XX市金融改革发展“十三五”规划.doc

*市金融改革发展“十三五”规划一、“十二五”期间金融业发展情况（一）发展成就1金融规模进一步壮大。截至2015年末，全市银行业金融机构本外币存款余额达2245.08亿元，比2010年底增加979.15亿元，年均增长12.14%；贷款余额达1032.46亿元，比2010年底增加467.01亿元，年均增长12.80%；全市银行机构利润总额24.01亿元，比2010年底增加30.48亿元，年均增长76.34%；保险业累计实现保费收入为65.13亿元，比2010年增加46.37亿元，年均增长率49.4%；证券公司累计交易额4809亿元，比2010年底增加4514.68亿元；期货公司累计交易额833亿元，比2010年增加833亿元。“十二五”期间，全市金融业增加值的平均增长速度为47.4%，较同期GDP的平均增速高34.3个百分点。2015年，全市金融业增加值占GDP和第三产业的比重分别为2.53%和7.02%，比2010年分别提高1.55个百分点和4.42个百分点。2金融组织体系进一步完善。2013年起，交通银行、*村镇银行、民生银行、中信银行、兴业银行和*农村商业银行相继落户我市。截至2015年末，全市共有银行类金融机构18家，比2010增加6家，其中商业银行11家，政策性银行分行1家，村镇银行1家，农村信用联社5家；小额贷款公司4家；保险公司33家，比2010年增加16家，其中产险公司18家，寿险公司15家；证券公司9家，比2010年增加4家，共设立证券营业部21个；期货公司营业部2家；全市金融从业人员超过2.4万人。“十二五”期间，我市已形成商业银行为主导，地方性银行机构、政策性银行、新型信贷机构、保险机构、证券机构为重要组成部分的金融服务格局，呈现机构多样性、竞争良性的金融服务体系。3金融生态环境进一步优化。“十二五”期间，我市努力改善金融服务环境，建立健全了金融风险应急处置机制，金融生态环境建设取得了明显成效。一是2012年我市获得“中国最具投资价值新锐金融生态城市”称号。二是政府搭建政银企合作平台取得实质成效，共举办金融信息发布会、企业信贷需求推介会、政银企合作交流会、企业与银行交流会、企业上市辅导培训近200场次，落实企业信贷需求100多亿元。三是建立健全企业信息征信系统。全市约1.6万家企业的信息已纳入人民银行的企业征信系统；银行机构通过向政府部门查询了4909家信贷企业真实信息，授信额度194.63亿元，对4347家企业发放贷款172.79亿元。四是稳妥处置各类金融风险和突发事件。制定了*市金融突发事件应急预案，及时处理了受国际金融危机影响几家大型企业拖欠的银行债务，完成了*、*、*、*等4家上市公司股权分置改革，理顺美雅股份公司重组改制，稳妥落实了10家停业整顿城市信用社退出市场，有效维护了金融系统的稳定。4金融改革创新多点突破。一是重大项目融资渠道进一步拓宽。2014年市政府与工、农、中、建、交5家省分行签订融资合作协议，5家银行计划在35年内共向我市重点基础建设项目和重点企业项目投放信贷1540亿元，目前已累计投放1045亿元。二是农村信用社改革全面展开。各级政府大力支持*市区、*区、*市、*市、*市5家农村信用社改革，落实完善法人治理架构、压降不良贷款和增资扩股工作，取得了中央专项票据资金共21.5亿元，其中*市区农村信用联社2.7亿元、*区农村信用联社6.35亿元、*市农村信用联社5.7亿元、*市农村信用联社4.6亿元、*市农村信用联社2.15亿元。按照省进一步深化农村信用社改革的要求，*市区农村信用社和*农村信用社改革为农村商业银行工作顺利推进。三是新型农村金融机构顺利试点。2014年以来，利用民间资本分别成立了蓬江区置盈、江海区汇通、*区信盈、*国民等4家小额贷款公司，至2015年末累计发放贷款469笔，累计投放金额7.14亿元，增长160%，实现盈利超2000万元；中盈、永诚等8家融资性担保机构累计担保户数1469家，累计担保金额25.85亿元；恩平汇丰村镇银行于2014年开业经营，成为全省首批村镇银行和首家外资全资村镇银行；*珠江村镇银行已召开发起人大会，筹备工作已进入实质性操作阶段。四是企业上市形成梯队。市政府制定了扶持企业上市措施，市本级和各区财政分别设立扶持企业上市专项资金，其中市财政每年安排1000万元，各区财政安排相应专项资金，激励企业上市融资，推动了多家企业启动上市程序。2015年12月，*市量子高科公司成功在深交所创业板发行上市，全市另有2家企业进入国家证监会IPO受理和审核程序，有2家企业经省证监局同意进入上市辅导期，有40多家上市后备企业开展上市前期筹备工作。2015年市委、市政府组织18家优秀企业到境外学习资本营运、上市融资，进一步提高企业发展和利用资本市场能力。五是成功引导拟上市企业与国内有实力的股权投资基金结成合作伙伴。经共同努力，已现有科恒、江粉和汉宇等企业共获得股权投资3.33亿元，有力地助推我市企业提高股权结构质量，扩大生产规模。六是政策性农村住房保险取得显著成效。2014年我市按照省政府的要求实施政策性农村住房保险工作，全市应保农户数为64万户，累计已承保61万户，保险保障金额为61亿元，位居全省第六位。（二）存在的主要问题。“十二五”期间，尽管我市金融业发展取得了显著成绩，但仍然存在一些问题亟待解决：一是金融发展不平衡，金融机构主要集中在城镇的中心区，部分农村地区的金融服务仍然欠缺；二是金融资源倾向支持大型优质项目，且竞争越来越激烈，而对中小企业和三农支持力度仍然不足；三是企业上市融资效果不理想， 近10年来只新增1家境内上市公司。二、“十三五”时期的展望从国际环境来看，世界经济复苏的过程要比预期更为艰巨和复杂。美国、欧洲、日本等发达国家经济通缩风险加大。有研究指出，未来几年发达国家同步紧缩财政大体相当其GDP的1%，这是40年来最大的同步紧缩财政。前段时间，美国增加了货币供给，但因经济前景不明朗，美联储各分行惜贷，积存在他们手中应贷未贷的货币量高达万亿美元以上。从国内环境来看，中央十七届五中全会明确了我国未来发展方向，强调当前是全球金融危机仍在持续的危机期，是我国全面建设小康社会的关键期和深化改革加快转变发展方式的攻坚期。国家实施“十三五”规划，将为我国在未来十年至二十年全球竞争中立于不败之地蓄积关键性战略实力。国家“十三五”布局的加快转变经济发展方式，推进城乡统筹、保障和改善民生，抓好节能减排，协调区域发展，提升开放型经济水平等6个重点，将带动我市金融业进一步深化改革。同时，党中央进一步明确了货币政策、投融资机制、人民币汇率机制的改革方向，我国金融参与国际金融分工将越来越深入。从我市发展需要来看，“十三五”期间是落实省委、省政府发展金融强省以及珠江三角洲地区改革发展规划纲要的关键，我市金融工作要按照国家金融货币政策部署，抓住当前我市金融机构管理水平、资金配置效率都在明显改善的有利时机，更好地利用金融资本和金融技术，建立结构均衡、渠道畅通的投融资体系，进一步增强金融对经济发展的支持。三、“十三五”的指导思想和发展目标（一）指导思想：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，认真贯彻国家的金融方针政策，落实珠江三角洲地区改革发展规划纲要（2013-2020）和省委、省政府建设金融强省的要求，进一步解放思想，配合我市推进经济社会双转型的战略部署，大力发展金融产业，进一步完善现代金融服务体系，充分发挥金融在构建现代产业体系中的核心作用。重点鼓励金融机构做好以地区特征和信贷政策的配合，加强对产业转移、产业承接和产业升级的金融支持。（二）发展目标：总体目标：以科学发展观为指导，认真协助金融机构落实国家有关金融政策的同时，发挥*第一侨乡优势，进一步支持配合金融改革，切实改善我市的金融生态环境，努力防范和化解金融风险，力争通过“十三五”期间的努力，把我市建设成为融资环境优越、社会信用环境良好的地区。具体目标：一是将金融业增加值占GDP的比重提高到5%以上；二是将直接融资比重提高到10%以上；三是将地方银行业金融资产占全市银行业金融机构总资产的比重提高到35%以上。四、“十三五”时期的发展措施（一）加强区域金融协调发展，着力打造三级金融发展区。一级区域是以*市区作为金融中心区，主要任务是积极融入*金融合作核心，吸引更多实力雄厚的金融机构来我市设点经营，同时重点将市区和*两家农村信用社改革为农村商业银行。二级区域是以县市城镇中心作为重点发展区，其主要任务是建设自主经营、自负盈亏、自求发展、充满活力的地方中小金融机构，同时发展村镇银行、小额贷款公司和融资性担保公司等民间金融和股份合作金融。 三级区域是以农村地区作为金融生态区，主要任务是加强改善金融服务环境，鼓励农村信用社、村镇银行、融资性担保机构、小额贷款公司、农业保险公司等地方金融机构支持中小企业、“三农”结算、信贷和支农保险等。（二）加强政银合作，鼓励银行创新业务。积极发挥商业银行的主导作用，大力支持其建立多渠道、多层次的金融服务。一是继续落实市政府与5家国有商业银行的融资合作协议，引导银行机构给予我市重点项目和中小企业融资需求。二是确保重点项目融资的安全有效。各级政府要对重点项目建设涉及的规划、设计、立项等前期工作，邀请商业银行提前介入了解，充分听取商业银行机构的意见，做好融资需求测算，同时要落实信贷资金借用还方案，确保信贷资金安全有效使用。对特别重大的项目，可由政府引导银团贷款解决融资需求。三是鼓励银行机构建立支持中小企业服务机构，引导银行、小额贷款公司、融资性担保公司开展合作，共同扶持中小企业融资需求。同时市政府相关部门要及时调整工作思路，通过举办融资洽谈会、企业信息发布会等多种形式，向银行机构推介企业融资信息。四是继续加大力度引入实力雄厚的银行机构来我市经营，未来5年争取引入来我市经营的银行机构5家左右，包括在我市开设分支机构、控股或参股村镇银行、贷款公司等新型中小金融机构，同时要鼓励近年进入的银行机构加快在我市县域地区和农村地区开设分支机构。五是支持人行、银监、银行同业公会督促各银行机构加强管理、规范经营，鼓励各银行机构积极开发金融新产品，提高服务质量和工作效率，缓解局部地区特别是恩平市农村地区金融服务不足问题。（三）大力发展地方金融，深化农村信用社改革。一是进一步深化农村信用合作社改革。各级政府继续统筹组织农村信用社完善法人治理架构、压降不良贷款、增强资本实力各项工作，必要时注入资源帮助农村信用社消化历史遗留的不良贷款，确保农村信用社监管指标达到监管要求。同时要支持农村信用社开拓创新业务，增强农村信用社可持续发展能力和抗风险能力。在此基础上，积极探索产权升级模式，力争在“十三五”期间全市5家农村信用社改革为农村合作银行或农村商业银行，带动全市地方金融又好又快发展，成为我市金融的生力军。二是鼓励村镇银行在县域发挥支持农村建设作用。重点支持恩平、*两地建设村镇银行试点，争取省的支持在我市每一县域组建一家村镇银行。支持实力雄厚的银行机构来我市发起设立村镇银行，鼓励我市有条件的民营、国有企业参股村镇银行建设，扩大村镇银行的资本实力，引导村镇银行支持中小企业和“三农”的金融需求，将村镇银行培育成为我市地方银行机构的重要组成部分。三是充分利用民间资金发展小额贷款公司和融资性担保机构，支持实力雄厚、规范经营的民营企业以控股和参股方式经营小额贷款公司和融资性担保公司。争取未来5年全市成立10家左右小额贷款公司和10家左右融资性担保公司。鼓励有实力的异地融资性担保公司来我市开设分支机构。加强小额贷款公司和融资性担保公司的日常监管，确保其依法经营。各有关部门要大力支持小额贷款公司和融资性担保公司创新业务，加强与其他金融机构的紧密合作，最大限度地将民间资金转化为信贷资金，逐步缓解中小企业和“三农”融资矛盾，使其成为我市金融业发展的主要补充力量。四是通过引入民资、外资和国资，培育和发展金融合作互助、政策性农业保险、金融租赁、股权投资基金、信托投资、期货、信用评估等多种多样的金融专业化机构和金融产品。根据*各地区、各行业的特点和优势，设计适销对路的融资产品，支持当地中小企业、个人创业和“三农”金融需求，营造我市金融的多层次供需机制。（四）努力扶持企业上市，提高直接融资比例。通过扶持企业上市，促进我市企业通过上市、发行债券、利用股权投资基金等方式直接融资。一是大力支持企业改制上市，各级财政安排专项资金扶持奖励企业申报上市。二是建立健全培育企业上市后备资源，力争每年进入上市后备企业保持有50家左右，其中进入辅导期的企业保持有10家左右，进入IPO申报程序的企业保持有5家左右，成功上市发行的企业25家左右。三是根据我市企业的特点分类，引导我市企业主攻境内中小企业板和创业板，逐步形成境内上市*板块，同时鼓励具备条件的企业发行企业债券。四是加强与证监部门及交易所联系，及时掌握最新政策信息，主动邀请有关专家来我市企业调研，指导上市工作。五是要加快培育我市上市保荐人、律师和会计师，提升我市中介机构的服务层次，督促企业规范经营。六是引导拟上市企业与国内有实力的股权投资基金结成战略投资伙伴，迅速壮大企业实力，促进其向现代企业转变。七是推进现有上市公司的实质性重组，提高上市公司的经营质量，支持上市公司通过股权转让、回购等多种方式，形成更加合理的股权结构，进一步健全内部管理机制，扩大再融资规模，实现低成本扩张，培育龙头上市企业，带动我市产业结构调整和优化。八是发挥证券期货行业协会作用，督促在我市经营的证券、期货公司加强行业自律管理，营造公平有序的竞争环境，确保证券市场健康持续发展。（五）完善保险市场体系，鼓励新型保险业务发展。一是鼓励保险机构健全服务网络，拓展服务领域，扩大保险覆盖面，完善市场竞争格局，实现全市范围内保险业的协调发展。二是引导和鼓励国内外大中型保险企业来我市设立保险法人机构，探索设立健康险、农业险等专业保险公司和再保险机构，加快发展专业保险中介机构，提升我市保险业的辐射带动作用。三是鼓励开拓新型保险业务，鼓励商业保险参与企业年金、公众责任保险、养老保险、科技创新保险、贷款保证保险、消费信贷保险等保险业务。四是推动城乡统筹保险工作开展，积极发展涉农保险，逐步建立起多层次的服务“三农”的农业保险框架，健全政策性农房保险，推进多种形式的农业保险试点。五是探索建立责任保险纳入灾害事故防范救助体系，发挥责任保险在防损减灾和灾害事故处置中的积极作用，健全安全生产保障和突发事件应急机制。六是引导保险资金以参与设立产业发展基金、投资入股等多种形式支持我市重点项目、高新技术产业和基础设施建设。七是发挥保险行业协会作用，继续优化保险市场良性竞争秩序。（六）继续优化信用机制，营造良好生态环境。一是健全和完善企业信息征信系统，由市政府牵头，政府部门与金融机构互相配合，逐步开放信用信息纳入企业信息征信系统。加强各级政府、部门、金融机构和社会之间的征信沟通渠道，扩大信用信息收集面和促进信息共享面，必要时财政安排资金，将企业信息征信系统逐步推行电子化、网络化管理，进一步改善我市金融生态环境。二是探索搭建*市金融信息交换的平台，适时与各金融监管部门和金融机构联网，及时、准确地向社会提供金融动态信息，形成有效的信息双向交流。三是积极倡导诚信金融宣传教育，提高全民诚信意识，推进诚信文化建设，努力营造守信用、讲信用的社会风气。四是加强与司法部门联合行动，依法及时处理金融市场违法违规行为，同时要发挥人民银行、金融监管部门以及金融行业协会的作用，防范和控制金融风险，提高我市金融体系防范和应对各种风险能力；坚决打击逃套骗汇、地下钱庄、制贩假币、洗钱、违规经营保险等非法金融活动，加强金融机构内部人员职务、岗位犯罪的预防和监督机制。同时要加快落实中小金融机构的金融风险历史遗留问题。（七）推动金融合作，提高金融创新能力。一是健全金融机构联席会议机制，协调处理金融改革发展的重大问题，以政府为主导，发挥本地大型商业银行、大型保险公司的先导作用，把