交行个人消费信贷系统操作手册.doc

3bb189dfaef2fbe7c96394f3228e6396.pdf 交行个人消费信贷系统操作手册杭州信雅达信息工程有限公司2000年11月目 录一、系统简介51、系统背景52、系统特点53、系统结构6二、后台主机管理程序操作手册61、程序功能62、操作流程63、各流程操作介绍71）操作员签到72）系统初始73）月终处理84）年终处理85）启动交易86）交易监控87）关闭交易98）关闭系统99）日终处理1010）公共信息1011）数据备份1112）数据下传设置1113）日志管理11三、前台信贷管理程序操作手册121、程序功能简介121）合作商管理122）保险公司管理123）贷款的申请、审批与发放124）提前还款的处理135）理财咨询146）查询统计147）报表打印148）客户分析149）系统管理142、各功能详细操作151）合作商增加152）合作商修改203）合作项目增加214）合作项目修改245）合作项目上传246）合作项目审查247）合作项目审批258）合作项目分行审批259）合作项目合作协议打印2610）合作项目授权修改2611）保险公司信息录入2712）保险公司信息修改2813）保险公司上传2914）保险公司审查2915）保险公司审查2916）保险公司分行审批3017）保险公司协议打印3018）个人信息录入3019）个人信息修改3220）贷款申请3321）贷款修改3922）贷款上传3923）贷款审查4024）贷款审批4125）贷款分行审批4126）合同打印4127）贷款发放4428）贷款退回4529）贷款授权修改4630）展期申请4731）贷款核销4732）贷款旧帐录入4733）旧帐修改4834）旧帐复核4935）合作商查询4936）合作项目查询5037）个人明细查询5138）贷款情况查询5239）贷款明细查询5440）逾期清单查询5641）逾期欠息查询5742）批量扣款查询5843）一次性提前还款5944）部分提前还款6145）还款理财咨询6246）合作商分析6347）贷款情况分析6448）贷款户明细分析6549）贷款户逾期清单分析6650）打印还款通知单6751）打印逾期催收通知单6852）打印个人贷款申请明细表6853）打印个人贷款发放明细表6854）打印个人贷款收回明细表6855）打印个人贷款还清明细表6956）打印个人贷款明细帐6957）打印个人贷款月还款明细表6958）打印个人贷款月汇总表6959）打印个人贷款余额表6960）打印个人贷款统计报表7061）打印贷款质量指标表7062）打印贷款五级分类表7063）系统登录7064）操作员密码修改7165）打印机设置7266）配置文件下载72一、系统简介1、系统背景随着个人大额消费的兴起，“先消费、后还款”的概念逐渐为大众所接受，这是银行个人金融业务发展的一个很好的契机。为了方便银行拓展综合性个人金融业务，完善对个人的金融服务功能，适应商业银行的发展，在日趋激烈的竞争中获取最大的收益，信雅达信息工程有限公司针对性地推出了“信雅达个人消费信贷系统”。该系统为银行的个人消费信贷业务提供了一整套完整的解决方案，这将极大的方便银行拓展各种个人金融业务。发展个人消费信贷业务对于启动市场，扩大内需，促进国民经济的发展具有重要的意义；同时，开展个人消费信贷业务也可以提高银行的资产质量和经营效益，优化信贷结构，促进银行由传统的储蓄业务向零售业务转变，改变旧的经营模式和服务方式。2、系统特点1） 界面友好在各开展个人消费信贷业务的支行管理机上使用WINDOWS界面，使操作更加方便和直观。2） 业务品种的多样性支持住房按揭、汽车按揭贷款、耐用消费品抵押贷款、旅游贷款、住房装修贷款、教育助学贷款等多种业务。3） 还贷方式的灵活性支持委托代理还款（自动）和现金还款，支持等额、等比、等差等各种还款方式，支持部分提前还款和一次性提前还款，支持逾期和展期处理功能。4） 模板化设计对各种报表、通知单、凭证等都采用模版化设计，方便以后的更新和维护。5） 数据的分布式采集和集中管理各支行可开展适合自己的个人金融业务项目和贷款的发放，同时分行又可对各支行拓展的业务进行相应的管理和指导。6） 电子化文档管理运用光盘缩微的技术，在贷款申请、审批、发放的过程中全面记录申请人的合同资料，以备电子查询，实现电子签批和自动化办公。7） 可靠的通讯性能采用TCP/IP技术，ISO8583报文结构，可靠的事务处理概念。8） 可靠的安全性能C2级的数据安全，自主版权、国家密码委认定加密算法，拒绝非法入侵。3、系统结构系统采用双层结构，数据资料集中存放在个人消费信贷业务主机（UNIX操作系统），该主机与零售系统主机之间留有接口，能及时收到零售系统对各种个人消费信贷帐务处理的结果；在开展个人消费信贷的支行设一台个人消费信贷管理机（WINDOWS界面），用于个人消费信贷项目的开设及业务的贷款申请、展期申请、审批、打印、查询与参数维护等。二、后台主机管理程序操作手册1、程序功能后台主机程序主要用于日初时的启动交易处理程序：接受前台信贷管理程序的交易请求并处理、与零售主机系统进行数据交换；日终时的结转数据传送以及日终、月终、年终的处理。2、操作流程每日通过管理程序的操作员身份认证后，首先进行系统的初始化操作，然后启动交易，并进入交易监控即可，遵循如下的操作顺序：“系统初始” （“月终处理” “年终处理” “公共信息”） “启动交易” “交易监控” “关闭交易” ；每日的交易结束后须进行日终处理，遵循如下的操作顺序：“关闭系统” “数据备份” “日终处理”。其中“月终处理”、“年终处理”、“公共信息”应在月初或年初时进行。3、各流程操作介绍1） 操作员签到输入操作员号和操作员密码，由系统对操作员进行身份认证，只有核对正确的操作员才能进行以后的操作。支持的操作员为分行的操作员，一般由系统管理员来完成管理。初始的系统操作员号为“88888”，密码为“888888”。2） 系统初始签到成功后首先进入“交易管理”下的“系统初始”选项，对系统的交易数据进行初始化处理，只有经过初始化后系统才能接收消费信贷前台管理程序的交易请求并完成处理。3） 月终处理由于零售系统的结果要在第二天才能返回到信贷管理系统主机，因此当系统初始过程中取回零售主机的所有信息并成功后。在下个月的第一个交易日执行“月终处理”，输入上个月的月份，由系统产生上个月的月终数据。4） 年终处理与月终处理类似。在下一年的第一个交易日执行“年终处理”，输入上年的年份，由系统产生上年的年终数据。5） 启动交易通过“启动交易”后，消费信贷的主机服务程序才完全启用。启动成功后就可以完成对前台信贷管理程序的联机交易请求处理。6） 交易监控交易启动完成后即可进入“交易监控”画面，通过交易监控功能可以监控各贷款支行的即时交易请求和交易处理结果。详细的监控信息包含如下数据：交易行号、交易请求名称、交易金额、交易客户贷款帐号、交易时间、交易结果。在正常情况下，主机管理程序应一直处于监控画面下直到交易进入日终处理为止。7） 关闭交易通过“关闭交易”功能可使系统不再接受来自前台信贷管理程序的联机交易请求，该交易应在进入“日终处理”前完成。8） 关闭系统通过“关闭系统”功能也可强行将系统关闭，从而使主机系统不再接受来自前台信贷管理主机的联机交易请求。9） 日终处理主机管理程序通过“日终处理”完成当日交易的统计和数据结转。并向零售主机发送利率变更还款明细、转损失客户清单、罚息利率等，由零售主机在批处理时对上送的数据自动进行处理。10） 公共信息每月月初产生上个月月底的对外接口数据，供其他系统使用这些数据，公共信息文件存放与目录public下，文件名为“InfoYYYYMM”，其中YYYYMM为该月月份，文件中每一行为一个贷款户信息，数据格式如下：贷款卡号（18）、户名（10）、证件类型（2）、证件号（18）、性别（2）、出生日期（8）、婚姻状况（2）、户籍地址（40）、现住址（40）、联系电话（18）、工作单位（40）、职业（2）、职称（2）、最高学历（2）、个人月收入（12，2）、供养人口（2）、贷款网点（3）、贷款种类（2）、贷款合同号（15）、贷款发放额（12）、币种（2）、划款途径（2）、划款帐号（22）、划款方向（2）、放款日期（8）、到期日（8）、期限（月）（3）、担保方式（2）、月利率（8，4）、还款方式（2）、还款间隔（2）、月末贷款余额（12，2）、贷款状态（2）、月末累计逾期贷款余额（12，2）、是否有过逾期记录（2）、担保信息（担保信息根据担保方式来区分，可以组合担保，每个担保信息开始为一标志位，“1”表示保证信息，“2”表示抵押信息，“3”表示质押信息）保证（1）、保证人名称（40）、证件类型（2）、证件号（18）、保证日期起（8）、保证日期止（8）、保证金额（12，2）抵押（2）、抵押人姓名（10）、身份证号码（18）、地址（40）、邮编（6）、抵押物名称（40）、投保情况（2）、担保主债权（12，2）、评估价值（12，2）、抵押率（6，4）、存放地址（40）、使用情况（2）质押（3）、质押人姓名（10）、身份证号码（18）、地址（40）、邮编（6）、质押物名称（40）、出质时间（8）、担保主债权（12，2）、评估价值（12，2）、质押率（6，4）。以上数据中以数字表示含义的（例如证件类型、性别等）请参阅数据字典中的表person_ref、client_ref、assure_ref、pledge_ref、impawn_ref的解释说明。11） 数据备份为了数据处理的安全，在交易系统关闭后都应做数据的备份，在备份过程中可以选择不同的介质用于保存数据，例如：硬盘、软盘、磁带机等。备份后的数据可以通过“数据恢复”功能将所系统恢复到“数据备份”前的状态，从而保证系统的安全。12） 数据下传设置由于系统采用模板化的设计思想，前台信贷管理程序的配置参数均在主机上完成设计与制作，这一切对于前半场台信贷管理程序的操作员来说都是透明的完成的，而通过“数据下传设置”功能即可在前台程序签到时将更改后的配置参数传下去，从而使得在前台程序不做任何变更的情况下就可以达到不同的效果。13） 日志管理主机系统可以记录系统管理员在主机管理程序上的操作日志和前台各信贷管理程序发起的联机交易请求和处理结果。三、前台信贷管理程序操作手册1、程序功能简介1） 合作商管理当银行与合作商（如住房贷款中的房地产商、汽车贷款中的汽车销售商等）完成放贷协议后，由系统完成对合作商的增加录入，录入分为两部分，一是合作商基本信息和详细信息的录入，二是合作商合作项目的录入，对于一个合作商存在多个合作项目的情况，可以录入多条该合作商的基本信息，不同的基本信息可以对应于不同的合作项目。只有录入有效且经过审批后的合作商才可以在客户申请中作为经销商使用。2） 保险公司管理需要保险的个人贷款（如个人住房贷款等）由银行与保险公司签订协议，在系统中完成对保险公司的增加，修改和删除。只有录入有效的保险公司才可以在客户申请中作为保险商使用。3） 贷款的申请、审批与发放个人贷款的申请由信贷员完成对个人资信的调查后进行贷款申请资料的录入并提出信贷员本人对该笔贷款的意见（同意、不同意）后上传给上一级进行审查；一般由信贷科长完成对上传来的贷款申请资料的审查，并提出审查意见（同意、不同意、退回），审查后的贷款申请可由更上一级进行审批；一般由支行行长进行该笔贷款的审批，并提出审批意见（同意、不同意、退回），审批同意后的贷款还可由分行对该笔贷款进行分行审批处理（同意、不同意、退回）；只有审批通过的贷款才可以进行贷款的发放。在整个审查、审批、分行审批过程中可以根据贷款金额的大小在三级审批过程中就可以结束审批并同意贷款。贷款申请经过三级审批同意后就可以进入发放阶段，发放该笔贷款前先打印个人贷款调查、审批表、借款合同、借据、进帐单，会计部门可以根据借据进行发放贷款，发放后的贷款需通过贷款发放交易后生成贷款临时还款明细，经由终端确认该笔交易后才进行资金的划拨，并通过日终批量后由信贷管理主机接收到发放结果后生成正式的还款计划表，从而完成一笔贷款的发放。贷款发放后因终端确认失败需要修改申请资料的贷款可以通过贷款退回功能将该笔贷款退回到申请状态，再经过上传、审批、发放后就可以再次确认知道成功。发放后的贷款因还款帐号的变更、五级分类的手工调整等还需在支行行长的授权下进行。在贷款客户的申请并经同意后可以进行贷款的展期处理，展期后的贷款将按照新的贷款合同进行修改、上传、审批、并发放处理，发放成功后按新的合同处理。4） 提前还款的处理当贷款客户申请提前还款时，可通过提前还款的试算功能试算出应还款的金额，实际应还款金额以终端计算的金额为准，打印提前还款申请书并经还款确认处理，当终端上接收该提前还款后要与信贷管理主机上送的信息做比较，成功后进行提前还款，在接收提前还款前客户需要先结清逾期贷款。提前还款分为两种：一次性提前还款和部分提前还款，一次性提前还款完成所有所欠款项的还款；部分提前还款根据欲还款的期数或金额进行还款。5） 理财咨询为了方便贷款户挑选合适的还款计划，系统提供还款试算功能，该功能模仿客户的贷款借据资料信息进行还款试算，从而为贷款客户的还款提供咨询。6） 查询统计该功能为贷款支行各操作员实时查询各项贷款资料（包括合作商、贷款客户资料、贷款客户还款明细、贷款逾期明细、贷款逾期欠息情况、批量扣款等）。在查询的同时还可以以相同的查询条件进行统计。7） 报表打印系统支持报表打印功能，可以打印各项通知单（还款通知单、逾期催收通知单）、贷款户明细帐（申请明细表、发放明细表、收回明细表、还清明细表、个人贷款余额表等）、统计报表（月汇总报表、贷款统计报表、质量指标表、五级分类表等）。8） 客户分析支行可以从本行角度对所有贷款进行多角度的分析，从中可以分析出各项分析指标下的贷款情况，从而为支行的业务拓展提供贷款方向的参考，可以增加支行的优质贷款数量，减少损失。9） 系统管理完成系统的各项配置功能，如更换操作员登录、当前操作员的改密、主机管理系统参数表的设置、设置自动下载标志、打印机的设置、下载系统配置资料等。2、各功能详细操作1） 合作商增加模块功能：增加可进行贷款申请的合作商信息菜单选择：合作商 信息录入操作办法：依次录入各项数据（如基本信息页中的贷款卡号、商户帐号、中文全称、法人代码、启用日期、客户类型等，详细信息页中的法人姓名、注册资本、注册地址、联系电话等），部分数据可不必录入（系统按缺省数据填写），其中蓝色标签的内容必须填写或选择。然后选择“申请”按钮执行合作商信息录入功能。当信贷员按要求申请成功后，系统会弹出多页信息，包括合作商的财务信息、重大事件，投资构成、违规记录等一系列信息。此时，信贷员按合作商的具体情况进行各种情况的录入删除等，以提交上一部门进行审查、审批时查询。在这些页中都有自己的查询、增加、更改、删除按钮，都是独立进行操作，切莫和窗口顶端的按钮搞浑。同时，当有多个合作商同时录入时，“新开户”按钮将清空已录入的数据，等待信贷员重新操作。客户类型分类：基本、重点、一般、淘汰；经济类型：国营经济、集体经济、私营经济、股份制经济、外资经济；机构类型：机关（法人）、企业（法人）、事业（法人）、社团（法人）、机关（非法人）、企业（非法人）、事业（非法人）、社团（非法人）、自然人；所属行业：工业企业、商业企业、施工企业、房地产开发企业、旅游、饮食服务企业、对外经济合作企业、运输(交通)企业、运输(铁路)企业、运输(民用航空)企业、邮电通讯企业、金融企业、保险企业、农业企业、股份制企业、事业单位、文教卫生单位、外商投资企业、其他；帐户性质：基本帐户、一般帐户、临时帐户、专用帐户、其他；企业规模：特大型、大一型、大二型、中一型、中二型、小型、其他；经营组织形式：独资、合资、合作、其他；其中：客户编码由系统自动编号，不需手工输入。输入其他详细信息后即可通过“申请”按钮进行合作商的信息开户。申请成功后可以输入该合作商的其他详细信息：财务信息、投资构成、重大事件、违规记录、社会信用。财务信息中输入合作商的资产负债表和损益表的基本数据，财务的信息的增、删、改必须在本本页面中的“增加”、“删除”、“更改”来完成，使用“查询”按钮则可以查询该合作商的所有财务信息。并可通过“分析”按钮来分析该财务数据的基本指标：资产负债率、流动比率、销售利润率。投资构成中可以记载给合作商的重要股东及其股份信息：投资币种、投资金额与投资方全称。投资构成的增、删、改也需通过本页面的“增加”、“删除”、“更改”功能来实现。重大事件可以记录合作商发展过程中的重要事件信息：事件发生的时间与时间说明。对重大事件的增、删、改也一样通过本页面的“增加”、“删除”、“修改”功能来完成。违规记录用于记载合作商在发展过程中的违规信息：违规种类、违规币种、违规金额、违规时间及违规说明。对违规记录的增、删、改也一样通过本页面的“增加”、“删除”、“修改”功能来完成。社会信用记录社会评估机构对该合作商的评估：社会信用登记、评估机构、评估有效期、评定日期及情况说明。对社会信用的增、删、改也一样通过本页面的“增加”、“删除”、“修改”功能来完成。2） 合作商修改模块功能：修改已进行录入的合作商信息菜单选择：合作商 信息修改操作办法：系统首先查询符合条件的合作商，通过双击商户选中栏或单击修改按钮即可进入合作商信息修改窗口，其窗口类似信息录入窗口。修改资料完毕后按“修改”按钮进行修改交易的处理，对合作商其他信息（财务信息、投资构成、重大事件、违规记录、社会信用）等的修改还需要在各自的页面中进行增、删、改的处理。按删除钮将删除该商户。修改资料过程中主机管理系统将自动检查商户的状态，已有合作项目的合作商是不允许在这个窗口更改删除的。3） 合作项目增加模块功能：对已进行信息录入的合作商进行项目合作菜单选择：合作商 项目增加操作办法：系统首先查询符合条件的合作商，通过双击商户选中栏或单击增加按钮 即可进入合作商合作项目增加窗口。我们将在这个窗口中看到三个新增页，合作信息页、合作明细页及审批过程页，合作信息页中的左边部分（都是蓝色标签表示的编辑框）是需要信贷员手工填入的，而右边部分是系统根据该合作商的具体合作项目情况自动产生的数据，信贷员不必理会。合作明细页根据信息页中的贷款项目类型动态变化，当其项目类型是住房贷款时，合作明细将显示地理位置、交房日期等，当合作项目是汽车贷款时，将显示车型等等。最后，再进入审批过程页，在调查状态中表明你的态度（如果同意，将提交到上级部门。如果不同意，将使该合作项目无效。如果是退回的话，将退回到申请状态），同时，如果你有什么意见的话，可填写在相应的调查意见中（调查意见编辑框右边的小按钮将打开一个小窗口，你也可把意见写在此处）。单击增加按钮，如果输入无误的话，系统将为这个合作商增加合作项目。其中贷款项目类型分为：住房贷款、汽车贷款、耐用消费品贷款、旅游贷款、助学贷款、其他。通过该类型可与贷款业务品种的属性类型相关，贷款申请中选择合作商的合作项目时将通过该类型来列出所有符合条件的合作商。总数控制方式分为：不设上限、贷款累计发放额、贷款余额。当选择“不设上限”时“项目贷款限额”不作为必需条件输入，对该项目的贷款总额也不做控制；当选择“贷款累计发放额”时，对该合作项目的贷款额度有“项目贷款限额”控制，当贷款限额使用完后将拒绝以后该合作项目的贷款申请；当选择“贷款余额”时，归还的贷款本金可以作为继续贷款限额继续发放。剩余贷款额度、冻结贷款额度、已使用贷款额度：当项目审批通过后剩余贷款额度等于项目贷款限额，当贷款申请后将减少剩余贷款额度，而增加冻结贷款额度；当贷款发放成功后将减少冻结贷款额度而增加已使用贷款额度；当审批拒绝后将减少冻结贷款额度而恢复剩余贷款额度；一旦贷款归还且“总数控制方式”为“贷款余额”则减少已使用贷款额度而增加剩余贷款额度。合作明细信息将根据贷款项目类型的不同而进行变更。在合作项目增加过程中信贷员应输入自己的调查状态（同意、不同意、未表态），其中“未表态”的项目作为未完成的项目申请需进一步进行调查，信贷员同时还需输入个人的“调查意见”。当意见较多时可以点击“调查意见”后的小图表，系统将弹出意见框接受更过意见的输入，但总字数不能超过127个汉字，注意输入过程中应采用“汉字全角”的方式来输入。4） 合作项目修改模块功能：对合作商合作项目的修改（只能修改未上传的合作项目）菜单选择：合作商 项目修改操作办法：查询操作同上，通过双击选中栏或单击修改按钮即可进入合作商合作项目修改窗口，对通过“项目增加”功能录入的合作项目信息进行修改或删除该合作项目，同时按修改钮或删除钮，等待系统确认。5） 合作项目上传模块功能：合作项目上传，待上级部门审查审批菜单选择：合作商 项目上传操作办法：查询操作同上，在查询出的结果记录中选择一条，单击“单个上传”按钮，系统将自动上传该合作商及其合作项目内容。如果在系统设置中的“合作商审批权限”中设置该信贷员的“审批方式”为“即时通过”，那么下面的6),7),8)就不必进行。已经上传的项目将不能再次上传。6） 合作项目审查模块功能：合作项目审查，待上级部门审批菜单选择：合作商 项目审查操作办法：查询操作同上，通过双击选中栏或单击增加按钮即可进入合作商合作项目审查窗口。弹出的合作项目审查窗口除了审批过程页外，都不允许修改，审查员可以从该窗口了解该合作商信息及合作项目信息，并依据这些信息表明自己的态度和意见，分别写入审批过程页中的审查状态和审查意见中。如果觉得该合作商合作项目的资料需要修改的话则选择审查状态为“退回”，系统将把该笔合作项目退回到已申请状态，此时需要信贷员继续对该项目进行调查。 单击审查按钮，等待系统确认。7） 合作项目审批模块功能：合作项目审批，待分行审批菜单选择：合作商 项目审批操作办法：同合作项目审查。审查后还需进一步审批的项目在支行行长一级进行审批。如果审批状态为“退回”则将该项目申请直接打回到申请状态。8） 合作项目分行审批模块功能：合作项目分行审批菜单选择：合作商 分行审批操作办法：同合作项目审批9） 合作项目合作协议打印模块功能：合作项目合同打印菜单选择：合作商 合作项目打印操作办法：查询同上，通过双击选中栏或单击增加按钮即可进入合作商合作项目打印窗口。在合作商打印窗口上按打印钮，弹出打印窗口，打印字体及打印份数都可在这个窗口中设定。当终端配有打印机的话，就可进行打印输出。10） 合作项目授权修改模块功能：在已签订合作合同后，发现有必要对合作内容进行修改时，将用到此模块。菜单选择：合作商 授权修改操作办法：查询同上，通过双击选中栏或单击增加按钮即可进入合作商合作项目授权修改窗口。修改完合作内容后，单击顶端的修改钮，系统会弹出授权信息，只有经授权的操作员才能进行合法操作，否则系统将提示授权错误。目前授权人定为支行行长一级。本系统中其他授权窗口的授权人目前都定为支行行长一级。11） 保险公司信息录入模块功能：增加可进行贷款申请的保险公司菜单选择：保险公司 信息录入操作办法：依次录入各项数据（如在公司资料中的公司名称、法人代码、办公地址、联系电话、法人代表等。在协议内容中的保险险种、合作期限、最长保险期限、免赔比例、免赔条款等），部分数据可不必录入（系统按缺省数据填写），其中蓝色标签的内容必须填写或选择。然后选择“录入”按钮执行保险公司的信息功能。对“经营范围”可以通过鼠标双击来实现较多信息的输入。经营范围最大可接受127个汉字。12） 保险公司信息修改模块功能：修改可进行贷款申请的保险公司的资料菜单选择：保险公司 信息修改操作办法：系统首先查询符合条件的保险公司，通过双击选中栏或单击“明细”按钮即可进入保险公司信息修改窗口。按“修改”按钮进行修改交易的处理，按“删除” 按钮进行删除交易的处理，并等待系统处理结果。修改的内容为信息录入时输入的内容，但是当保险公司上传后的信息将不可进行修改。13） 保险公司上传模块功能：提交已录入的保险公司，待上级部门审查或审批，或进行合作协议打印菜单选择：保险公司 协议上传操作办法：首先查询符合条件的待上传的保险公司，选中其中一个，单击单个上传，等待系统处理结果。如果双击选中项，将弹出保险公司明细，你也可以在这个窗口看到保险公司信息。14） 保险公司审查略。15） 保险公司审查略。16） 保险公司分行审批略。17） 保险公司协议打印模块功能：对已授权通过的保险公司进行合作协议的打印菜单选择：保险公司 合作协议打印操作办法：首先查询符合条件的保险公司，双击选中栏或单击“预览”按钮，将弹出保险公司明细，然后选中“打印”按钮，弹出打印窗口，打印字体及打印份数都可在这个窗口中设定。当终端配有打印机的话，就可进行打印输出。18） 个人信息录入模块功能：贷款户在贷款申请之前对其个人信息的录入菜单选择：客户 信息录入操作办法：依次录入各项数据（如个人资料中的证件类型、证件号码、姓名、文化程度、户籍所在地、家庭地址、联系电话、婚姻状况等。）当婚姻状况选择已婚时，系统会自动弹出配偶资料页，根据要求填写配偶的详细信息。当输入了证件号码和证件类型后，点击证件号码上的小按钮，系统将查找是否存在该客户，如存在，系统将自动添入该客户的详细个人信息，而不必操作员手工输入。部分数据可不必录入（系统按缺省数据填写），其中蓝色标签的内容必须填写或选择。在检查完数据正确后，单击“录入”，等待系统处理结果。当成功后，“新录入”钮变亮，等待操作员的再次录入。（不必理会信用查询页）证件类型：身份证、户口本、军官证、护照、其他；文化程度：其他、博士及以上、硕士、双学位、本科、大专、中专、高中（含职高）、初中；婚姻状况：未婚、已婚、离异、丧偶；行业：其他、工业、商业、机关、旅游服务、计算机、金融保险、邮电通信、交通运输、房地产建筑、文化教育、农牧林；单位性质：无、机关事业团体、国有、集体、合资、个体、独资、私营、股份制、外资；本人职务：其他、部级、局级、处级、科级；职称：其他、高级、中级、初级、员；现住房权利：无房、租赁、单位分房、私有住房；个人资料表：该表部分数据用于参数个人信用等级的评估，因此该表的数据应能真实的反映贷款客户的真实情况。如果婚姻状况为已婚则可以输入配偶资料（配偶资料可以不输入）：在个人资料中也可以输入个人的重大事件和违规记录，具体的录入方法与合作商的重大事件和违规记录的录入相一致。19） 个人信息修改模块功能：修改已录入的客户信息菜单选择：客户 信息修改操作办法：首先查询符合条件的客户，双击选中栏或单击“修改”按钮，将弹出个人基本资料修改窗口，包括个人资料、重大事件、违规记录和系统信息页。操作员对该客户的重大事件和违规记录必须单独操作（有单独的增加、更改和删除钮），切莫和窗口顶端的修改和删除键混淆。单击“修改”或“删除”按钮，修改或删除该客户的个人信息，同时等待系统处理结果。客户资料性质：资料户、借款户、担保户。资料户的客户可以修改上述录入的信息，发生贷款申请后则成为借款户，作为自然人保证则成为担保户。20） 贷款申请模块功能：录入申请贷款的基本信息菜单选择：贷款管理 贷款申请操作办法：首先查询符合查询条件的客户，双击选中栏或单击“申请”按钮，将弹出个人贷款申请明细窗口，我们注意看到在贷款信息页前的那几页是我们早就录入的数据。现在，着重介绍后面的几页的各个功能和操作方法，在贷款信息页中我们看到了很多以蓝色为标签的编辑框，那些都是必输数据（包括贷款种类、贷款期限、贷款金额、贷款方式、还款间隔、还款帐号等等），该页一些不可用编辑框都是根据客户不同需求动态弹出，并加有提示。当贷款信息页中划款方向为合作商时,需在合作商信息页中添加合作商信息和保险公司信息（通过带指示的按钮选择），同时根据贷款种类填写各个明细（如住房地址、车辆型号等）。在贷款同时，操作员也可通过信用查询页查询该贷款户的信用等级（点击“信用计算”），控制其贷款额度。接下来我们再来看看担保页，在担保方式中选择一个或多个担保方式，除了信用担保外，其他担保方式都有具体的担保信息（只要选中某一担保方式，对应的担保信息就会自动弹出），如我们选中保证，弹出保证信息，其界面雷同重大事件和违规记录页，操作也很类似，在此不重复介绍。在确认输入无误后，最后一件事便是在审批页中表明你的态度（“不同意”将拒绝该贷款户申请贷款，“退回”将退回到审批状态，在接下的审查和审批过程中，其含义相同）和意见（放在调查意见一栏中）。单击“申请”，等待系统处理结果。贷款信息：用于填写个人的贷款申请情况及还款的方式、帐号等。合作商信息：特写个人的贷款情况。其中具体信息可以根据贷款业务类型的不同而要求输入不同的数据。在输入合作商时可以点击小图标，系统能自动选出合适的合作商供选择。双击或点“确定”按钮可以选中具体的合作商。对于保险公司也可以同样操作。担保信息：根据不同的贷款业务类型选择不同的担保方式，并填写不同的担保资料。其中信用担保不能与其他三种担保方式（保证、抵押、质押）组合选择。审批情况：信贷员应填写个人的调查意见以供上级审批时作为参考意见。最大的调查意见可大127个汉字。录入完毕后按“申请”按钮可以提交贷款申请，申请成功后才可以输入具体的担保信息。对于不同的担保方式系统还要求输入不同的担保数据。保证信息：保证方式下的个人或法人信息。保证人证件类型：法人号码、法人贷款卡号码、自然人身份证号、自然人贷款卡号码；当选择“法人号码”和“法人贷款卡号码”时表示法人担保，当选择“自然人身份证号”和“自然人贷款卡号码”时表示自然人担保。自然人或法人的信息应通过“个人信息录入”或“合作商信息录入”功能录入到系统中。保证人内部编码：可以在输入保证人证件类型和保证人证件号码的情况下点击小图标来选择符合条件的自然人或法人信息。对保证人信息的增、删、改都应通过页面内的“增加”、“删除”和“更改”按钮来实现。抵押信息：记录抵押品的情况。抵押品的名称可以输入也可以选择，抵押率根据担保主债权和抵押物评估价值自动计算。对抵押信息的增、删、改都应通过页面内的“增加”、“删除”和“更改”按钮来实现。质押信息：记录质押物的情况。质押品的名称可以输入也可以选择，抵押率根据担保主债权和质押物评估价值自动计算。对质押信息的增、删、改都应通过页面内的“增加”、“删除”和“更改”按钮来实现。21） 贷款修改模块功能：修改申请贷款户的基本信息菜单选择：客户 贷款修改操作办法：首先查询符合查询条件的客户，双击选中栏或单击“修改”按钮，将弹出个人贷款信息修改窗口。注意，已经上传进行审批或已审批的贷款客户资料不能进行修改，只有经授权允许才能进行修改。修改过程与贷款申请相似，这儿不重复介绍。单击“修改”或“删除”按钮，修改或删除该贷款户的贷款信息，等待系统处理结果。22） 贷款上传模块功能：信贷员将申请贷款户的贷款请求上传给上级进行三级审批菜单选择：客户 贷款上传操作办法：系统首先查询符合上传条件的贷款申请，选中某个待上传的贷款户按“上传”按钮上传指定的贷款户，上传后的资料将不能被更改，因此在上传前应确保申请资料的真实可靠，信贷员只能上传本人经手的贷款申请。（当系统把该信贷员的贷款业务审批方式设置成即时通过的话，以下审查、审批、分行审批过程就不必进行）。23） 贷款审查模块功能：信贷科长对信贷员上传的贷款户的贷款请求进行审查菜单选择：客户 贷款审查操作办法：首先查询出符合审查条件的贷款户进行审查，在审查过程中可以查看该贷款户的在它行的贷款情况、信用等级等数据。审查完毕后应表明你的态度和审查意见。信用查询：可以根据信用等级查询贷款额度作为贷款的参考，而在它行贷款户查询中可以根据本人身份证、配偶身份证等数据查询个人的贷款情况、个人配偶的贷款情况。当审查状态为“退回”时该笔贷款申请将退回到申请状态，可由信贷重新调查后再进行上传。其他状态（“同意”、“不同意”）要参考该审查员的贷款业务审批方式来进行不同的处理。具体含义见系统管理员手册的贷款业务审批权限表的设置解释。 单击“确认”，等待系统处理结果。审批情况：填写审查人的状态和审查意见以供上级审批时作为参考。审查人的最大意见字数不能超过49个汉字。24） 贷款审批模块功能：支行行长对审查后的贷款户的贷款请求进行审批菜单选择：客户 贷款审批操作办法：首先查询出符合审批条件的贷款户进行审批，在审批过程中可以查看该贷款户的在它行的贷款情况、信用等级等数据和信贷科长等的意见。审批完毕后表明自己的态度和审批意见。当审查状态为“退回”时该笔贷款申请将退回到申请状态，可由信贷重新调查后再进行上传。其他状态（“同意”、“不同意”）要参考该审查员的贷款业务审批方式来进行不同的处理。具体含义见系统管理员手册的贷款业务审批权限表的设置解释。单击“确认”，等待系统处理结果。审批情况：填写审批状态。最大的贷款审批意见不能超过20个汉字。25） 贷款分行审批模块功能：对审查后的贷款户的贷款请求进行最终审批菜单选择：客户 分行审批操作办法：同上。该功能只在分行使用，分行审批为三级审批中的最后一级，审批状态为“同意”则贷款审批通过，“不同意”则贷款审批不通过，“退回”则贷款回送到贷款申请状态，需有信贷员再次进行调查后再处理。审批情况：总部报备为“是”的贷款可以进行贷款发放。26） 合同打印模块功能：打印贷款户在贷款过程中的几乎所有合同，借据等菜单选择：客户 合同打印操作办法：首先查询出符合条件的贷款户，双击选中栏或单击“查看”按钮，将弹出该贷款户的贷款合同打印窗口。这时，将看到很多打印钮，分别代表着不同的打印文件，如调查审批打印是打印通过三级审批后各级操作员的态度和意见。贷款合同打印，顾名思义打印贷款合同。在保证信息中打印保证合同，在抵押信息中还可以打印代言人合同，在质押信息中打印质押合同。为了灵活处理各种担保方式，可以在此功能中进行保证信息、抵押信息、质押信息的输入与更改等。当贷款发放后则不能再修改担保信息。点击各打印按钮，弹出打印窗口，打印字体及打印份数都可在这个窗口中设定。当终端配有打印机时，便可进行打印输出。调查审批表打印：打印信贷员及各级审批的审批意见。贷款合同打印：可以根据不同的贷款业务打印出不同的贷款合同。借据打印：打印贷款发放的借据，展期时将打印展期借据。进帐单打印：当划款到合作商时需要打印进帐单。27） 贷款发放模块功能：当一切贷款步骤完成后，对某贷款户进行贷款发放（必须是审批通过状态）菜单选择：客户 贷款发放操作办法：首先查询出符合条件的贷款户，双击选中栏或单击“贷款发放”按钮，将弹出该贷款户的贷款发放窗口。这个窗口你应该是非常熟悉了。单击“贷款发放”，等待系统处理结果。当然，贷款户此时需要一份自己的还款计划表，以便计划日后的定期还款，单击“还款计划表打印”，打印贷款户的还本付息计划表。 只要第二天得到零售主机确认，那么一笔完整的贷款就发放出去了。28） 贷款退回模块功能：当零售系统核对对此笔贷款出现错误时，需要修改贷款申请后重新发放，则通过此功能将贷款退回到申请状态。菜单选择：客户 贷款退回操作办法：同上，唯一不同的是标签的变化。贷款的退回需要支行行长的授权才能完成。29） 贷款授权修改模块功能：当贷款户在已贷款状态下，由于某些特殊原因需要对其还款途径、还款帐号等进行修改。菜单选择：客户 授权修改操作办法：首先查询出符合条件的贷款户，双击选中栏或单击“修改”按钮，将弹出该贷款户的授权修改窗口。你需要输入行长代码和密码，才能对该贷款户的还款途径、还款帐号、五级分类状态进行修改。单击“确认”，等待系统处理结果。还款帐号的修改，需要实时传送到零售系统并通过终端的确认后在第二天才能真正的完成修改。五级分类的调整中，选择“正常”、“关注”、“次级”，“可疑”、“损失”时系统将设置为手工结转标志，以后该户的分类调整都需要进行手工调整，除非设置为“自动设置”方式，而当客户已是转损失的情况下，不能再修改为其他状态。30） 展期申请模块功能：对已发放贷款的客户进行展期处理菜单选择：客户 展期申请操作办法：首先查询出符合条件的贷款户，单击“展期”按钮，弹出贷款展期申请窗口，输入展期期限，点击“确认”，等待系统处理结果。申请展期后的贷款户重新回到申请状态，等待三级审批。展期的贷款发放后经终端确认并返回成功后系统将自动结清原贷款。31） 贷款核销模块功能：根据规定核销已呆账的贷款菜单选择：贷款管理 贷款核销操作办法：选中按规定可进行核销的贷款户，该交易需在支行行长的授权下进行。32） 贷款旧帐录入模块功能：录入以前发放的贷款资料菜单选择：客户 旧帐补录操作办法：其步骤是贷款户资料录入和贷款户贷款信息录入的统一。对于逾期的旧帐不应录入本系统，对于因四舍五入问题造成本系统与手工记帐产生的误差（在分以内）以本系统为准。特别说明：对于旧帐录入的信贷数据还需录入下列数据：利率：指该笔贷款在补录时的执行利率；最初贷款日期：记录该笔贷款的首次贷款日期，对于展期的贷款该日期为展期前合同的贷款日期；贷款合同号：指该笔贷款的合同号，合同号不足15位的在前补零，该合同的首位必须是零；未还本金：合同到目前为止的未还本金数；下次还款期数：指该笔贷款录入系统后的首次还款期数，对于分期还款且按银行指定日期的情况下，如果下次为只还利息的第零期则该项填零；调整后的新利率：指该笔贷款因利率调整而需要在最近的将来调整的利率，该利率不等同于该笔贷款的当前执行利率，不存在利率调整数据可以不输入；新利率起用日期：指上面新利率的起用日期，不存在利率调整数据可以不输入。33） 旧帐修改模块功能：修改已补录的贷款资料菜单选择：客户 旧帐修改操作办法：其步骤是贷款户资料修改和贷款户贷款信息修改的统一。在修改中应选择修改个人信息还是贷款信息。34） 旧帐复核模块功能：复核已补录的贷款资料菜单选择：客户 旧帐复核操作办法：由另一信贷员复核旧帐录入的数据，复核输入的数据应与旧帐录入的数据完全一致，一旦复核成功信贷主机系统将自动把该笔贷款的还款明细转发到零售系统，零售系统将可以成批处理旧帐数据。35） 旧帐退回模块功能：将已旧帐复核完的贷款资料退回，使用户可以在旧帐修改处进行有关资料的修改。菜单选择：客户 旧帐退回操作办法：输入该用户的“内部编码”及“贷款合同号”。同时，还需输入授权人的代码与密码。输入的屏幕格式见下图： 注：授权人必须为“支行行长”级别。特别注意：退回后，该用户的开户信息及还款计划表文件必须从零售2.0系统中删除。文件名为oldopen.合同号.yyyymmdd和oldlist.合同号.yyyymmdd36） 合作商查询模块功能：按特约商户关键信息 查询满足条件的合作商菜单选择：查询统计 合作商查询操作办法：在查询条件中填写或选择已知的关键信息，不确定内容不必填写，系统将按默认值代替进行模糊查找（但对于日期项，当系统的默认值是1900年月日时表示该项不作为查询条件）；点击“查询”后，列表框中显示所有满足条件记录，在查询结果列表框中双击某个条目或单击“明细”钮，则可查看该合作商的详细信息；如果查询结果多于十条，则可通过上下页按钮（左下方向键），在结果集中以十条为单位进行翻页；“首页”可直接跳到前十条纪录，“末页” 可直接跳到后十条纪录。“清理”钮将清空所有控件上的内容，便于重新查找。37） 合作项目查询模块功能：按特约商户关键信息 查询满足条件的合作商菜单选择：查询统计 合作项目查询操作办法：查询同上，点击“查询”后，列表框中显示所有满足条件记录，在查询结果列表框中双击某个条目或单击“明细”钮，则可查看该合作商合作项目的详细信息及合作商的主要信息。“清理”钮将清空所有控件上的内容，便于重新查找。“统计”结果为满足当前查询条件的所有合作项目金额的累计值。包括项目贷款限额总和、