河北省农村信用社信贷管理工作禁令.docVIP

河北省农村信用社信贷管理工作禁令为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，确保全省农村信用社信贷业务健康发展，根据国家法律法规、金融政策、省联社相关信贷管理制度，特制定河北省农村信用社信贷管理工作禁令。第一章 基本规定第一条 严禁向不符合国家产业政策和宏观调控政策的行业、使用（生产）淘汰落后生产工艺（产品）的企业以及未经国家有关部门批准（备案）的项目办理信贷业务。第二条 严禁向不符合环保标准和要求的企业和项目办理信贷业务。第三条 严禁发放冒名、顶名贷款或假委托贷款。第四条 严禁借用非贷款科目发放贷款。第五条 严禁对无贷款卡或持无效贷款卡的企业发放贷款。 第六条 严禁对不符合借新还旧条件的贷款办理借新还旧。贷款借新还旧必须满足以下四个条件：（一）借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；（二）重新办理了贷款手续；（三）贷款担保有效；（四）属于周转性贷款。第七条 严禁以贷收息。第八条 严禁账外放款。第二章 授权管理第九条 严禁未经授权和超授权办理信贷业务。第十条 除非特别授权，严禁基层信用社办理大额公司类信贷业务。第三章 调查、评级、审批和授信管理第十一条 严禁未经实地调查对客户办理信贷业务。第十二条 严禁对按规定应当评级而未评级的客户办理信贷业务。第十三条 严禁未经授信办理信贷业务。（授信办法另有规定的除外）第十四条 除社团贷款方式外，严禁多家联社分别对同一个客户授信。第十五条 严禁对集团客户的多个公司多头授信，要对集团母公司统一授信，如只对一家子公司单独授信必须考虑对母公司的授信情况。第十六条 严禁为不符合借款主体资格的单位和个人办理信贷业务。第十七条 严禁以流动资金贷款名义发放固定资产贷款。第十八条 严禁向个人发放贷款用于公司使用。第十九条 严禁以流动资金贷款名义向房地产开发企业发放贷款。第二十条 严禁向房地产开发企业发放专门用于缴纳土地出让金的贷款（土地储备部门除外）。第二十一条 严禁向项目资本金比例不足的企业发放固定资产贷款。第二十二条 严禁向未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目发放房地产开发贷款。第二十三条 严禁向未取得销(预)售许可证的房地产项目发放个人住房贷款。第二十四条 严禁发放第一还款来源不充足的抵押贷款。第二十五条 严禁向借款人发放用于股本权益性投资的贷款。第二十六条 严禁向借款人发放用于股票、期货等方面的贷款。第二十七条 严禁信贷业务审查人员不坚持独立审查原则，按他人授意进行审查，或隐瞒审查中发现的重大问题。第二十八条 严禁未经审批、超权审批、逆程序审批、化整为零、多头贷款办理信贷业务。第二十九条 严禁领导一人审批信贷业务。第三十条 严禁在信贷业务审批会议中实行一言堂。第三十一条 严禁泄漏信贷业务审批会议内容。第三十二条 严禁以传签方式审批信贷业务。第三十三条 严禁各级领导违规授意、指示、强令有关部门或人员违法或违规办理信贷业务。第三十四条 严禁向关系人发放信用贷款或以优于其他借款人同类贷款的条件向关系人发放担保贷款。第四章 发放和管理第三十五条 严禁不按审批内容发放贷款。第三十六条 严禁擅自对借款人的借款实行利息的减、免、停、缓。第三十七条 严禁私自销毁、隐匿、篡改、制造虚假的信贷资料。第三十八条 严禁收回贷款本息不及时入账。第三十九条 严禁不按规定对贷款形态及时进行认定和调整。第四十条 严禁对到（逾）期贷款不按规定发出到（逾）期贷款催收通知书。第四十一条 严禁弄虚作假，代借款人、担保人在催收通知书上签字。第四十二条 严禁不按规定管理信贷业务档案。第五章 担 保第四十三条 严禁接受不具备担保主体资格的自然人或法人的担保。第四十四条 严禁将权属关系不明确、存在产权争议或已设定其他权利的财产作为抵（质）押物。第四十五条 严禁用依法被查封、扣押、监管的财产作为抵押物。第四十六条 严禁发放抵（质）押不足额的贷款。第四十七条 严禁抵押不作登记。第四十八条 严禁对按规定需要到签发机构核保，而未到权利签发机构核保的权利，发放权利质押贷款。第四十九条 严禁以农村信用社股金证作为质物发放贷款。第五十条 严禁不按规定保管质物。第六章 银行承兑汇票业务第五十一条 严禁未经有权部门批准办理银行承兑汇票承兑和贴现业务。第五十二条 严禁对单户签发的银行承兑汇票敞口部分余额超过其净资产总额的50%。第五十三条 严禁未经授信直接办理银行承兑汇票承兑业务（全额保证金除外）。必须要坚持“先授信后签发”的原则，对承兑申请人应严格按规定进行评级、授信，将银行承兑汇票敞口部分纳入授信总额。第五十四条 严禁对不能提供真实交易合同的企业办理银行承兑汇票承兑、贴现或质押贷款。第五十五条 严禁对不能提供或提供不真实增值税发票的企业办理银行承兑汇票贴现或质押贷款。第五十六条 严禁以一份交易合同、同一张增值税发票重复办理银行承兑汇票承兑、贴现或质押贷款。第五十七条 严禁转移、挪用银行承兑汇票保证金。第五十八条 严禁对关联企业虚构交易签发银行承兑汇票。第五十九条 严禁滚动签发银行承兑汇票。第六十条 严禁县级联社签发的银行承兑汇票敞口部分余额超过该县级联社存款比例的20%。第六十一条 严禁委托其他商业银行代签银行承兑汇票。第六十二条 严禁对未经查询的银行承兑汇票办理贴现或质押贷款。第六十三条 严禁使用银行承兑汇票贴现或质押贷款申请人的自行票据查询结果。第六十四条 严禁对未经实地查询的单笔500万元（含）以上银行承兑汇票办理贴现或质押贷款。第六十五条 严禁对票面法定要素不全、背书不连续、内容有涂改、签章不符合要求、存有瑕疵或对汇票真实性有疑问的银行承兑汇票办理贴现或质押贷款。严禁对注有“不得转让”、“质押”字样的银行承兑汇票办理贴现或质押贷款。第六十六条 严禁对附有条件的银行承兑汇票办理贴现或质押贷款。第六十七条 严禁对处于公示催告期间的银行承兑汇票办理贴现或质押贷款。第六十八条 严禁对商业承兑汇票办理贴现