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浅谈高校贷款的特性及功效摘要：近些年为了适应扩招的需求，高校向银行大量贷款，努力扩大学校的规模，促进了我国高等教育的发展。本文浅要的分析了高校贷款的内涵、原因、特征、功效等方面内容。希望能够有助于高校贷款问题的研究发展。 关键词：高校贷款 特性 功效 中国社会科学院在2006年中国社会形势分析与预测这份报告中宣称,我国高校贷款总量在15002000亿之间，这使高校贷款及其相关问题的研究又掀起了新一轮的高潮。笔者认为有必要对高校贷款做一个较为全面的分析。 一、问题提出：高校贷款的原因及涵义 高校扩招之前，高校的经费来源主要是国家的财政投入，高校的一般运行及相关的设施建设都是依靠国家的行政拨款。虽然在此之前政府在政策上也鼓励高校通过金融、信贷等手段筹措经费，但是还没有出现高校直接向商业银行贷款的现象。但在1999年之后，高校贷款的势头越演越烈，其原因是什么呢？ （一）高校贷款的原因 第一、高等教育扩招规模与政府财政投入规模不协调是引发高校贷款的直接原因;经过连续四年扩招，我国高等教育规模达1600万人，高等教育提前达到大众化的标准，国家对高等教育的财政投入的总比重却相对压缩，与高校扩招后庞大的在校生规模不相协调。为了解决扩招后大学生日常生活条件较差和学习资源有限的问题不少省市都兴建大学城，一时间全国掀起建大学城的热潮。尽管大学城的建设由政府统一规划，所需资金却大多来源于银行贷款。还有些大学在政府规划的帮助下兴建新校区， 但基本的建设资金也是银行贷款。 第二、政府运用相关政策对高校进行引导;政府为了满足广大人民对高等教育的渴求及培养大量人才,提出了扩大高等教育规模的政策。据此，各地高校纷纷扩大招生规模，高等教育毛入学率迅速提高，与之相对应的是为了培养这些学生，高校又纷纷扩建校园，加强学校的软硬件设施建设。所需的经费，政府并不是全部买单，而是通过一些政策或政治性举动引导高校自行解决。如1999年时任教育部部长陈至立在教育部2000年工作会议上的讲话中提出：利用银行贷款加大校园改造和建设力度，使学校的教学设施，体育设施，基础设施有较大的改善。教育部2001年7月26日印发的全国教育事业第十个五年计划提出的政策也明确指出：适当运用财政、金融、信贷手段发展教育事业，合理利用银行贷款，继续争取世界银行贷款项目。此外，政府又通过延长贷款周期、降低贷款利息和为高校偿还部分贷款利息等手段促使高校贷款。 第三、银行规避放贷风险动机的推动；商业银行的利润来源于金融服务收入和资金存贷利息差额。在市场经济条件下，一般把资金贷给企业的风险比较大，可能会出现死帐或死贷，从而影响商业银行的收益和它资金的正常周转。高校作为事业单位背后依靠的是政府，如果把高校作为贷款对象，就能在一定程度上规避银行贷款的经营风险。因此前几年，在国家政策鼓励的情况下商业银行顺水推舟，向高校大量贷款。 作文 （二）高校贷款的涵义 高校贷款是商业银行按照约定条件,向高等院校借款人提供建设资金的一种信用活动方式 。高校贷款是在一系列现实的社会条件下发生的高校与商业银行之间的商业行为。它是高校获得大部分用于基础设施建设资金的一种方式，主要用于改善高校的生活条件和学习环境。同时也是缓解政府对高校财政投入不足及高校经费短缺的一种有效途径。本文所说的高校贷款是指高校的建设性贷款，它不同于一般的助学性高校贷款和投资性高校贷款。助学性高校贷款是国家为了解决贫困大学生上学难而实施的一项政策性贷款，由政府贴息或免息，是在校大学生与商业银行之间直接签订贷款协议，且有些以学生的毕业证或学位证作为抵押，最后由学生自己在毕业后一定年限内偿还的贷款。投资性高校贷款是高校为了促进校办企业或学校科研工作发展而向商业银行进行的贷款，由高校直接与商业银行签订协议，政府和教育行政部门不参与其中的“发展性”贷款。此外，高校贷款是一种信用贷款，高校没有资产或任何能够抵押成资产的实物作为抵押，全凭高校的信誉而获得贷款。 二、高校贷款的特性 （一）高校贷款的性质 第一、高校贷款是银行与高校合作方式的创新；在以前，高校在银行开户，资金储存在银行，银行为高校提供资金结算业务，很长一段时间银行只把高校看成是提供结算和储存资金的对象。但高校扩招后，高校与银行之间找到了新的结合点：银行为高校提供贷款业务，成为高校融资的工具。原因有二：对高校而言，政府的财政投入不足，又必须扩大学校的办学规模，银行为高校提供贷款业务正好解决了高校的燃眉之急；对银行而言，高校作为事业单位，最终的领导权归政府，贷款给高校的风险比贷款给其他机构或公司的风险要小。 总结大全 第二、高校贷款是政府间接促进高等教育发展，满足广大青年入学要求的方法；扩招以前，政府对高校的财政投入与学校的开支大致平衡，高校领导者大多不赞同贷款办学的方法。高校扩招的初期只有很少数的高校领导会采用贷款办学来解决扩招与学校规模的矛盾。然而，政府通过贴息、减免利息等手段来鼓励高校贷款办学。有些省份甚至规定高校的贷款规模，高校没有达到相应的规模，领导就会受到处分，当然有些省份为了显示自己的政绩也极力鼓励高校贷款，扩大高校规模，满足百姓上大学的需求。 第三、高校贷款是银行有效规避贷款风险的有力手段；正如上所述，银行将高校贷款看成是其赢利的手段。 （二）高校贷款的特点 以往的研究者从高校贷款的整体性角度来考虑，总结了以下五点特征： 第一、高校贷款的数额巨大、利率低；第二、高校贷款的对象具有广泛性；第三、高校的还款渠道单一、且有不确定性；第四、担保措施难以实现；第五、高校贷款的使用缺乏有力的监督和科学的规划。 从高校贷款运行的角度看，有以下三点特征： 第一、高校贷款项目的申请、审批较为简捷；高校贷款热潮时，高校想要贷款只需要向相关部门及商业银行提出申请，并提交可行性报告即可。对高校的还贷能力并没有多大的考虑，而且在审批的过程中也大开方便之门，一般只要申请都能获得贷款。此外，按照担保法和担保法解释的规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体的教育设施、医疗卫生设施和 开题报告 其他社会公益设施不得抵押。高校作为事业单位，决定了它不能将资产抵押贷款，所以高校贷款大多为信用贷款，在一定程度上也减轻了商业银行财产论证的“麻烦”。 第二、高校贷款的使用效率不高、管理混乱；高校扩招之前，高校在财务上基本是收支平衡的，高校习惯财政投入的无偿性，还款意识不强。高校对建设项目的经济效益和可行性分析也不够，存在着原是拨款建设项目变成了贷款建设项目的问题。由于我国高校校长实行的是任期制，存在着校长为了树立个人的业绩而不顾高校的实际还贷能力，盲目贷款或者贷款的偿还意识淡薄。 第三、高校贷款的偿还机制不完善；高校贷款的偿还至今没有明确的归结给政府或高校或两者共同负担。从政府方面看，高校贷款是高校在市场经济条件下通过商业手段形成的欠债，按说不由政府偿还，而政府确是高校贷款的最大收益者:1.高校贷款发展高等教育使人民有了更多的机会接受高等教育，2.缓解了就业压力，更多的适龄青年接受高等教育缓解了就业紧张，3.丰富了高校的资产构成，原来的高校资产是纯正的公共产品，现在由贷款建设的如房产等资产成为高校的本身拥有的财产。政府又避免不了要偿还或帮助高校偿还贷款。从高校方面看，高校不顾实际情况欠下巨额贷款，从其自身获得的财政投入和学费收入及其他方面的收入来看，基本上不可能依靠自身力量还清贷款。高校贷款的偿还成了有一个争议的焦点。 总结大全 三、高校贷款的功效分析 经过上述的种种分析之后，可以看出高校贷款有积极正面功效，当然也有消极负面功效。 （一）高校贷款的正面功效 第一、高校贷款促使高校适应高等教育由精英向大众化教育的过度；高等教育大众化是高等教育发展的必然趋势，高校贷款发展高等教育是适应历史发展潮流的。在精英教育阶段，高校已有的办学条件能够很好的适应当时学生的要求，随着高等教育大众化的到来，高校的现有规模已不能够满足社会、家庭对高校的要求。高校通过贷款扩大了办学规模，提高了办学条件满足了人民对高等教育的渴求。同时，高校贷款在一定程度上也提高了高等教育的质量。 第二、高校贷款改变了高校资产纯公共产品的性质，使高校拥有了属于自身的财产；在此之前高校作为一个事业单位通过获得政府的财政投入而保持学校的正常运行，对其资产只有一定程度上的使用权，而没有所有权。但随着高校通过自主与银行贷款，获得了一定得固定资产，这部分资产从所有权上来说是属于高校自己的。因此说高校贷款丰富了高校的资产构成。 第三、高校贷款在一定程度上活跃了银行大量的现金；在高校大规模贷款以前，商业银行存有大量的现金，苦于当时的经济状况，银行资金的利用率低下，资金存在银行不能发挥货币流通促进经济发展的功能。高校贷款增加了银行资金的使用率增强了市场经济的活力。 （二）高校贷款的负面功效 高校贷款的负面功效主要是高校不能在规定的期限内偿还贷款而引发的一系列不良后果。主要有以下几点： 第一、高校贷款可能引起高校财务风险；由于大多数高校在贷款时是将学费的收费权作为抵押而贷的款，因此一旦高校不能偿还或不能按时偿还银行贷款，这必将影响到高校财务的正常运转。 第四、高校贷款可能引起人民对政府信赖度的降低；公办高校作为事业单位，它最终依靠的还是政府，如果高校出现了欠款问题而且还得不到很好的解决的话，会引起人民对政府的服务能力和服务效率的质疑，降低人民对政府的信赖度。 第五、高校贷款可能引起银行的金融风