PICC机动车保险承保实务规程.doc

1 中国人民财产保险股份有限公司中国人民财产保险股份有限公司 机动车保险承保实务规程机动车保险承保实务规程 目目 录录 第一节第一节 展业准备展业准备2 第二节第二节 营销管理营销管理5 第三节第三节 展业展业6 第四节第四节 承保工作流程承保工作流程6 第五节第五节 保险方案设计保险方案设计9 第六节第六节 投保单填写投保单填写13 第七节第七节 检验行驶证和投保机动车检验行驶证和投保机动车42 第八节第八节 保险费计算保险费计算54 第九节第九节 录入投保单录入投保单71 第十节第十节 交强险的其他承保规定交强险的其他承保规定71 第十一节第十一节 核保核保78 第十二节第十二节 收取保险费、出具保险单证收取保险费、出具保险单证82 第十三节第十三节 代理机构业务管理代理机构业务管理87 第十四节第十四节 定额保险单处理定额保险单处理89 第十五节第十五节 提车暂保单处理提车暂保单处理90 第十六节第十六节 保险合同的变更与终止保险合同的变更与终止91 第十七节第十七节 续保管理续保管理106 第十八节第十八节 承保业务档案管理承保业务档案管理107 2 实务规程说明：本实务规程适用交强险及商业车险。 第一节第一节 展业准备展业准备 一、学习政策法规和有关规定 （一）学习掌握 保险法、合同法、道路交通安全法 和 机动车交通事故责任强制保险条例 等国家及地方制定的，与机动车 保险、交通事故处理、机动车管理等方面有关的法律、法规和政策。 （二）学习掌握国家保险监管部门对保险特别是车辆保险的监管 政策和规定。 （三）学习掌握本地保险同业机构达成的自律公约和协议的规定 与要求。 （四）学习掌握本公司对机动车保险经营管理的规定与要求。 二、学习保险基本原理、相关知识及实务规程 （一）学习掌握保险基本原理、基础知识和机动车交通事故责任 强制保险（以下简称交强险）、机动车商业保险（以下简称商业保险） 条款、费率规章、承保规定 ,熟知保险金额及责任限额的确定方法、保 险责任、责任免除、赔偿方式等各项内容。 （二）掌握机动车基本知识，如 :车辆基本构造原理、车型的识 别和常见车型的价格等。 三、熟练掌握不同条款的区别与联系 （一）主险与附加险 3 1、主险：是指不需附加在其他险种之下的，可以独立承保的险别。 2、附加险：指附加于主险的，不能单独承保的险别。 （二）条款体系介绍 现行车险产品分为2008版机动车交通事故责任强制保险条款体系 （2008年2月1日施行）和2009版机动车商业保险条款体系（ 2009 年10月 1 日施行） 。 2009 版机动车商业保险条款体系，根据不同客户群体、不同风 险类型、不同车辆种类，分别设计的个性化条款体系,各类客户群体 分别适用不同的条款。 1、主险条款 商业车险有 10 个主险条款，分别为： 001 机动车第三者责任保险条款 002 家庭自用汽车损失保险条款 003 非营业用汽车损失保险条款 004 营业用汽车损失保险条款 005 摩托车、拖拉机保险条款 006 特种车保险条款 007 车上人员责任保险条款 008 机动车盗抢保险条款 009 提车保险条款 010 广东、深圳分公司免税机动车关税责任保险条款（地方性） 4 2、附加险条款 商业车险有 28 个附加险条款和 2 个特种车专用批单： 商业车险附加险 001 玻璃单独破碎险条款 002 火灾、爆炸、自燃损失险条款 003 自燃损失险条款 004 车身划痕损失险条款 005 可选免赔额特约条款 006 不计免赔率特约条款 007 新增加设备损失保险条款 008 机动车停驶损失险条款 009 车上货物责任险条款 010 教练车特约条款 011 发动机特别损失险条款 012 指定专修厂特约条款 013 拖车服务特约条款 014 附加换件特约条款 015 随车行李物品损失保险条款 016 附加油污污染责任保险条款 017 附加机动车出境保险条款 018 异地出险住宿费特约条款 019 多次出险增加免赔率特约条款 5 020 租车人人车失踪险 021 法律费用特约条款 022 代步机动车服务特约条款（甘肃暂未开办） 023 更换轮胎服务特约条款（甘肃暂未开办） 024 送油、充电服务特约条款（甘肃暂未开办） 025 新车特约条款 A（甘肃暂未开办） 026 新车特约条款 B（甘肃暂末开办） 027 附加交通事故精神损害赔偿责任保险条款（甘肃暂末开办） 028 约定区域通行费用特约条款（甘肃暂末开办） 特种车保险批单 001 起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款 002 特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款 四、掌握当地市场车辆基本情况和信息 （一）调查掌握所辖区域机动车社会拥有量、新增机动车信息 和年检数量、驾驶人员数量、各类车型所占比例、承保情况等。调 查掌握所辖区域内机动车和承保车辆的历年事故发生频率，事故规 律和出险赔付情况;分别建立社会车辆拥有量的保源数据库、车辆保 险数据库和交通事故分析数据库，业务部门据此做好车辆风险分析 与展业、承保、核保指南。有条件的地区可以与车辆管理部门建立 合作关系，实现资源共享。 （二）了解市场对机动车保险的需求，选择取向，掌握客户投 6 保心理动态。 （三）了解保险同业情况，掌握本地区保险市场竞争动态、竞 争对手的业务发展重点、展业方向及措施和手段,学习借鉴先进展业 方法。 第二节第二节 营销管理营销管理 一、结合本地实际情况，充分利用软、硬件资源，统筹规划、 合理布局，以分支机构为依托，整合营销人员、专业代理人、经纪 人、兼业代理人、个人代理人以及银行、邮局、汽车销售商等销售 渠道，利用柜台服务、上门展业、电话投保、邮寄投保和网上投保 等多种手段，构建全方位的销售网络。 二、强化对营销人员、各类代理人的管理。强化保险法 、 合同法等有关法律、法规和机动车交通事故责任强制保险条款、 机动车商业保险条款、实务规程等业务知识的培训，规范营销人员、 代理人的保险行为，加强对营销人员、代理人业务质量的管理、监 督和考核。 三、充分利用技术手段，实现社会化用工。在软、硬件环境支 持且管理能力较强的条件下，将验车、验证、投保单录入、收取保 险费、出单等工作适度由具有合法资格、运作规范的代理网点、远 程出单点负责，从而加快业务流转速度、降低成本，提高服务效率。 7 第三节第三节 展业展业 一、宣传 （一）宣传本公司车险名优品牌以及机构网络、人才、技术、 资金、偿付能力、服务等优势。 （二）向投保人介绍交强险、商业保险主险、附加险条款的主 要内容和承保、理赔手续。重点宣传交强险与商业保险在性质、保 险责任、责任免除、责任限额、投保人/被保险人/保险人义务、赔偿 处理以及承保、理赔顺序等方面的区别与联系；附加险与主险在风 险保障上的互相补充作用，并备齐有关宣传材料。 （三）要遵守国家有关法律、法规和中国保险监督管理委员会 对财产保险特别是交强险和机动车商业保险的监管政策和规定，不 得对保险条款进行扩展性解释或超越权限向投保人私自承诺，误导 投保人投保。 二、保前调查 （一）摸清客户拥有车辆的数量、车型、用途及目前投保交强 险和商业保险的保险公司、保险期间、历年赔付情况等。 （二）了解客户的信誉程度及安全管理情况。 （三）有的放矢地作好各类客户的公关工作。 三、制定展业计划，确定展业目标 （一）制定月、季、年度展业计划和策略，确定展业目标、展 业重点，定期分析展业情况，合理安排展业时间。 8 （二）做好续保工作，根据保险数据库资料制定续保工作计划， 对续保业务做到心中有数。 （三）展业人员应详细的了解车险业务分类的有关情况，提高 优质业务占比，降低劣质业务的占比。 第四节第四节 承保工作流程承保工作流程 一、工作流程说明： （一）向投保人介绍条款、履行明确说明义务。 （二）协助投保人计算保险费、制定保险方案。 （三）提醒投保人履行如实告知义务。 （四）投保人填写投保单。 （五）业务人员（含代理人员）验车、验证，确保保险标的的 真实性,车辆信息与证件的一致性。 （六）将投保信息录入业务系统(系统产生投保单号)，打印投保 信息和交强险、商业险的费率浮动告知单，客户确认后，复核人员 复核后提交核保。 （七）核保人员根据公司核保规定，确定是否承保，将意见反 馈给承保公司或出单员。需要调整部分项目承保的，出单员应及时 通知业务人员与投保人协商，投保人同意按调整后的承保条件投保 的，由投保人重新填写投保单或由出单员修改业务系统中的投保单 信息，形成新的投保单，打印后由投保人签字，重新提交核保人员 9 核保。 核保通过时，出单员打印交费通知单，交客户确认交费金额后， 收付员按交费通知单的信息收取保险费并生成保单号后，出单员打 印保险单、保险证、交强险标志等单证，需要送单的由送单人员递 送保险单及相关单证。 （八）核保通过时，出单员打印交费通知单，交客户确认交费 金额后，收付员按交费通知单的信息收取保险费并生成保单号后， 出单员打印保险单、保险证、交强险标志等单证，需要送单的由送 单人员递送保险单及相关单证。 （九）承保完成后，由出单进行业务资料的清分。 （十）客户服务人员进行客户回访。 二、承保流程图 承保流程图承保流程图 向投保人介绍条款、履行明确说明义务 试算保险费、设计承保方案 方式 2：在系统录入投保信息 验车、验证、初审及审核 验车、验证、初审及复核录入投保信息 方式 1：投保人手工填写投保单 打印投保单，投保人签字 复核 自动核保 司产品线 核保 地市分 公 省公司核保 10 核保未通过 时，反馈核 保意见 省公司核 保平台自 动核保 第五节第五节 保险方案设计保险方案设计 一、保险方案的制定 （一）业务人员了解投保人投保机动车的数量、种类、用途、 行驶区域等有关情况以及投保人的经济承受能力，全方位地掌握投 保人、被保险人的交强险和商业保险需求。 （二）根据投保人和被保险人的实际情况向投保人介绍相关险 种、条款和我公司所能提供的其他服务，耐心、细致地帮助投保人 打印交费通知单出单公司收取保费、 签发保单 数据处理、归档 客户服务中心进行回访 11 制定最佳的交强险和商业保险方案。 （三）对于招标业务、统保业务，应根据客户的投保机动车状 况、风险情况、保险需求设计“投标书”、 “保险建议书”、 “保险计划书” 等。 二、履行保险人明确说明义务 （一）交强险告知的内容（一）交强险告知的内容 交强险又称法定保险，是国家法律规定必须参加的保险。 1、向投保人提供投保单并附机动车交通事故责任强制保险条 款 （以下简称交强险） ，向投保人介绍交强险条款，主要包括：保 险责任、各项赔偿限额、责任免除、投保人义务、被保险人义务、 赔偿处理等内容。其中：关于免除保险人责任的条款内容必须在投 保单上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以机 动车交通事故责任强制保险投保提示书等形式向投保人作出明确 说明。 2、向投保人明确说明，保险公司按照交强险费率浮动暂行办 法的有关规定实行交强险的费率浮动。 3、向投保人明确说明，保险人按照国务院卫生主管部门组织制 定交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准审核医 疗费用。 4、告知投保人不要重复投保交强险，即使多份投保也只能获得 一份保险保障。 5、告知有挡风玻璃的车辆投保人应将保险标志贴在车内挡风玻 12 璃右上角；告知无挡风玻璃的车辆驾驶人应将保险标志随车携带。 6、有条件地区，可告知投保人如何查询交通安全违法行为、交 通事故记录登录甘肃公安交通管理信息网: 可查 询。 7、告知投保人应按中华人民共和国车船税暂行条例规定在 投保交强险同时缴纳车船税，法定免税或有完税、免税证明的除外。 8、告知投保人交强险与商业第三者责任保险在性质、保险责任、 责任限额、赔偿处理、赔偿原则以及赔偿、承保顺序上等方面的区 别与联系。 9、告知投保人交强险应准时续保，否则，公安交通管理部门将 扣留机动车，至投保人投保交强险后方予放车，并处罚投保人应缴 纳保险费的 2 倍罚款，罚款交给救助基金管理，断保期间不受保险 保障。 10、告知投保人若发生投保机动车改装、加装、使用性质改变 等导致危险程度增加影响费率的事项变更时，投保人或被保险人应 在 5 个工作日内告知保险人并办理批改手续，否则，保险人按照保 单年度重新核定保险费。 （二）商业险的告知（二）商业险的告知 如实告知的内容如实告知的内容 1、依照保险法及监管部门的有关要求，业务人员要严格按 照双方选择确定的保险条款（包括主险和附加险）向投保人说明投 13 保险种的保障范围、赔偿处理、合同变更与终止等内容，特别要对 责任免除、条款中容易发生歧义的内容及投保人、被保险人义务等 条文进行明确说明。如需制定特别约定，对于特别约定的内容必须 向投保人进行明确说明。 2、保险条款发生变更时，要向投保人解释清楚新旧条款的区别， 主要说明增加了哪些保险保障、责任免除等。 3、业务人员不得为了争取业务有意对投保人进行误导，不得妨 碍投保人履行如实告知义务。 4、提醒投保人在保险合同有效期间内，被保险机动车所有权发 生转移，被保险人被保险人或受让人受让人应当及时通知保险人，并办理保险合同 变更手续。 5、要求保险人在向投保人提供投保单时，必须同时提供与投保 车辆相对应的保险条款，并加盖骑缝章（业务专用章） 。 三、提醒投保人或被保险人履行如实告知义务并提供相关资料提醒投保人或被保险人履行如实告知义务并提供相关资料 （一）交强险的规定（一）交强险的规定 1 1、如实告知的内容：、如实告知的内容： A、机动车种类、厂牌型号、识别代码、发动机号、牌照号码 （临时移动证编码或临时号牌） 、使用性质。 B、机动车所有人或者管理人的姓名（名称） 、性别、年龄、住 址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码） 。 C、机动车交通事故记录（仅无车险信息平台地区的转保业务 须提供） 。 14 D、保监会规定的其他告知事项。 2 2、应提供的资料、应提供的资料 A、投保人首次投保交强险的，应提供行驶证复印件。新车尚未 取得行驶证的，应提供新车购置发票复印件或出厂合格证复印件， 待车辆获得牌照号码办理批改手续时，再提供行驶证复印件。 注：投保交强险时我公司系统中没有此单位和个人信息的，还 应提供组织机构代码证复印件和个人身份证复印件。 B、在原承保公司续保交强险的业务，投保人不需再提供资料。 C、对于从其他保险公司转保转保的业务， 投保人应提供行驶证复 印件、上期交强险保险单原件保险单原件或其他能证明上年已投保交强险的书他能证明上年已投保交强险的书 面文件面文件。 注 ：机动车跨省变更投保地时，如投保人不能提供上年无事故 证明和上年交强险保单的，不能享受费率浮动。 D、解除合同时应及时交还相关单证。 交强险合同解除时，投保人应将保险单、保险标志保险单、保险标志交还保险人 进行核销。 （二）商业险的规定：（二）商业险的规定： 1 1、如实告知的内容、如实告知的内容: : A、机动车种类、厂牌型号、识别代码、发动机号、牌照号码 （临时移动证编码或临时号牌） 、使用性质。 B、机动车所有人或者管理人的姓名（名称） 、性别、年龄、住 址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码） 。 15 C、在保险期限内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自 用车、非营业用车从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显 著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险 程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。 D、在保险期间内，被保险机动车转让他人的，受让人承继被 保险人的权利和义务。被保险人或者受让人应当及时书面通知保险 人并办理批改手续。因此，按照新条款，涉及被保险机动车转让的， 批改申请人由投保人变更为被保险人或受让人。但如果存在因转让 发生保费的情况，退费应退还投保人。 E、发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施 救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后 48 小时内 通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性 质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不 承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时 知道保险事故发生的除外。 F、保监会规定的其他告知事项。 2 2、应提供的资料、应提供的资料 A A、新保业务应提供的资料、新保业务应提供的资料 新保业务指首次在本公司投保交强险或商业保险的业务。上年 仅投保商业保险或上年仅投保交强险，今年投保交强险或商业险按 续保业务提供资料。 (1)、投保人为“法人或其他组织”的，需提供投保机动车行驶证 16 复印件、投保人的组织机构代码证复印件、投保经办人身份证明。 （2） 、投保人为“自然人”的新保业务需要提供投保机动车行驶 证复印件、身份证复印件身份证复印件，并验明证件是否真实有效。 （3） 、对于新注册登记的机动车，不能提供行驶证的还应提供 购车发票复印件或固定资产入帐凭证、合格证复印件，得被保险机 动车行驶证后向保险人提供行驶证复印件。 B B、续保业务需要提供的资料、续保业务需要提供的资料 续保业务指上年在本公司投保交强险或商业险的业务。 投保人仅需要提供投保机动车上年违法记录（可登录甘肃公安 交通管理信息网: 查询） 。 C C、所有业务都需要提供的内容、所有业务都需要提供的内容 （1）要求提供投保人和被保险人的联系电话、联系地址、邮政 编码等。 （2）约定驾驶人员时，需要提供约定驾驶人员的机动车驾驶证 复印件。 （3）被保险人与车主不一致时，应提供由车主出具的能够证明 被保险人与投保机动车关系的证明或契约。 四、业务人员根据投保机动车情况及其他重要事项分别计算交四、业务人员根据投保机动车情况及其他重要事项分别计算交 强险和商业保险的保险费，并向投保人说明。强险和商业保险的保险费，并向投保人说明。 第六节第六节 投保单填写投保单填写 确定保险方案后，业务人员（含代理人员）应协助投保人正确 填写中国人民财产保险股份有限公司机动车辆保险/机动车交通事 17 故责任强制保险投保单 。为简化手续，交强险与商业保险共用一张为简化手续，交强险与商业保险共用一张 投保单。投保单。 一、工作流程 （一）为了确保投保单的内容真实、可靠，在填写投保单前， 业务人员应查验投保人提供的资料，并进行验车验证工作。 （二）投保单填写方式 1、投保人口述，由我公司业务人员或代理人员录入业务处理系 统，打印后由投保人签字签字或签章签章；投保人提供的资料复印件附贴于 投保单背面。 2、投保人手工填写投保单后签字或签章; 投保人提供的资料复 印件附贴于投保单背面；投保单所列项目，如果复印件上已载明无 需再填写。 （三）手工填写的投保单必须字迹清楚，如有更改，投保人应 在更正处签字或签章。 （四）投保人为 “自然人”，不是由投保人办理投保手续时，或 投保人为“法人或其他组织”时，应由投保人出具“办理投保委托书办理投保委托书” ”， 载明“授权委托以本投保人名义办理车辆的所有投保事宜” 。投保人为“法人或其他组织”时，在委托书上加盖单位公章；投保 人为“自然人”时，由投保人签名并提供身份证明原件。办理投保的 经办人应同时提供本人身份证明原件。 “办理投保委托书”、投保人身 份证明复印件（为自然人时）及办理投保的经办人的身份证明复印 件均要附贴在投保单背面。投保人为“法人或其他组织”时，如能在 18 投保单上加盖单位公章，可不提供委托书。 （五）投保人签字签章处必须由投保人本人签字签章（上述第投保人签字签章处必须由投保人本人签字签章（上述第 四项除外）四项除外） 。 二、投保单使用要求 （一）分散业务：投保单一般为一车一单。 （二）多车业务：投保单可以使用附表形式（见机动车辆保 险投保单附表 ） ，投保人情况、被保险人情况、投保机动车种类、投保人情况、被保险人情况、投保机动车种类、 投保机动车使用性质及投保主险条款投保机动车使用性质及投保主险条款名称等共性的内容在投保单主 页上填写，个性的内容填写机动车辆保险投保单附表 ，但填写规 范与一车一单相同。如果上述共性的内容有一项有差别，均要另外 启用一份投保单填写共性内容及其附表。譬如，某企业投保 20 辆客 车，投保人情况、被保险人情况、投保机动车种类、机动车使用性 质均相同，但其中 15 辆车选择交强险、 非营业用汽车损失保险条 款和第三者责任保险条款投保，另外 5 辆车只选择交强险、 第三者责任保险条款投保，此时投保主险条款名称不同，要填 写两份投保单，分别填写投保单主页和附表。 三、投保单填写规范 (一)保险人应指导投保人真实、准确地填写投保单的各项信息， 并要求投保人在投保单上签字或签章，填写要求如下： 1、对于在原承保公司续保的业务，车辆信息以及投保人、被保 险人信息均未发生变更的，投保单仅需填写上年保单号即可；信息 发生变化的，仅需填写上年保单号和变更后的相关信息。 19 2、对于新保或从其他承保公司转保过来的业务，投保单至少应 当载明号牌号码（临时移动证编码或临时号牌） 、机动车种类、使用 性质、发动机号、识别代码（车架号） 、厂牌型号、排量、功率、登 记日期、核定载客人数或核定载质量，投保机动车所有人或者管理 人的姓名（名称） 、性别、年龄、住所、身份证（组织机构代码）, 投保机动车以往年度交通安全违法行为、交通事故记录（仅无车险 信息平台地区须提供） 。 保险人应准确、完整地在系统中，录入投保单各项信息。 （二）投保人提供的资料复印件应附贴于投保单背面并加盖骑 缝章(业务专用章)。 （三）投保人可与保险人约定交强险保险期间的起止时点，但 交强险保险期间的起保时点必须在保险人接受投保人的投保申请时 点及确认全额保费入账时点之后。 （四）投保单主要要素填写规范。 1 1、投保人的情况、投保人的情况 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付 保险费义务的人。投保人可以与被保险人不同，也可以是同一个人。 A、投保人名称/姓名：投保人为“法人或其他组织”时,填写其全 称（与公章名称一致） ；投保人为“自然人”时,填写个人姓名(与投保与投保 人有效身份证明一致人有效身份证明一致) )。投保人名称一律填写全称，必须完整、准确， 不得使用简称，例如“中国人民财产保险股份有限公司”不得写做“人 20 保”、 “中国人保”、 “PICC”等。 2、投保机动车数：填写该投保人本次投保的所有机动车的辆数， 用阿拉伯数字阿拉伯数字填写。 3、联系人姓名：填写投保人或投保经办人的姓名。 4、固定电话：填写投保人或投保经办人的固定电话号码;投保 人为“法人或其他组织”时，应填写其常用联系电话，严禁用代理人严禁用代理人 的电话代替。的电话代替。 5、移动电话：填写投保人或投保经办人的手机号码。 6、投保人住所：投保人为“法人或其他组织”时填写其主要办事 机构所在地，投保人为“自然人”时填写投保人常住地址，需要精确 到门牌号码。 7、邮政编码：填写投保人住所的邮政编码。 （六）被保险人情况 被保险人是指其车辆受保险合同保障，享有保险金请求权的人， 投保人可以是被保险人。如果投保人和被保险人为同一人时，手工 填写投保单时被保险人的信息可以填“同上”。 根据新保险法的 规定，在保险事故发生时被保险人应对车辆具有保险利益。 1、 “法人或其他组织”和“自然人”选项：只可选择一项，被保险人 是单位时选择“法人或其他组织”，被保险人是个人时选择“自然人”。 法人是指具有民事权利能力和民事行为能力，并依法享有民事 权利和承担民事义务的组织，包括企业法人、机关法人和社会团体 法人。 21 其他组织，指不具备法人条件的组织。主要包括：法人的 分支机构；企业之间或企业、事业单位之间联营，不具备法人条件 的组织；合伙组织；个体工商户等。 选择“法人或其他组织”时，在其后的“名称”后，填写其全称（与 公章名称一致） ；选择“自然人”时,在其后的“姓名”后，填写个人姓名 (与被保险人有效身份证明一致)。被保险人名称一律填写全称，必 须完整、准确，不得使用简称，例如“中国人民财产保险股份有限公 司”不得写做“人保”、 “中国人保”、 “PICC”等。 2、 “组织机构代码”和“身份证号码”：被保险人为“法人或其他组 织”时填写被保险人的组织机构代码。组织机构代码由国家质量监督 局颁发，是对中华人民共和国境内依法注册、依法登记的机关、企、 事业单位、社会团体和民办企业单位颁发的一个在全国范围内唯一 的、始终不变的代码标识。 该代码为 9 位数字字母码。组织机构代码的结构是由八位数字 （或大写拉丁字母）本体代码和一位数字（或大写拉丁字母）校验 码组成，本体代码与校验码用连字符分隔： 被保险人为“自然人”时填写被保险人的居民身份证号码。 本体代码 校验码 连字符 22 3、被保险人单位性质：被保险人为“法人或其他组织”时，投保 人要选择填写被保险人的单位性质，只可选择其中一项。具体分类 如下： A、党政机关、团体：包括国家机关、党政机关、社会团体、基 层群众自治组织。公安、司法系统选择本项。 B、事业单位：包括卫生事业、体育事业、社会事业、教育事业、 文化艺术业、广播电影电视业、科学研究业、综合技术服务业等单 位。 C、个体、私营企业：指由自然人投资设立或由自然人控股， 以雇佣劳动为基础的营利性经济组织。包括按照公司法 、 合伙 企业法 、 私营企业暂行条例规定登记注册的私营有限责任公司、 私营股份有限公司、私营合伙企业和私营独资企业。 D、其他企业：指除个体、私营企业以外的企业，包括内资企 业、港澳台商投资企业和外商投资企业三大类企业。 E、军队（武警）：是指中国人民解放军或中国人民武装警察部 队。 F、使领馆。 G、其他：指其他无法归入上面 6 类的单位，如：外国常驻新 闻机构、境外会计师事务所常驻代表机构、外国政府旅游部门在中 国设立常驻代表机构、外国企业在中国设立旅游常驻代表机构等。 4、联系人姓名：为便于保险人与被保险人及时取得联系，被保 险人为“法人或其他组织”时，填写被保险人指定的联系人姓名；被 23 保险人为“自然人”时，填写被保险人姓名。 5、固定电话：填写被保险人常用的固定电话号码，严禁用代理严禁用代理 人的电话号码代替。人的电话号码代替。 6、移动电话：被保险人为“法人或其他组织”时，填写被保险人 指定联系人的手机号码；被保险人为“自然人”时，填写被保险人手 机号码。 7、被保险人住所：被保险人为“法人或其他组织”时填写其主要 办事机构所在地，被保险人为“自然人”时填写被保险人常住地址， 填写至门牌号码。 8、邮政编码：填写被保险人住所的邮政编码。 （三）投保机动车情况 1、被保险人与机动车的关系：被保险人与投保机动车被保险人与投保机动车机动车行机动车行 驶证驶证上载明的车主上载明的车主（即所有人）相同时相同时，选择“所有”；被保险人 与车主不相符时，根据实际情况选择“使用”或“管理”。如：租赁车辆 的承租人投保所租赁车辆，被保险人也为承租人时，其投保机动车 车主为租赁公司，此时被保险人与机动车的关系应选择使用。集团 公司为其下属公司的机动车统一投保并交付保费时，投保机动车的 车主为其下属公司，此种情况下被保险人与机动车的关系则应选择 “管理”(批改被保险人后,如和车主不一致,应将被保险人与车辆的关系 同时批改)。 2、车主：被保险人与机动车的关系为“所有”时，本项可省略不 填写；被保险人不是车主时，需填写投保机动车机动车行驶证 24 上载明的车主名称或姓名。 3、号牌号码：规范号牌号码的录入格式。 号牌号码由汉字、大写字母、阿拉伯数字组成，录入时一律不 允许添加点、杠、斜杠或其它任何符号。投保时还未上牌的新车， 若当地交管部门对号牌号码的录入规则有特殊要求的，可按交管部 门的要求进行录入，没有要求的，填写发动机号后六位字母或数字。 4、号牌底色：根据投保机动车号牌的底色，在六种颜色（蓝、 黑、白、黄、白蓝、其他）中选择一种，不可多选。 “二二”式号牌 为白色间蓝的底色应选“白蓝”。 5、车型名称：投保机动车的车型名称，应与其机动车行 驶证一致， 机动车行驶证上的品牌型号不详细的，应在车型名 称处注明具体型号。进口车按随车检验单、国产车按合格证填写， 应尽量写出具体配置说明，特别是同一型号多种配置。如：丰田海 狮 RZH105L-BMNRS，广州本田雅阁 HG7230，一汽解放 CA1032PL。 6、发动机号：是机动车的身份证明之一，是生产厂在汽车发动 机缸体上打印的号码。此栏可根据投保机动车的机动车行驶证 填写。 7、VIN 码：即车辆识别代号。VINVIN 码是表明车辆身份的代码码是表明车辆身份的代码。 此栏可根据投保机动车的机动车行驶证填写。VIN 码由 17 位字 符（包括英文字母和数字）组成，俗称十七位码。有有 VINVIN 码的车辆码的车辆 25 必须填写必须填写 VINVIN 码码。9 座或 9 座以下的车辆和最大总质量小于或等于 3500 千克载货汽车的 VIN 码一般应位于仪表板上；也可能固定在车 辆门铰链柱、门锁柱或与门锁柱接合的门边之一的柱子上，接近于 驾驶人员座位的地方；大型客车、货车则可能在整车底盘等地方。 8、车架号：是机动车的身份证明之一，是生产厂在车架上打印 的号码。无 VIN 码的机动车必须填写车架号。此栏可根据投保机动 车的机动车行驶证填写。 9、核定载客：按投保机动车的机动车行驶证上载明的核定 载客人数填写。 10、核定载质量：按投保机动车的机动车行驶证上载明的 核定载质量填写，单位：千克（Kg） 。1 吨1000 千克。 11、排量/功率：排量是指发动机各个气缸活塞从上止点移至下 止点之间的工作容积总和。排量的单位为升（L）或毫升（ML 或 CC） ，在投保单上统一换算为升（L）填写，换算公式为： 1000ML1L，1000CC1L。如摩托车排量为 125CC 的应填写 0.125L。拖拉机填写功率，功率的单位一般为千瓦（KW）或马力 （HP） ，投保单上统一换算为千瓦（KW）填写，换算公式为 1HP0.75KW。 12、初次登记日期：使用旧版机动车行驶证的，初次登记 日期可参照机动车行驶证上的“注册登记日期注册登记日期”填写。如果行驶 证上的“注册登记日期”与初次登记日期不相符时，此栏要追溯到真真 正正的初次登记日期填写，如果确实无法提供初次登记日期，要如实 26 填写“已使用年限”。 使用新版行驶证的初次登记日期可参照机动车行驶证上的 “注册日期注册日期”填写。 13、已使用年限：指车辆自上路行驶到保险期间起期时已使用 的年数。不足一年的不计算。例：某车初次登记日期为 2001 年 5 月，如果保险期间起期为 2003 年 4 月 20 日，按 1 年计算；如果保 险期间起期为 2003 年 5 月 5 日，按 2 年计算。 本实务规程及费率表中所称“车龄车龄”即为“已使用年限已使用年限”。 14、年平均行驶里程投保机动车自出厂到投保单填写日期的 实际已行驶的总里程/已使用年份,不足一年按照一年计算。 15、车身颜色：按照投保机动车车身颜色的主色系在“黑、白、 红、灰、蓝、黄、绿、紫、粉、棕”这 10 种颜色中归类选择一种颜 色；多颜色车辆，应选择面积较大的一种颜色；应选择面积较大的一种颜色；有机动车登记证 书的车辆，按照登记证书中的“车身颜色”栏目填写。如实在无法 归入上述色系中，才可选择“其他颜色其他颜色”。 16、机动车种类：共 8 种，只可选择其中一项。 A、客车：包括各类客车。 B、货车：包括各种载货汽车、牵引车、自卸车等。 C、客货两用车：指既具有载客性能又有载货性能的汽车。 皮卡车属于客货两用车，载质量一般在一吨以下，其采用 SUV 车头和驾驶室，同时带有敞开式货车车厢的车型。其特点是既有轿 车般的舒适性，又不失动力强劲，而且比轿车的载货和适应不良路 27 面的能力还强。而且目前很多品牌的皮卡车装备不次于轿车，皮革 坐椅、顶级音响应有尽有。 D、挂车：是指就其设计和技术特征需汽车牵引才能正常使用 的一种无动力的道路机动车。 E、摩托车：是指以燃料或电瓶为动力的各种两轮、三轮摩 托车，电动车和残疾人专用车。 费率表中的摩托车分成 3 类：50CC 及以下， 50CC250CC（含） ，250CC 以上及侧三轮。但考虑侧三轮和排气 量无关，在投保单设计时，把其单列出来。 F、拖拉机：按其使用性质分为兼用型拖拉机和运输型拖拉机。 拖拉机车型界定应符合新修订的 GB161512008农业机 械运行安全技术条件国家标准。祥见附件 1 甘人保财险车函 （2009）98 号。 兼用型拖拉机是指以田间作业为主，通过铰接连接牵引挂车可 进行运输作业的拖拉机。兼用型拖拉机分为兼用型拖拉机 14.7KW 及以下、兼用型拖拉机 14.7KW 以上两种。兼用型拖拉机包括各种 收割机。联合收割机保险费按兼用型拖拉机 14.7KW 以上计收。 运输型拖拉机是指货箱与底盘一体，不通过牵引挂车可运输作 业的拖拉机。运输型拖拉机分为运输型拖拉机 14.7KW 及以下、运 输型拖拉机 14.7KW 以上两种。 G、低速载货汽车：原名为农用运输车。低速载货汽车可分为 三轮和四轮两类。 28 注：根据甘保协发【2009】70 号文的规定，四轮及四轮以上载四轮及四轮以上载 货汽车视同为普通货车。货汽车视同为普通货车。 （详见附件（详见附件 2 2） H、特种车：又称专用车，是一种不同于上述汽车类型并具有 特种结构的车辆，主要用于各类装载油料、气体、液体等专用罐车； 或用于清障、清洁、清扫、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、 压路等的各种专用车辆，或适用于装有冷冻或加温设备的厢式车辆； 或车内装有固定专用仪器设备，从事专业工作的监测、消防、运钞、 医疗、电视转播、雷达、X 光检查等车辆；或专门用于牵引集装箱 箱体（货柜）的集装箱拖头等。选择特种车的需注明车辆的具体用 途。 特种车按其用途分成 4 类，不同类型车辆采用不同收费标准： 特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车。 特种车二：专用净水车、特种车一以外的罐式货车，以及用于 清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、 保温等的各种专用机动车。 注：半挂车和自卸车按货车承保。 特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、 运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车。 特种车四：集装箱拖头。 业务系统根据车辆种类关联确定适用条款，每类车可适用的条 款见下表。 车辆种类适用条款对照表 29 车辆种类适用条款 客车 营业、非营业、 家庭自用 货车营业、非营业 客货两用车营业、非营业 挂车营业、非营业 摩托车摩托车 兼用型拖拉机拖拉机拖 拉机运输型拖拉机拖拉机 低速载货汽车营业、非营业 特种车特种车 车辆种类的确定以行驶证为依据，对牵引车按货车承保，对专车辆种类的确定以行驶证为依据，对牵引车按货车承保，对专 业拖车和清障车按特种车二承保。业拖车和清障车按特种车二承保。 17、机动车使用性质：根据机动车的具体使用情况选择其中一 项，如果兼有两种使用性质的车辆，按照费率高的性质选择。 A、家庭自用：指家庭或个人所有，且用途为非营业性的客车。 注：按 2009 年省行业协会规定：行驶证车主为非自然人名称 中含有“汽车销售”、 “汽车商贸”、 “驾驶员服务”、 “汽车服务”、 “二手车”、 “修理厂”、 “车友”、 “汽车俱乐部”、 “汽车实业公司”等及检查组认定与 汽车交易挂靠有关单位的车辆，9 座及 9 座以下客车一律按家庭自 用车承保。详见附件 2。 30 B、非营业客车（不含家庭自用）：是指党政机关、企事业单位、 社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或 间接方式收取运费或租金的客车。 非营业客车分为：党政机关客车、事业团体客车、企业客车。 C、营业客车：是指用于旅客运输或租赁，并以直接或间接方 式收取运费或租金的客车。 营业客车分为：城市公交客车、公路客运客车、出租租赁客车。 （1）城市公交：指城市内专门从事公共交通客运的、以获取利 润为目的的机动车。 （2）公路客运：指专门从事公路旅客运输的、以获取利润为目 的的机动车。旅游客运：指专门运载游客的、以获取利润为目的的 机动车，适用公路客运条款。 （3）出租、租赁：出租客运指以行驶里程和时间计费，将乘客 运载至指定地点的、以获取利润为目的的机动车。租赁车辆指专门 租赁给其他单位或个人使用，以租用时间或租用里程计费、以获取 利润为目的的机动车。 D、非营业性货运：是指党政机关、企事业单位、社会团体自 用或仅用于个人及家庭生活（仅指 1 吨以下行驶证为自然人的皮卡 车） ，不以直接或间接方式收取运费或租金的货车。 E、营业性货运：是指用于货物运输或租赁，并以直接或间接方 式收取运费或租金的货车。 31 注：按 2009 年省行业协会规定：无论行驶证车主为自然人还 是挂靠单位，货车、客货两用车、低速载货汽车（四轮） ，一律按 “营业性质”承保。其中 1 吨以下行驶证为非营业的皮卡车以及低速 载货汽车（三轮）可以按非营业承保。 挂靠单位主要指行驶证车主名称中含有“出租”、 “租赁”、 “运输”、 “物流”、 “货运”、 “汽车商贸”、 “驾驶员服务”、 “汽车服务”、 “二手车”、 “修理 厂”、 “车友”、 “汽车俱乐部”、 “汽车实业公司”等字样的单位，以上未涵 盖的，由检查组依据有关资料判定。 F、特种车：又称专用车，是指用于各类装载油料、气体、液体 等专用罐车；或用于清障、清洁、清扫、起重、装卸、升降、搅拌、 挖掘、推土、压路等的各种专用车辆，或适用于装有冷冻或加温设 备的厢式车辆；或车内装有固定专用仪器设备，从事专业工作的监 测、消防、运钞、医疗、电视转播、雷达、X 光检查等车辆；或专 门用于牵引集装箱箱体（货柜）的集装箱拖头等。选择特种车的需 注明车辆的具体用途。 特种车按其用途分成 4 类，不同类型车辆采用不同收费标准： 特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车； 特种车二：专用净水车、特种车一以外的罐式货车，以及用于 清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、 保温等的各种专用机动车； 特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、 运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车； 32 特种车四：集装箱拖头。 G、摩托车：是指以燃料或电瓶为动力的各种两轮、三轮摩托 车。 H、拖拉机：按其使用性质分为兼用型拖拉机和运输型拖拉机。 注：注：各公司要严格按照机动车交通事故责任强制保险条例 等有关法规的要求，切实执行拖拉机交强险费率方案 ，不得以任 何理由拒绝或拖延承保拖拉机交强险，不得向投保人搭售商业保险 合同或提出其他附加条件。详见附件详见附件 1 1 甘人保财险车函200998 号。 I、挂车：是指就其设计和技术特征需汽车牵引才能正常使用的 一种无动力的道路机动车。 18、上年是否在本公司投保商业机动车保险：指投保机动车上 年是否在我公司系统内投保，选择“是”时，如果在业务系统无法查 询到上年承保记录，需要投保人提供上年保险单或保险证的复印件。 19、行驶区域：如果只在省内行驶或场内行驶或有固定行驶路 线的，投保人可选择填写，如选择有固定行驶路线的，需注明具体 行驶路线，该三项不能同时使用。 家庭自用车不能选用“固定行驶路线”及“场内行驶”。 20、上年赔款次数：本项目需要分别填写投保机动车上年发生 的交强险赔款次数（从交强险查询平台 http:/http:/ 5/car/5/car/查询) 33 及商业机动车保险赔款次数(非新车必须从商业车险信息共享平台查 询 4/busi/4/busi/) )。新车无须填写。 21、是否为未还清贷款的车辆：向投保人了解投保机动车是否 属于按揭购车，投保当时是否属于未还清贷款。选择“是”，要增加 相应的特别约定内容。 22、上一年度交通违法行为：指投保机动车或投保人或约定的 驾驶员上一年度发生的交通违法行为。对于数据信息能提供支持的 地区，由业务员在录入投保单时通过与公安交管部门的信息共享平 台获取数据，并告知投保人，对于数据信息不能提供支持的地区， 提醒投保人如实告知。 （四）投保主险条款名称：由投保人根据投保险种填写所适用 的主险条款名称。如机动车第三者责任保险 、 家庭自用汽车损 失保险条款等。 但摩托车、拖拉机、特种车摩托车、拖拉机、特种车投保三者险，应当适用自己的综合 条款中的三者险条款，不能使用机动车第三者责任保险条款，即按 车辆种类相应地填写摩托车、拖拉机条款或特种车条款。 （五）指定驾驶人员：只适用于家用车，每车可以约定三名以 内的驾驶人员。需分别填写指定驾驶人员的姓名、 机动车驾驶证 的证号（即与居民身份证相同编号的号码，而不是机动车驾 驶证档案编号）和初次领证日期。如指定驾驶人员的机动车驾 驶证的证号与居民身份证号码不同，则应该在特别约定栏中 注明该驾驶员的身份证号、姓名、性别。 34 （六）保险期间：填写保险责任的有效期限，目前我公司交强 险、商业保险保险责任的起期都必须在投保人提出投保申请的次日 零时之后。 允许实时起保，但保单起期不早于投保单录入时间。是否实行 实时起保，由省分公司通过程序提供的参数进行控制，需向总公司 备案。 交强险、商业保险的保险期间原则上为 1 年。商业险根据客户 的需求可以承保短期险；交强险可以在下列情形之下可以投保短期 保险： 1、临时入境的境外机动车； 2、距报废期限不足一年的机动车； 3、临时上道路行驶的机动车（例如：领取临时牌照的机动车， 临时提车，到异地办理注册登记的新购机动车等） ； 4、保监会规定的其他情形。 交强险原则上不予承保多年期保险。如果受当地公安车辆管理 部门干预必须承保的，由当地保险行业协会确定承保规定。 例：某投保人 2007 年 3 月 1 日提出投保申请，保险期间为一 年，要求起期日为次日，保险期间填写为：2007 年 3 月 2 日零时至 2008 年 3 月 1 日二十四时止。 （七）投保险种：根据各条款与险种的对应关系，由投保人选 择确定。总公司此次总共报批了全国性附加险条款 28 个，外加 2 个特种车专用批单。但考虑到部分分公司不愿意推出部分附加险条 35 款，因此，在统一印刷的附加险条款中不包括以下附加险： 1、代步机动车服务特约条款 2、更换轮胎服务特约条款 3、送油充电服务特约条款 4、拖车服务特约条款 5、附加换件特约条款 6、随车行李物品损失保险条款 7、