宏信融资担保有限责任公司可行性研究报告.doc

宏信融资担保有限责任公司可行性研究报告可行性研究报告目录 第一章 拟成立公司基本情况 第二章 公司组成方案 第三章 市场前景分析 （一）江北区金融业，农业，工业发展情况 （二）重庆市江北区中小企业情况 第四章 设立宏信融资担保有限责任公司的可行性和必要性 （一）筹建方案、选定区域和政策方案的可行性 （二）设立宏信融资性担保公司的优势 （三）设立宏信融资担保有限责任公司是破解中小企业融资难的 必要武器 第五章 未来业务规划 （一）客户定位及团队建设 （二）拟开展业务情况 （三）宏信融资担保公司发展战略和目标 第六章 金融风险分析 第七章 效益分析 第八章 综合结论 重庆市江北区宏信融资担保有限责任公司 可行性研究报告 为加强江北区融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行 为，促进融资性担保行业健康发展，充分发挥中小企业在扩大就业， 改善民生，深化改革创新和促进经济增长中的重要作用，为重庆市第 十二五计划的实施贡献一份力量。推动我市中小企业又快又好发展， 为支持中小企业健康发展，缓解中小企业融资难问题，改善企业融资 环境，满足去也融资担保的需求，根据已有的裕沣担保公司建设发展 的成功经验并加以完善，根据中华人民共和国公司法、中华人民 共和国担保法和融资性担保公司管理暂行办法等规定，并结合 我市的实际情况，我们就设立宏信融资担保有限责任公司编写此可行 性研究报告。 第一章 拟公司基本情况 拟注册资本：10000万元 业务范围：担保贷款、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等融资性担保业务；兼营诉讼保全担保业务， 履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服 务，以自有资金进行投资，监管部门规定的其他业务。 经研究，由重庆华信资产管理有限公司拟自筹 500 万元，与其他 三位自然人共同投资组建宏信融资担保有限责任公司。 第二章 公司组成方案 一、企业股东 （1）企业名称： （2）法人代表： （3）职务： （4）出资情况： （5）企业基本情况、经营情况： 二、自然人股东 （1）自然人简历： （2）职务名称： （3）出资情况，资金来源，信用证明： 三、组成结构 宏信融资担保有限责任公司按照中华人民共和国公司法设立 的有限责任公司，由股东共同制定章程，公司的内部组成机构严格按 照公司法的有关规定设置，内设股东会，董事会，监事会，担保 业务评审委员会。公司实行严格的法人治理结构，自主经营，自负盈 亏；实行董事会领导下的总经理负责制。 内设部门：担保业务部，风险控制部，综合财务部，担保业务审查委 员会等。详情见图： 第三章 市场前景分析 （一）江北区金融业，农业，工业发展情况 2009 年，国务院关于推进重庆市统筹城乡改革和发展的若干意 见明确提出把重庆建设成为长江上游地区的金融中心，其定位对江 北嘴聚集国际国内金融机构与建设金融创新型高地提供了政策保障， 市委市政府高度重视金融产业的发展，在机构建设、区域培植、政策 优化和人才聚集等方面优化发展环境。在这样的大背景下，江北将金 融核心区建设纳入区域五大功能地位之首。 股东会 董事会 总经理 总监 监事会 评审委 随着江北区打造新兴金融中心战略的深入推进，江北区的“五个江北”、“九大工程”，以及出台的大量金融业优惠政策，江北嘴是江 北区九大重点工程之首，金融街作为在江北嘴第一个启动的金融地产 项目，它将加快江北成为重庆新兴的金融中心。金融街重庆金融中心 有政府的政策倾斜和优惠政策，针对入驻金融街重庆金融中心的金融 机构，除了能享受政府已经出台的优惠政策外，并根据税收情况给予 财政扶持。享受区域优质教育资源和医疗服务，此外，江北区还出台 了重庆市江北区金融发展激励实施办法，目前一家全国性金融性 金融总部、三家市级大型金融机构总部、四家大型金融机构区域性总 部落户江北。 江北的工业园区有港城工业园区和鱼嘴工业园区，港城工业园区 位于江北区寸滩，园区内有西部最大的集装箱港口寸滩港，是 以无污染或轻污染工业为主的现代化工业园区，和迅速崛起的鱼嘴工 业园区，江北区位于重庆的中心地区，紧邻北部新区，两江环绕，高 速公路横过，长江江岸线长103 公里，拥有得天独厚的地理区域优势， 和西部地区唯一的，长江上游最大的内河深水港，且江北区内航空， 铁路，轻轨，港口，长途客运，市内公交构成了日渐完善的立体交通 网络体系。鱼复五三镇地区生产总值逐年增长，2010 年农业总产值 达到3.43 亿元。年增长6%，乡镇企业工业增加值保持较高增幅，农 副产品加工业占工业总产值的比重提高到10%，农民人均纯收入达到 7000 元，住房面积增加，卫生饮水，生活污染治理，农村医疗合作， 养老保险，低保等覆盖齐全，社会保障体系全面建成。江北人民在区 委、区政府的正确领导下，坚持以科学发展观统揽全局，紧紧围绕 “1595”战略总体发展思路，肩负使命，开拓创新，在履行职能中展 示了新的面貌，实现了新的作为，做出了新的贡献。 江北区连续三年荣获重庆市工业十强区县第一名，重庆市发展民 营经济十强区县，实现了“再造一个江北工业”的目标，工业及民营 经济对全区经济社会发展的贡献度达到60 %以上，被重庆市授予首 个都市工业发展示范区。 二、重庆市江北区中小企业情况 中小企业是我国经济的重要组成部分，在我国经济发展中发挥着 不可替代的作用，是推动我国经济发展的主要动力，目前，我国中小 企业已经成为经济发展，市场繁荣和扩大就业的重要基础，其创造的 最终价值和服务的价值已经占国内生产总值的60%多，提供的出口占 出口额的68%，交纳的税占税收额的48%，全国的专利66%是由中小 城市企业申请的，74%的技术创新由中小城市企业完成，82%的新产品 又中小企业生产，另外，中小企业还提供了75%的城镇就业机会，在 重庆江北区也呈现着同样的发展趋势，在工商局注册的组织机构xx万家，其中具有企业法人机构xx万家，中小企业占80%，2012 北区中小企业总量稳步增长，发展速度高于全市水平，全市中小企业实现工业产值xx亿元，增长xx%，实现工业增加值xx亿元，增长xx%， 全年新增规模以上中小工业企业xx户，完成中小企业资产投资xx亿 元，新增就业岗位xx万个，中小企业是我市经济推动的主要动力，目 前在重庆江北区范围来看，中小企业已经超过了xx万家，但是大部分 的中小企业都面临着资金短缺和融资困难的问题，能够获得银行等正 规金融机构贷款的公司是在少数，尤其是在遇到经济危机或者通货膨 胀之时，对资金的需求更是饥渴，据有关数据统计，2007 年底，重 庆中小企业信用担保机构已达60 家，全市担保机构的累计担保总额 达201.7 亿元。不过在08 年下半年爆发的金融危机时，重庆市的担 保机构飞速成长，数字在一遍一遍刷新，在此阶段中小企业普遍在运 行过程中出现流动资金紧张等问题，由于此次形式的推动，重庆的担 保机构的资本金已从原先的近40 亿元上升到了85 亿元，而担保机构 也达到了84 家，按照银行规则，每一亿担保的资本金，可以担保八 亿人民币，担保比列达到1:10，显而易见，担保机构已为重庆中小 企业发展的提供一个良好的平台。在此经济条件的推动下，宏信融资 担保有限责任公司也是应运而生。 第四章 设立宏信融资担保有限责任公司的可行性和必要性 一、筹建方案、选定区域和政策方案的可行性 本次的筹建方案严格按照中华人民共和国公司法、中华人 民共和国担保法、融资性担保公司管理暂行办法和重庆市人 民政府办公厅关于明确融资性担保机构行业管理部门的通知等筹 1、融资性担保公司自然人股东为3人，企业股东一个。 2、宏信融资担保有限责任公司注册资本全部为实收货币资本， 由股东一次足额缴纳，注册资本10000 万元,其中重庆华信资产管理 有限责任公司自筹500 万，其余9500 万由三位自然人股东出资。 3、宏信融资担保有限责任公司将建立健全的公司章程和管理制 4、出资设立宏信融资担保有限责任公司的企业法人，自然人符合中华人民共和国担保法的相关规定。 重庆市江北区“十二五”规划中明确提出稳步发展融资性担保公 司和小额贷款公司。建立健全融资性担保公司扶持政策，促进融资性 担保公司发展。争取到2015 年，全区融资性担保公司资本金达到100 亿元。重庆宏信融资担保有限责任公司由华信资产管理有限公司出资 500 万，其他三位自然人股东共同出资9500 万成立，拥有国有企业 背景。而在江北区存在大量的中小型企业，所需融资的资金量巨大， 担保公司作为一种中间力量，在中小企业向银行等金融机构融资时发 挥着巨大的作用。 二、设立宏信融资担保有限责任公司的优势 重庆融资担保体系已基本形成，全市获得经营许可证的融资 性担保机构达149 家，基本形成由政府、自然人、法人出资的投资多 元化。实践证明，加强融资担保体系建设，开展融资担保活动，是有 效缓解中小企业融资难问题的一项重要举措，尤其是在国际金融危机 冲击的情况下，担保机构的作用更加明显。一是有效缓解了中小企业 融资难的问题。全市担保机构千方百计加大融资担保服务力度，积极 为有市场、有效益、讲信用的中小企业融资担保；二是促进了一盆成 长性企业的发展。各担保机构对技术含量高，附加值高、市场前景广 阔的成长性企业及时给予担保贷款支持，促进企业的进一步发展；三 是促进了工业园区的发展。担保机构大力支持工业园区基础设施建 设，把园区内成长型和骨干企业作为扶持重点，从而优化了工业园区 的投融资环境，增强了工业园区招商引资的吸引力；四是降低了银行 贷款的风险。通过担保，促使银保双方发挥各自的优势，联合防范与 控制担保贷款的风险，从而达到提高贷款质量，降低贷款风险的目的； 五是收到了好的社会收益，受保企业销售增加，利税增加，就业人员 增加。 融资担保公司是我国诣在改善农村金融服务及对中小型企业金 融服务而进行的重要金融体制创新。近年来，江北区乃至整个重庆市 都在大力鼓励微型企业的发展，在中小型企业金融需求得不到满足的 条件下，投资这个巨大的金融市场的回报是十分可观的。随着金融体 系的不断完善，融资性担保机构在市场经济中必将发挥越来越大的作 用。这些优势为设立融资性担保公司奠定了坚实的基础，我们将充分 利用独有的政府资源，积极为企业争取国家相关政策和法律支持，为 江北区中小企业提供良好的担保渠道。逐步形成“立足江北、辐射两 翼”的创新局面。 三、设立宏信融资担保有限责任公司是破解中小企业融资难的必 要武器 1中小企业融资难的现状 重庆市中小企业的不断发展，形成了支撑区域经济发展的生力 军，彻底改变了中小企业过去粗放经营，科技含量低，产品档次低， 市场竞争力弱的局面。长期以来，融资一直是中小企业的一大难题。 生产周期到了急需流动资金的时候，又无法及时解决，而固定资产又 不合乎银行融资抵押条件，融资更是难上加难，导致一些中小企业的 技改的能动性降低、规模发展缓慢。中小企业资产普遍具有规模较小， 抵御风险能力相对薄弱，信贷资金需求有小、频、急的特点，单靠企 业自身提供的有效抵押担保往往难以满足其信贷资金需求。向银行贷 款，大部分的企业被银行拒之门外。少部分的企业虽然得到银行的认 可，但由于大部分企业有资产没产权，不符合银行的贷款条件。融资 难成为制约中小企业发展的“瓶颈”。单靠企业自身提供的有效资产 抵押贷款往往难以满足其资金需求，然而担保公司可根据企业有价值 的反担保资产和企业经营情况，加上企业法人的个人信誉，为企业提 供贷款担保，缓解企业流动资金的需求。因此组建融资性担保公司能 有效缓解中小企业融资难问题，促进企业持续健康发展，推动地方经 济建设。 2解决问题的途径 中小企业资金困难的主要原因有：一是融资难，融资成本偏高； 二是中小企业具有高投入、高风险、高回报的特性，其产品的生命周 期亦有日益缩短的趋向，而银行往往注重投资的安全性和流动性，对 风险较高的中小企业的贷款缺乏热情；三是政府的政策变化快，很多 中小企业在转变中资金不够到位，政府的资金投入也有限，不能很好 的所有的企业都投入资金，很多好的项目不能得到及时的支持而夭 根据以上现状，融资性担保公司由于符合国家相关政策规定，且正是解决中小企业发展的这一实际问题的专业担保机构，非常适合成 长型的中小企业融资，能够在防控风险的前提下高效率、低成本的解 决企业的短期流动资金需求，降低企业融资成本，对企业把握商机， 稳健持续发展、迅速壮大具有重大作用。 同时我们还制定了完整的风险防控体系和安全制度，能够有效促 进担保公司健康有序发展。在风险控制上，根据企业经营情况和企业 法人的个人信用，结合有价值的资产为担保公司提供反担保机制，使 风险达到可控。 第五章 未来业务规划 一、客户定位及团队建设 担保公司的客户主要面向的是中小型企业，重庆有14 万多的中 小企业，65 万的个体工商户，宏信融资担保有限责任公司采取的是 “立足江北，辐射两翼”的方式对重庆市的企业及个人进行担保。担 保公司人员的配置最好是由“金融+财务+法律+实业”的人员组合。 团队人员的构成重要，团队的打造更重要。团队培训的内容由入职须 知、企业文化、行业政策、专业技能等组成。时间上应该是持续的， 长期的。培训的教案也应由公司高管负责，量身定做适合公司自己的 培训教材。 二、拟开展业务情况 （一）对公担保业务板块 公司拟开展的对公贷款担保业务以本地区中小企业为主要服务 对象，通过为企业在银行贷款提供担保，扩大其融资规模，降低其融 资难度的一种专业服务。 1、流动资金贷款担保 流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中流动资金的不足 而发放的贷款。这种贷款的特点是贷款期限短（一般为一年）、周转 性较强，融资成本较低，是中小企业融资中最常采用的贷款形式。通 过担保公司的担保，可以解决中小企业抵押、质押物不足的问题，贷 款额度得到信用放大。 2、综合授信贷款担保 综合授信业务主要用于企业流动资金贷款需要，内容包括流动资 金周转贷款、银行承兑汇票的承兑及贴现、商业汇票的担保、国际结 算业务项下融资等单一或混合项目。企业可在批准的授信额度、期限 和用途内根据自身实际情况需要将各种贷款方式进行组合、循环使 用。该业务的特点是为企业提供了灵活、可靠的资金支持，企业可以 根据实际情况自由安排资金的使用时间，提高了资金使用效率。 3、特殊用途对公担保 （1）、企业技术改造贷款担保； （2）、企业信用证贷款担保； （3）、房地产开发贷款担保； （4）、产权置换过桥贷款担保； （二）个人担保业务板块 以重庆市广大市民、创业者、个体工商户和企业业主提供优质高 效的个人担保服务。 1、个人经营性贷款担保 个人经营性贷款担保业务是指担保公司为自然人向银行申请的、 用于从事生产经营活动的融资提供担保的业务。个人经营性担保业务 为企业尤其是小企业主提供了一条灵活抵押，便捷融资的道路，能够 帮助他们在创业过程中有效利用企业和个人自愿，获取发展资金。 2、个人消费性贷款担保 个人消费性贷款担保是指具有稳定的职业和经济收入，信用良 好，有偿还贷款本息能力，具有完全民事行为自然人用于购买消费品 或用于教育、旅游等个人消费需求时向银行提出贷款为其提供的担 （三）专项担保业务公司专项担保业务是指专业程度高、客户需求独特、相对复杂的 一类担保业务。 1、集合债项项目担保 集合债项担保是指公司利用自身资本和信用，为地区中小企业发 行的集合票据、集合债券和集合信托提供担保，帮助他们提供信用等 级，减小发行成本，增加市场公信力。 2、工程项目担保 工程项目担保是以出具保函的形式应申请人的要求向保函受益 人进行承诺。保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。担 保公司可以出具工程履约保证保函。 3、财产保全担保 财产保全担保是申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提 供的保证对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担 保。公司将向企业提供担保服务，为需要进行财产保全，但采用财产 抵押、质押方式提供担保有困难的企业顺利实现财产保全开辟了新的 途径。 三、宏信融资担保公司发展战略和目标 宏信融资担保有限责任公司坚持以做大做强担保主业为目标，实 施管理风险，创新经营，人才培养，品牌塑造的战略，充分发挥我们 的优势，已有的裕沣担保有限责任公司给我们提供了很好的经验，我 们可以利用已有的资源和优势运用到宏信融资担保有限责任公司中 来，全面提高行业竞争力，实现快速，持续，讲课发展。 1、客户发展战略，寻找客户源，依托华信资产管理有限公司国 有资产的背景，可以获取江北区中小企业的大量信息，从中选择具有 发展前途的企业并建立长期的合作关系。 -加强与银行信贷部门的合作，由信贷部门直接为我们推荐客户。 -利用我们华信资产管理公司国有资产的有力背景，加强与上级 各个部门联系，由相关政府部门推荐客户。 -加强江北区融资担保行业协会，中小企业协会，商会的合作和 接洽，由其推荐客户。 -办理会员制度，培养长期发展的客户 -做好市场的宣传和调研，挖掘市场的潜在客户。 2、产品品牌战略，改变单一的只是担保业务，以自有资产进行 投资，以此来分散担保业务的风险，同时提高盈利的能力，对员工进 行培训，做到专业化规范化，建立良好的信誉和口碑，捍卫宏信融资 担保的品牌。 3、市场发展战略，我们的理念是“立足江北、辐射两翼”，经 营思路是“服务区域化，经营多元化，风险分散化，收益最大化，权 益均衡化”保障各项权益不断提高。 4、发展目标 公司将建立以效益为中心，资本，质量，规模，效益协调发展的 发展机制，业务达到一定的规模，具有较强的盈利能力和抗风险能力， 为可持续发展奠定坚实的基础，按照银监会对金融行业机构的文件发 展的监管指标要求，建立相应稳健发展的衡量指标，（1）资本充足 率10%；（2）不良担保率3%；（3）担保代偿率4%；（4）担保 净损失率1%；（5）拨备覆盖率100%；（6）资本利润率（税前） 10%；（7）担保费用收回率100%。 第六章 金融风险分析 （一）风险分析 设立本项目存在的风险主要有市场风险、信用风险、操作风险、 技术风险和融资风险等。 1、市场风险 市场风险是指金融市场的价格和利率变化以及主要客户所处行 业的整体波动给担保机构所带来的损失风险。公司减少市场风险的对 策如下： （1）、坚持市场化经营的原则，规范地开展融资担保业务。 （2）、定期定量完成内部稽核。 （3）、拒绝向不符合条件的关系人提供贷款担保服务，严格控制 关联担保的总额。 （4）、与金融机构合作，按规定执行严格的保证金风险控制制度。 （5）、按照规定提取信用担保机构风险准备金。 2、信用风险 信用风险是指客户信用状况的变化所带来的风险。公司拟采取如 下减少信用风险的对策： （1）、按照审慎经营的原则，制定各项业务规划，建立全面有效 的风险管理程序和内部控制制度； （2）、按照风险分散原则，对担保贷款规模和行业分布进行规划、 限制； （3）、与本地征信系统对接，在此基础上对客户信用状况进行动 态跟踪管理； （4）、建立严格的尽职调查、审查审批、回访制度，建立信息披 露制度和重大事项报告制度。 3、操作风险 操作风险是指因体系不完善、管理失误、控制错误、欺诈以及人 为错误所引起的潜在损失。公司减少操作风险的对策如下： （1）建立规范的业务流程和明确的风险识别标准； （3）实行明确分工、责任到人，相互监督的业务操作体系； （4）建立审贷分离的风险控制原则； （5）对员工进行定期培训，实行考评合格后上岗制度。 4、技术风险 技术风险是指因计算机信息系统的运行安全和稳定问题所引起 的潜在损失。公司减少技术风险的对策如下： （1）从组织架构、人员配备、技术措施、制度建设、教育培训 和检查落实等各主要环节入手保证信息系统运行安全； （2）从内部系统的设备管理、网络管理、安全保密、软件项目 开发管理和系统运行管理等方面制定一系列专门的规章制度，并予以 具体落实； （3）建立满足业务需求的担保业务管理系统，同时实现与征信 系统的数据共享和系统兼容。 （二）内部管理、风险控制制度及具体措施 1、按照公司法规定建设完善的公司治理机构，明确董事会、监 事会、经理层的职责，充分发挥董事会、监事会、经理层的作用，相 互制约、监督，确保健康发展； 2、制定风险管理基本政策，确定风险管理原则、架构、风险偏 好，并在基本政策下，建立完善的风险控制制度，如信审制度、贷后 管理制度、保证金管理制度等。 第七章 效益分析 一、收入来源 1、担保业务在担保中收取业务费，收取的担保费不超过银行贷 款利率的50%，但是要求被担保的个人或企业提供足额的反担保资产， 以避免我们的担保风险。 2、坚持担保业务和资金营运、投资、理财等业务共同发展的多 元化经营策略，构件公司新型盈利模式和利润增长点。 3、良好的资产管理可有效的提高资产的回报率。 4、在担