精编2019年初级银行从业《法律法规》模拟题10套题整理

精编2019年初级银行从业法律法规模拟题10套题整理单项选择题(本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1.根据我国银监会 2012 年颁布的商业银业资本管理办法(试行)，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5%B.8%C.11.5%D.11%2.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。A.国内生产总值B.货币供给量C.国民生产总值D.货币需求量3.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A.协定存款B.活期存款C.通知存款D.定期存款4.采用加押电传进行付款的汇款方式是()。A.信汇B.邮汇C.票汇D.电汇5.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。A.市场纪律B.信息披露C.监督检查D.最低资本要求6.中央银行传统的一般性货币政策工具不包括()。A.再贷款利率B.再贴现率C.法定存款准备金政策D.公开市场业务7.下列银行从业人员的行为中，合法合规的是()。A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸D.将客户信息提供给合作的保险公司8.当前中国货币市场的基准利率是()。A.一年期贷款利率B.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)C.一年期存款利率D.上海银行间同业拆放利率(Shibor)9.下列关于存款利率的表述，错误的是()。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本10.根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少()以上。A.7 年B.3 年C.5 年D.1 年11.中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()。A.3 个月B.6 个月C.2 个月D.1 个月12.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。A.内部审计B.董事会和高级管理层C.前台业务部门D.风险管理部门13.下列关于商业银行关系人的表述，错误的是()。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户14.甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以 5 万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以 6 万元价格购买。甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是()。A.甲与乙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与丙之间买卖合同无效D.乙得请求丙交付该字画15.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。A.现金存款账户B.支票存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户16.公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.股东大会或股东会B.监事会C.公司经理D.董事会17.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由()负责。A.管理行B.牵头行C.参加行D.代理行18.商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。A.实物商品B.股票C.利率D.货币19.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是()。A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行货币政策委员会D.中国人民银行20.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是()。A.具有金融监管权B.对会员单位提供资金支持C.全国性营利团体D.最高权力机构是会员大会一、单项选择题1.A。【解析】根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为 11.5%和 10.5%。2.B。【解析】中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控货币供给量来影响社会经济活动。3.C。【解析】个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般 5 万元起存。4.D。【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或 SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。5.C。【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第一支柱：最低资本要求;第二支柱：监督检查;第三支柱：市场纪律。6.A。【解析】一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。7.B。【解析】银行业从业人员的 A、C、D 项行为显然违反了信息保密的规定。8.D。【解析】同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。上海银行间同业拆放利率从2007 年 1 月 4 日起正式运行，为我国金融市场提供了 1 年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。9.C。【解析】存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存贷利差是商业银行利润的重要来源，故 C 项错误。10.C。【解析】根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交信息 5 年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。11.B。【解析】中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起 6 个月。12.B。【解析】风险管理的“三道防线”：业务团队是风险管理的“第一道防线”;风险管理团队是风险管理的“第二道防线”;内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”。13.B。【解析】商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。14.B。【解析】违约责任是指当事人一方因不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，而向另一方当事人所应承担的民事责任。15.D。【解析】单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。16.A。【解析】公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。17.D。【解析】银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。18.D。【解析】商业银行是以吸收存款、发放贷款来调剂资金余缺的信用中介机构，即以货币为经营对象。19.B。【解析】银行业金融机构的业务范围，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。20.D。【解析】中国银行业协会是全国性非营利社会团体。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。单项选择题(本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)21.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于()。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿22.下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是()。A.告诉管户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读B.强调合约中的免责条款C.从有利和不利两方面介绍产品D.强调金融产品特有的风险23.商业银行理财业务本质上是()。A.自营业务B.代理业务C.委托业务D.托管业务24.商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的内容的是()。A.明确赔偿标准和金额B.专职部门受理和处理客户投诉C.合理的投诉途径及投诉方式D.制定完善的处理操作程序25.下列关于中央银行窗口指导政策工具的表述，错误的是()。A.窗口指导没有法律强制力B.窗口指导并不等同于行政命令C.是中央银行的“三大传统法宝”之一D.会起到传达中央银行政策意图的作用26.为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是()。A.经济资本B.核心资本C.监管资本D.会计资本27.下列属于中国银监会职责范围的是()。A.制定和执行货币政策B.审查批准银行业金融机构的设立C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理黄金市场28.下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是()。A.无担保的资金融通行为B.信用风险相对企业贷款较高C.最安全具有流动性的投资品种D.流动性弱29.商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于()。A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.操作风险30.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为的是()。A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B.客户倾向于选择收益高的理财产品C.客户频繁开立、撤销理财账户D.商业银行超过约定时间进行资金划付31.持有、使用假币罪是指()。A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为32.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是()。A.金融租赁公司B.信托公司C.金融资产管理公司D.农村信用社33.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()。A.6%B.1%C.8%D.2.5%34.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是指()。A.股票市场B.货币市场C.PE 市场D.资本市场35.目前我国商业银行最主要的资金来源是()。A.同业拆入B.商业银行资本金C.公众存款D.向中央银行借款36.根据中华人民共和国反洗钱法，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪的是()。A.贪污贿赂犯罪B.金融诈骗犯罪C.渎职罪D.毒品犯罪37.()是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.风险管理委员会C.股东大会D.行长联席会议38.根据中华人民共和国民法通则的规定，下列不属于无效民事行为的是()。A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益B.意思表示真实的民事行为C.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的D.限制民事行为能力人依法不能独立实施的39.根据中华人民共和国票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.承兑人C.保证人D.背书人40.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。A.贷款资金的支付B.派生存款C.还款准备金账户D.借款人交易对手账户21.D。【解析】风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。22.A。【解析】B、C、D 三项符合风险提示的要求。23.B。【解析】商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。24.A。【解析】建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理。25.C。【解析】一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。26.C。【解析】监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。27.B。【解析】银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。A、C、D 三项属于中国人民银行的职责。28.A。【解析】同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。29.D。【解析】根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。交易或定价错误属于内部流程因素。30.B。【解析】商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。31.B。【解析】持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。32.D。【解析】农村信用社属于商业银行机构。33.D。【解析】第三版巴塞尔资本协议补充设置了 2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。34.B。【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。35.C。【解析】存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。36.C。【解析】洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。37.A。【解析】董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。38.B。【解析】无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为。(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。(3)受欺诈而为的民事行为。(4)受胁迫而为的民事行为。(5)乘人之危所为的民事行为。(6)恶意串通损害他人利益的民事行为。(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。39.A。【解析】汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。40.A。【解析】贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。单项选择题(本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)41.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。A.全体员工B.中层干部C.基层员工D.高层领导42.根据我国支付结算办法，以下不符合票据日期填写要求的是()。A.叁月壹拾伍日B.零壹月壹拾伍日C.壹拾贰月壹拾伍日D.壹拾月壹拾伍日43.流动资金贷款不得用于()等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.股权、扩大再生产B.固定资产、扩大再生产C.固定资产、股权D.原材料44.在债券回购交易中，债券买方的收益是()。A.买卖差价B.投资收益C.买卖差价和利息收入D.利息收入45.中国银行业协会的主要职能不包括()。A.服务B.监管C.维权D.自律46.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指()。A.垄断竞争的行业B.完全垄断的行业C.完全竞争的行业D.寡头垄断的行业47.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是()。A.每股收益B.风险调整后的资本回报率C.平均总资产回报率D.资本充足率48.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会B.全国人民代表大会C.全国人民代表大会常务委员会D.中国人民银行49.下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是()。A.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为B.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员C.犯罪客体是国家对贷款的管理制度D.犯罪主观方面是故意或过失50.下列不能够成为银行业民事主体的是()。A.房产B.法人C.非法人组织D.自然人51.下列不属于商业银行固定资产贷款的是()。A.贸易融资贷款B.技术改造贷款C.科技开发贷款D.基本建设贷款52.甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以 1 万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求()。A.丙承担违约责任B.甲赔偿乙所受损失C.甲和丙负连带责任D.丙返还该小提琴53.商业银行从同业拆入资金的业务属于()。A.中间业务B.投资业务C.负债业务D.资产业务54.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和()。A.同业存款B.定期存款C.外币存款D.储蓄存款55.保管箱业务按照()收取费用。A.保管物品价值B.保管物品重量C.保管物品大小D.保管箱大小和租期长短56.保险代理业务属于()。A.资产业务B.负债业务C.投资业务D.中间业务57.银行承兑汇票(非电子式)的最长付款期限为()。A.3 个月B.12 个月C.1 个月D.6 个月58.目前中国人民银行发行中央银行票据的最长期限为()。A.1 年B.3 年C.6 个月D.3 个月59.单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.3%，300B.10%，500C.5%，500D.5%，30060.由企业签发、银行承兑的票据称为()。A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票41.D。【解析】合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。42.D。【解析】为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。43.C。【解析】流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。44.C。【解析】在债券回购交易中，债券买方的收益是买卖差价和利息收入。45.B。【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。46.A。【解析】垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。47.D。【解析】资本充足率属于安全性指标。48.A。【解析】对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理。49.D。【解析】违法发放贷款罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。50.A。【解析】我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。51.A。【解析】按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。52.B。【解析】甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。乙考上音乐学院后，买卖合同的条件成就，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付义务，应对乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。53.C。【解析】商业银行从同业拆入资金的业务属于负债业务。54.A。【解析】我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。55.D。【解析】近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。56.D。【解析】保险代理业务属于中间业务。57.D。【解析】银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过 6 个月。58.B。【解析】中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。59.C。【解析】单笔金额超过项目总投资 5%或超过 500 万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。60.C。【解析】商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。单项选择题(本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)61.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是()。A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率62.见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起()不行使则消灭。A.1 个月B.5 年C.2 年D.6 个月63.关于冻结单位存款利息计算，以下表述正确的是()。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息64.下列关于合同法律效力的表述，正确的是()。A.合同部分无效，则整个合同失去法律效力B.已成立的合同即具有法律效力C.无效的合同自始没有法律效力D.合同部分无效，会影响其他部分效力65.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由()填写。A.其他人员B.销售人员C.客户D.商业银行管理层66.某商业银行由于过失导到致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是()。A.法律风险B.声誉风险C.战略见险D.市场风险67.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，()贷款风险。A.部分承担B.承担C.不承担D.共同承担68.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是()。A.罚金B.罚款C.开除D.警告69.下列银行从业人员行为中，合法合规的是()。A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账D.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议70.柜员检查旅行支票和身份证明的有效性，核对( )与复签的一致性。A.信用卡签名B.护照签名C.初签D.护照相片71.()是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A.合规管理B.公司治理C.风险管理D.内部控制72.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是()。A.公开市场业务B.利率C.再贴现率D.存款准备金率73.公民从()时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。A.满 10 周岁B.满 18 周岁C.满 16 周岁D.出生74.目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)品种中，期限最长的是()。A.6 个月B.1 个月C.3 个月D.12 个月75.根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的()。A.第三方账户B.借款人账户C.借款人交易对象D.任意账户76.有限责任公司的“有限责任”是指()。A.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任B.股东以其全部资产对债权人承担责任C.公司以其注册资本对债权人承担部分责任D.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任77.商业银行贷款审批应遵循()原则。A.审贷合一、分级审批B.审贷分离、分级审批C.审贷分离、集中审批D.审贷分离、逐级审批78.商业银行资产业务中，最主要的是()。A.发放贷款B.吸收存款C.买卖外汇D.办理票据贴现79.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是()。A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率D.失业率是指年龄在 18 周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比80.债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是()。A.招标发行B.间接发行C.承购包销D.直接发行61.A。【解析】风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。62.C。【解析】票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年，见票即付的汇票、本票，自出票日起 2 年;持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月。63.A。【解析】被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息，故 B 选项错误;如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，故 C 选项错误;被冻结的款项，不属赃款的，冻结期间应计付利息，故 D 选项错误。故选 A。64.C。【解析】无效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。65.C。【解析】商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由客户填写。66.B。【解析】声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。67.C。【解析】委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。68.A。【解析】我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。罚金属于附加刑。69.C。【解析】银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。70.C。【解析】购买旅行支票时必须进行初签，使用时再复签，两次签字进行核对以防假冒。71.D。【解析】内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。72.A。【解析】公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。73.D。【解析】公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。74.D。【解析】目前，对社会公布的 Shibor 品种包括隔夜、1 周、2 周、1 个月、3 个月、6 个月、9 个月及 1 年。75.C。【解析】实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。76.D。【解析】有限责任公司是指在中国境内设立的，股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任。77.B。【解析】银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。78.A。【解析】贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。79.D。【解析】失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体。80.D。【解析】直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。单项选择题(本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)81.未经()的汇票，商业银行不予贴现。A.提示B.担保C.承兑D.托付82.下列关于金融犯罪对象表述，正确的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企业D.只能是法人83.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。A.15%B.25%C.35%D.45%84.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A.货币B.自然人C.金融机构准入管理制度D.金融机构85.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理86.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，下列操作不符合该规定的是()。A.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等B.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写C.有效识别客户身份D.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求87.()是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。A.开放式净值型产品B.开放式非净值型产品C.封闭式非净值型产品D.封闭式净值型产品88.国有独资公司的法律性质是()。A.有限责任公司B.股份有限公司C.无限公司D.两合公司89.()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.董事会B.监事会C.公司经理D.股东大会90.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起()个月。A.6B.1C.24D.381.C。【解析】未经承兑的汇票，商业银行不予贴现。82.A。【解析】金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金工具而言，具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。83.C。【解析】商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的 35%。84.C。【解析】擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。85.A。【解析】无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。86.B。【解析】销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守本办法规定，特别注意以下事项：1)有效识别客户身份。(2)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等。(3)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求。(4)提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知。(5)确认客户抄录了风险确认语句。87.D。【解析】封闭式净值型产品，是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。88.A。【解析】一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。89.B。【解析】监事会(不设监事会的公司为监事)是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。90.A。【解析】票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年，见票即付的汇票、本票，自出票日起 2 年;持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月。多项选择题(本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)21.目前我国银行开办的外币存款业务币种有()。A.英镑B.卢布C.瑞士法郎D.新加坡元E.欧元22.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有()。A.拨贷比B.流动性覆盖率C.存贷比D.流动性比率E.净稳定融资比率23.根据中国人民银行 2005 年发布的全国银行间债券市场金融债券发行管理办法的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有()。A.风险监管指标符合监管机构的有关规定B.最近两年连续盈利C.贷款损失准备计提充足D.最近三年没有重大违法、违规行为E.具有良好的公司治理机制24.商业银行开展的代理业务有()。A.代收电费B.代理国债买卖C.代发工资D.代售人寿保险E.代销开放式基金25.下列支票中，()不可以支取现金。A.划线支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票E.现金支票26.商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任()。A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的B.商业银行未按照客户指令进行操作的C.商业银行未保存相关证明文件的D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E.销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的27.限制商业银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了()。A.防范金融风险B.增强客户的满意度C.维护金融安全D.提高商业银行的声誉和形象E.贯彻金融分业经营原则28.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有()。A.有效的风险管理与内部控制B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.合理的激励约束机制E.健全的组织架构29.公示催告期间，票据不得()。A.申报权利B.付款C.转让D.承兑E.贴现30.下列项目中，属于洗钱罪对象的有()。A.毒品犯罪所得及其产生的收益B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益31.中国银监会依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取()等措施。A.先行登记保存可能被转移、藏匿、毁损或者伪造的文件、资料B.责令调整董事和高级管理人员C.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料D.责令暂停涉案机构部分业务E.直接冻结有关涉案单位和个人的银行账户32.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。A.理财产品投资范围、投资比例B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品期限、成本、收益测算E.理财产品运营过程中存在的各类风险33.有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括()。A.增收节支、减少赤字B.增加税赋C.抑制公共事业投资D.增加政府机构费用开支E.减少各种补贴和救济等福利性支出34.下列属于金融市场短期信用工具的有()。A.支票B.债券C.股票D.本票E.汇票35.银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括()。A.自觉维护所在机构形象和声誉B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论D.自觉遵守所在机构的各种规章制度E.为所在机构招揽更多的客户36.在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括()。A.房地产业B.邮政业C.金融业D.制造业E.建筑业37.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有()。A.贷款审批B.受理与调查C.合同签订D.贷款申请E.风险评价38.下列关于银行合规管理的说法，正确的有()。A.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识C.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决D.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度E.合规管理部门应制订并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合培训与教育39.物权的法律特征有()。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权的标的是物D.物权具有排他性E.物权具有追及力40.公司治理组织架构的主体包括()。A.股东大会B.董事会C.工会组织D.监事会E.高级管理层21.ACDE。【解析】目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有 9 种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。22.BE。【解析】第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30 日内)单个银行的流动性状况;净稳