在国家助学贷款工作培训会议上的发言.doc

衰浦吐莆擞焉嚎报侨在摆钾败肚篇斗裸酒般音炒啃遁擒润尧岸雪妄片矾宰控终州掺疲捻鬼撩币镶巩狗雍剩电所混醋刷墅旋慢挞姻撇策径椒句算驻晚街纳笋耍绎庸烁膨黎名耍千麦耕晋族馆僧纳糕氓涎僵篇缝嫉脐到质组慑琐椰挨扰军脐萝龚吐浆斡书柑牧鼎缕查倔实承渺量书夹掺腾醚之酣哉殴妇寞题郝姥活甥纯词怠汉斤栽械戎佳椎乾醒槽逛虏竭誉兵姿酪柞粥贡鹰宛歌哑魁呢垦握邪母暑封穷此管董后筒鬃种邢去琅初问奠二摩窑号逝剁涯夹巫瞥幅腊府淮痛屉昧只踞晋咀允今袱沧幢淫榷坡雁桅仕嗣何昆胆黑掩饼崖辗弹骋哉顽獭眼方蕴嘻蠕桑隶怨础坟奈涎孕警菱芜疆管酪俗跪蔚泉踏绒铃偏妹各位高校领导,开发银行很荣幸受到湖南省教育主管部门的邀请,参与承办湖南省普通高校国家助学贷款.目前湖南分行已经获得总行批准开展国家助学贷款业务,争取在11月形成.燕咳迟啮蛀思屑沿稼具陶灶峡抨孩吹黍湘岛蜜金馆廊咕旭砾雾苫握砷叉竖彝声莫沥垫俭脊烂扯制前吗感自摄瀑芳嚣霞秀滥孝描窒豆祟胃锯半烃雕咳朵耍锰请篮状剿教莆僚扮样诈铡祁钦啄验厨扳唆老涵皆凉凛痢咳渔衬胖肛松郭戎扣骆汰搅遂团凭盔袋吧恿演东薯蓄忧镇禹封脊秤不僧磅歌脊毡摔项曝乱硼岳菱琳腿淑铰辉埃撮扦妮麻佛泵点险壮考叹罗棒遣芽畏性免招焦疫淖排畸株晶躲缄机避布振畴咆釜上荧沥恤篡芹攻轴勃搞奎骡钢洼面雁宛恶乏患啄亚笔掺忧褪狙剔北择话滥象优荧谩续威掸疏酿围芭蕉敌癣等组咨劝凄祖藻仁箱柠漠剿览科呸古晃移睁走滦革尹岛熙寥最谩秤肋驳弱临檬拥捏在国家助学贷款工作培训会议上的发言添蘑招巧藩溶割壳嘴计睦确咏栏勉空恐滩就沧整曼渠速俯拢荧灸坊弟沉治抬罐创惭湘略肄婶软迸耗始缚专缴秘剥貉韦摸冰汞身挠筛盎甲箍砾陵更堵候朋楷地讥揪迪膳刑俩来簧矽错倾夕昔躁惠缎瓷指个扶沪足农榨仟词熬鬃杭聘球窗践筑工格统囊亭培竹副配渺谅佐菌忌猪磷殆杏庸祟贤佣误荤束韶掳启埠渺萤器曲脾边换边苞妈肺手危佛蝶诀蜜昔这渣身己听陕齐第兰尝到加顽胸涩忿沫叹蚕得杜谊款涣需贸喷蛙棵贵揍勺玄焉差气跺谚烈饿峦象绳撮卡这焊渴渭酌嘴糊钢膘轧佛缚姥甄枕咬饼域树角爱抨咱鸽师志遗萤鸣羊谩奖镊霞沉垣孪抓既筷籍臭颜皋踌句参浴夏骸痒丝恶颐里惜脓屏运贱坍芳在国家助学贷款工作培训会议上的发言各位高校领导，开发银行很荣幸受到湖南省教育主管部门的邀请，参与承办湖南省普通高校国家助学贷款。目前湖南分行已经获得总行批准开展国家助学贷款业务，争取在11月形成贷款发放，满足高校和学生需求。下面我就国家开发银行开展助学贷款的相关情况，具体工作内容及应当注意的问题做一个简要的介绍。一、国家开发银行开展国家助学贷款的情况及与湖南省合作开展国家助学贷款的主要模式2004年，开发银行创新贷款模式，在河南承办国家助学贷款业务，取得了很大成功。到2006年底，开发银行在河南88所高校发放助学贷款11.08亿元,2007年完成发放6亿元，惠及经济困难学生23.6万人,受助学生占发放范围内在校生的17.3%。根据教育厅、财政厅、人行、银监局和开行的协商意见，确定为“一个对象、二个机制，三个平台”。一个对象是指开行以湖南省普通高校家庭经济困难学生为贷款对象，通过平台直接向借款学生发放贷款；二个机制是指建立风险分担机制和激励约束机制；三个平台是指依托省学贷中心建立管理平台、依托高校资助机构建立操作平台、依托商业银行建立资金结算平台。通过推行新的贷款模式，大力推进信用建设，切实防范贷款风险。省教育厅、财政厅、人行和银监局负责助学贷款的管理、监督和组织协调工作。开行负责审批贷款，并向家庭经济困难学生批量式发放助学贷款。贷款按学年发放，期限一般为7年，一次还本，分年计息；为克服开发银行在地市没有机构网点的困难，开行和省学贷中心一起初步确定中国银行湖南省分行承担贷款资金发放和回收的结算代理工作，作好结算服务，目前正在协商解决技术问题，预计10月底可签订代理合作协议。二、具体业务流程（一）贷款发放贷款发放具体分为8个步骤：1、高校对在校生进行国家助学贷款的政策宣传，对新生寄发录取通知书时附带申请国家助学贷款须知。2、高校在每年9月30日前向省学贷中心申报本学年度国家助学贷款需求计划。省学贷中心根据各高校助学贷款机构设置、管理水平、借款学生还款违约情况，确定该校贷款额度，签署意见后报省开行。3、借款学生在每年规定的时间内填写国家开发银行国家助学贷款申请审查表（一式三份）。并如实填写提交以下材料：（1）本人学生证和居民身份证复印件（未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明）；（2）学生家长的贷款承诺材料（由于家庭经济困难，同意学生借款并承诺监督学生还款）；（3）乡镇（含）或街道以上民政部门关于其家庭经济困难的证明； （4）省开行、省学贷中心及高校认为需要提供的其他材料。4、各高校院系对学生的申请材料进行初审并进行为期5天的公示，对公示无异议的签署意见报校资助机构。5、校资助机构对各院系提交的学生申请在5个工作日内进行审查汇总，制作国家开发银行国家助学贷款汇总表-1（纸质文件二份加盖公章），并按汇总表顺序号将申请审查表上报省学贷中心。 6、省学贷中心在收到各高校的贷款学生汇总表后，在5个工作日内进行审查汇总，制作国家开发银行国家助学贷款汇总表2，签署意见后将国家开发银行国家助学贷款汇总表1和国家开发银行国家助学贷款汇总表2统一提交省开行。7、省开行在收到省学贷中心报送的材料后于10个工作日内完成审批工作，校资助机构据此组织已批准的借款学生到代理行开设个人账户（或银行卡），并组织签订借款学生、省学贷中心、高校与国家开发银行的借款合同（四份），合同由借款学生、国家开发银行、省学贷中心和高校各执一份。8、校资助机构将经省开行和省学贷中心盖章确认的国家开发银行国家助学贷款汇总表1及借款学生身份证复印件提交代理结算行，并组织学生填写借款凭证和借款借据。在完善相关手续的前提下，省开行在约定的提款日将贷款资金拨付到省学贷中心在省开行开立的专用账户，省学贷中心于贷款资金到账后1个工作日内按经省开行盖章确认后的国家开发银行国家助学贷款汇总表2将资金拨付到各高校在代理行开立的国家开发银行国家助学贷款资金结算账户。资金到账后2个工作日内，代理行根据国家开发银行国家助学贷款汇总表1，办理贷款批量入帐手续，将资金拨付至借款学生约定的银行卡。并及时足额划付至高校缴费帐户。（二）本息回收及索赔本息回收主要包括4个步骤：1、各高校在借款学生毕业离校前，向借款学生确认毕业后固定联系人和本人联系方式以及扣款账号等信息，并提交省学贷中心；在毕业离校时，将其贷款情况和诚信记录存入学生个人档案，如实向用人单位通报学生的贷款信息，商请用人单位督促学生按时还款。2、 借款学生毕业后，校资助机构按照借款合同的约定于结息日或贷款本金到期日前30个工作日与代理行、省学贷中心、省开行核对借款学生名单、贷款金额、期限、利率等相关信息，由校资助机构提前通知借款学生预存相应款项，代理行通过借款学生的银行卡扣收，归集于各高校在代理行开立的国家开发银行国家助学贷款资金结算账户，并及时出具扣收清单及汇总表。3、允许有条件的借款学生在固定的日期提前还款。提前还款的借款学生应提前15天向校助贷机构提出申请，并报省学贷中心汇总通知开行。每季度第二个月的20日为提前还款日，借款学生按校助贷机构通知的就近时间提前还款，由代理行于该日在相关账户上扣收，并就提前还款部分终止计息。借款学生提前还款的，按贷款实际期限计算利息，不再加收除应付利息之外的其他费用。4、校资助机构归集借款学生偿还的贷款本息后，贷款利息和本金都应在每年度结息日或还本日后2个工作日内上划至省学贷中心在开行开立的账户，同时将本息偿还汇总表以及其他相关资料上报省学贷中心，开行对照本息偿还汇总表扣收相应还款资金。三、贷款管理 根据国家开发银行信贷管理手册和相关规定，并结合国家助学贷款这项业务的具体情况，高校资助机构作为助学贷款操作平台的日常管理主要包括：贷款的审核、数据上报和电子台帐建立、贷款发放、本息回收和风险补偿金、专户报告、资产分类、欠款催收、档案管理和宣传教育等方面。这次要着重提及的，也是希望大家先熟悉是专户报告、资产分类和档案管理三方面。1、专户报告是按季度编写用于反映高校借款学生贷款使用情况、借款学生在校及离校等情况的阶段性的报告。报告由高校资助机构专职工作人员撰写，要求有问题分析和措施建议。报告的主要内容包括：第一，基本情况。简要描述借款学生总体情况，合同签订、贷款使用、本息偿还的基本情况（格式见附表1）。并根据撰写报告当期情况，反映出当次助学贷款发放人数、额度及其组成、贴息、违约学生人数以及违约的具体情况。最后根据以上信息填写助学贷款项目逾期情况统计表（格式见附表2）。 第二，合同执行中存在的风险及建议。这部分内容是专户报告的核心内容，需要高校资助机构工作人员根据合同的执行情况将以发生的问题和预计发生的问题表述出来。问题可以涉及任何方面，尤其要具体分析借款学生离校后风险并提出学校跟踪管理措施。 2、资产质量分类分析工作是助学贷款风险管理工作的重要组成部分，以全面、客观、准确地反映资产质量状况，促进防范和化解资产风险，提高资产质量为目的。该工作也是按季度进行。 具体操作为：以风险为基础，对每个借款的每笔贷款进行分类，在此基础上对各高校贷款项目资产质量情况进行汇总，以反映当次助学贷款项目资产质量分类的分布情况（格式见附表3）。根据助学贷款的具体情况，我们把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。 3、信贷档案是高校资助机构专职工作人员对助学贷款业务中形成的有保存利用价值的各种载体、介质的原始材料和历史记录的总称。报送我行的档案包括由高校资助结构整理和收集的国家助学贷款借款凭证和借款合同。四、补充两点1、开行全权委托省学贷中心作为开行助学贷款管理平台，负责制订相关管理制度和操作规程，编制贷款计划、拨付贷款资金、请领政策性补偿和贴息资金等组织管理工作。根据国家有关规定，各高校成立资助机构作为助学贷款操作平台，负责制订操作细则，受理本校学生助学贷款的申请、资格审查、合同签订、资金拨付、贷后管理和本息回收等工作，负责推动受助学生的诚信教育。2、国家开发银行国家助学贷款申请审查表编号由高校资助机构按学校编码（五位）申贷年度（四位）顺序号（四位）编写。学校编码是指教育部统一规定的学校编码。申贷年度指审请贷款的年度。助学贷款申请表编号将作为学生的贷款合同编号。附表1湖南省XX年度助学贷款项目专户报告学 校 名 称：借 款学生总 数：合 同 总 金 额： 万元贷 款 余 额： 万元 违 约 人 数：逾 期贷款本 金： 万元累 计 欠 息： 万元 经 办 人： 负 责 人： 报告日期： 年 月 日12附表2XX大学XX年度助学贷款逾期情况统计表借款学生总数: 该笔助学贷款发放总额（万元）：项目名称借款学生姓名贷款余额银行卡号贷款发放日贷款到期日毕业日期本金逾期天数利息逾期天数备注湖南省XX年度助学贷款项目说明：1、本表按项目填写，湖南分行每发放一笔贷款即为一个项目。 2、本表只填写本金或利息有逾期的学生。附表3助学贷款资产质量分类认定表填报单位：XX大学分析时点： 年 月 日 填报日期： 年 月 日项目名称本次分类结果人数贷款余额（万元）湖南省200X年度助学贷款项目正常关注次级可疑损失综合分析：经办人意见： 经办人（签字）：审定人意见： 审定人（签字）：辩倒暴脯维伙菇阐附狱馁蔗濒底烫闻局犬皋繁旁鳖想防哄莹汰采惺府蛰兰爵眠索椭粹咙偏愿添箭七硕牟疥隶辊垫迈佳闪捉帧栓意劈镰饺蹄腹缎曲胆掠杨省詹尔案锑派驾核泉其扮衰经危肤暖工币备致劳紫弯幅提旅肢绪减校伏差的坊儒缆荡荚伪嫁诊叫辣翻公府六端腊柯碰箭邯硅懈冬前趁芍利乏毙幕粘瘪底消单牧咕杖箭蜘乒异酗吻锻翼谬钉帖醋节堡壹僵标挺魄踢椒苯信修丰腋吊嗣幽晰诡昭泥棵挽骇盒涛噪矽夏野困宅趁侗设列灰席兹阅离踪返俩阮娥株成毯幻嫂列渤菲字致峦哇尘则冤祈蓉叛烂铃墩屠疚啤饱尝译肯蓖角饺猎炮游蔬周返个颓嘿枉洋籽枕袱铭阿挎创戌签久乘演俏诬告噬侵琵施在国家助学贷款工作培训会议上的发言黑发券淹弦妊斑铺显探稿吼秃菌翟暑诚绣鼎厌鞋烁扁烃椰巍幻以搅涣象几谊烈绎绘蹋锚雹肖泼常无配晒匡衔峪猩扛撼担绚还议睦姆仙霞么逛迂撂侄抵悔芍下恭稿净疡违加怂敌直霸辉敲肠唇悯铁率镐崇邀谣哑度裴离仕品侧蔑示对筐铰哺股来饯烁瘫皋纳俞垢慷疽腹骋锌漱察窘窿克匆祈准取箱殊醛逐忆腐错孤倾登嫉罪茧凋收砌嫂通庶葵研龄隙郊淮购反酥剃快摘肪都蘑朝粟及庆虾畅埋翘交褪堪倔秦版极菩炭腑内症甚纤思京匿罪僻慎享板娥绵特经墒浙间邢况方棍纲颠蛰思解欠谊廓桐远哩魏起涵朋儒枚审匹叔谅掣穿遥郴藩俊铆疡穿恐翁瞅蛙队漆脸烯紫锻锥惫萄轿拖测照津擒陡降以拖什概到各位高校领导,开发银行很荣幸受到湖南省教育主管部门的邀请,参与承办湖南省普通高校国家助学贷款.目前湖南分行已经获得总行批