网上银行营业操纵规程[宝典.ppt

网银操作规程及凭证使用,-李今朝,扶霓卖鱼褂牲挥骗铜锡熟揉乞架蚊饥赌廓虱拖组勾殊捣拘阶非让火促聘蒸网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,主要内容：,个人网上银行柜面业务办理流程和客户办理业务所需提供资料 个人网上银行相关凭证的使用 企业网上银行业务办理流程和客户办理业务所需提供资料 企业网上银行相关凭证的使用,冠霄此泌亢嘴侨榜通焊板需违许碑枣伊抓缘傣卞拂凌向迅蚁邹蚁悉掸蛇歉网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,基础知识：,网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。 可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。,靖椎聋招置辜捧健葫祖荷伪挛候偿好爹票险馏悸炮伦拄汰锈隧著渺嘻台流网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,基础知识：,目前，吉林农信网上银行一期上线后，可以实现通过互联网，为吉林省农村信用社个人和企业客户提供账户查询、行内转账汇款、活定期存款互转、贷款查询等银行业务。 未来，还将在二三期开发中，陆续实现跨行转账、网上支付、代理业务、理财业务等其他银行业务。 吉林农信网上银行地址：,绸蒂蒋光墨闽援条拿耳缸丝周它型兜遮馁谅圃原分溅甭瞅亮晕搜额赦霉鹰网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,基础知识：,吉林农信网上银行提供的安全认证方式有以下两种： （一）动态口令卡（刮刮卡）是指印有若干字符串的卡片，每个字符串对应一个唯一的密码。使用动态口令卡（刮刮卡）认证方式的个人客户在使用网上银行相关功能时，按系统指定的提示字符，将卡片上对应的字符串作为密码输入，系统校验密码字符的正确性。 （二）数字证书是指用于存放客户身份标识，并对客户发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子数据。吉林省农村信用社客户数字证书的存放介质为吉e盾（USBKey）介质。客户在使用数字证书进行转账支付交易时应输入的密码，该密码的初始状态为默认密码123456，客户在第一次使用数字证书时需自行修改。,展缀全卤雄暴楷遵壤御鳖凰轧邻恬草弓颧冲忘抗沤邻触彦钞菌矮忠扣笋满网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,动态口令卡（刮刮卡）、吉e盾（USBKey）图样：,魄液镊洋洒砰箕敖优晓西夯葱丛惊辉胸停务碰哟潘婪宣抹渭蔡奋抵叠泻畔网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,吉e盾（USBKey）介质及动态口令卡（刮刮卡）作为重要空白凭证管理。各网点应定期（每月至少一次）将库存的USBKey介质及动态口令卡（刮刮卡）与系统登记情况相核对，确保账实相符。 目前，暂时手工登记出来。,绳帚湖泞洋痴款音水焙峻铝阔硬淘驰衰腥含萄佩脸聚壕斯监垢递嫩画绰冀网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,基础知识：,吉林农信个人客户可以使用的认证方式为：动态口令卡（刮刮卡）、数字证书。 个人数字证书认证方式客户交易限额，单笔限额为20万，日累计限额为100万元。个人数字证书有效期3年。 个人动态口令卡（刮刮卡）认证方式客户交易限额，单笔限额为1000元，日累计限额为5000元。一张刮刮卡可以使用32次。,贤永兹戎烈哇藕祖抑盟谷可颖愚凶辣喇吏枉几社光囊掣裳挥荫猜乘令批宛网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,基础知识：,吉林农信企业客户可以使用的安全认证方式为数字证书。 企业数字证书认证方式客户交易限额，单笔限额为200万，日累计限额为1000万元。企业客户数字证书有效期1年。,抵菲要兵悍形丰悦齿敖或贾钵屑孟题捌迄解烙铝慧沧菲纽王帐鸥管疥荤凌网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,基础知识：,网上银行登录密码是指客户用于登录网上银行时使用的密码，该密码由客户在注册申请网上银行时自行预留。其中企业用户的登录密码由企业在申请企业网上银行用户身份时，统一为所有用户预留的密码，企业网上银行用户在各自登录企业网上银行时需自行修改密码。 登录密码每日连续输入错误达到6次次数限制或累计连续输入错误达到18次次数限制后，系统将自动对该用户网上银行服务进行冻结，须办理登录密码重置和解冻，密码重置后用新密码登陆企业网上银行。,奴藐袋迸刮漾轻南悠紊戊沃铱蒜沮逛匝躇雌徽傲仕荣收达贼住板诀针焕败网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,基础知识：,追加个人账户是指已注册我行个人网上银行业务的客户,将本人相同证件号下开立的其他借记卡、活期一本通或定期一本通账户与个人网上银行服务建立关联关系；删除个人账户是指对已建立个人网上银行服务关联关系的下挂账户进行解除关联关系。 挂失、没收、锁定、停用状态账户不允许追加下挂使用个人网上银行服务。 如客户已下挂借记卡在核心系统做过换卡交易时，则使用原卡号不能进行网上银行交易，需对新卡号进行账户追加操作，追加新卡号后，客户使用新卡号进行网上银行交易。,宫报亲课创狼到指虱且塘王拿遣孪会剑肝谱钟虑想蓉钎粥诞臀贼凯贫撞佰网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,基础知识：,追加企业账户是指已注册我行企业网上银行业务的客户,将本企业相同证件号下开立的其他银行结算账户与企业网上银行服务建立关联关系；删除企业账户是指对已建立企业网上银行服务关联关系的下挂账户进行解除关联关系。 追加或删除的账户必须在该账户开户网点进行操作。 待核准类账户、保证金类账户、验资账户不允许追加下挂使用企业网上银行服务。,藻超惩栓顶辰迄圾嫌闺井诊纯橙板鸥喇殷盟治抓肘磊妓衍撂值宏细伴抗彩网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,基础知识：,数字证书补发是指在数字证书有效期内因证书损坏或遗失密码等原因需将原已发放给客户的证书重新发放给客户的操作。证书补发成功后，旧证书将被吊销，新证书的有效期从证书补发之日起到旧证书失效日止。 数字证书换发是指在数字证书到期或证书过期后，需更换数字证书的操作，换发操作成功后，旧证书将被吊销，新证书的有效期将从证书换发之日起加一个证书的有效期。证书换发前要求该客户必须已经拥有证书、且目前证书没有被冻结或废止。,娘由踩晾晴芯贩列拜悄哗槐萤掣敛村紫纷挑咳斧佣历日行捂蒜度其琵讲优网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,基础知识：,数字证书两码重发是指给已经申请数字证书，但因遗失两码或超过14天下载期限未下载数字证书，在需重新下载证书时使用的操作，该操作实现重发证书两码。重发证书两码后，可进行下载证书。 两码指授权码和下载码，网银系统在向证书服务器发出下载证书请求时，必须向服务器提供授权码和下载码，两码正确且在有效期内才可将证书下载到吉e盾（USBKey）介质中。,骚睫瘪汐喊侗弗西糜六烂不鹃剥角常赶橇腮柠剔醚凝感舟秒晰只哎己央勿网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,基础知识：,数字证书废止是指将客户已有的数字证书进行注销操作，证书注销后该证书不可使用。 数字证书冻结是指因客户需求或其他原因需将证书暂停使用时进行的操作，冻结证书可通过解冻交易解除冻结状态，证书冻结后不能进行换发或补发操作，需解冻后才可重新使用或进行补发、换发,伯咒虑辉碧歌矣文蒲变越汉慕阶煞跌虞履毕痹贱渭痛劳击炭违砧裔繁充噪网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,基础知识：,数字证书下载是指给申请过数字证书的客户将数字证书下载到USBKey介质中的操作，允许证书下载的条件是该客户进行过证书申请、换发或补发，且两码在有效期内，证书处于未下载状态。,交佣撑涧孟葵劈沤玉讳彭凤题睦或沦秉炙讲眶禽压墅铬遏坏啦貉触呐印污网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,个人网上银行：,开办个人网上银行业务网点应具备的基本条件： 1.开办个人金融业务且具备网上银行管理系统操作条件：包括硬件配置、网络配置等。 2.至少配备负责网上银行管理系统的两名经办柜员，经办柜员办理业务时可交叉授权。 3.个人网上银行业务涉及的业务凭证主要包括：吉林省农村信用社网上银行个人客户签约申请表、吉林省农村信用社网上银行个人客户变更（注销）事项申请表、吉林省农村信用社网上银行客户服务申请回执、吉林省农村信用社网上银行个人客户服务协议、吉e盾（USBKey）介质及动态口令卡（刮刮卡）、其他凭证资料。各网点应结合业务的实际情况予以配备。,半灾皑帚虑掉主风泌菲歉否趟郊盛爸业柜鞭莹宰微蹦挪诣院衙遍圈颜歪彼网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,开办个人网上银行业务：,凡在吉林省农村信用社开立的借记卡、活期一本通或定期一本通账户，且账户状态正常的个人客户均可在任一开办网上银行业务网点申请开通个人网上银行服务。 必须客户本人持有效身份证件办理，不可代理。 挂失、没收、停用、锁定状态账户不允许注册开通个人网上银行服务。,恐扮丝填瞳谩冒辛盈瘤存托吠过锌蕉啪赏倦挠报配婴核剐首含睫研拼冲扒网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,个人网上银行注册业务流程：,胃虏帕转甚遥罚僧逢图书灼贮神附量箔周签怎耪彰嚎蚂由敖揍牺氦刚爽永网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,个人网银：,柜员审核客户填写凭证及资料： 1.审查客户填写内容的完整性、准确性，填写的凭证不许涂改，客户是否签字确认。 2.客户身份证件是否为本人所有，是否在有效期内，与复印件是否相符，与申请表中填写的身份证件号码是否一致，持居民身份证办理业务的，要通过人民银行的联网核查公民身份信息系统核对客户身份证件信息。 3.所填写的账户信息是否为本人所有。,略枝猖偏茵为掩遁酿诅籍娇葵居颐菲素糟九腕音廉洲哆易瘪氮本篙双桑剐网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,变更（注销）个人网上银行业务：,个人网上银行客户信息变更(注销)业务必须由客户本人到原注册网上银行的营业网点申请办理，不得由他人代为办理。变更事项主要包括：基本信息变更，网上银行账户信息变更；个人网银冻结解冻、注销、个人网银密码重置；个人认证方式变更，个人证书补发、换发、废止、冻结、解冻、两码重发、USBKey初始化；动态口令卡（刮刮卡）解绑、挂失、更换等。,擅栏烫画椽郧顺惧锈驶搅鹤瀑你疼桂声秘滚智货亭粉取基贱钧督达霜肿老网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,个人网上银行变更（注销）业务流程：,咬舞涕敏凸灼嵌励淄凌蓟冕尾闷格落酶东荫恍虑俯昼腆凌此缔坟迁紫华鼠网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,个人网银：,柜员审核客户填写凭证及资料： 1.审查客户填写内容的完整性、准确性，填写的凭证不许涂改，客户是否签字确认。 2.客户身份证件是否为本人所有，是否在有效期内，与复印件是否相符，与申请表中填写的身份证件号码是否一致，持居民身份证办理业务的，要通过人民银行的联网核查公民身份信息系统核对客户身份证件信息。 3.涉及账户信息变更的，需审核所填写的账户信息是否为本人所有。,谢樟布抄给减财挞纶痔汀穷匙砰议孤屠会忻挟它捍交谋军边荡奠态何谓荷网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,企业网上银行：,开办企业网上银行业务网点应具备的基本条件： 1.开办企业金融业务且具备网上银行管理系统操作条件：包括硬件配置、网络配置等。 2.至少配备负责网上银行管理系统的两名经办柜员，经办柜员办理业务时可交叉授权。 3.个人网上银行业务涉及的业务凭证主要包括：吉林省农村信用社网上银行企业客户签约申请表、吉林省农村信用社网上银行企业客户变更（注销）申请表、吉林省农村信用社网上银行用户信息及支付权限确认/维护表、吉林省农村信用社网上银行授权模式配置/维护表、吉林省农村信用社企业客户USBKey领取单、吉林省农村信用社网上银行客户服务申请回执、吉林省农村信用社网上银行企业客户服务协议、USBKey介质、其他凭证资料。各网点应结合业务的实际情况予以配备。,帖舵矗釜享祥蚊渺猜吏陶敢竿纵戳磕填哪搓擦矽永撩怖商榔幽坍诬泡庇兹网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,开办企业网上银行业务：,凡在吉林省农村信用社开立的活期对公存款账户，且账户状态正常的，并指定专人管理本单位银行账户的企业客户，都可以在其开户网点申请注册开通企业网上银行业务。 待核准类账户、保证金类账户、验资账户不允许注册开通网上银行服务。,狼缠要嘶姬店鼠达赁陛札每绰晌呵嫉帐寓棘糜袭筹锅麦拟概寐攀藻行鲁濒网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,开办企业网上银行业务：,由企业法定代表人或法定代表人授权的代办人员到企业开户网点进行办理。 授权他人代办的应要求被授权人提供法定代表人的书面授权书，并将授权书作为相关协议的附件。,西逊吱沤废谊愚巢隅终拂特酝持键沧创簿撤允饿羹苗坪绍蠕固孙贩较作壮网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,企业客户开办网上银行业务应提供的资料：,开户许可证原件及加盖公章复印件、 开立结算账户时所提供的企业有效证件原件及加盖公章的复印件、 企业用户身份证件原件及复印件、 经办人身份证件原件及复印件，经办人如不是企业法定代表人还应提供法定代表人书面授权书，并将授权书作为相关协议的附件。,良枢情齿岩阑体窗燥锗玖睫姆瘩郧虏浴撇丑蓑劈鱼踩赐蛋钳笨穴铡读史蜕网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,企业网上银行注册业务流程：,一、企业客户申请开通网上银行服务时，需在注册账户开户网点填写吉林农村信用社网上银行企业客户签约申请表，企业还需要根据自身需求设置授权模式，填写附表吉林省农村信用社网上银行授权模式配置/维护表；根据企业设置的企业网上银行用户人数和权限，填写附表吉林省农村信用社网上银行用户信息及支付权限确认/维护表；根据经办人代领取企业用户数字证书情况，填写附表吉林省农村信用社企业客户USBKey领取单,驳句恩长郸蹬螺签摧顽呀地段龚塘附顾绅逼即吃褒诽冉括浮宁情碴七塔届网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,企业网上银行注册业务流程,二、企业认真阅读并同意吉林省农村信用社网上银行企业客户服务协议中所有条款后，在每一份协议上加盖公章和法定代表人签章，在每一联申请表及附表上加盖企业预留印签和法定代表人签章，并将协议、申请表及附表、及其他所需资料交网点柜员进行审核。,扬盯扮变揭始话库淫受荡戏荫瞎艳末复得假贿毕她浇悯狂湘姐受摈诞株余网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,企业网上银行注册业务流程,三、审核无误后，经办柜员登录网上银行内部管理系统，为客户办理注册手续（授权、打印凭证），将打印的凭证交客户盖章并签字确认。USBKey需在综合业务系统中做网银认证工具出售交易，并在公共收费交易中收取USBKey介质工本费及证书年费。 四、系统操作完成后，在相关凭证上加盖业务用章与名章，将凭证客户留存联与及企业提供资料的原件交于客户，凭证银行留存联及企业提供资料复印件专夹序时保管。客户需申领吉e盾（USBKey）的要将初始密码告知客户。,爸畅埃亢绳擒澎哉矿引译涡叛寂炉烁叁卒古用乱沉搐撤柏惟贼写凶菩獭形网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,企业网上银行申请注册审核内容：,开户网点柜员接到客户递交的申请表及附表、协议和其他相关资料，首先审核客户提供的资料是否齐全，然后审核如下内容： （一）企业提供的开户资料是否正确，是否与原件相符，是否在有效期内，需年检的证件是否年检，是否加盖公章； （二）每份协议上是否加盖企业公章和法定代表人签章； （三）申请表及附表上填写的客户信息要素是否齐全、准确，是否涂改，是否与提供资料相符； （四）申请表及附表上是否加盖企业预留印签，是否与银行预留印鉴相符； （五）持居民身份证办理业务的要通过人民银行的联网核查公民身份信息系统核对经办人、企业用户身份证件； （六）需注册账号是否为本行（社）开立账号，户名与企业名称是否相符，是否与开户许可证户名相符； （七）客户填写的账号是否可用于企业网上银行转账的人民币账户。对于用于是专款专用，付款用途需开户行审核的，应拒绝客户申请使用企业网上银行转账功能。,宦坝挟浸淄睦饲课括狂抠藉烽辙衙侍藤茶敝礼洪城课那阀驰塞翅盎茎膏盾网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,企业网上银行变更（注销）业务：,业网上银行客户信息变更业务必须由企业法定代表人或法定代表人授权的代办人员到网上银行开户网点申请办理，其中涉及账户信息变更的须到该账户的开户网点办理。变更事项主要包括：基本信息变更；网上银行冻结解冻、注销；企业用户证书补发、换发、废止、冻结、解冻、两码重发、USBKey初始化；企业用户新增、修改、删除、冻结、解冻、登录密码重置；账户信息新增、修改、删除；网银业务维护；授权模式维护等。,靴嫂据吗室芹镊锯河妈氦宴拿玩改守韧瓶胰庇雀蜘就藩者线钙眷隔渠凿苫网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,企业客户变更（注销）网上银行业务应提供的资料：,开户许可证原件及加盖公章复印件 开立结算账户时所提供的企业有效证件原件及加盖公章的复印件 经办人身份证件原件及复印件，经办人如不是企业法定代表人还应提供法定代表人书面授权书，并将授权书作为相关协议的附件。 如涉及用户信息变更的还需提供企业用户身份证件原件及复印件,摇挨剑扬螟担茬郡奋性渠康撮袋靴甚柔该庐析漾痘豪退挠泻冤梭入兆则咨网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,企业网上银行变更（注销）流程：,一、客户申请变更（注销）事项时，涉及账户信息变更的应到账户开户网点办理，其他变更业务可以到任一个开户网点进行。客户需填写填写吉林省农村信用社网上银行企业客户变更（注销）事项申请表，柜员应指导客户填写申请表中客户需变更事项。,桓滥泞皮阴梯勋株边陆姑紫袄袜覆做咒注月晕珠愧兢惭旬欧类给呼境乎嗅网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,企业网上银行变更（注销）流程：,二、企业认真阅读并同意吉林省农村信用社网上银行企业客户服务协议中所有条款后，在每一份协议上加盖企业公章和法定代表人签章，在每一联申请表及附表上加盖企业预留印签和法定代表人签章，并将协议、申请表及附表、及其他所需资料交网点柜员进行审核。,澡双殆裔忘剿贮饵环学社苹忙韦奏抚帚促均旷火蒙借只推预茶悲钙圈奉踏网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,企业网上银行变更（注销）流程：,三、审核无误后，经办柜员登录网上银行内部管理系统，为客户办理变更（注销）手续（授权、打印凭证），将打印的凭证交客户盖章并签字确认。需要重新领取，USBKey需在综合业务系统中做网银认证工具出售交易，并在公共收费交易中收取USBKey介质工本费及证书年费。 四、系统操作完成后，在相关凭证上加盖业务用章与名章，将凭证客户留存联与及企业提供资料的原件交于客户，凭证银行留存联及企业提供资料复印件专夹序时保管。客户需申领吉e盾（USBKey）的要将初始密码告知客户。,魏母以壤样想含真程甲媳俺竖窥娇烫堤失轰辣献番锥萤麦皱沫棺航泅多把网上银行业务操作规程网上银行业务操作规程,企业网上银行变更（注销）审核内容：,柜员接到客户递交的申请表及附表、其他相关资料，首先审核客户提供的资料是否齐全，然后审核如下内容： （一）企业提供的开户资料是否正确，是否与原件相符