当前形势下我行信贷风险状况及原因分析.doc

莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆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芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇薅袇膁蒀蒇螃膀腿蚃虿腿节蒆羈膈莄蚁袄膇蒆蒄蝿芆膆虿蚅芆芈蒂羄芅蒁蚈羀芄薃薁袆芃节螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螄羇袈膇薇袃羇艿螃蝿羆莁薅蚅羅薄莈肃羄芃蚄罿羄莆蒇袅羃蒈蚂螁羂膈蒅蚇羁芀蚀羆肀莂蒃袂聿蒅虿螈肈膄蒁螄肈莆螇蚀肇葿薀羈肆膈螅袄肅芁薈螀肄莃螃蚆膃蒅薆羅膂膅荿袁膂芇 积极应对当前形势 提升信贷风险管理水平当前形势下我行信贷风险状况及原因分析今年以来，源于美国次贷市场的金融危机迅速深化和蔓延，造成美国大批金融机构严重亏损，甚至破产倒闭，最终演变成全球性金融危机，美国乃至全球的实体经济受到较大负面冲击，国际金融市场动荡加剧，世界经济增长明显放缓。受此影响，进入第三季度，我国经济增长减速，CPI涨幅回落但依然处于高位，宏观调控政策由“两防”转变为“一保一控”，央行货币政策有所宽松。当前经济金融形势的不确定性因素明显增多，银行业的发展面临更加复杂多变的外部环境。在这种大背景下，银行贷款领域的信用风险是当前面临的最主要风险，如何积极防范因经济调整可能引发的各类风险，需要我们积极应对，认真分析研究。一、我行信贷资金运行情况截止2008年9月30日止，全行各项贷款余额54.8亿元，比年初增加6.4亿元，增长13.27%；存贷款比例为 72.01，比年初增加0.29个百分点。前三季度全行累计投放贷款36亿元，同比增加7.7亿元，增长27.14%。从贷款期限上看，短期贷款29.6亿元，占贷款总额的54.04%；中长期贷款25.2亿元，占贷款总额的45.96%。从贷款投放向上看，工业企业贷款10.7亿元，占比19.58%；商业企业贷款23.96亿元，占比43.7%；地方基础设施建设贷款11.6亿元，占比21.22%；房地产贷款4.7亿元，占比8.7%；文教、卫生及公共事业贷款2.9亿元，占比5.27%。从担保形式上看，信用贷款79247万元，占比14.16%；保证贷款93402万元,占比17.04%；抵押贷款360629万元，占比65.77%；质押贷款14928万元，占比2.72%。贷款集中度有所下降，但仍未达到监管要求。9月末，按非现场监管新口径计算，全行最大单一客户贷款集中度为46.13%，比年初下降38.49%；全部关联度为67.56%，比年初下降90.34%，授信集中度与全部关联度比年初下降幅度较大，主要原因是我行第三季度资本金增加，但单一集团客户授信集中度距监管标准仍有较大差距，同时，前20名贷款客户均超过单一客户贷款集中度指标。在信贷资产质量方面，不良贷款呈双升趋势，实现双降任务艰巨。截止9月30日，全行不良贷款27378万元（其中：次级类贷款159