浦发个贷管理系统-设计说明书-详细设计v1.0..doc

个贷项目设计说明书浦发个贷管理系统设计说明书详细设计浦发个贷项目组2006年2月目 录1 档案管理51.1功能描述51.2业务规则51.3功能清单52 特约商户管理62.1功能描述62.2业务规则62.3功能清单63 合作项目管理73.1功能描述73.2业务规则73.2.1 合作项目状态迁移图73.2.2 合作项目状态迁移图说明73.2.3 业务规则83.3功能清单84 客户管理94.1功能描述94.2业务规则94.3功能清单95 贷款申请审批105.1功能描述105.2业务规则105.2.1 合同状态迁移图105.2.2 合同状态迁移图说明105.2.3 借据状态迁移图115.2.4 借据状态迁移图说明115.2.5 业务规则125.3功能清单165.3.1 贷款申请165.3.2 贷款上传215.3.3 贷款复核235.3.4 贷款审批235.3.5 贷款维护245.3.6 启动例外流程245.3.7 客户经理确认255.3.8 资金划拨确认255.3.9 贷款合同面签265.3.10 贷款发放撤销265.3.11 贷款重新发放275.3.12 贷款终止发放286 额度管理296.1功能描述296.2业务规则296.2.1 合同状态迁移图296.2.2 合同状态迁移图说明296.2.3 业务规则306.3功能清单307 办证服务317.1功能描述317.2业务规则317.3功能清单318 贷后变更328.1功能描述328.2业务规则328.3功能清单338.3.1 提前还款申请338.3.2 提前还款审批338.3.3 变更担保信息申请348.3.4 变更担保信息上传348.3.5 变更担保信息审查/审批358.3.6 贷款利率变更申请358.3.7 贷款利率变更审批368.3.8 贷款期限变更申请368.3.9 贷款期限变更审批378.3.10 还款方式变更申请378.3.11 还款方式变更审批388.3.12 约定扣款日变更申请388.3.13 约定扣款日变更审批398.3.14 还款帐号变更申请398.3.15 还款帐号变更审批408.3.16 助学贷款展期申请408.3.17 助学贷款展期审批418.3.18 助学贷款转等额日变更申请418.3.19 助学贷款转等额日变更审批428.3.20 助学贷款放款计划变更申请428.3.21 助学贷款放款计划变更审批438.3.22 参贷人变更申请438.3.23 参贷人变更审批448.3.24 公积金冲还贷方式变更448.3.25 帐单地址变更459 贷后管理469.1功能描述469.2业务规则469.3功能清单4710 参数管理4810.1功能描述4810.2业务规则4810.3功能清单4911 查询打印及其它5011.1功能描述5011.2业务规则5011.3功能清单5112 Class Specification521 档案管理1.1 功能描述档案管理分为两部分：档案管理和权利品管理（或称为抵质押品管理）。信贷资料一般包括两部分：普通信贷资料和重要权证；普通信贷资料是指借款合同、担保合同、身份证明、收入证明、婚姻证明等原件和复印件，以及重要权证的复印件，在我们系统中称之为档案；重要权证是指产权证、质押存单等抵质押品，在我们系统中称之为权利品。档案管理即对这两部分信贷资料的管理。两者之间稍有不同。档案管理包括：登记、入库、修改、调阅、出借、归还、销毁；权利品管理包括：入库、出借、归还、出库。贷款申请时录入抵质押信息即相当于权利品的登记，担保方式变更即相当于权利品的修改。档案和权利品都是一系列资料的集合，在管理中应视为一个整体，即整个资料包应一同入库或出库，而不能某个单独的资料入库或出库。权利品的入库和出库对应在核心系统中记表外账的收和付，记帐金额为1。出借、归还都是针对某个具体资料的，因此应对每个资料记录出借标志和时间。对档案要素，在系统中设置参数进行控制，目前是按照消费类贷款和经营类贷款进行设置，更合理的方式应该是按照贷款大类和担保方式设置每个档案要素的原件份数和复印件份数，哪些档案要素是必须的，哪些档案要素是可选的。根据档案要素参数设置，可以检查每笔贷款的档案要素是否齐全。为便于查询，在档案登记和修改时就检查其档案要素是否齐全，并在表中记录此标志位。按照档案法，档案应在贷款结清后保留五年，因此在我们系统中没有档案销毁交易。贷款结清后应及时通知借款人领取权利品，对于通过核销、处置抵质押品结清贷款的，权利品出库应经分行审批。（目前系统中没有打印权利品出库通知、权利品出库审批功能）1.2 业务规则略1.3 功能清单略2 特约商户管理2.1 功能描述特约商户是指一切法人客户，按照特约商户在个贷系统中的角色划分，可分为合作商、担保公司、法律中介、评估机构、保险公司5种（对于委托贷款，可能还包括委托单位，暂不考虑），即对于一笔贷款，可能同时具有以上5种角色的特约商户，而且担保公司、评估机构、保险公司还可以有多个。一般来说，这5种角色是互不交叉的，即一个特约商户不会有两种以上的角色，但有一种特殊情况，当房产商为其楼盘下的贷款提供担保时，该房产商在该笔贷款中同时具有合作商和担保公司两种角色，但在系统中，该房产商的类型仍然为合作商，因为它主要是作为合作商，而不是担保公司。保险公司作为金融机构，其客户信息内容与其它类型特约商户不同，因此分开处理。因此在我们系统中，将客户分为自然人、法人、金融机构3种，而法人又分为合作商、担保公司、法律中介、评估机构4种，统称特约商户。尽管特约商户有不同类型，但在信息的建立、维护、查询上是完全一致处理的。特约商户建立时会试图到核心查询一下客户号，如果有，则在个贷系统中记录其客户号，此外不再做任何同步。在个贷系统中，特约商户完全根据其客户编码管理。合作商下可建立合作项目，担保公司下可建立担保协议，两者都统称为合作项目。法律中介、评估机构下不建立合作项目。当贷款选择合作商为“直客式合作商”时，是指该贷款没有合作商，对应合作项目为“虚拟合作项目”。在系统中，客户信息表中并没有“直客式合作商”这样的一条记录，而合作项目信息表中也没有“虚拟合作项目”记录。2.2 业务规则略2.3 功能清单略3 合作项目管理3.1 功能描述本模块处理合作项目申请审批、合作项目维护和终止，以及合作项目贷款额度控制。3.2 业务规则3.2.1 合作项目状态迁移图合作项目状态迁移图3.2.2 合作项目状态迁移图说明（注：每个结点对应一个状态，结点和结点之间的连线为一个操作）状态编号状态名称描述0已录入完成信息录入待上传，或审批过程中被退回，需要修改和重新上传1已上传上传申请后待审查2已审查已经通过审查，待审批3已审批已经通过审批，合作项目生效4已拒绝审查、审批不同意操作名称用户岗位操作描述申请录入岗录入合作项目信息修改录入岗修改合作项目信息上传录入岗提交合作项目申请，进入审批流程取消申请录入岗录入岗取消已录入的合作项目申请审查审查岗审查合作项目申请，提交审查意见审批审批岗审批合作项目申请，提交审批意见3.2.3 业务规则1. 合作项目只有审批生效后才可使用，默认情况下只能在本个贷中心使用，如果需要在其它个贷中心使用，则需要分行设置其它个贷中心可共享此合作项目；2. 合作项目审批生效后，基本信息的修改以及合作项目终止都需要经过审批，审批流程与合作项目申请审批流程一致；附属信息的修改不需要经过审批；合作项目终止后将状态标志置为“无效”，并记录终止日期；3. 贷款申请时选择的合作项目类型必须与贷款类型（房贷、车贷、）匹配；4. 合作项目的贷款额度控制方式分为三种：不控制额度、控制累计发放额、控制余额；对于“控制累计发放额”、“控制余额”的合作项目，需要在贷款申请时检查更新合作项目的可用额度；对于“控制余额”的合作项目，还需要在贷款余额发生变化时（还款、冲补帐等）更新合作项目的可用额度；5. 担保合作项目，也可称为担保协议，只用于法人担保的时候控制担保额度，其处理与合作项目完全一致；除了担保公司，其它特约商户也可以建立担保协议（例如房产商可以为其楼盘下的贷款提供担保，此时除了为楼盘建立合作项目外，还需要建立担保协议，两者并无关联）；3.3 功能清单略4 客户管理4.1 功能描述此处客户是指所有自然人，以区别于特约商户。按照自然人在个贷系统中的角色划分，可分为主贷人、关系人（主要是指配偶）、担保人、参贷人，即一笔贷款可能同时具有以上4种角色的自然人，而且关系人、担保人、参贷人可以有多个。在整个个贷系统中，每个自然人都可以具有多种角色，例如客户A是某笔贷款的主贷人，同时他还可以作为其他人贷款的担保人，因此在贷款申请审批时，不仅要检查主贷人的其它贷款情况，而且还应该检查关系人、担保人、参贷人的其它贷款情况。在系统中，主贷人、关系人、担保人、参贷人统一管理，并不记录客户的角色，而是根据每笔贷款的具体情况进行判断。但在处理时，对于主贷人，要求必须先在核心系统建立客户号，而对于关系人、担保人、参贷人，不要求先在核心系统建立客户号，但当他们以后又成为主贷人时，仍然要求在核心系统建立客户号，因此可能造成内部客户号与核心客户号不一致，需要严格区分两者的区别。在建立自然人客户信息时，根据输入的客户号或证件类型证件号码，首先到核心系统查询，如果找到该自然人信息，则将客户信息（主要是客户号、姓名、证件类型、证件号码）记录到个贷系统，并以核心客户号作为内部编号；如果没有找到，如果是建立主贷人则报错，否则则将客户信息（主要是姓名、证件类型、证件号码）记录到个贷系统，自动产生内部编号，而核心客户号为空。自然人客户建立以后，系统每日与核心同步客户信息，主要是客户号、姓名、证件类型、证件号码，其它信息不需同步。同步的依据是客户号或证件类型证件号码。4.2 业务规则略4.3 功能清单略5 贷款申请审批5.1 功能描述本模块处理贷款（包括组合贷款）申请、审批、发放的整个流程，合同面签、撤销发放、重新发放、终止发放，以及上海公积金贷款的处理。5.2 业务规则5.2.1 合同状态迁移图贷款合同状态迁移图5.2.2 合同状态迁移图说明（注：每个结点对应一个状态，结点和结点之间的连线为一个操作）状态编号状态名称描述0已录入完成信息录入待上传，或审批过程中被退回，需要修改和重新上传1已上传上传申请后待审查2审批中已经通过审查，待审批3审批通过已经通过最终审批，待放款监督岗确认4已拒绝审查、审批不同意5放款监督已确认已向主机提交放款请求，待主机入账6已会计入账主机入账成功7已撤销发放放款监督岗向主机撤销放款请求操作名称用户岗位操作描述申请录入岗录入贷款合同信息修改录入岗修改贷款合同信息上传录入岗提交贷款申请，进入审批流程取消申请录入岗录入岗取消已录入的贷款申请审查审查岗审查贷款申请，提交审查意见审批审查岗/审批岗审批贷款申请，提交审批意见放款放款监督岗确认是否放款，提交放款意见会计入账主机核心系统会计入账撤销发放放款监督岗放款监督岗向主机撤销放款请求重新发放放款监督岗放款监督岗向主机重新提交放款请求5.2.3 借据状态迁移图借据状态迁移图5.2.4 借据状态迁移图说明（注：每个结点对应一个状态，结点和结点之间的连线为一个操作）状态编号状态名称描述0未入账贷款已申请但还未主机入账1已入账主机入账成功2已撤销放款监督岗向主机撤销放款请求，此后可以重新发放，也可以终止发放3已终止放款监督岗终止该贷款的发放，此后不能再重新发放操作名称用户岗位操作描述申请录入岗/放款监督岗申请发放贷款(包括额度使用)会计入账主机核心系统会计入账撤销发放放款监督岗放款监督岗向主机撤销放款请求重新发放放款监督岗放款监督岗向主机重新提交放款请求终止发放放款监督岗放款监督岗终止发放该贷款5.2.5 业务规则（在这里说明一些模块级的业务规则，例如：）1. 审批任务的分配规则和步骤：根据客户贷款额度选择权限最匹配的柜员，举例说明：设某个贷中心审批岗有A、B、C三人，其审批权限分别为50万、200万、500万，则50万及以下的贷款将分配给A，50万200万的贷款将分配给B，200万500万的贷款将分配给C，并且此时A、B、C对分配给他们的贷款申请有最终决定权，即如果同意，则任务将流转到放款监督岗，如果不同意，则流程结束。也就是说任务将不会流转到分行。对于200万以上的贷款，将分配给C审批，但不论C同意或不同意，任务都将上报到分行继续进行审批。也就是说该申请已经超出该个贷中心的审批权限，需要分行审批。2. 客户贷款额度的计算：客户贷款额度是在贷款审批流程中，根据柜员权限分配任务的依据，它不仅是指客户本次贷款的金额，而且还应包括历史的贷款情况，也即客户贷款额度是指该客户的所有同品种贷款的合计（还应考虑担保方式）。具体计算规则如下：对于非授信合同的申请：客户贷款额度已发放的贷款余额正在审批中的贷款金额对于授信合同的申请：客户贷款额度已到期合同的贷款余额已审批生效且未到期的授信额度正在审批中的授信额度已审批生效且未到期的授信合同的正在申请增加的额度组合贷款申请审批时，客户贷款额度按商业贷款合同计算，不计算组合公积金贷款。3. 合作项目额度的控制：这里合作项目额度的控制包括合作项目和担保协议，两者是同样处理。如果合作项目不为虚拟合作项目，则在贷款申请上传、重新上传、重新发放时都应检查并更新合作项目的可用额度，而不能等到贷款实际发放后再更新合作项目的可用额度，在申请被拒绝、撤销发放、终止发放时应及时恢复合作项目的可用额度。对于组合贷款，合作项目的额度控制只计算商业贷款合同金额，对于组合公积金贷款不做控制。贷款重新上传时应先按原贷款金额恢复原合作项目的额度，然后再检查和更新合作项目额度（因为柜员可能会更改了贷款金额或合作项目）。对于一次性发放的贷款，在撤销发放和终止发放时应恢复合作项目的可用额度，在重新发放时应再次检查和更新合作项目的可用额度。而对于非一次性发放的贷款（主要是授信额度支用），则不做处理，因为对于授信额度，合作项目的额度是按照整笔合同的额度控制的，只有在合同到期时再恢复合作项目的可用额度（虽然在实际业务中授信额度没有合作项目，一般也不采用法人担保，但在程序处理上应一致处理）。4. 信用评分：信用评分的各个要素已分散到客户信息和贷款合同信息中，对于无法放到客户信息和贷款合同信息中的评分要素，则放到调查报告中，由录入岗或审查岗补充，因此在提交调查报告时就可以计算客户的信用评分（这也是为什么要在第一次审查时将调查报告作为必输项的原因）。信用评分要素中本笔债务的月还款额的计算规则：对于一次性还本的贷款，以及非一次性发放的贷款（主要是助学贷款、授信额度）：月还款额贷款总金额或额度/贷款月数否则：对于等额本息还款：月还款额每期还款额/还款间隔对于等额本金还款：月还款额贷款总金额/贷款月数贷款总金额一个月的利息如果是组合贷款，则月还款额为两笔合同的月还款额之和。5. 组合贷款的处理：组合贷款在申请审批流程上与一般贷款完全一致，因此除了申请交易和复核交易与一般贷款的申请交易和复核交易要区分开来以外，上传、审批、客户经理确认、贷款合同面签与一般贷款共用交易，后台处理时同时更新两笔合同的资料。但撤销发放、重新发放、终止发放交易仍然只针对一笔借据操作，对组合贷款的两笔借据不联动处理。由于组合贷款中两笔合同共用相同的房贷附属信息、参贷人信息、担保信息、档案信息，因此在程序处理上，不是为两笔合同分别建立各自相应的资料，而是只建立商业贷款合同相关的资料，因此在查询时，对于组合公积金贷款，相应信息都是通过其关联的商业贷款合同号进行查询。档案管理、权利品管理也只能通过商业贷款合同进行管理。对于组合贷款，计算贷款成数时，贷款金额应为两笔合同金额之和。在申请审批时，组合贷款就像一笔贷款一样，同时审批，同时发放。发放入账之后，两笔贷款就分开处理，分别进行还款、贷后管理、逾期催收等，不再关联处理（从程序处理的角度讲）。6. 一次性发放的贷款与非一次性发放的贷款在处理上的区别：非一次性发放的贷款主要是指按计划发放的助学贷款、授信贷款，它们在处理上与一次性发放的贷款有以下不同：在合作项目额度的控制上，见第3点所述；在信用评分时月还款额的计算上，见第4点所述；此外，对于一次性发放的贷款，在贷款申请时即建立借据信息，审批通过后可打印借据、放款凭证等；而对于非一次性发放的贷款，申请时没有借据信息，实际上申请的只是一个额度，在实际需要放款时再建立借据信息。其状态迁移图参见下一节说明。7. 合同审批退回后的控制：贷款申请上传后不允许再对合同信息进行修改，包括附属信息、担保信息等，除非审批被退回。在申请被退回后，合同状态被改为“已录入”，与贷款刚申请时的状态相同，此时要控制在个贷系统的“贷款信息修改”、“贷款申请上传”交易中不能操作此笔贷款，而只能通过工作流平台的待处理任务进行处理（个贷系统在此交易页面中提供“修改”、“重新上传”、“取消申请”功能；合作项目申请、担保方式/利率/期限变更申请等在退回时都类似处理）。8. 调查报告的处理：调查报告应该记录贷款申请时的客户信息、合同信息以及其它调查结果，而客户信息、合同信息都可能发生变更，因此应在调查报告中记录当时的客户信息和合同信息。在贷款申请录入时，必须录入调查报告，其中客户信息和合同信息部分根据已录入的资料自动回显，柜员只需补充其它调查结果，因此此时调查报告中的客户信息和合同信息部分应从客户信息表和合同信息表读取，而在上传之后，则直接从调查报告表读取。由于在审批退回后，录入岗可能修改客户信息或合同信息，然后重新上传，因此需要在上传时自动更新调查报告的客户信息和合同信息部分。对于组合贷款，在申请审批过程中，调查报告页面同时显示两笔合同的信息，但放款后，每个合同查询只显示自己的信息。9. 上海公积金贷款的处理：上海公积金贷款在审批通过后需要先进行资金划拨然后才能放款，在确认资金划拨前还必须经客户经理确认。其活动图如下图所示：而对于其它贷款，活动图如下图所示（客户经理确认不是必需项，因此用虚线表示）：由于业务上规定当月进行资金划拨的贷款必须当月发放入账，不能跨月，因此应在月末时列出当月已进行资金划拨而未入账的公积金贷款，并将其状态重置为“客户经理未确认”和“未资金划拨确认”，以待下个月再进行确认和入账。在进行资金划拨确认时，要检查分行公积金使用情况，如果本日确认划拨的资金超过剩余可用资金（每日日终批量时会计算本日结存资金并结转为下一日的可用资金），则不能再进行资金划拨，而必须等到从公积金中心（以下简称中心）申请到新的资金后再做处理。中心将资金下拨给分行和分行将结存资金上划给中心（原则上各商业银行应将月末结存资金划回中心，实际上一般不做处理），使用“分行资金划拨台帐”交易。分行将资金下拨给支行和支行将资金上划给分行（每日划拨资金后而实际未入账时应将资金划回分行），使用“支行资金划拨台帐”交易。这两个交易权限为分行资金管理岗。注意：分行将资金下拨给支行是真正进行资金划拨，核心会相应的进行资金划拨帐务处理；而公积金贷款资金划拨确认交易只是确认该笔贷款进行了资金划拨，并不对应实际的资金划拨帐务处理。一般是日间进行公积金贷款资金划拨确认交易，每日营业结束前根据本日已确认资金划拨的公积金贷款汇总打印特种转帐凭证，并据此做帐务处理，登记支行资金划拨台帐。（当然系统实现时并不做联动）10. 贷款利率的处理：贷款申请时系统能自动计算该笔贷款应采用的基准利率，柜员可以输入浮动比例，也可以直接输入执行利率，系统中会同时记录浮动比例和执行利率。由于人行发布的基准利率是随时可能发生变化的，因此合同执行利率也需要随基准利率一起浮动，浮动方式一般为每年固定日期浮动（例如房贷为每年1月1日调整），也可以每月、每季浮动，也可以不浮动（对中长期贷款，称为固定利率贷款）。如果在贷款申请提交后审批过程中，发生了基准利率调整，则合同执行利率自动随之调整（按新的基准利率和浮动比例计算），最后的合同执行利率按实际放款日挂牌的基准利率计算。因此对于固定利率贷款，在这种情况下，一般应做退回处理，重新修改合同执行利率。11. 其它说明发放日期以实际放款日期为准，并按实际放款日期和期限计算到期日；如果以放款日为约定扣款日，则应在实际放款时更新约定扣款日；对于有多个录入页面的申请交易，例如贷款申请、额度申请、合作项目申请、担保方式变更申请，将录入和上传分为两个交易，以简化页面的控制，同时在上传交易中提供“修改”、“取消申请”功能；而对于其它单页面的申请交易，例如利率变更等，完成录入后提交就同时发起审批流程。5.3 功能清单5.3.1 贷款申请5.3.1.1 交易说明客户经理收到借款人提出的借款申请并通过初步调查和信用评估，判断可向其提供贷款后，使用此交易录入借款人的申请资料。实际操作中可以由录入岗代为录入。在录入借款申请资料之前，应先用“客户建立”交易建立借款人的客户资料信息，包括借款人基本信息、配偶信息（如有）、家庭财务信息等；如果是我行已有的借款人，则也需用“客户维护”交易维护借款人的最新信息。如果该借款合同是我行与某合作商开展的合作项目下的贷款，则应保证系统中已存在该合作项目且已审批通过，并且还有足够的贷款额度。如果是其它个贷中心开展的合作项目，则应保证已设置本个贷中心可共同开展此合作项目。如果该借款是由法人担保，如担保公司或房地产商担保，则应保证系统中已存在与该法人签订的担保协议且已审批通过，并且还有足够的贷款担保额度。在贷款申请交易中，操作员必须录入以下信息： 贷款基本信息 合作项目信息 贷款附属信息 担保信息 档案登记 调查报告合作项目、贷款附属信息、担保信息、档案信息、调查报告根据情况选择性录入。贷款申请只是录入贷款信息，在上传之前随时都可修改，上传后就进入审批流程，不能修改，除非被退回。5.3.1.2 处理规则一、 录入客户号或证件，进入基本信息页面 获得页面输入的客户号、姓名、证件类型、证件号码； 如果客户号为空：n 检查是否输入了证件类型和证件号码，如果没有输入，则报错；n 如果证件类型为身份证，检查证件号码是否合法；n 如果证件类型为非唯一证件，则报错； 如果客户号不为空，则根据客户号读取客户基本信息表，否则根据证件类型和证件号码读取客户基本信息表；customer_info（客户基本信息表）字段备注custno客户号idtype证件类型idno证件号码 如果没有找到客户基本信息，则报错； 如果客户基本信息表中客户号为空，则报错； 分别比较页面录入的客户号、姓名、证件类型、证件号码是否与customer_info（客户基本信息表）中的相应字段相一致，如果不一致则报错； 根据customer_info（客户基本信息表）中的客户内部编码读取indv_basic_info（自然人基本信息表）； 检查自然人基本信息表中的关键字段如性别、生日、工作单位、职位、婚否等是否已录入，如果没有录入则报错；indv_basic_info（自然人基本信息表）字段备注sex性别birth_date生日company工作单位duty职位marriage婚否 检查家庭财务信息是否已录入，如果没有录入则报错； 如果客户已婚：n 检查自然人基本信息表中的mate_custcd（配偶客户内部编码）是否为空，如果为空则报错；n 根据自然人基本信息表中配偶客户内部编码读取配偶信息；n 检查配偶信息的姓名、工作单位、职位等关键字段是否已录入，如果没有录入则报错； 返回客户基本信息；二、 进入基本信息页面，初始化或显示已录入的基本信息 首次进入贷款申请基本信息页面时根据customer_info（客户基本信息表）的字段blacklist（是否黑名单）判断客户是否在黑名单中；是则进行提示，同时提示黑名单原因blacklist_reason； 首次进入贷款申请基本信息页面时系统自动设置贷款的初始信息；loaninfo（贷款合同信息表）字段备注apply_date申请日期，取当前交易日期isdate放款日期，取当前交易日期grant_mode发放方式：0-一次性发放grant_times发放次数：1rtn_date_type还款日确定方式：1-指定还款日期rtn_date还款日：20pfltintrate_opt罚息浮动选项:1-按合同利率浮动bill_mail_flag是否寄送帐单：1-是loancino（贷款借据信息表）字段备注phaseflg是否分阶段标志：0-非阶段还款 判断操作员所属机构是否开通提取公积金冲还贷业务，如果没开通，则交易界面中“提取公积金冲还贷”输入域不可用；manage_param（贷款管理参数）ID备注brcode机构号fund_repay_flag是否开通提取公积金冲还贷业务三、 保存基本信息 根据所使用交易的不同设置贷款合同性质；loaninfo（贷款合同信息表）字段备注nature合同性质：1-一般贷款合同，2-组合贷款合同普通贷款申请，合同性质：1-一般贷款合同；组合贷款申请（上海），合同性质：2-组合贷款合同； 如果是组合贷款，检查操作员所属机构是否开办组合贷款业务，否则报错；如开办组合贷款业务则检查该机构的公积金帐号中支行识别号和公积金帐号中支行号是否为空，任一字段为空报错；manage_param（贷款管理参数）字段备注brcode机构号miscflgs扩展标志位:第三位：是否开通组合贷款业务bctl（机构控制表）字段备注brcode机构号（内部）accum_fund_brid公积金帐号中支行识别号accum_fund_brcode公积金帐号中支行号 检查操作员所属机构是否开办所申请的贷款品种；如果没有开办则报错；bctl（机构控制表）字段备注brcode机构号（内部）brclass机构级别：当是5-支行时判断的机构号取bln_up_brcodebln_up_brcode上级机构trans_param（机构业务开办参数）字段备注brcode机构号(分行、个贷中心、分中心)lnid贷款产品status有效标志 如果选择公积金冲还贷则检查lntype_info（贷款大类表）的nature（贷款类型）是否购房贷款；若是，则还要检查manage_param（贷款管理参数表）字段fund_repay_flag（是否开通提取公积金冲还贷业务）判断操作员所属机构是否开通提取公积金冲还贷业务； 检查tlr_info（操作员定义表）是否存在该客户经理柜员号； 检查担保方式不为空； 若是组合公积金贷款，则其中的担保方式、法律中介、客户经理、贷款用途、用途描述、备注信息等信息以组合商业贷款合同信息为准；（上海） 首次保存基本信息时生成合同号，借据号；如果是组合公积金贷款则生成公积金帐号，同时更新其商业贷款的关联合同号（上海公积金贷款）；系统使用的所有各类编号根据seqctl（序号控制表）生成；loaninfo（贷款合同信息表）字段备注contractno合同号cocontractno关联合同号:组合贷款时指相关的另一个合同号 如果该贷款合同已经存在，需要检查loaninfo（贷款合同信息表）的appstat（贷款合的审批状态），如果是审批中的贷款，则不允许修改； 如果贷款合同是审批退回后修改，则需记录修改的内容； 如果合同已经存在并且是组合商业贷款，则应同时修改其对应的公积金贷款的相关信息：担保方式、法律中介、客户经理、贷款用途、用途描述、备注信息； 保存贷款合同和借据的基本信息；合同信息中需要检查划款方向，罚息浮动选项；loaninfo（贷款合同信息表）字段备注contractno合同号custcd客户号brcode机构号lnid贷款种类lntype贷款大类nature合同性质cocontractno关联合同号accum_fund_actno公积金帐号loancino（贷款借据信息表）字段备注cino借据号contractno合同号custcd客户号四、 进入合作项目信息页面，显示相关的合作项目信息五、 保存合作项目信息 删除贷款已有的直客式合作商信息；如果当前贷款选择的合作项目是直客式合作项目则需要存储直客式合作商信息direct_coop（直客式合作商信息表）； 保存贷款合作项目信息，涉及合同表和借据表；如果是组合贷款，则要更新相关公积金贷款的合作项目信息；loaninfo（贷款合同信息）字段备注contractno合同号pay_direct划款方向pay_actno放款账号bail_actno保证金帐号bail_ratio保证金比例bail_amt保证金金额coopno合作商projectno合作项目六、 进入附属信息页面，根据不同条件显示不同的附属信息 判断购房贷款是否含有公积金信息，处理附属信息内容不同； 判断助学贷款是否有放款计划，处理内容不同； 判断是否汽车，消费或者是生产经营性贷款； 如果不需要填写附属信息则直接跳转至担保信息页面；七、 保存附属信息 含公积金的购房贷款；loan_house（购房贷款附属信息）accum_fund_info（客户公积金信息表）conjunct_loan_info（参贷人信息表）customer_relation_info（客户关系表）indv_basic_info（自然人基本信息表） 不含公积金的购房贷款；loan_house（购房贷款附属信息） 有放款计划的助学贷款；loaninfo（贷款合同信息）loan_education（助学贷款附属信息）loan_grant_plan（助学贷款放款计划表） 无放款计划的助学贷款；loan_education（助学贷款附属信息） 汽车贷款；loan_auto（汽车贷款附属信息） 消费贷款；loan_consumable（消费品贷款附属信息） 生产经营性贷款；loan_working（生产经营性贷款附属信息）八、 如果担保方式含保证，则进入保证信息页面九、 保存保证信息assureinfo（保证信息表）十、 如果担保方式含抵押，则进入抵押信息页面十一、 保存抵押信息 检查抵质押比例是否在参数设置范围内；参数表guat_limit_param；mortagage（抵押信息表）十二、 如果担保方式含质押，则进入质押信息页面十三、 保存质押信息 检查抵质押比例是否在参数设置范围内；参数表guat_limit_param；impawn（质押信息表）十四、 如果担保方式含履约保险，则进入履约保险信息页面十五、 保存履约保险信息页面insurance（履约保险信息）十六、 进入档案登记页面十七、 保存档案登记arch_cust（借款人原始信息表）arch_lninfo（合同原始信息表）archive（档案信息）material（档案资料类型信息）arch_opr（档案/权利品操作记录表）十八、 进入调查报告页面 根据已经录入的客户信息和合同信息，默认显示调查报告内容；十九、 保存调查报告invest_report（调查报告）loaninfo（贷款合同信息）字段备注contractno合同号credit_grade客户信用评分5.3.1.3 交易输出无5.3.2 贷款上传5.3.2.1 交易说明将已录入的贷款申请资料上传，发起审批流程；5.3.2.2 处理规则一、 录入部分检索信息，模糊查询贷款列表 获得页面输入的贷款合同号、客户号、姓名、证件类型、证件号码、申请日期合作商等检索信息； 返回查找到符合检索条件的信息列表；数据来源是loaninfo（贷款合同信息表）和customer_info（客户基本信息表）； 只返回本人录入的贷款；二、 选择贷款上传 检查合同的状态为“已录入”；检索loan_grant_apply（贷款申请表），检查此贷款是否已在审批流程中； 检查合同资料的完整性：合作项目编号、附属信息、担保信息、调查报告、客户信息；n 附属信息检查：如果是购房贷款，则检查loan_house（购房贷款附属信息）如果是汽车贷款，则检查loan_auto（汽车贷款附属信息）如果是教育贷款，则检查loan_education（教育贷款附属信息）如果是消费贷款，则检查loan_consumable（消费品贷款附属信息）如果是经营性贷款，则检查loan_working（生产经营性贷款附属信息）以上检查确认合同资料的完整性；n 担保信息检查：如果选择了某种担保方式，却没有录入相应的担保信息，则报错；如果录入了的担保信息，却没有选择相应的担保方式，则删除此担保信息； 合作项目额度检查：当合作项目不是虚拟项目时，检查本次贷款金额是否超出合作项目的可用额度，如果超出，则报错；检查coop_proj_base_info（合作项目基本信息表）的字段proj_loan_limit（项目贷款额度）和proj_loan_limit_bal（剩余项目贷款额度）； 更新合作项目和担保合作项目（如有）的可用额度；coop_proj_base_info（合作项目基本信息表）； 检查并更新合同信息中的抵质押物总价值、贷款成数：n 只有保证或信用时，检查贷款成数是否在担保额度参数控制范围内；主要参数来源：loan_param（贷款产品定义表）n 只有抵质押时，检查抵质押的担保主债权合计必须不小于贷款总金额：查找并计算抵质押信息表中所有该贷款的rights（担保主债权）之和与贷款的totamt（贷款总金额）相比较；n 既有保证又有抵质押时，抵质押的担保主债权合计如果小于贷款金额则提示，不强制控制。 计算上传贷款的下次监控日期，更新loaninfo（贷款合同信息表）中字段next_monitor_date（下次监控日期）； 如果是组合贷款，则同时更新组合公积金贷款的贷款成数、抵质押物价值、合同状态、监控日期等字段； 产生新的申请编号；编号来源seqno（序号控制表）； 将贷款合同状态改为“已上传”；记录申请记录；插入applydtl（审批意见明细表）； 调用工作流接口启动审批流程。三、 贷款重新上传的处理与贷款上传的处理的不同之处在于： 贷款重新上传是从工作流发起的； 不产生新的申请编号； 在检查和更新合作项目额度之前，要先恢复原合作项目额度； 将客户经理确认、资金划拨确认、合同面签标志复位；5.3.2.3 交易输出无5.3.3 贷款复核5.3.3.1 交易说明对贷款申请的资料进行复核(由工作流完成任务分配，复核人员不能是原录入员)。5.3.3.2 处理规则 对贷款申请的重要信息，如贷款金额、期限、利率、还款方式、还款帐号等，再次录入复核，如果与数据库中不匹配，则禁止通过；（在前台检查并做控制） 提交复核意见后的处理参见“贷款审批”的处理；5.3.3.3 交易输出无5.3.4 贷款审批5.3.4.1 交易说明贷款的审批，含复核、审查、审批、贷审会意见录入、预审批、放款监督岗确认5.3.4.2 处理规则一、 从工作流平台选择任务，弹出审批页面，选择审批意见 在弹出审批页面时，如果未办理公证、抵押、保险，则进行提示；如果计划放款日期大于今日，则进行提示； 复核、放款监督岗确认时可选择的意见为：同意、退回； 审查、预审批时可选择的意见为：同意、不同意、退回； 审批时可选择的意见为：同意、有条件同意、上报、不同意、退回； 贷审会意见录入岗只录入贷审会意见，后台处理时默认为同意； 同意和有条件同意的处理完全一致； 上报是指需上报到上一级做决定； 退回是指退回到原录入岗；二、 提交审批意见 记录审批记录；applydtl（审批意见明细表）； 根据审批岗位和下一步是否流程终点，判断并更新合同状态； 如果是终审（放款监督岗确认放款）：n 检查还款途径不能为3：无；n 对于有放款计划的助学贷款，检查首次放款日必须大于交易日；n 检查合同已与借款人进行面签；n 对于上海分行公积金贷款，检查已确认资金划拨；n 更新放款日期、到期日期、约定扣款日；n 以当日挂牌基准利率重新计算合同执行利率；n 向核心发送贷款发放请求； 如果是拒绝并流程结束：n 在合同表misc字段中记录拒绝原因（以便查询）；n 恢复合作项目额度； 如果审批流程结束：n 更新申请记录状态：loan_grant_apply.status；n 更新支行个贷业务统计表的申请、拒绝、放款笔数和金额； 如果是组合贷款，则相应的要同时更新组合公积金贷款的合同信息； 判断下一步流程走向，调用工作流接口。5.3.4.3 交易输出如果是放款监督岗确认放款，则打印放款通知书；如果是组合贷款，则要打印两笔放款通知书。5.3.5 贷款维护5.3.5.1 交易说明已填写申请的贷款或退后需要修改的贷款详细信息维护5.3.5.2 处理规则参照贷款申请5.3.5.3 交易输出无5.3.6 启动例外流程5.3.6.1 交易说明将客户经理认为可以发放但是被其个贷中心拒绝的贷款越级上传给分行审批人员。5.3.6.2 处理规则 检查合同状态为“已拒绝”； 其它处理参照贷款上传，同时记录例外贷款标志；loaninfo（贷款合同信息表）字段备注exception_loan例外贷款标志5.3.6.3 交易输出无5.3.7 客户经理确认5.3.7.1 交易说明客户经理进行合同的确认5.3.7.2 处理规则一、 输入部分检索信息，查询贷款信息列表 查询合同状态为未经过客户经理确认，并且审批状态为已上传，或审批中，或已审批；二、 选择需要确认的贷款三、 提交客户经理确认 更新贷款的放款日期、到期日期、还款来源信息； 更新客户经理确认标志； 如果是组合贷款，则同时更新其组合公积金贷款信息；5.3.7.3 交易输出无5.3.8 资金划拨确认5.3.8.1 交易说明仅对于上海分行公积金贷款，此交易进行放款前的资金划拨确认；5.3.8.2 处理规则一、 输入部分检索信息，查询贷款信息列表 查询合同状态为已客户经理确认，并且审批状态为已审批； 查询合同为公积金贷款；二、 选择需要划拨资金的贷款（可多选），并提交 检查结存公积金资金是否充足；fund_use（公积金资金使用情况统计表）； 逐笔更新合同的资金划拨确认标志，记录资金划拨日期；loaninfo（贷款合同信息表）字段备注fund_affirmed公积金贷款资金划拨确认标志fund_affirmed_date公积金贷款资金划拨确认日期5.3.8.3 交易输出无5.3.9 贷款合同面签5.3.9.1 交易说明签约岗与借款人面签后，通过此交易记录已面签标志。放款监督岗终审放款时检查此标志，如果未面签，则不允许放款；5.3.9.2 处理规则一、 输入部分检索信息，查询贷款信息列表 查询合同状态为未面签，并且审批状态为已上传，或审批中，或已审批；二、 选择需要面签的贷款三、 提交面签 更新合同面签标志为已面签； 如果是组合贷款，则同时更新其关联合同为已面签；loaninfo（贷款合同信息表）字段备注visa_flag面签标志5.3.9.3 交易输出无5.3.10 贷款发放撤销5.3.10.1 交易说明在主机未确认贷款发放请求前，向主机提交