新手理财四大步骤.doc

新手理财四大步骤个人理财八大原则量入为出原则保证基本生活，余钱投资。经济效益原则绝对值：利润=收入-成本；相对值：投资收益率=利润/投资额100%安全性原则组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。变现原则天有不测风云。因人制宜原则环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。终生理财原则一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。快乐理财原则投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。提高素质原则增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识。理财15忌家底不清；寅吃卯粮；不思而行；优柔寡断；盲目攀比；不良消费；不自量力；分散财力；轻信他人；见利忘义；大手大脚；知难不退；存钱成瘾；因小失大；过分吝啬。方法篇理财的方法，仁者见仁智者见智，但是对于很多理财的入门者，有些方法非常方便实用，如果掌握了这些基本的方法步骤，就是您成功的第一步。认清自己要想理好财，首先就要了解自己的基本情况，到底有多少家产？设定您的理财目标；回顾您的资产状况设定自己理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。哪些是固定财产？流动资本有多少？所需还的债务又有多少？有多少可以用来再投资？自己(家庭)平时的总收入是多少？平时的总支出是多少？自己(家庭)处在什么样的社会经济地位？是否掌握了一定的投资方式和投资技能？自己能承受多大的投资亏损？了解自己处于人生何种理财阶段不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。如果您对上面的问题思考清楚了，才能认清自己的情况，从而不至于过于盲目。三大准备在开始理财之前，您还要做好充分准备，资金、知识和心理三方面的准备工作不可或缺。资金准备：指的是您要准备好用于投资的钱，一般来说主要是除日常开支、应急准备金以外的个人流动性资金。知识准备：应该熟悉和掌握理财投资基本知识和基本操作技能。心理准备：也很重要，您要对投资风险有一定的认识，能够承受投资失败的心理压力，有良好的心理准备。风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。开源节流科学理财最根本的方法就是“开源节流”，处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资本积累。节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的个人消费观念。合理的投资理财组合说到理财有方，一定要得法，在理财方法中有一个非常重要的就是要设计合理的理财组合，这样才能有效地增值财富，下面的几种组合是根据不同家庭的实际列出的，希望能给您一些实用的建议。作为专家理财的代表样式，基金是一个不错的投资渠道，尤其是开放式基金，由于规模不固定，投资者可随时申购和赎回，因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此，长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险，它可缓交追加，灵活方便；保额调整，满足需求；规避税债，转移资产；收费低廉，更具优势；保底年利率1.75%，每月结息。注：第一步，开支预算-开源节流第二步，学会记账-花钱流向第三步，开始储蓄-阶梯式组合储蓄第四步，学会投资-货币市场基金资产负债表姓名: 日期: 年 月 日资产金额百分比金融资产现金与现金等价物现金活期存款定期存款其他类型的银行存款货币市场基金人寿保险现金收入其他金融资产债券股票基金权证期货外汇实盘投资人民币理财产品保险理财产品证券理财产品信托理财产品其他实物资产自住房投资房机动车家具家电珠宝和收藏品其他个人资产资产总计负债信用卡透支消费贷款（助学贷款）创业贷款汽车贷款住房贷款其他负债负债总计净资产现金流量表日期: 年 月 日- 年 月 日 姓名: 先生/女士项 目金额占总收入比例收入工资和薪金自雇收入（稿费及其他非薪金收入）奖金和佣金养老金和年金投资收入利息和分红资本利得租金收入其他其他收入总收入支出房子租金/抵押贷款支付修理、维护和装饰家俱家电和其他大件消费(购买和维修)汽车贷款支付汽油及维护费用保险费.养路费.车船税等过