银行从业-——公共基础历年试卷二.doc

银行业从业人员资格认证考试公 共 基 础 历 年 试 卷 (二)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( B )准则的要求。A.诚实信用B.专业胜任C.勤勉尽职D.守法合规2.以下行为中，( C )符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者3.合同成立需要具备要约和( B )阶段。A.登记 B.承诺 C.协商 D.执行4.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是( D )。A.人民法院B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.债权人会议5.担保法于( B )年通过并实施。A.1999 B.1995 C.1997 D.19936.中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的( A )。A.窗口指导B.公开市场业务C.汇率政策D.利率政策7.金融衍生工具是指( D )。A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品C.基础金融产品本身D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品8.股息来自公司的( B )。A.税前利润B.税后利润C.所有利润D.公积金转增收益9.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( B )。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行10.( D )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A.2001年 B.2003年 C.2005年 D.2006年11.中国银行业协会的会员单位包括( B )。A.中央汇金公司B.工行、农行、中行、建行、交行C.银监会D.中国人民银行12.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( B )规定。A.监管规避B.协助执行C.内幕交易D.反洗钱13.通货膨胀率是衡量( D )的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定14.贷款业务是( A )。A.银行最主要的资金运用B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金来源15.非金融企业短期融资券期限最长不超过( C )。A.一个月 B.半年 C.365天 D.91天16.中央银行的窗口指导以( B )为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额17.以下不属于贷款承诺业务范畴的是( C )。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.银行授信额度D.票据发行便利18.短期融资券的发行对象为( B )。A.中央直属企业B.银行间债券市场机构投资者C.场内市场个人投资者D.场内市场机构投资者19.关于国家风险，说法正确的是( B )。A.国家风险由债权人所在国家的行为引起B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.通常在债权人的控制范围之内20.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和其他业务，商业银行负债业务不包括( A )。A.租赁业务B.从中央银行借款C.吸收存款D.发行商业票据21.企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请( C )。A.开立信贷证明B.项目贷款承诺C.履约保函D.借款保函22.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“A”是( B )。A.资本 B.资产 C.管理 D.收益23.下列不属于各种变现途径的现金来源（资产类）的是( B )。A.现金B.从中央银行拆入现金C.短期证券D.证券回购协议24.关于我国商业银行的创新，下列说法正确的是( B )。A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D.不必考虑金融产品的创新25.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( D )核定。A.可自由兑换的任何外币B.人民币C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种D.美元26.( B )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A.资金业务B.出口押汇C.保理D.进口押汇27.按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进( A )改革。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行28.( C )属于不可以吸收公众存款的金融机构。A.商业银行B.城市信用合作社C.中国银行业协会D.农村信用合作社29.下列( C )属于资本市场的特点。A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小30.下列能够享受存款利息免征所得税的存款是( C )。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.教育储蓄存款D.单位协定存款31.下列关于非法人组织的叙述，正确的是( C )A.非法人组织不能进行民事活动B.非法人组织不能以自己的名义进行活动C.非法人组织不具有法人资格D.非法人组织无须依法登记领取营业执照32.下列关于短期融资券的说法，错误的是( D )。A.发行主体为包括证券公司等在内的企业B.发行对象为银行间债券市场机构投资者C.证券公司短期融资券的期限最长不超过91天D.收益率比央行票据和短期国债低33.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( D )。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.支票D.银行本票34.以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的( C )。A.20 B.25 C.35 D.5135.我国证券法规定，证券业和银行业、信托业、保险业( C )。A.混业经营、集中管理B.混业经营、分业管理C.分业经营、分业管理D.分业经营、统一管理36.某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元份，则该人的持有期收益率为( A )。A.6.4 B.6.7 C.11.1 D.11.737.不需要委托授权的代理是( C )。A.委托代理、法定代理和指定代理B.批定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理38.根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( D )。A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同39.上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( B )。A.几何平均值B.算术平均值C.中位值D.标准差40.下面关于中国银联的说法错误的是( A )。A.中国银联是直属于银监会的政府机构B.“银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志C.凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的POS终端机刷卡消费D.中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展41.国家开发银行成立时的主要任务是( A )。A.国家重点建设项目融资B.储蓄业务C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款42.银监会的英文缩写是( D )。A.CSRC B.PBOC C.CIRC D.CBRC43.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( B )进行披露。A.对被代理机构所承担的最终责任B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险44.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里,“居民”是指( A )。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人45.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( D )人。A.6 B.5 C.4 D.346.巴塞尔新资本协议提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是( B )。A.外部监督B.最低资本要求C.市场约束D.操作风险控制47.对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大.这属于( A )。A.变造货币罪B.持有、使用假币罪C.伪造货币罪D.出售、购买、运输假币罪48.根据合同法规定，下列属于代位权行使所必备的条件是( C )。A.债权人必须通知债务人B.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担C.债权人对债务人的债权合法D.债务人与债权人的合同关系即将到期49.贸易收支平衡是指( A )。A.进口额等于出口额B.进口额大于出口额C.进口额小于出口额D.经常项目余额等于资本项目余额50.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( D )和( )。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量51.被称为狭义货币供应量的是( A )。A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M252.我国三大政策性银行成立于( B )年。A.1993 B.1994 C.1995 D.199653.在我国商业银行创新中，( B )。A.不必考虑金融产品的创新B.人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到54.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( B )原则。A.风险可控B.信息充分披露C.维护客户利益D.合法合规55.客户不可以通过银行购买的产品有( D )。A.保险 B.债券 C.基金 D.股票56.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( C )。A.6年 B.4年 C.2年 D.1年57.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( B )。A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融机构组织管理罪58.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为( B )。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪59.银行业从业人员不包括( B )。A.城市信用合作社工作人员B.证券公司工作人员C.金融租赁公司工作人员D.信托公司工作人员60.中央银行决定提高再贴现率，这会导致( B )。A.股价水平上升B.股价水平下降C.股价水平不变D.股价水平盘整61.借款人经营状况严重恶化，货款人中目交付款项，后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( B )。A.宣布合同到期B.可以解除合同C.向人民法院起诉D.应当解除合同62.银行本票提示付款期限为( C )。A.1年 B.6个月 C.2个月 D.1周63.下列行为没有违法的是( A )。A.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资B.收买他人信用卡信息资料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款64.下列不属于银行业从业人员职业操守制定宗旨的是( C )。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.加强风险控制D.建立健康的银行业企业文化和信用文化65.2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的( C )。A.资本项目B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支66.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( A )。A.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票67.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( D )。A.可以为其提供资金账户B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外D.以上三种做法都不合法68.根据担保法的规定，下列属于保证方式的是( B )。A.质押 B.一般保证 C.抵押 D.担保69.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( A )A.礼貌服务B.风险提示C.守法合规D.诚实信用70.中央银行进行公开市场操作，若卖出证券产生的影响是( B )。A.商业银行超额准备金增加；货币供应量增加B.信用规模收缩；货币供应量减少C.信用规模扩张；货币供应量增加D.证券价格上涨；货币供应量增加71.我国货币政策有“三大法宝”，其中最精确、可以用来微调货币供应量的是( A )。A.公开市场业务B.再贴现C.存款准备金D.基准利率72.存款业务按客户类型，分为个人存款和(C )。A.定期存款B.外币存款C.对公存款D.储蓄存款73.存款是银行最主要的( A )。A.资金来源B.风险来源C.资金用途D.投资业务74.以下关于银行存款业务的说法不正确的有( C )。A.利息税由存款银行代扣代缴B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国储蓄利息税税率为20D.我国个人存款实行实名制75.按照公司法的规定，普通股股东不享有(D )的股东权益。A.资产受益B.重大决策权C.选择管理者D.优先分派股息权76.利率变动对宏观经济有重要经济影响，从消费者角度看，利率下降时，会( B )。A.抑制消费，增加储蓄B.刺激消费，减少储蓄C.刺激消费，刺激储蓄D.抑制消费，抑制储蓄77.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是( B )。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异78.目前，我国银行存款业务中，可以复利计算利息的是( C )。A.单位定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.10年以上个人定期存款79.根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营( C )业务为主。A.转租赁B.经营租赁C.融资租赁D.短期租赁80.我国银行业正式全面对外开放是在( C )。A.2008年1月1日B.2007年12月1日C.2006年12月11日D.1995年12月31日81.定期存款和活期存款是按照( B )区分的。A.账户种类不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.客户类型不同82.在行市有利于买方时，买方将买入( B )期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。A.看跌 B.看涨 C.买入 D.卖出83.关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是(B )。A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模84.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( B )。A.即期外汇交易B.货币互换C.资产互换D.利率互换85.20世纪80年代以后，银行的风险管理进入( C )阶段。A.资产风险管理B.资产负债风险管理C.全面风险管理D.负债风险管理86.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( C )。A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保87.银行风险中的国家风险不包括( B )。A.经济风险B.市场风险C.社会风险D.政治风险88.在银行风险管理中，银行( A )的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.股东大会89.下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是( B )。A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德，能力，资本，抵押品，盈利”C.建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具90.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指( A )。A.自上而下分配放贷权力B.审贷分离C.统一授信管理D.分级审批二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有( BD )。A.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减B.商业银行的资产业务规模明显扩大C.企业资金周转困难D.企业对借贷资金的需求显著扩大2.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( AC )。A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场3.关于存款准备金制度，下面说法正确的是( ABD )。A.存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度C.提高法定存款准备金率，货币供应量增加D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金4.下面属于紧缩性财政政策的是( AB )。A.减少政府开支B.增加税收C.提高存款准备率D.减少税收5.证券发行市场也称为( AB )。A.一级市场B.初级市场C.流通市场D.二级市场6.中华人民共和国公司法主要对( AC )的行为做出了法律规定。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.个人独资公司7.货币市场基金的主要投资产品有( ABD )。A.央行票据B.债券回购C.股票D.短期债券8.在银行风险管理中，风险识别的方法包括( AC )。A.分解分析法B.风险补偿法C.情景分析法D.风险对冲法9.关于会计资本、监管资本和经济资本的说法正确的有( ACD )。A.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本B.会计资本应当不高于体现实际风险水平的经济资本C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准D.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线10.我国现在的股票按投资主体来分，可以分为( ABCD )不同的类型。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股11.信息披露的基本要求是( ACD )。A.全面性 B.真实性 C.时效性 D.公正性12.属于直接投资工具的是( AB )。A.股票 B.债券 C.基金 D.储蓄存款13.修订后的中国人民银行法规定中国人民银行的职责有( CD )。A.监管银行业金融机构B.监管工商信贷业务C.监管黄金市场D.监管银行间同业拆借市场14.中国银行业协会设有的专业委员会包括( ABCD )。A.法律工作委员会B.农村合作金融工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.银团贷款与交易专业委员会15.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( AD )。A.只能向社员发放贷款B.能够吸引公众存款C.可以向公众发放贷款D.满足社员贷款需求后确有富余的可以购买金融债券16.以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是( ACD )。A.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造B.设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标C.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司D.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营17.银行经营管理的流动性风险包括( CD )。A.存货流动性风险B.股市流动性风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险18.借款人的义务包括( ABD )。A.依法如实提供贷款人要求的资料B.按借款合同约定及时清偿贷款本息C.接受借款合同以外的附加条件D.按照借款合同约定用途使用贷款19.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行(ABCD )。A.催讨清收B.以资抵债C.资产置换D.申请破产20.某银行广州分行的工作人员告诉客户“1美元兑换7.14元人民币”，这种说法用的是( CD )。A.应收标价法B.间接标价法C.应付标价法D.直接标价法21.个人理财业务包括( ACD )。A.理财顾问业务B.私人银行业务C.理财计划D.现金管理服务22.下列渠道中，( ACD )是我国开放式基金的销售渠道。A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销23.非法吸收公众存款罪的客观方面表现为( ABCD )。A.私设“银行”吸收公众存款B.以出具集资发票的形式，承诺还本付息，招揽存款C.某商业银行在储户中开展定期抽奖活动D.某商业银行以存定贷，多存可以多贷24.金融市场发展对商业银行的促进作用包括( ACD )。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正的交易来转移风险25.国际收支包括( ABCD )。A.劳务收支B.贸易收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠26.授信业务包括( ABCD )。A.担保B.贷款承诺C.贸易融资D.贷款27.中国银行业协会的最高权力机关由( BD )构成。A.常务理事B.全体会员C.理事会D.准会员28.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( ABCD )。A.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量B.评估借款人的信用等级C.借款人的历史还款记录D.担保的质量和法律效力29.银行金融创新的基本内容包括( ABCD )。A.金融产品创新B.管理模式创新C.机构设置创新D.制度安排创新30.某客户4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于该客户的税前利息说法正确的是( BD )。A.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息31.根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利包括( BD )。A.参与重大决策B.选择管理者C.批准破产D.资产收益32.行政处罚的种类有( ABD )。A.拘役 B.罚款 C.行政拘留 D.警告33.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有(BCD )。A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行的风险的外部效应巨大D.银行风险更难以识别34.会计报表主要有( ABCD )。A.资产负债表B.现金流量表C.利润表D.财务报表附表及附注35.关于会计平衡法则，正确的是( ABD )。A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C.负债记录于账户借方D.资产=负债+所有者权益36.在( ABC )的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员少于3人37.以下银行实行股份制的有( ABD )。A.中国工商银行B.张家港市农村商业银行C.中国进出口银行D.交通银行38.个人存款包括( ACD )。A.教育储蓄存款B.定期存款C.活期存款D.协定存款39.在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展期，展期一般( BD )。A.累计不得超过5年B.累计不得超过3年C.不得超过原贷款期限的四分之一D.不得超过原贷款期限的一半40.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述正确的是( BCD )。A.显失公平的民事行为无效B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。1.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。( A )2.“专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。( A )3.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织(WTO)，标志着中国正式全面开放银行业。( B )4.中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，也不形成银行非利息收入。( B )5.风险识别与评估要求商业银行建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。( A )6.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。( A )7.银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。( A )8.中国的汽车金融公司是指经中国银行业协会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。( B )9.混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。( A )10.提高留存利润增加核心资本可以在短期内起到立竿见影的效果。(B )11.巴塞尔新资本协议在资本充足率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。( A )12.银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的重要职责。( B )13.银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息，属于非现场监管。( B )14.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。( A )15.可转换公司债券是一种可以随时转换为普通股票的特殊企业债券，可转换债券具有债券和股票的特性。( B )参考答案及详解一、单项选择题。1.B【解析】略。2.C【解析】本题采取排除法。利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺也是不妥的，排除A；银行业从业人员在介绍产品时不应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性，排除B。“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，排除D。3.B【解析】略。4.D【解析】破产法第61条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。故选D。5.B【解析】中华人民共和国担保法于1995年6月30日通过，自1995年10月1日起施行。故选B。6.A【解析】略。7.D【解析】本题考查金融衍生工具的基本概念。金融衍生工具实际上是双方交易对基础金融产品价格的预测。8.B【解析】股息是股票持有者依据所持股票从发行公司分取的盈利，可以采用现金股息的方式，也可以采用其他形式，其来源是公司的税后利润。故选B。9.B【解析】A选项中的国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务；B选项中的中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；C选项中的中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；D选项中的中国银行不是政策性银行。故选B。10.D【解析】2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。故选D。11.B【解析】凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为会员。目前会员单位包括大型商业银行(即工行、农行、中行、建行、交行)。中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。故选B。12.B【解析】“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。故选B。13.D【解析】略。14.A【解析】贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债业务或中间业务；贷款是银行最主要的资金运用。银行最主要的资金来源是存款。故选A。15.C【解析】略。16.B【解析】窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为，属于温和的、非强制性的货币政策工具。窗口指导以限制贷款增减额为主要特征。故选B。17.C【解析】C选项改为“客户授信额度”才正确。故选C。18.B【解析】银行间债券市场机构投资者主要包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构，故A选项错误；短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。银行间债券市场区别于交易所债券市场，属于场外市场，故C、D选项错误。19.B【解析】国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围；在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。故选B。20.A【解析】商业银行的负债业务包括吸收存款和其他负债业务，其他负债业务包括从中央银行借款、同业拆借、国际金融市场借款、发行商业票据和金融债券等。租赁业务是商业银行的资产业务。故选A。21.C【解析】履约保函是指对保函申请人诚信善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。故选C。22.B【解析】“CAMELS（骆驼原则）”中，C（Capital）代表资本；A（Asset）代表资产；M（Management）代表管理；E（Earning）代表收益；L（Liquidity）代表清偿能力；S（Sensitivityto Market Risk）代表银行对市场风险敏感程度。故选B。23.B【解析】现金来源有传统的现金来源的创新途径的现金渠道。传统的现金来源分为两类：银行投资的各种短期证券、银行通过各种途径拆入的现金；创新途径的现金渠道包括各种形式的期权、期货、证券化贷款和证券化资产，以及充分利用资本市场筹措资金等。传统现金来源中，各种变现途径的现金来源（资产类）包括现金、存放于中央银行的超额准备金、短期证券、各种商业票据、其他有变现能力的资产、证券回购协议。故选B。24.B【解析】在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，因此，A项错误；在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，因此，C项错误；金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，因此，D项错误。25.D【解析】境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故选D。26.B【解析】略。27.A【解析】2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作。故选A。28.C【解析】中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。故选C。29.C【解析】货币市场的偿还期短、流动性强、风险小；资本市场偿还期长，流动性小，风险高。故选C。30.C【解析】略。31.C【解析】非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织，故AB两项错误，C项正确。私营独资企业、合伙组织、乡镇企业等非法人组织均需依法登记领取营业执照，故D项错误。32.D【解析】短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高，故选D。33.D【解析】银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业；支票由出票人签发，出票人一般是单位或个人，故选D。34.C【解析】参见我国公司法的条文。故选C。35.C【解析】我国证券法规定：“证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。”故选C。36.A【解析】持有期收益率=(卖出价-买入价+利息收入)买入价100=(108.5-105+3.2)105100=6.3816.4。故选A。37.C【解析】法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，指定代理是代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系，法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。故选C。38.D【解析】合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。根据合同法第3条、第4条、第5条规定，合同当事人的法律地位平等，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第9条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同。故选D。39.B【解析】上海银行间同业拆放利率(Shibor)是中国货币市场的基准利率。故选B。40.A【解析】中国银联是多家金融机构共同发起的股份制金融服务机构，而不是政府机关，所以A选项的说法错误。故选A。41.A【解析】国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。故选A。42.D【解析】银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC。A选项中的CSRC是证监会的英文缩写；B选项中的PBOC是中国人民银行的英文缩写；C选项中的CIRC是保监会的英文缩写。故选D。43.B【解析】根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，故选B。44.A【解析】在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。故选A。45.D【解析】参见股份制商业银行董事会尽职指引的规定。故选D。46.B【解析】A选项中的外部监督是第二支柱；C选项中的市场约束是第三支柱；D选项中的操作风险控制不属于“三大支柱”。故选B。47.A【解析】注意变造货币罪与伪造假币罪的区别。变造货币罪是对真货币进行加工，伪造货币罪是制造假币冒充真币。故选A。48.C【解析】根据合同法规定，代位权行使的条件包括：须债权人对债务人的债权合法；须债权人对债务人的债权已经到期；须债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成了损害；须债务人的债权已经到期；须债务人的债权非专属于债务人自身的债权。故选C。49.A【解析】贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。进口额大于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。故选A。50.D【解析】略。51.A【解析】狭义货币供应量是M1，所以A为正确答案。B选项中的M0是流通中现金；C选顼中的基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款；D选项中的M2是广义货币供应量。故选A。52.B【解析】1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。故选B。53.B【解析】金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，故A选项错误；在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，故C选项错误；在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，故D选项错误。54.B【解析】略。55.D【解析】商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。故选D。56.C【解析】商业银行法第64条规定：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。故选C。57.B【解析】根据犯罪实施的结果应定非法吸收公众存款罪。故选B。58.B【解析】本题中某企业的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。故选B。59.B【解析】银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作人员。ACD三项中，银行、信托公司、金融租赁公司均属于银行业监督管理法规定的银行业金融机构，因此其工作人员均属于银行业从业人员。B项中的证券公司不属于银行业金融机构，因此其工作人员不属于银行业从业人员的范围。故选B。60.B【解析】提高再贴现率是紧缩性的货币政策，会使市场资金趋紧，使股价下降。故选B。61.B62.C【解析】银行本票提示付款期限为两个月，超过提示付款期限的银行本票不得背书转让。故选C。63.A【解析】B选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为；C选项所述行为属于非法出具金融票证的行为；D选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。故选A。64.C【解析】银行业从业人员职业操守明确指出，该操守的制定宗旨是“为规范银行业从