浦发链家宝业租金贷款项目合作流程.doc

个人房屋租金贷款操作流程根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则和上海浦东发展银行北京分行个人消费信贷操作细则等有关法律法规及规章，制订本操作流程。一、个人房屋租金贷款业务办理模式1、现行的承租人支付房屋租金方式为：承租人通过房屋中介公司租赁房屋，采取“押2付3”的方式，先支付相当于2个月房租作为押金交至中介公司，之后每3个月一次将相应房租交中介公司，而房屋中介机构将一年的租金一次性支付给出租人。如租约到期后承租人决定不再承租，出租人进行“物业校验”合格后，中介公司将先前交纳的相当于3个月房屋租金的押金返还承租人。2、个人房屋租金贷款业务办理模式为：承租人通过房屋中介公司租赁房屋，采取“押2付1”的方式，先支付相当于2个月房租作为押金及1个月的房租交至中介，之后由承租人向我行申请贷款金额相当于11个月租金合计的个人消费贷款，贷款期限为11个月，贷款用途为支付租赁房屋的租金。并由房屋中介公司提供全程担保。由于采取贷款方式开展房屋出租业务，对于借款人来说，采取“押2付1”的方式，减轻了压力；对于房屋出租人来讲，可一次性获得全年的房屋租金，降低了房屋出租的风险。也便于房屋中介机构减轻资金压力，扩大房屋租赁业务。二、个人房屋租金贷款借款人基本条件1、具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力的自然人；2、在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁；3、有贷款人可控制区域内的常住户口或其它有效居住身份，有固定的住所；4、有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款的能力；5、贷款人规定的其他条件。6、房屋中介机构同意为其提供全程连带责任保证。三、贷款额度、期限、利率1、借款申请人首先先支付相当于2个月房租作为押金及1个月的房租交至中介，之后由承租人向我行申请贷款金额相当于11个月租金合计的个人消费贷款，贷款币种为人民币；2、贷款期限为11个月；3、贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。若遇法定利率调整，按合同利率计息，不再调整利率； 四、借款人需要提供的资料1、借款人身份证、户口簿（含首页），外埠居民需提供暂住证；2、借款人所在单位出具的收入证明，借款人所在工作单位必须在北京市，暂不受理在外地工作的借款人的贷款申请；3、借款人（承租人）、房屋出租人与房屋中介机构签订的房屋租赁协议。租赁协议必须载明房屋的租金以及租赁期限；4、借款人已向房屋中介机构交纳相当于二个月房屋租金的押金以及已交纳一个月房屋租金的证明。五、个人房屋租金贷款具体操作流程我行与房屋中介机构签订关于开办个人房屋租金贷款业务的合作协议，由房屋中介机构提供全程担保，同时房屋中介机构在我行开立结算帐户及保证金帐户，每季度按照银行实际发放贷款余额的5%交存保证金。房屋中介公司房屋中介公司与出租人签订房屋出租合同（出租人证件齐全，中介保留房屋产权相关证明和产权人身份证明）房屋中介公司与承租人（借款申请人）签订承租合同，并收取相当于二个月房租作为押金及一个月的房租要求借款申请人提供相关借款申请材料，填写相关申请表格，并进行初审报银行审查、审批审批通过，银行将贷款发放至房屋中介机构在我行开立的结算帐户，同时，中介公司将一年的租金一次性支付给房屋出租人；审批未通过，向借款人说明理由，将相关资料退回六、贷款偿还方式1、贷款分11个月偿还，还款方式采用等额本金还款法。2、按照借款合同补充协议的约定，每月应还款中的本金部分由借款人支付，利息部分由房屋中介机构替借款人支付，即由中介机构进行贴息。3、房屋中介机构于每月20日（银行扣款日）前，代银行向借款人收取当月应还款额中的本金部分，并将当月应还本金和利息的合计存入我行为借款人办理的东方卡中，我行每月20日扣收贷款本息。七、违约情况及处理（一）发生下列情况之一时，贷款人有权按对借款人追究违约责任：1、借款人、保证人违反合同规定，经指出仍未改正的；2、借款人提供虚假或隐瞒重要事实的文件或资料，已经或可能造成贷款损失的；3、借款人未按合同规定使用贷款，挪用贷款的；4、保证人因意外事件影响担保能力时，借款人没有及时通知贷款人，并根据贷款人要求重新落实担保的；5、借款人死亡或经人民法院宣告失踪、死亡，或丧失民事行为能力后，借款人无继承人、受赠人或监护人，或继承人、受赠人及监护人拒绝履行还款义务的。（二） 借款人有上列行为之一时，贷款人视借款人违约情况，采取以下一种或数种债权保护措施：1、限期纠正违约行为；2、按合同约定处分抵押物或质物，清偿贷款本息；3、依法追索保证人连带责任；4、宣布贷款提前到期，并提前收回原发放的贷款。（三）借款人未按照个人消费借款合同及借款合同补充协议的约定，按时足额将当月应还贷款本金交纳至房屋中介机构，即为违约。借款人连续三期违约，房屋中介机构应承担连带保证责任，一次性偿还借款人所有剩余贷款本金、利息合计。（四）我行于每月20日前向房屋中介机构提供当月应还款借款人的姓名和帐号，并确保信息的准确性和全面性。在此前提下，如我行20日扣款时，借款人东方卡余额不足以偿还当月贷款本息，产生逾期贷款，即为房屋中介机构违约；我行将从房屋中介机构在我行的保证金帐户中扣收发生逾期的借款人当月应还本金、利息及罚息等合