减少，那些眼下中等规模的地下作坊将趁势壮大。浙江省律师协会刑事业务委员会主任徐宗新告诉时代周报记者，票据贴现属于金融票据支付结算业务，专属于金融机构，未经允许，任何单位与个人不得经营，刑法修正案（七）已经将此类“非法从事资金支付结算业务”规定为刑法二百二十五条中的非法经营犯罪行为。非法经营金融业务，定非法经营罪，涉及经营金额三十万以上或非法所得十万元以上的，量刑五年以上最高十五年。如果有非法集资的行为，则属于非法吸收公众存款罪，一般量刑在三年至十年间。后续影响难料近年来银根紧缩，在银行不愿放贷的时候，票据融资成了变相的贷款方式。“票据一般最长期限就半年，现在大多数是半年的，三个月和一个月的相对比较少，年化利率才四点多，比贷款的成本低多了。”杭州当地一银行票据部门经理告诉记者。然而，随着企业通过承兑汇票转让的融资方式在民间风行，庞大的非法地下承兑汇票交易市场也随之形成。“票据市场现在全国各地都有，绝非杭州一地。一方面长三角一带的经济形势比较好，开出来的票据资信也比较好；另一方面，像西部或者东北很多地方也缺乏好的投资渠道，愿意持有这些票，所以不少票贩子就把长三角的票据倒卖到西部或者东北，且叫价比较高。”上述银行票据经理告诉记者。至于为何此前一直放任票据市场野蛮成长，一次收网就涉900亿之资，徐宗新告诉记者：“目前市场上的票据公司经营业务大多站在灰色地带，但存在并不等于就合法。政府对犯罪行为的认识和应对也有个过程。立法与司法存在滞后性，这很正常。在刑法修正案七之前，没有办法规制。但在法律出台后，就可以打击了，不打击才失职。当然如果政府有责任的，在量刑时可以考虑从轻，但影响不了犯罪定性。从法律角度来讲，这是多因一果，犯罪是主因，政府监管不力是次因。”“这个事情发生后，对全国的影响还是蛮大的，但我们也不知道接下来带来的影响到底是好是坏，还真是很难说。”上述经侦队人士对记者坦言，“一方面全国确实有很多企业资金紧缺，在银行不愿意贷款的时候需要通过这种方式融资，另一方面一部分人以此为业，反复循环地开票、倒买倒卖、贴现赚取息差，导致银行存、贷规模被无限放大，使政府和监管部门对金融形势造成误判，扰乱金融秩序，而且由于缺乏规范整顿，导致很多违法犯