金融学本科《货币银行学》12月考试复习资料(含答案).doc

货币银行学课程习题集一、选择题1、中央银行的产生 B 商业银行。A、早于 B、同时 C、晚于 D、不一定2、中央银行作为国家银行，它代理国库，集中 A 。A、银行存款 B、企业存款 C、个人存款 D、国库存款3、下列 C 最能体现中央银行是“银行的银行”。A、发行货币 B、最后贷款人 C、代理国库 D、集中存款准备金4、真正最早全面发挥中央银行职能的是 D 。A、英格兰银行 B、法兰西银行 C、德意志银行 D、瑞典银行5、1997年东南亚金融危机后成立的 D 是全国所有金融监管机构的领导核心。A、中国任人民银行 B、证监会 C、保监会 D、中央工委6、1998年，中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立， A 负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司A、中央工委 B、中国人民银行 C、证监会 D、保监会7、2003年，随着 C 的成立，银行、证券、保险中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成。A、银监会 B、中国人民银行 C、证监会 D、保监会8、 B 是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行9、 A 是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。A、中国通商银行 B、中国交通银行 C、户部银行 D、中国实业银行10、 B 是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务11、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是 B 。 A、呈正比 B、呈反比 C、相一致 D、无关12、辅币的名义价值 D 其实际价值。 A、高于 B、低于 C、等于 D、不确定13、最早实行金币本位制的国家是 D 。 A、美国 B、英国 C、法国 D、日本14、商品价格与货币价值的大小成 C 关系，与单位货币即价格标准的含金量成 关系。 A、反比 正比 B、反比 反比 C、正比 反比 D、正比 正比15、现代经济中的信用货币是纸制的货币符号，货币所有者无论是手持现钞，还是把它存入银行，都发挥了 C 的作用。 A、储藏手段 B、价值尺度 C、世界货币 D、积累或储蓄手段16、纸币的发行是建立在货币 C 职能基础上的。 A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段17、历史上最早出现的货币形态是 D 。 A、实物货币 B、信用货币C、表征货币 D、电子货币18、典型的银行券属于 B 类型的货币。 A、实物货币 B、信用货币C、表征货币 D、电子货币19、我国M1层次的货币口径是 A 。 A、MI=流通中现金 B、MI=流通中现金+企业活期存款+企业定期存款 C、MI=流通中现金+企业活期存款+个人储蓄存款 D、MI=流通中现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款 20、用货币数量来解释货币属性、货币价值与商品价格的学说是 D 。 A、货币金属论 B、货币名目论 C、货币国定论 D、货币数量论21、在西方经济学有关货币的观点中， B 把货币等同与贵金属，并认为只有金银才是一国的真正财富等。 A、货币金属论 B、货币名目论 C、货币国定论 D、货币数量论22、在一国货币制度中， A 是不具有无限法偿能力的货币。 A、主币 B、本位币 C、辅币 D、都不是23、格雷欣法则起作用于 C 。 A、平行本位制 B、双本位制 C、跛行本位制 D、单本位制24、如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是 A 。 A、银币 B、金币 C、金币银币同时 D、都不是25、历史上最早的货币制度是 C 。 A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金块本位制26、下列 C 不属于商业银行的交易存款。A、支票存款 B、储蓄存款 C、NOWs D、CDs27、下列 A 不属于商业银行的现金资产。A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项28、下列 B 属于商业银行狭义的表外业务。A、信托业务 B、融资租赁业务 C、信用卡业务 D、承诺业务29、信托与租赁属于商业银行的 C 。A、资产业务 B、负债业务 C、中间业务 D、表外业务30、下列 D 属商业银行传统的业务。A、备用信用证 B、信贷便利 C、信用卡业务 D、承诺业务二、判断题1、布雷顿森林体系是以黄金为基础，但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。 2、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。 3、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。 4、各国中央银行在进行宏观经济调控时，主要凭借的还是行政手段。 5、在资本充足性管理中，资产回报率（ROA）是一个重要的指标，它等于税后净利润与资产的比值。 6、商品流通决定于货币流通。 7、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。 8、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内愿意以货币形式持有的数量。 9、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。 10、我国农村信用合作社是集体所有制的合作金融机构。 11、中国人民银行是国务院的组成部分。12、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。 13、直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。 14、借贷资本本质上是一种生息资本。 15、物价上涨就是通货膨胀。 16、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 17、银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。 18、现金漏损与存款余额之比称为现金漏损率,也称提现率。19、金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。 20、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。 21、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。 22、税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。 23、由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。 24、根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。 25、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 26、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。 27、“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。 28、金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。 29、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。 30、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。 31、暂时退出流通处于静止状态的货币，执行贮藏手段职能。 32、对货币政策目标而言，稳定物价与充分就业通常是一致的。 33、商品化是货币化的前提与基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。 34、复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。 35、金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。三、简答题：1、简述商业银行的经营原则。1 效益性、安全性、流动性原则2 依法独立自主经营的原则3 保护存款人利益原则4 自愿、平等，诚实信用原则5 严格贷款人资信担保，依法按期收回贷款本金和利息6 依法营业，不损害社会公共利益7 公平竞争8 依法接受中央银行与银监会的监督和管理2、简述金融创新的内容。金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。并认为金融创新大致可归为七类：（1）金融制度创新；（2）金融市场创新（3）金融产品创新（4）金融机构创新（5）金融资源创新（6）金融科技创新（7）金融管理创新3、外汇交易可能面临哪些风险？（1）外汇交易资金安全 （2）外汇交易市场风险（3）外汇交易高杠杆风险 （4）网络外汇交易风险4、简述国际收支失衡的原因。（1）结构性失衡 （2）周期性失衡 （3）收入性失衡 （4）货币性失衡 （5）政策性失衡 （6）贸易竞争性失衡 （7）过度债务性失衡 （8）偶发性原因5、简述决定和影响利率变化的因素。 经济因素(1)经济周期。危机阶段：利率节节上升;萧条阶段：利率降低;复苏阶段：利率较低;繁荣阶段：前期利率不很高，危机前利率上升。(2)通货膨胀。会造成借贷资本金贬值，实际利率下降，因此，应该提高利率。(3)税收。利息税率直接影响利率。 政策因素自20世纪30年代资本主义世界经济大危机后，资本主义国家普遍推行国家干预经济的政策，其中利率成为国家对经济活动实行宏观调节的重要工具。现代市场经济国家的中央银行都把调节利率作为调节信用，从而调节经济的一个重要手段。通过规定差别利率与优惠利率实现对重点产业、部门或项目的扶持，进而实现产业结构的调整，保证国民经济的协调发展，完成国家预期的经济目标;通过规定和调整官方利率以影响整个市场利率的变动。因此，国家经济政策对利率有重要的影响。 制度因素 主要是利率管制。在一国经济的非常时期或在经济不发达的阶段，利率管制也是影响利率的一个重要因素。政府有关部门实行利率管制，直接制定利率或利率变动的界限。由于利率管制具有高度行政干预和法律约束力量，排斥各类经济因素对利率的直接影响，因此，实行利率管制的范围是有限的，而且，一旦非常时期结束或经济已走出不发达的阶段，应及时解除管制。 国际金融市场的影响 现代经济的一个重要特征就是世界经济Et益国际化、一体化。在开放经济体系中，国际间的经济联系使国内市场利率受到国际市场利率的深刻影响。这种影响是通过资金在国际间的流动来实现的。当国际市场利率高于国内利率时，国内货币资本流向国外。反之，当国际市场利率低于国内利率时，货币资本流进国内。不论国内利率水平是高于还是低于国际利率，在资本自由流动的条件下，都会引起国内货币市场上资金供求状况的变动，从而引起国内利率变动。 风险因素主要包括违约风险、流动性风险、偿还期风险以及政策性风险。6、简述货币的职能。 货币有五大职能:价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。1) 价值尺度的含义：货币作为价值尺度，就是以货币作为尺度来表现和衡量其他一切商品价值的大小。2) 流通手段的含义：在商品流通中，货币充当商品交换媒介的职能，叫做流通手段。3) 贮藏手段：把货币当做社会财富的代表贮藏起来，就是货币的贮藏手段的职能。4) 支付手段：货币被用来清偿债务或支付赋税、租金、工资等，就是货币支付手段的职能。货币的支付手段职能并不是随货币的产生而同时具备的，是随着赊帐买卖的产生而出现的。5) 世界货币的含义：世界货币是指货币具有在世界市场充当一般等价物的职能。7、各国外汇管制归纳起来主要有哪四个方面的目的？（1）扩大本国的商品生产通过外汇管制限制外国商品的输入，促进本国商品输出，以扩大本国的商品生产。通过外汇管制来限制威胁本国幼稚产业存在与发展同类廉价商品的大量进口，同时鼓励本国产品出口，可以使国内幼稚产业在国内市场通过规模扩张而迅速成长起来，促进民族经济的提升和发展。（2）保持国际收支平衡通过外汇管制限制资本外逃和外汇投机，以稳定汇率和保持国际收支平衡。保持汇率稳定是发展对外经济的先决条件，平衡国际收支是任何国家始终坚持的经济政策目标之一。国际收支一旦恶化，本币汇率下跌，导致资本外流，加剧国际收支逆差。运用外汇管制可以限制资本外逃和外汇投机，达到稳定汇率和改善国际收支状况的目的。（30稳定国内物价通过外汇管制稳定国内物价，避免由于国际市场价格变动对国内经济造成冲击。外汇管制可以阻断国际通货膨胀的输入。国际通货膨胀可以通过商品贸易传入国内，引发进口型的通货膨胀，货币趋于坚挺的国家常面临外国资本的冲击，通过外汇管制，限制商品的进口和资本流入，阻断国际通货膨胀的传入，维护国内物价水平的稳定。（4）增强对外偿债能力通过外汇管制，可以增加本国的国际储备，提高对外的偿债能力。8、简述调节国际收支失衡的具体操作手段。调节国际收支的手段主要有： 财政政策 采取扩大或缩减财政支出和调整税率的方式来调节国际收支的顺差或逆差。当国际收支大量顺差、国际储备较多时，采取增加财政预算、扩大财政支出、降低税率、刺激投资等手段,可以提高消费水平,促使物价上涨，增加国内需求和进口，减少顺差。当国际收支大量逆差时，则可采取削减财政预算、压缩财政支出、增加税收、紧缩通货等措施,迫使国内物价下降,增加出口商品的国际竞争能力，减少逆差。 金融政策 采取利率调整、汇率调整和外汇管制等政策来调节一国的国际收支：利率调整。提高或降低银行存款利率和再贴现率，可以吸引或限制短期资本的流入，调节国际收支失衡。当国际收支出现大量顺差时，可以降低利率，促使资本外流和扩大投资规模，使顺差缩小。当国际收支出现逆差时，可以提高利率，吸引外资流入，控制投资规模，使逆差缩小。但是，提高利率会使本币汇率上升，容易影响国内投资，抑制商品出口，从而发生贸易收支逆差或使逆差扩大，从根本上影响国际收支的改善。因此，只有在币值严重不稳，国内经济和金融状况不断恶化时才采取调整利率的措施。汇率调整。通过货币法定升值或贬值，提高或降低本币的汇率，可以改善国际收支。货币升值后，本国商品的国际市场价格就会相应提高，进口商品的国内价格就会下降，在客观上起到鼓励进口、抑制出口的作用，从而使顺差减少；相反，货币贬值能在一定程度上减少逆差。但运用汇率手段调节国际收支失衡，往往会遭到其他国家的抵制。外汇管制，指一国政府机构以行政命令的方式，直接干预外汇的自由买卖或采取差别汇率。当一国国际收支逆差扩大、外汇入不敷出时，制定严格的外汇管制条例,对外汇买卖、外汇的收入和支出实行严格管制,控制外汇的支出和使用，防止资本外逃，可以达到改善国际收支的效果。 贸易管制政策 贸易管制政策的着眼点是“奖出限入”。在奖出方面，主要是实行出口信贷、出口信贷国家担保制和出口补贴。出口信贷是由进出口银行为扩大出口向本国出口商或他国进口商提供的贷款。出口信贷国家担保制是由国家行政当局对本国出口商向外国进口商提供的买方信贷提供担保，一旦进口商拒付货款或无力偿还贷款而使本国出口商受到损失时，由国家负责补偿损失。出口补贴是国家行政当局为提高本国产品在国际市场上的竞争能力，对本国出口商提供现金补贴或税收方面的优惠。在限入方面，主要是实行关税壁垒、进口配额制和进口许可证制。关税壁垒是指贸易进口国为限制或阻止某种商品的输入而对进口商品征收高额关税的措施。进口配额制即贸易进口国为限制进口而对某些商品的进口规定最高的数量或金额。进口许可证制度是贸易进口国为限制进口而对某些商品实行进口控制的手段。它规定，某种商品只有在领取许可证时才能获得进口所需的外汇。 国际借贷 通过国际金融市场、国际金融机构筹资或政府间贷款，可以获取资金弥补国际收支逆差。但在国际收支严重不平衡的情况下，获得国际贷款的条件往往很苛刻，势必增加还本付息的负担，使今后的国际收支更加恶化。因此，国际借贷只能作为调节国际收支失衡的权宜之计。9、简述中央银行的职能。(1)金融调控职能。中央银行作为一个国家机关，是一国最高的金融管理机构，其首要职能是金融调控职能。也就是说，中央银行为实现货币政策目标，通过金融手段，对整个国家的货币、信用活动进行调节和控制，进而影响国民经济的运行。 (2)公共服务职能。这是中央银行以银行的身份向政府、银行及其他金融机构所提供的金融服务。中央银行向政府提供的服务主要包括：向政府融资：代理国库收支业务：代理国债发行，办理债券到期时的还本付息；为国家掌管黄金外汇等国际储备，等等。中央银行为银行及其他金融机构提供的服务主要包括：保管各银行的存款准备金；为金融机构融通资金；办理支付清算业务；为社会提供服务，等等。(3)金融监管职能。是指中央银行依法对金融机构及其业务和金融市场实施规制与约束，促使其依法稳健运行的一系列活动的总称。主要包括：制定并监督执行有关金融管理法规、政策和制度，使管理对象有章可循，有法可依；对各类金融机构业务活动进行监管；监督管理金融市场等。10、简述市场的功能。市场的功能通常表现为以下几个主面： （1）资源配置功能：通过优胜劣汰，使有限的资源集中到较先进的企业和经营者手中，从而达到合理配置。 （2）平衡供求的功能：价格受供求关系的影响，如果市场商品供大于求，商品价格会下跌，经营者会削减生产规模，降低产出水平；如果市场商品供小于求，商品价格会上涨，企业会增加投资，提高产出水平，如此循环，最终达到商品供求平衡。 （3）利益调节功能：每个人都在追求自己利益的最大化，由此导致资金和劳动力会自发地从效益差的部门退出而涌入效益好的部门。除此之外，政府配合以税收、利率等来进行利益调整。 （4）市场体系的服务功能：为商品买卖提供服务的设施和机构如银行、信托公司、保险、技术咨询等，为市场提供种种便利。（5）信息传递、反馈功能：市场上，生产者、经营者、消费者通过供求、价格等信息的传导与反馈，了解行情，合理安排生产和消费。11、信用工具有哪四点一般的特征？信用工具是指以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的凭证，是资金供应者和需求者之前继续进行资金融通时，用来证明债权的各种合法凭证。信用工具的特征主要包括四个方面：风险性、流动性、收益性、偿还性。12、简述国际收支失衡的原因。（1）结构性失衡（2）周期性失衡（3）收入性失衡（4）货币性失衡（5）政策性失衡（6）贸易竞争性失衡（7）过度债务性失衡（8）偶发性原因（9）政局动荡和自然灾害等偶发性因素13、简述通货膨胀形成的原因。通货膨胀的原因被概括为以下三种情况：需求拉动。需求拉动型通货膨胀又称超额需求通货膨胀，是指总需求超过总供给所引起的一般价格水平的持续显著上升。这种类型的通货膨胀又被形象地描述为“过多的货币追逐过少的商品”。成本推动。成本推动型通货膨胀又称供给通货膨胀，是指在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上升。结构性因素。结构性通货膨胀指在没有需求拉动和成本推动的情况下，只是由于经济结构因素的变动造成一般价格水平的持续上涨。社会各部门劳动生产率水平和提高速度不同，发展趋势不同，与世界经济联系程度不同，但由于一方面现代社会经济结构不容易使生产要素从落后部门、衰落部门、封闭部门向先进部门、兴起部门、开放部门转移，另一方面落后部门、衰落部门、封闭部门却又要求在工资、价格等方面向先进部门、兴起部门和开放部门看齐，结果就会导致一般价格水平上涨。14、简述通货膨胀对经济的影响。 通货膨胀给国民经济带来各种不同的经济性的结果。其中最重要的是所得再分配，财富再分配和国际收支对经济产生的影响。（1） .所得再分配。通货膨胀使每月拿固定工资的劳动者进行所得再分配。因为与物价上升比起来工资的上升较慢，名目工资即使有些许的上升，但实际工资是降低的，继而使所得从劳动者手中转移到了企业老板的手中，带来了所得再分配的效果。（2） .财富再分配。对于债务人来说是有利的，而对于债权人是不利的。从某些方面来说，通货膨胀可以说扩大了财富的不均等，使得贫富差异日渐恶化。（3） 经济收支及经济增长的低下。因为通货膨胀促进了进口，但是抑制了出口。使得贸易收支和国际收支不同程度的恶化。鼓励消费但是抑制了储蓄，妨碍了资本的累积等等原因导致了经济增长的低下。15、简述治理通货膨胀的对策。1、改变居民收入预期； 2、缩小居民收入差距； 3、提高居民收入分配在国民收入分配中的 ； 4、调控资源性产品进口模式；16、如何理解货币的本质？ 货币货币就其本质而言，可分为债务货币与非债务货币两大类。债务货币就是当今主要发达国家所通行的法币（FiatMoney）系统，它的主要部分是由政府、公司以及私人的“货币化”的债务所构成。非债务货币，以金银货币为典型代表。这种货币不依赖于任何人的许诺，不是任何人的债务，它代表的是人类已经完成的劳动成果，是人类数千年社会实践中自然进化而来的。它不需要任何政府力量的强制，它可以跨越时代与国界，它是货币中的最终支付手段。17、简述布雷顿森林体系的弊端 由于资本主义发展的不平衡性，主要资本主义国家经济实力对比一再发生变化，以美元为中心的国际货币制度本身固有的矛盾和缺陷日益暴露。 第一，金汇兑制本身的缺陷。美元与黄金挂钩，享有特殊地位，加强了美国对世界经济的影响。 第二，储备制度不稳定。 第三，国际收支调节机制的缺陷。该制度规定汇率浮动幅度需保持在l% 以内，汇率缺乏弹性，限制了汇率对国际收支的调节作用。这种制度着重于国内政策的单方面调节。 第四，内外平衡难统一。 18、 简述现代信用的特征及作用特征：（1）信用活动与经济增长高度相关（2）经济活动与运行日益信用化（3）信用活动与运行日益非中介化（4）信用管理体系形成，信用行业确立并发展其积极的作用主要表现在： （1）现代信用可以促进社会资金的合理利用。通过借贷，资金可以流向投资收益更高的项目，可以使投资项目得到必要的资金，资金盈余单位又可以获得一定的收益；（2）现代信用可以优化社会资源配置。通过信用调剂，让资源及时转移到需要这些资源的地方，就可以使资源得到最大限度的运用；（3）现代信用可以推动经济的增长。一方面通过信用动员闲置资金，将消费资金转化为生产资金，直接投入生产领域，扩大社会投资规模，增加社会就业机会，增加社会产出，促进经济增长；另一方面，信用可以创造和扩大消费，通过消费的增长刺激生产扩大和产出增加，也能起到促进经济增长的作用。 信用对经济的消极作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。19、 简述 凯恩斯的 “流动性偏好”利率理论。 凯恩斯认为利率是纯粹的货币现象。因为货币最富有流动性，它在任何时候都能转化为任何资产。利息就是在一定时期内放弃流动性的报酬。利率因此为货币的供给和货币需求所决定。凯恩斯假定人们可贮藏财富的资产主要有货币和债券两种。 利率决定于货币供求数量，而货币需求量又是基本取决于人们的流动性偏好。如果人们偏好强，愿意持有的货币数量就增加，当货币的需求大于货币的供给时，利率上升；反之，偏好弱时，对货币的需求下降，利率下降。因此利率是由流动性偏好曲线与货币供给曲线共同决定的，货币供给曲线M由货币当局决定，货币需求曲线L=L1+L2是一条由上而下由左到右的曲线越向右越与横轴平行。当货币供给线与货币需求线的平行部分相交时，利率将不再变动，即无论怎样增加货币供给，货币均会被存储起来，不会对利率产生任何影响20、 如何理解金融市场的功能。（1） 便利投资和筹资。 （2）合理引导资金流向和流量，促进资本集中并向高效益单位转移。 （3）方便资金的灵活转换。 （4）实现风险分散，降低交易成本。 （5）有利于增强宏观调控的灵活性。 （6）有利于加强部门之间，地区之间和国家之间的经济联系。21、 金融市场有哪些构成要素 ? 金融市场由四个基本要素组成，即交易主体、交易对象、交易工具和交易价格。（1）金融市场的交易主体即金融市场的参与者，可以分为资金的供应者、需求者、中介者和管理者。具体讲，他们又可以分为企业、金融机构、政府、个人及海外投资者。（2）交易对象。金融市场的交易对象或交易载体是货币资金。（3）交易工具。金融市场的交易工具指的是金融工具，也称信用工具，它是证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，它对债权债务双方的权利和义务具有法律约束意义。（4）交易价格。在金融市场上，交易对象的价格就是货币资金的价格。在借贷市场上，借贷资金的价格就是借贷利率。证券市场上，资金的价格较为隐蔽，直接表现出的是有价证券的价格,从这种价格反映出货币资金的价格。外汇市场上，汇率反映了货币的价格。黄金市场上，一般所表现的是黄金的货币价格。22、 如何认识银行类金融机构的性质？ 银行类金融机构是一种特殊的企业，它与一般工商企业既有共同点，也有其特殊之处。其共同点是：从事直接的经营活动，具有一定的自有资本，独立核算，通过经营活动获取利润等。其特殊之处在于：（1）来自于资本高杠杆率的特殊利益。在银行经营过程中，银行不需投入很多的自有资本即可进行经营，并获取可观的收益，资本的财务杠杆率非常高。在资本高杠杆率的作用下，银行作为信用中介，以其所拥有的巨额信贷资本、兼有理论知识和丰富经验的大量专业管理人才，在业务经营活动中能够创造出丰厚的收益。（2）银行的特殊风险。银行作为经营货币信用的特殊企业，它与客户之间并非是一般的商品买卖关系，而是以借贷为核心的信用关系；这种关系在经营活动中不是表现为等价交换，而是表现为以信用为基础、以还本付息为条件的借贷，即银行以存款方式向公众负债、以贷款方式为企业融通资金。银行经营活动的这种特殊性，产生出特殊的风险：即信用风险、经营风险、公信力风险和竞争风险等。 23、 简述商业银行的性质 是以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业 商业银行是指依照本法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办法结算等业务的企业法人24、 如何认识商业银行的管理原则？ 在长期的经营实践中，商业银行的管理者们形成了三条基本的银行经营管理原则，即盈利性、流动性和安全性原则。而如何在这些原则之间保持平衡，则又是银行管理者们面临的最基本的难题。 （1）盈利性原则。指商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益。注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。 （2）流动性原则。流动性原则包含两层含义：一是指商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产，二是指商业银行取得现款的能力。 （3）安全性原则。安全性原则的基本含义是指商业银行在放款和投资等业务经营过程中，要能够按期收回本息，特别要避免本金受损。商业银行的资产盈利性与流动性呈负相关关系：为了获得更多的盈利，商业银行总是愿意将信贷资金运用到收益率最高的中长期贷款或证券投资上，但这会使资产失去流动性，严重的会导致支付危机。反之，为了保持资产的流动性，把信贷资金用于收益率为零的现金资产或收益很低的短期投资上，盈利水平就很低。 商业银行的资产盈利性与安全性也呈负相关关系。一般而言，风险越高的资产业务，盈利就越大，而银行经营的安全性就越低，反之亦然。25、 简述中央银行的负债业务。 1.货币发行货币发行是中央银行最重要的负债业务。当今各国的货币发行, 都由各国的中央银行所垄断。中央银行的纸币是通过贴现、贷款、购买证券、收购金银外汇等方式投入市场, 从而形成流通中的纸币, 以满足经济发展对货币的需要。 2 . 代理国库和吸收财政性存款中央银行作为政府的银行, 代理国库和吸收财政性存款就是它的主要业务之一。中央银行为政府融资提供条件, 对国库存款不支付利息。 3 . 集中管理存款准备金中央银行集中保管各商业银行的法定存款准备金, 并对存放的这些准备金不支付利息。中央银行将这些准备金用于商业银行资金周转不灵时对其贷款, 这便节省了各商业银行本应保留的存款准备金, 充分发挥了资金的作用。中央银行负责规定商业银行的存款准备金率, 并督促各商业银行按期如数上交存款准备金。 4 . 办理全国的清算业务企业之间的债权债务关系一般通过银行来清算, 于是企业间的债权债务关系转变成为银行间的债权债务关系。中央银行通过各商业银行开设的账户, 对全国银行间的债权债务关系进行清算, 从而免除了两地间的现金运用麻烦, 方便了地区间的资金往来, 加速了商品流通。 5 . 其他业务除了上述四种负债业务外, 中央银行还有国际金融机构负债业务、国库券基金兑付业务等其他业务。26、 简述中央银行的基本特征。 中央银行的基本特征主要表现在以下几个方面：（1）中央银行的活动不以盈利为目的。中央银行向政府和银行提供资金融通和划拨清算等方面的业务时，也收取利息和费用，但中央银行收取利息不是为了盈利，其确定利率水平高低的主要依据是国家宏观金融调控的需要。（2）中央银行与国家政府关系密切，享有国家法律上所授予的特权。各国建立中央银行的主要目的在于借助中央银行制定实施宏观金融政策，管理和监督金融机构，要达到这一目的，必须使中央银行具有一般商业银行所不具备的超然地位和特权地位。这种地位借助法律来实现，即国家赋予中央银行以法定职责，明确其在制定和执行货币政策上具有相对独立性，享有垄断货币发行、代理国家金库、掌握发行基金、集中保管商业银行的存款准备金、制定基准利率、管理金融市场等一般银行所没有的特权。（3）中央银行具有特殊的业务对象。中央银行不对工商企业和个人办理业务，其业务对象是政府和各类金融机构。而且中央银行的业务活动涉及的是货币政策、利率政策、汇率政策等宏观金融活动，即以宏观金融领域作为活动范围。27、 货币需求主要受哪些因素影响？ 1) 收入。收入与货币需求总量呈同方向变动。在经济货币化的过程中，货币需求有增加的趋势。 2) 价格。价格和货币需求尤其是交易性货币需求之间是同方向变动的关系。 3) 利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。 4) 货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在固定的比率。 5) 金融资产的收益率。更多的影响货币需求的结构 6) 企业与个人对利率与价格的预期。对利润的预期同货币呈同方向变化，对通货膨胀的预期同货币 需求呈反方向变化。 7) 财政收支状况。收大于支有结余，对货币需求减少 支大于收有赤字，对货币需求增加。 8) 其他因素。信用的发展状况，金融机构技术手段的先进和服务质量的优劣，国家的政治形势对货币需求的影响等。28、 影响货币乘数的因素有哪些？ 银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。而货币乘数的大小又由以下四个因素决定： （1）法定准备金率。定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。通常，法定准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数越大。（2）超额准备金率。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率。显而易见，超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力，因此，超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大。 （3）现金比率。现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。因此，凡影响货币需求的因素，都可以影响现金比率。例如银行存款利息率下降，导致生息资产收益减少，人们就会减少在银行的存款而宁愿多持有现金，这样