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文档简介

黄邓村理财讲座,工商银行XXXX储蓄所 2010年9月3日,主讲人：XXXX,状况分析:,1、通货膨胀不断飙升（十年前的物价，十年后的呢？） 2、无地、收入降低、无社保（养老？医疗？子女教育？） 3、缺乏投资理财观念与渠道（投资粗放，退出成本，风险） 4、资金较大，如何投资，比较迷茫,一、传统的理财工具定期存款,二、国债,国债：国家作为借款人，固定期限，固定收益，无风险。 国债的收益率：一般比银行同期高0.5%-1.0%左右。 国债的流动性：到期支取，期间不能支取，或交付一定手续费 国债的发行：发行不规律，有国债我行会电话通知预约的客户,三、新型投资-银行理财产品,三、银行人民币理财产品-稳得利（到期可取）,四、灵通快线系列,四、灵通快线系列,五、步步为赢（预约可取）,某客户2010年8月1日购买步步为赢100万，2012年2月1日赎回，期间共计一年半，客户收益为57000，并随利率的提高而提高。,五、步步为赢（预约可取）,六、收益率比较,假设： 资金为100万 期限为一年,七、股票，基金，基金定投,1、风险与收益并存，10年前，10年后。 2、基金定投，分散风险，获得长期收益。 3、不贪婪、有耐心,八、实体投资,1，城市化进程中的房地产投资-商铺投资 。 2，长期关注，谨慎投资、以租养贷。 3、XXXX商业圈、XXXX商业圈,九、保障型保险-储蓄型保险,1、年缴费低（2000元起存只存5次） 2、保障高（2倍一般意外、3倍自驾车、5倍航空） 3、到期返本付息 4、银行代理。,十、我们的推荐-理财金字塔,十、我们的推荐,1、334原则 2、30%高收益型（基金、商铺或其他）。 3、30%低风险，高流动型（活期，灵通快线，步步为赢）。 4、40% 定期，稳得利。 5、别忘了少量的保险！,十、我们能做到的-金卡,1、为大家提供金卡 金卡的好处： A：全国工行免排队 B：所有手续费优惠 C：专人客户经理 D：工行信使 E：专属的理财产品 F：磁条加芯片安全,十、我们能做到的,1，客户致电我行人员，我行派车接送客户，并陪同办理所有业务，办理过程中产生的所有费用由我行承担。 2，客户直接至我行网点办理。告知其为
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