网上支付与电子银行·复习题.doc

一、 名词解释：1. 网上支付：网上支付是电子支付的一种形式，是以互联网等网络为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，实现从买者到金融机构再到商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程。2. 电子支付：指电子交易的当事人，包括消费者、商家和金融机构，以电子化设备和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，通过计算机网络直接或间接地向金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。3. 电子银行：指以计算机、通信技术等媒介，客户使用各类接入设备自主办理银行业务的新型银行服务手段。4. 电话银行：指银行利用计算机电话集成技术，借助于公共电话网络，通过电话自主和人工服务的方式为客户提供服务系统。5. 网上银行（狭义）：指采用internet数字通信技术，以internet作为基础的交易平台和服务渠道，在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构，也可以理解为internet上的虚拟银行柜台。6. 移动支付：移动支付就是交易双方使用移动设备转移货币价值以清偿获得商品或服务的债务。7. 手机支付：指允许手机用户使用其移动终端（主要指手机）对所消费的 商品与服务进行账务支付的一种服务。8. Pos系统：pos是一种多功能终端，pos的网络覆盖面广，服务网点多，能够提供实时的、全天候的电子资金转账服务。9. 第三方支付：是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网上支付模式。二、 单项选择题：1. 电子支付是指电子交易的当事人，使用安全电子支付手段，通过（ ）进行的货币支付或资金流转。A网络 B开户银行 C发卡银行 D中介银行2. 在支付全过程的两个层次中，既参与支付服务系统的活动，也参与支付资金清算系统的活动的是 ( )。 A商业银行 B客户 C中央银行 D人民银行3. SSL协议是( )。A.专门为银行卡进行网上支付而设计的安全协议 B. 建立在TCP协议之上的安全协议 C.在因特网上对服务器进行认证的安全协议 D. 与应用层协议独立无关的安全协议4. 网上交易的安全性是由谁来保证的（ ）。A厂家 B认证中心 C银行 D信用卡中心5. 腾讯“拍拍”的网络交易是电子商务的哪一种基本形式（ ）。AG2B BC2C CB2C DB2B6. 有关电子钱包(E-wallet)说法错误的是（ ）。A一个在SET交易中运行在银行卡持卡人端的软件 B不能帮助持卡人管理用于 SET 购买的银行卡账户并存储购买信息 C持卡人的银行卡信息和与卡对应的证书都存放在电子钱包里 D电子钱包是与浏览器一起工作的应用程序7. 美国的自动清算所系统（ ）。A大多采用全额结算方式 B是小额支付系统 C是大额清算系统 D大多效率较低8. 世界上一个真正的无人服务银行是（ ）年3月在美国俄亥俄州哥伦布市开设的亨奇顿国民银行总行。A.1972 B1973 C.1975 D.19819. 网上购物中，银行卡电子传输系统采用的是（）。A城域网 B因特网 C专用网 D局域网10. 客户在淘宝网（）进行的电子商务活动属于（ ）。AB2C电子商务活动 BB2G电子商务活动 CB2B电子商务活动 DC2C电子商务活动11. 电子钱包(E-wallet)是一个在SET交易中运行在（ ）的软件。A网上商店端 B银行卡发行商端 C银行卡持卡人端 D银行卡受理银行端12. 、世界上第一家全交易型网络银行是（ ）。A英格兰银行 B花旗银行 C美国安全第一网络银行 D招商银行13. 下列关于电子支付问题的说法正确的是( )。A电子支付的安全是基于计算机安全技术手段实现的 B安全电子支付要求其标准是不能开放的C公共计算机网络安全体系是基于技术手段和非技术手段构造的D在电子商务环境中，银行是作为商业运作的辅助机构参与到电子交易中的14. 24、安全电子商务交易的核心机构是（ ）。A网上银行 BCA机构 C政府部门 D网络中心15. ( )年初，中国银行上海市分行设在虹桥开发区的中国第一家无人银行在上海诞生。 A1987 B1991 C1997 D200116. 电子货币是（ ）。A商品货币 B信用货币 C纸币 D贵金属货币 17. 在SET交易中，发卡银行和收单银行之间传递支付信息使用（ ）。A因特网 B增值网 C局域网 D金融专用网18. 在电子钱包内可以装入各种（ ）。A电子货币 B.数字证书 C用户资料 D认证资料 19. 世界上最早的银行信用卡是由（ ）银行于1952年发行的。A美国富兰克林国民银行 B中国工商银行 C美国花旗银行 D英国的扎达银行20. 在因特网上，利用银行卡进行支付的核心问题是（）。A 如何保证信息真实性和准确性 B 如何保证网络的安全性和银行卡的合法性C 如何保证银行卡的合法性和有效性D如何保证支付信息的安全传输和身份认证21. 国内银行ATM的平均每笔交易成本为2.4元左右，网点的服务成本是ATM服务成本的（ ）倍 。 A1 B2 C3 D4三、 填空题：1. 支付过程包括交易，结算和清算三个过程。2. 支付活动主要包括以下几个要素：参与主体，市场行为方式，债权债务关系和支付环境。3. 按照电子支付的指令发起方式不同分为：网上支付、电话支付、移动支付、销售终端交易、自动柜员机和其他电子支付。4. 电子银行系统的风险主要包括：技术风险，业务风险。5. 我国的电子银行柜台业务系统包括：柜台处理系统，公司业务处理系统和储蓄业务处理系统三个子系统。6. 网上银行按服务对象可以分为：企业网上银行和个人网上银行。按经营组织形式可以分为：分支型网上银行，纯网上银行。7. 网上支付按交易双方客户的性质分为:B to B ,Bto C,C to C 。8. 从网上银行业务细分的角度来讲，一般包括五个功能：公布信息的发布，客户的咨询投诉，账务的查询勾兑，申请和挂失，网上银行支付。9. 随着技术的不断成熟和业务范围的不断完善，电话银行历经的三个阶段：人工服务阶段，语音服务阶段，电话银行中心。10. 手机银行产业链一般包含了：手机制造商，内容提供商，应用提供商，移动运营商，银行，手机银行用户。11. 自助银行主要提供四种服务：交易服务，销售交易，客户服务，咨询服务。12. 自助银行主要有三种组合形式：附行式自助银行，离行式自助银行，便利型自助银行。13. 银行卡包括：借记卡，贷记卡。14. 第三方支付包括两种业务模式：支付网关模式首信易支付，账户支付模式支付宝。15. 第三方支付存在以下五类风险：信息安全问题，信用风险，洗钱风险，套现风险，政策的风险。四简答题：1“结算”与“清算”的区别与联系。答：1）“结算”与“清算”的参与者不同。2）“结算”与“清算”在支付中的层次不同。3）“结算”与“清算”在支付活动中的范围不同。2.支付活动有哪些特点：答：支付活动的方式随参与主体的不同而不同。支付活动的方式随参与主体选择的市场行为方式不同而不同。支付活动的方式随债券债务关系的不同而不同。支付活动的方式随支付方式的不同而不同。3.支付活动应遵循哪些基本原理。答：债权债务关系的清偿性支付方式的社会接受性采用手段的便利性支付的安全性支付信用的可靠性法律制度的保证。4.按照支付渠道，可以把支付方式分为哪几种？答：基于互联网的支付基于移动网络的支付基于电话网络的支付基于电视网络的支付基于银行网络的支付基于非银行的金融网上支付。5电子货币有哪些特点与性质？答：电子货币是支付货币电子货币目前只是货币发展的一种高级形式，暂时并不能取代法定货币电子货币是一种信息货币电子货币实现了货币“流通手段”与“价值尺度”、“储藏手段”等其他职能的分离。电子货币是电子支付工具的根本内在，电子支付工具是货币的载体。6.我国电子银行业务发展中存在哪些问题？答：经销机制不健全，客户结构不理想。思想认识不到位，管理工作薄弱。宣传力度不够，市场认知度不高。功能有待完善，拳头产品较少。售后服务不到位，市场培训能力差。培训链条断裂，专业人才匮乏。7.简述银行支付网关建设的原则和前提。答：1.客户不需要事先与银行签约，也不需要客户端整数即可使用支付功能。2.客户在网上通过账户和密码来确认身份。3商户必须在网络银行系统所连入的一个电脑中心开设结算户。4.客户的支付信息不通过商户转发，直接发送到支付网关。5.支付网关实时将客户的成功支付信息发送到商户，若通过internet转发，要求商户拥有CA证书。6.对网络银行系统做相应的改造,支持商户到网络银行查询客户的支付结果。7.支付网关所支持的付费卡或账户胡种类要求由银行的业务系统决定，由于网上支付的特殊性，要求业务系统支持支付退款功能。8.电话银行与电子银行有哪些区别？答：1.电话银行的服务方式是语音服务，在语音的提示下办理银行业务，同时用语音方式告知处理结果。2.手机银行全部采用可视操作，在手机键盘输入数据，在屏幕看到提示和处理结果。9.电话银行的安全性需求主要有哪些？答：网络的安全可靠性。硬件设备的可靠性。对外接口的安全可靠性。系统运行中的故障告警。数据存储的安全可靠性。数据访问的安全可靠性。密码管理的安全性。数据传输的安全性。数据的一致性。操作人员权限控制。10. 手机银行有哪些优势和劣势？答：优势：1.“贴身性”强。2.私密性较强。3.银行的主动性强。4.用户规模基础更好，市场潜力巨大。劣势：1.涉及的产业链较长，对各环节的兼容性要求更高。2.受到网络环境的制约。11.手机支付的主要运营模式分为哪几种？答：1.以银行为主导的手机支付运营模式。2.以移动运营商为主导的手机支付运营模式。3.以第三方支付服务商为主导的手机支付运营模式。4.以银行与移动运营商合作为主导的手机支付模式。12.什么是自助银行系统？答：自助银行系统就是指客户在一个独立、安全的室内区域，根据银行提供的各种自助设备，由客户自己操作，能够独立完成存取款业务、外币兑换业务、账户金融信息查询等一系列操作的银行系统。13.自助银行有哪些优势？答：1.弥补现有网点的不足。2.降低柜面劳动强度和营业成本。3.有利于树立银行形象。4.拓宽银行中间业务收入渠道。5.以客户为中心。6.交易信息完整及时。14.自助银行主要有哪些基本配置和功能？答：1.自动柜员机。2.现金存款机。3.外币兑换机。4.自动存折补登机。5.销售终端机。6.多媒体信息查询系统。7.IC卡圈存圈提机。8.电话银行系统。9.夜间金库。10.自动保管系统。15.通过银行卡可以实现哪些功能？答：1.支付结算功能。2.储蓄汇兑功能。3.消费信贷功能。4.缴费功能。5.转账功能。6.个人理财功能。7.其他功能。16.ATM系统可以提供哪些服务功能？答：1.取现功能。2.存款功能。3.转账功能。4.支付功能。5.账户余额查询功能。6.非现金交易功能。7除了交易和非交易功能外，ATM还能提供各种管理性处理功能。17.我国第三方支付面临哪些风险？答：1.主体资格和经营范围的风险。2.结算和虚拟账户资金沉淀风险。3.洗钱风险。4.信用卡套现的风险。5.电子商务纠纷引发的连带责任风险。6.虚拟性带来的欺诈风险。五论述题。1.电子银行有哪些特征？答：1.没有分支机构。2.低廉的成本优势，高额的回报。3.”三A”服务。2.论述电子银行对银行的意义？答：主要有以下几点：1. 电子银行能够较低银行的运营成本。2. 电子银行能够提高银行的服务质量。3. 电子银行能够拓宽银行的服务领域。4. 电子银行能够扩大银行的服务地域。5. 电子银行能够增加银行的市场占有份额。6. 电子银行能够为银行带来新的利润增长点。3.网上银行有哪些优点？答：1网上银行不受营业场所局限。2.工作人员比传统银行少。3.增加客户数量。提高服务水平。4.迅速了解客户信息，并且加强资产负债管理，还易于拓展业务。4.企业银行系统应该包括哪些功能？答：1.账户数据查询。其中包括查询账户余额，最新发生的业务日志（即款项到账情况，款项兑付情况），历史交易明细，贷款及利息。2.支票转账。3.金融信息服务提供利率，汇率，投资咨询，决策信息。银行分发给企业的各种通知和信息。4.联机结算业务通过使用密码支付器，开办各类制服结算业务。5.预约服务企业通过网络把需要到某个银行网点去开汇票或取现金的信息告诉银行，是该银行网点早做准备，银行网点的监控程序实时地将信息显示。6.交易查询。7.转账功能实时进行同城通系统转账、跨系统转账、异地电子汇兑、企业收款、转账复合、转账资料提交等。8.凭证管理实现电子凭证管理。9.对账功能实时查询本单位的人民币和外币账户的当日发生额，以及实时查询本单位的账户的零星账。10.及时地提供银行信息通知及其他丰富多样的信息服务。5.试述电话银行的特点？答：1.安全2.操作简单、使用方便。3.服务形式多样（服务系统多样性，服务对象多样性，服务方式多样性）4.实时操作，覆盖面广。6.pos机对社会的影响。1.深刻地改变着人们的金融习惯和