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支持小微企业 重庆已然走在前列近日，国务院常务会议颁布了支持小微企业发展的“国九条”，一系列的支持措施，让小微企业在国际金融危机的大背景下，有了发展壮大的底气。在怎样落实的问题上，我们欣喜地看到，“国九条”部分措施在我市已有部分银行实施了。去年初，为了加大民生金融领域扶持力度，我市就已有工商银行、重庆银行等多家银行设立专门的小企业贷款中心，部分大型国有银行也明确表示，小企业贷款中心有单独的考核机制，允许稍微高一些的不良率，低一些的盈利率。按照我市“十二五”规划，到2015年，我市将累计发展微型企业15万户，解决150万人就业，平均每年要发展3万户。国务院确定金融支持小微企业发展政策措施在上周举行的国务院常务会议上，研究确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施。会议指出，小型和微型企业在促进经济增长、增加就业、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。当前一些小型微型企业经营困难，融资难和税费负担偏重等问题突出，必须引起高度重视。要加强金融服务和财税扶持，主要加大对符合国家产业和环保政策、能够吸纳就业的科技、服务和加工业等实体经济的支持力度，引导和帮助小型微型企业稳健经营、增强盈利能力和发展后劲。会议确定，银行业金融机构对小型微型企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速，商业银行重点加大对单户授信500万元以下小型微型企业的信贷支持，确保用于小型微型企业正常的生产经营;清理纠正金融服务不合理收费，除银团贷款外，禁止商业银行对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制商业银行向小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用;允许商业银行将单户授信500万元以下的小型微型企业贷款视同零售贷款计算风险权重，降低资本占用，适当提高对小型微型企业贷款不良率的容忍度等一系列金融扶持政策。重庆式调控模式获肯定消息一出，就有部分财经专业媒体表示，在如何落实“国九条”的问题上，重庆在这一年多来的一些做法，应该可以为地方政府提供些借鉴。事实上，我市在去年6月推出的扶持微型企业的决定，力度比“国九条”还大。在这里创办一个微型企业，只要能解决8人以上就业，就可以享受三条政策：第一，只要创办者自带10万元以上的资本金注册申办微型企业，财政按不同行业给予3万5万元的资本金补助。但是，对资本金补助必须遵守不炒股票、不炒房产、不抽逃的“三不”原则。第二，按资本金给予11的融资担保贷款，政府背景的担保公司提供担保，力争每年给新办的3万个微型企业贷款50亿元。第三，按资本金等额返还税收地方留成部分。如果一个微型企业成立之初有15万元资本金，第一轮产生的税收返给后，就有30万元的资本金，再加上银行等额贷款，资产总额就可能达到60万元。今年8月，重庆银行专为微型企业打造的创业扶持贷款“微企通”正式上线。办理“微企通”，每户贷款额度上限是10万元，贷款利率为基准利率加3个百分点，政府对上浮部分贴息。固定资产贷款期限为两年，流动资金贷款期限为一年。贷款额度在5万元以内，可采取信用方式。超过这个额度，还可以采取自然人保证、企业保证、担保公司保证及抵质押等方式。该行计划今年下半年计划投放2.4亿元，支持2400户微型企业。贷款案例不想当乔布斯的毕业生不是一个好创业者乔布斯可能是每一位软件开发者崇拜的偶像。去年，软件开发专业的大学毕业生徐博刚一投身社会，就开始了他的创业梦，经历了一次失败的投资之后，他在今年上半年，凑了十几万元，组建了自己新的软件开发团队，自己也成了一个6人微型公司的小老板。到了9月份，公司发展遇到瓶颈，就连每人每月2000元的工资发放也难以维持下去了。比乔布斯创业之初幸运的是，徐博和他的公司在此时得到了政府和金融机构的支持。当徐博了解到重庆银行“微企通”并向他们咨询时，信贷员第二天就上门对他进行了走访，经过了一些非常简便的手续之后，5天之内，他就拿到了5万元的贷款。“金额虽小，但对我们来说已经是雪中送炭了。”徐博说，目前，他们公司接到了几笔软件开发的业务，这笔资金正好帮助他们把公司项目维持下去，如果成果最终出来，公司就能开始赚钱啦。截止到今年9月，重庆银行“微企通”已发放贷款1514笔，累计发放贷款金额8195万元，有力支持了我市微型企业的发展。相关新闻民生银行小微企业贷款累计突破3600亿从为园林商会整体授信1个亿，助推“森林重庆”建设;到与荣昌工商联签约授信2亿，支持区县经济发展;再到为莆田商会授信10亿，与在渝客商携手共建内陆开放高地，民生银行重庆分行在助力小微企业发展上，走出了自己的一条路子，即借助工商联、商会平台，解决更多小微企业的融资难题，助推它们升级发展。今年，民生银行继续加大对小微企业的信贷倾斜和服务力度。推出小微金融2.0升级版，从五个方面提升金融服务，不仅为小微企业开辟了更多可选择的融资方式，在结算、渠道、财富管理等方面也作了创新，从简单信贷服务向综合金融服务转变;提高保证、信用等非抵押方式在贷款结构中的比重，让更多无法提供抵押物的小微企业获得金融支持;改进授信定价体系，实现客户价值和风险识别的统一;加强售后服务，变传统的“警察式监管”为“伙伴式服务”，为小微企业开辟“财富大课堂”;推行“工厂化”运营模式，强化业务效率和服务品质。截至目前，该行累计支持的小微企业客户37万户，累计发放小微企业贷款3600亿元，不良率为0.13%。根据民生银行估计，贷款为社会创造了约150万个工作岗位。数据显示，该行2010年商贷通贷款新增1100多亿元，2011年在货币信贷政策收紧的形势下，商贷通贷款新增占全行信贷新增的50%，增速远高于全行贷款的平均增速。工商银行网贷通助小企业快速发展从2006年成立至今，江北某汽车销售公司的资产规模从最初400万一跃达6000余万，5年来增长了15倍之多。该公司财务经理胡层烈表示，工行提供数千万流动资金贷款对公司快速发展起到了至关重要的作用。该汽销公司成立之初是个典型的“轻资产、低信用”小企业，然而，工行重庆分行基于重企业实际经营情况和第一还款来源的评级授信管理制度，给予了该公司500万授信。这笔资金使得该公司顺利度过起步艰难期。随后，在该公司拓展区县二级经销商、更换代理品牌等每个提档升级的关键点，工行重庆分行都提供了资金支持。今年，工行重庆分行给予该公司的授信已追加到2000万。值得一提的是，该公司是工行“网贷通”首批用户。公司获得的2000万贷款额度直接存放在其网上银行账面上，需要提款或还款都可以在网上自助办理，资金实时到账，完全不受时空限制。而账面上的2000万，没有提款部分不会产生利息，也为企业降低了融资成本。“网贷通”自助式循环贷款模式的便捷和实惠获得小企业一致好评。今年上半年，工行重庆分行小企业“网贷通”贷款余额已近10亿元，较年初增长140.74%。重庆银行：一半新增贷款助微企“我们刚贷到了30万元，准备在春节前拿到一款新品果酒的区域代理资格。”果酒批发小老板杨伟笑着说，这已是他与重庆银行的第三次合作了。像杨伟一样获得重庆银行贷款的小微企业主已有1万余户，其中3000户为重庆银行“微企通”创业扶持贷款。重庆银行公司银行部副总周建介绍，去年该银行累计向小微企业发放贷款近150亿元。去年10月，中央高层多次提及“政策预调微调”。同时，在12月召开的重庆经济工作会议上传出更令人振奋的消息：2012年重庆将新增资金融通总量超过4000亿，落实新增银行贷款2300亿，非银行金融机构融资、外资引进、央企信托等渠道融资1700亿。这两组数据就是两颗定心丸，让市场相信2012年小微企业在银行的贷款会更容易。周建向表示：“今年我行将拿出不低于50%的新增贷款总额用于小微企业。全年对小微企业的贷款将达到约200亿，惠及超过2万户小微企业。”周建向透露，他们还在向人行申请30亿元小微企业贷款专项金融债。如果按平均每户200万元来算，将扩大1500户小微企业的受益面。农业银行重庆分行相关负责人也表示：“今年对小微企业的扶持力度肯定会更大。今年第一季度可能会有些紧，但后面会有所放松。” 走特色微型企业发展之路陈文渝 重庆市工商行政管理局副局长自2010年6月以来，重庆市委、市政府坚持以党的十七大精神为指导，加强和创新社会管理，在探索以民生为导向的科学发展进程中，走出了一条具有重庆特色的微型企业发展之路。目前，全市共投入财政扶持资金6.96亿元，积聚16.67亿元社会闲散资金，发展微型企业24253户，带动就业190240人。重庆扶持的微型企业，主要是指以大中专毕业生、下岗失业人员、返乡农民工、“农转非”人员、三峡库区移民、残疾人、城乡退役士兵、文化创意人员、信息技术人员等“九类人群”为主体创办的，雇工20人以下、创业者投资金额10万元及以下的个人独资、合伙经营和有限责任公司。重庆扶持微型企业发展的主要措施包括以下几方面内容：一是采取“1+3”模式予以扶持。“1+3”模式即“投资者出一点、财政补一点、税收返一点、金融机构贷一点”。“财政补一点”，即财政按照微型企业注册资本金额的50%以内给予创业者资本金补助；“税收返一点”，即以企业实际缴付的所有税收中地方留存部分，以企业注册资本金等额为限，由财政给予补贴；“金融机构贷一点”，即微型企业可以申请无抵押担保的创业扶持贷款或小额担保贷款，并享受财政贴息。二是采取政策叠加予以扶持。整合现有各类支持特殊群体，如大中专毕业生、三峡移民等创业的政策支持微型企业发展，实现优惠政策叠加。微型企业除享受“1+3”扶持政策外，还享受西部大开发税收优惠政策。此外，微型企业办理证照、年检、年审等手续，3年内免收行政性收费。三是采取后续帮扶指导予以扶持。按照行政区域和部门职责，将微型企业分解到各区县和相关职能部门进行对口帮扶。组织有关专家、企业家、国家工作人员成立“创业指导站”，帮助微型企业解决生产经营中存在的困难和问题。建立市、区（县）两级微型企业协会，加强行业自律，增强微型企业自我服务，抱团发展的能力。重庆扶持发展微型企业取得了显著成效。一是带动就业效果明显。通过扶持发展微型企业，用不到1年的时间，创造了近20万个就业岗位，从业人员以下岗失业人员、返乡农民工、大中专毕业生为主，占“九类人群”总数的77.2，收到了较好的效果。二是带动致富效果明显。如重庆市垫江县曹回镇是农业大镇，经