北京银行相关战略表述.docx

北京银行20122008年年报中相关战略表述2012年2012年，是中国发展进程中具有标志性意义的重要年份。党的十八大胜利召开，中国经济在全球经济动荡不定中企稳回升、深刻转型，利率市场化改革迈出重大步伐。面对发展变化的新形势、新情况，公司全体干部员工以积极发展、勇于创新的大智慧，在调整结构、加快转型中圆满完成各项任务，公司效益、业务结构、客户基础、服务质量、风险管理、管理改革、品牌价值等方面都取得了突出的发展业绩。（一）规模效益均衡发展 2012年公司经营计划全面完成，资产规模稳步提升，收入结构不断改善。在形势不确定性增强、调控力度加大的不利局面下，公司资产总额1.12万亿元，较年初增幅17%，存款总额7138亿元，贷款总额4967亿元，分别较年初提升16%和22%，存贷款市场份额稳健提升。利润总额148亿元，同比增幅30%；净利润首次超过100亿元，达到117亿元，同比增幅30%。 （二）业务结构持续优化 2012年，本行持续推进战略转型，业务结构不断优化。信贷结构方面，鼓励信贷资产向结构优化目标发展，中小微企业贷款余额占公司贷款比重达到51%，同比提升3个百分点；个贷余额占贷款总额比重达到18%。存款结构方面，存款总额突破7000亿元，其中储蓄存款余额增长达到21%。中间业务实现多元化发展，非息净收入占比突破10%，其中手续费及佣金净收入增长66%，为应对金融脱媒、实现业务增长、优化收入结构做出了突出贡献。 （三）特色金融品牌彰显 2012年，本行持续打造“科技金融”、“文化金融”、“消费金融”等特色金融品牌。文化金融在北京地区的市场份额超过50%；特色产品“创意贷”走出国门；荣获中国人民银行营管部“2012年文化金融服务年先进单位”称号。科技金融制定三年发展规划，确保科技企业信贷业务增速不低于全行信贷业务平均增速，培育神州数码、汉王科技等众多高成长型科技企业实现跨越式发展，特色产品“信用贷”荣获由中国银行业协会颁发的“2012年服务小微及三农十佳特优金融产品”奖。消费金融业务快速发展，全年新增贷款22亿元，贷款余额19亿元，客户数量4.2万户，有效满足居民日常消费需求。 （四）风险内控水平增强 2012年，公司持续强化全面风险管理，风险状况总体可控。不良贷款率0.59%，控制在较好水平，拨备覆盖率达到420%，拨贷比提前达到2.50%的监管标准。着眼体系建设，推进信贷业务“六集中”，三级风险管控体系进一步夯实。着眼系统建设，开发完善同业授信额度管理系统、集团客户授信管理系统和授信后管理系统。着眼重点行业和领域，严格执行差别化房地产信贷政策，完成平台贷款“降旧控新”目标，加强产能过剩行业贷款风险防控。对钢贸行业和长三角地区的风险暴露加大排查力度，及时化解信用风险隐患。着眼转型发展，启动新资本协议总体规划项目和系列培训。着眼稳健发展，加强操作风险防控，提高了安全管理远程监控能力，完善了垂直审计管理体系。 （五）管理改革深化推进 突出“管理年”主题，加快转型改革，激发体制机制活力，多措并举提升精细化管理水平。增加中小企业、信用卡两个业务单元，成立私人银行部、投资管理部、服务管理办公室、新资本协议实施办公室、利率市场化办公室和数据管理中心等新机构，组织架构持续完善。修订资本规划和管理方案，成功完成118亿元定向增发，资本实力显著增强。综合经营深度推进，北银消费金公司消费贷款余额实现高速增长，显示消费金融的巨大潜力；中荷人寿保险公司保费收入在合资保险公司中的排名上升至第九名；成立农安北银村镇银行，三家村镇银行全部实现盈利。 （六）品牌价值持续提升 2012年，银行家杂志公布的全球1000家大银行的最新排名中，北京银行按一级资本排名第132位，比上一年度大幅提升13位。在世界品牌实验室的2012年中国500最具价值品牌排行榜中，公司品牌价值突破100亿元，达到106.39亿元，位居134位。截至目前，北京银行已经荣获“全国文明单位”、“亚洲十大最佳上市银行”、“中国最佳城市商业零售银行”等多项殊荣，业务特色与品牌价值获得社会各界的广泛认可。面对形势政策变化带来的机遇与挑战，以及银行转型发展的紧迫性，北京银行2013年工作的总体目标是：以“资本、风险、转型、创新”为主题，围绕支持服务实体经济、服务保障民生和扩大消费带来的金融需求，坚持特色化发展，着力开发有利于优化结构、减少资本占用、提升增长动力和市场竞争力的新兴业务，提高综合效益。围绕利率市场化，深化管理体制和经营机制改革，加强人才队伍、科技系统和管理制度的建设，不断提高管理软实力。在努力完成2013年各项经营任务的同时，继续为走出一条有比较竞争力、商业可持续的特色化发展道路而不懈努力。 2013年，公司将继续深入开展“管理年、服务年”活动，突出以效益为中心，不断提高盈利能力和综合竞争能力；强化资本节约，加大对转型业务、创新业务的政策支持。公司将着重加强以下几方面工作： 一是持续增强创新动力。建立“大研发”体系和运行机制，积极探索综合化产品、智慧型渠道以及精益型流程的研发新模式，持续打造服务客户的新能力。积极应对互联网金融时代发展要求，加大远程银行、智能银行以及网络融资业务创新，不断提升各项服务与产品的科技含量，持续改善客户服务体验。 二是进一步加快战略转型。不断提高精细化营销水平，研究细分市场行业，探索行业客户事业部体制，加强特色行业、特色业务的模式创新和产品创新。创新中小微企业信贷产品和审批机制，做强、做亮现金管理和“短贷宝”等金融品牌，全方位满足中小微客户的多层次金融需求。加大对零售业务的政策和资源投入，强化资产管理功能和消费信贷功能，提升私人银行的体系化服务水平，提高零售业务的综合贡献。 三是切实加强全面风险管理。以新资本协议实施和验收为契机，完善全面风险管理体系和风险预警机制。积极落实监管要求，强化内控、内审建设，增强一线员工的合规意识和责任意识，筑牢风险底线。全面加强表外业务风险的防控，做好业务梳理和信息披露，构筑表外业务风险的“防火墙”。 四是加大科技运营支持和人力资源投入。强化科技系统能力，提升业务科技含量。坚持以客户体验为中心，不断推动流程再造和优化，提升运营保障能力。实施差异化人力资源配臵，加强干部梯队建设。通过市场化引进和多层次培养相结合的方式，储备业务发展急需的专业型、研究型、管理型和复合型人才。 五是稳步加快综合经营。加强消费金融、保险、村镇银行与总行之间的联动营销和共同创新，发挥综合经营的协同优势。以投资管理部的设立为契机，涵养综合经营管理职能，增强对各子公司的战略引领、风险隔离、业务协同的合力。同时，积极拓展基金、融资租赁等综合经营领域，不断加快综合化经营进程。2011年（一）效益保持较好水平。报告期内，本公司利润总额突破一百亿元，达到113.97 亿元，比上年同期增加27.96 亿元，增长32.51；实现归属于母公司股东的净利润89.47 亿元，比上年同期增加21.44 亿元，增长31.51；人均净利润122 万元，继续在同业中保持较高水平。全年实现营业收入207.28 亿元，同比增长32.57%。其中，实现手续费及佣金净收入16.13 亿元，比上年同期增加6.49 亿元，增长67.26；手续费及佣金净收入占营业收入比例为7.78%，比上年同期提升1.61 个百分点，收入结构持续改善。（二）规模实现稳步增长。报告期内，本公司各项业务快速发展，全年资产总额最高点首次突破了一万亿元。截至报告期末，本公司资产总额9564.99 亿元，较年初增加2232.88 亿元，增幅30.45；存款总额6142.41 亿元，较年初增加565.17 亿元，增幅10.13；贷款总额（含贴现）4056.10 亿元，较年初增加708.78 亿元，增幅21.17，各项业务呈现均衡、稳健增长势头。（三）业务转型成效显著。报告期内，本行积极推进业务转型，零售、中小企业等战略性业务规模不断扩大。截至报告期末，公司零售业务储蓄余额达到1152.16 亿元，比年初增加153.33 亿元，增长15.35%，储蓄占比由17.91%提高到18.76%；个贷余额达到666.71 亿元，比年初增加222.05 亿元、增长49.94%，个贷占比由13.28%提升到16.44%。报告期内，本公司通过持续推动“赢在网点”项目，全面加强渠道建设；通过加强产品创新、持续改善客户结构、不断提高队伍专业素质等措施，全面提升本行零售业务核心竞争能力。本公司始终坚持“服务中小企业”的鲜明市场定位，将支持中小企业发展作为全行战略发展的根基。报告期内，本公司大力推进“信贷工厂”试点，不断加强产品创新，持续打造文化金融、科技金融、绿色金融等特色品牌，中小企业业务强劲发展。截至报告期末，本行中小企业贷款余额达到1529 亿元，占公司贷款的比重提升至45%。（四）监管指标全面向好。报告期内，本公司坚持稳健经营，科学发展，各项监管指标全面向好。2011年，本公司资产收益率达到1.06%，资本收益率达到19.25%，显示出良好的盈利能力。本公司成本收入比仅为26.35%，同比下降4 个百分点，在同业中继续保持较低水平；资本充足率12.06%，核心资本充足率9.59%，保持较高水平；截至2011 年末，本公司不良贷款余额21.35 亿元，较年初减少1.86 亿元；不良贷款率0.53，较年初下降0.16 个百分点，拨备覆盖率446.39%，资产质量持续_优化，不良贷款余额和占比保持“双降”，风险抵御能力持续增强。（五）风险管理持续加强。2011 年，本公司遵照年初制定的业务发展思路，及早布局、多措并举，风险管理工作稳步推进。报告期内，本公司着力推动总分支三级风险管理架构落地，统一分行风险架构设置，明确分行风险管理职责，强化分行风险管理能力，初步实现了第二道防线管理职责目标。出台操作风险三道防线管理规定，强化了三道防线的风险管理职能，提高了操作风险管理的主动性、前瞻性和全面性。报告期内，本公司按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的方针开展平台贷款清理规范工作，全部平台贷款达到合规要求。同时，到期贷款全部按期偿还，未出现逾期、展期、贷新还旧的情况，有效防范了风险。（六）机构建设稳步推进。截至2011 年12 月31 日，本公司已开业分支机构达到207 家。其中，2011年全年新增分支机构17 家，包括新开南昌分行，异地分行总数达到9 家；新增异地分行下辖同城支行11 家、异地支行1 家，异地分支机构达到45 家（不含代表处）。报告期内，本行外埠分行发展势头强劲，市场影响力逐步加大，区域化战略价值得到凸显。截至报告期末，本行9 家外埠分行的资产总额达到2755 亿元，占全行比重接近30%，比年初提高10 个百分点，成为拉动全行业务增长的重要力量。（七）人力资源管理水平持续提升。2011 年，本行围绕战略转型和业务发展需要，持续引进国际化、综合化、专业化人才。加强干部队伍建设，加大全面考核和竞聘选拔力度，完善分层分级干部管理制度，健全干部员工交流机制，培养储备年轻后备人才。搭建人才流动平台，充实一线营销服务人员，支持“赢在网点”、“流程再造”项目，队伍结构不断优化。滚动实施“2551”人才建设工程，充分利用国内外资源开展培训学习，不断提升员工综合素质。组织“金星、银星”奖、明星客户经理、理财规划师大赛等评选表彰活动，落实员工薪酬福利，完善了物质和精神相结合的激励模式。持续推进人力资源系统建设，有效提高工作效率。2011 年，凭借优异的品牌形象和在促进大学生就业方面的重要贡献，本行获中华英才网“第九届中国大学生最佳雇主”称号。（八）品牌影响力再上新高度。2011 年初，在成立15 周年之际，本行策划实施一系列卓有成效的品牌主题宣传活动，品牌知名度与美誉度得到了显著提升。2011 年10 月，中共中央政治局常委、全国政协主席贾庆林在出访荷兰期间，见证了本行与ING 集团签订关于支持北京银行落实巴塞尔协议之谅解备忘录，并参观访问ING 集团，北京银行的国际知名度得到极大提升。在 2011 年公布的银行家全球1000 家大银行排名中，本行按一级资本排名第145 位，较上年提升10 位；在中国500 最具价值品牌排行榜中，本行以89.62 亿元的品牌价值排名第139 位，在中国银行业排名第9 位，本行的品牌影响力显著提高。2010年2010 年以来，随着世界经济继续复苏和各项政策效应进一步显现，中国经济回升向好的势头进一步得到巩固，中国经济保持了平稳较快增长势头，工业生产强力反弹，国内需求强劲，出口快速增长，朝着宏观调控的预期方向发展。本公司密切关注宏观经济金融形势及政策变化，认真贯彻落实国家方针政策，积极寻找发展机遇，推进各项业务持续快速发展，业务规模跃上新的台阶，盈利持续增长，各项指标保持良好水平，资产质量不断提高，取得了较好的发展业绩，综合实力得到进一步提升。（一）盈利实现稳健增长。报告期内，本公司实现利润总额86.01 亿元，比上年同期增加14.39 亿元，增长20.09；实现归属于母公司股东的净利润68.03亿元，比上年同期增加11.69 亿元，增长20.75。实现手续费及佣金净收入9.64亿元，比上年同期增加3.14 亿元，增长48.32。（二）业务规模迈向新高。截至报告期末，本公司资产总额突破7000 亿元，达到7332.10 亿元，较年初增加1997.41 亿元，增幅37.44；存款总额5577.24亿元，较年初增加1107.86 亿元，增幅24.79；贷款总额3347.32 亿元，较年初增加612.51 亿元，增幅22.40。（三）监管指标表现良好。截至报告期末，本公司各项指标正常，资本充足率12.62，核心资本充足率10.51，显示本公司资本充足，抵御风险能力良好。报告期末，本公司不良贷款继续保持“双降”，不良贷款余额和比例分别较上年末下降4.75 亿元和0.33 个百分点，拨备覆盖率达到307.12%，较上年末提高91.43 个百分点。（四）经营转型逐见成效。报告期内，本公司积极推进战略转型，零售业务、中间业务和中小企业业务加速发展。全年储蓄余额达到998.83 亿元，新增254.61亿，增幅34.21%；个贷余额444.66 亿元，新增185.03 亿元，增幅71.27%。手续费及佣金净收入9.64 亿元，同比增长3.14 亿元，增幅48.32，占营业收入比重同比提升0.7 个百分点。中小企业贷款快速增长，增速明显快于全行平均贷款增速，在北京地区的中小企业贷款市场份额继续保持领先，特色进一步得到彰显。（五）风险管理持续加强。举行“三个办法一个指引”的专题培训，把各项要求贯穿在业务管理之中。进一步完善总分支三级风险管理架构，全面清查政府融资平台，认真开展房地产贷款压力测试，开展信用风险系统与评级模型项目，完善市场风险管理，不断强化信息科技风险管理，深入开展内控和案防制度执行年活动，全力推动实施企业内控基本规范，开展全行存款风险滚动式检查，在分行试点审计垂直管理体制，进一步健全内控组织体系和长效机制。（六）机构建设稳步推进。2010 年，本行新开南京、济南两家异地分行以及北京地区的中关村分行，分行总数达到9 家。新增异地分行下辖同城支行11家，异地分支机构达到32 家。成功设立阿姆斯特丹代表处。截至2010 年12 月31 日，本行已开业分支机构共计190 家。（七）人力资源持续优化。2010 年，本行持续完善科学的选人、用人、育人体系，构建和谐发展环境。围绕业务发展引进国际化、综合化、专业化人才，队伍结构持续优化。加强干部队伍建设，加大全面考核和竞聘选拔力度，健全干部员工交流机制，落实总行干部员工到基层交流锻炼，培养储备年轻后备人才。注重员工学习培训，滚动实施“2551”人才建设工程，持续开展业务培训和赴外学习，不断提升员工综合素质。推进员工任职资格与薪酬动态调整，保持合理薪酬激励水平。持续完善人力资源招聘、培训和绩效考核等系统建设，有效提高工作效率。随着人力资源管理水平的持续提升，本行荣获“2010 中国最佳人力资源典范企业”称号。（八）品牌形象显著提升。2010 年度，本行荣获“中国最佳城市商业零售银行”、“最佳城市商业银行”、“金融机构最佳公司治理奖”、“最具投资价值上市银行”、“投资者关系十佳公司”等奖项；本行董事长闫冰竹荣获“2009 年度中国金牛上市公司最佳领袖奖”、“2010 中国十大金融人物”、“中国经济建设特殊贡献人物”等荣誉称号；行长严晓燕荣获“全国三八红旗手”、“中国自主创新领军人物”、“卓越银行家”等荣誉称号。2010 年度，北京银行按一级资本排名第155 位，较上一年度上升3 位；以65.66 亿元的品牌价值名列中国银行业第9 位；在亚洲商业银行竞争力综合排名中位居第13 位，在中国银行业位居第7 位；在“2010 中国企业效益200 佳”名单中，以56.34 亿元的净利润名列第38 位。2010 年度，本行取得优良业绩，品牌形象及市场地位大幅提升。2009年2009 年，为应对国际金融危机影响，国家实施了积极的财政政策及适度宽松的货币政策，积极扩大内需、促进经济平稳较快发展。本公司密切关注宏观经济金融形势及政策变化，认真贯彻落实国家方针政策，积极寻找发展机遇，推进各项业务持续快速发展，业务规模跃上新的台阶，各项指标保持良好水平，资产质量不断提高，取得了较好的发展业绩。（一）盈利继续保持稳定增长。报告期内，本公司实现利润总额71.62 亿元，比上年同期增加2.17 亿元，增长3.13；实现归属于母公司股东的净利润56.34亿元，比上年同期增加2.17 亿元，增长4。实现手续费及佣金净收入6.50 亿元，比上年同期增加1.61 亿元，增长32.96。（二）业务规模跃上新台阶。截至报告期末，本公司资产总额达到5334.69亿元，较年初增加1164.48 亿元，增幅27.92；存款总额4469.39 亿元，较年初增加1310.99 亿元，增幅41.51；贷款总额2734.81 亿元，比年初增加804.07亿元，增幅41.65，均创成立以来最高增幅。（三）成本收入比保持较好水平。报告期内，本公司合理安排资产业务的发展速度，调整资产业务结构，提升资产盈利能力；实施内部资金转移定价，有效引导分支机构开展负债业务，合理控制资金成本。同时，通过全成本管理系统，对全行费用实行集约化管理，提高费用使用的透明度和使用效率。报告期内，本公司成本收入比26.27，继续保持良好水平。（四）各项监管指标表现良好。报告期末，本公司资本充足率14.35，核心资本充足率12.38，继续保持较高水平，资本充足；不良贷款比例1.02 ，较年初下降0.53 个百分点，不良贷款余额27.96 亿元，较年初减少1.91 亿元，继续保持“双降”，资产质量持续提升；拨备覆盖率215.69，抵御风险能力进一步加强。（五）风险管理水平进一步提升。2009 年，本行以“规模增长、质量稳定、效益优化、结构调整”作为标准，继续实施“区别对待，有保有压”的信贷政策，通过信贷政策的引导，本公司信贷结构调整获得较大进展，经济效益和社会效益显著。同时，创新授信审批机制，进一步提高贷款审批效率；创新考核激励机制,推进经济资本考核, 完善内部转移定价机制，进一步加强风险防控力度，提高风险管理水平。（六）分支机构建设稳步推进。2009 年，本行新增长沙分行，分行总数达到6 家。新增异地支行6 家，异地分支机构达到19 家，全国网络架构基本形成。截至2009 年12 月31 日，本行共设有168 家分支机构（含总行营业部），并在香港设立代表处。（七）人力资源建设持续加强。2009 年，本行人力资源管理工作以科学发展观为指导，以服务和保障经营管理为目标，努力推进各项改革，强化基础管理和体制机制建设，为本行业务持续、健康、稳定发展奠定了强有力的组织保障和人才基础。组织开展学习实践活动，提高干部员工对科学发展观的认识水平和实践能力；修订完善总行、北京地区管理部、分行人事管理规章制度，建立总分支三级人力资源管理架构；通过干部考察和交流调整，强化干部管理监督，搭建后备干部梯队，不断提升人力资源管理科学化水平；通过全球招聘、社会招聘、行内招聘，录用优秀海外人才、大学生、大学生村官和军转干部，建立多元化人才引进渠道，不断优化人员结构；强化薪酬绩效管理，组织签订目标责任书，完善薪酬激励模式，激发员工工作积极性；推进“2551”人才建设工程，组织国内外培训，推广网络教育，全面提升干部员工素质，为未来发展提供有力的人才保障；组织重要岗位轮岗和强制休假，落实风险排查，严格防控日常操作风险。（八）品牌形象持续提升。2009 年度，本行荣获“全国文明单位”、“中国最佳城市商业零售银行”、“2008 年度中国最佳城市商业(区域性)银行”、“2009年度亚洲十大最佳上市银行”、“最具影响力城市商业银行”等奖项；本行董事长闫冰竹荣获“北京优秀创业企业家”、“2008 中国银行业年度人物”、“十大经济新闻人物”、“2009CEO 年度人物”、“亚洲品牌创新人物奖”、“百强企业领袖奖”等荣誉称号；行长严晓燕荣获“中华之魂十大功勋企业家”、“百强企业明星奖”等荣誉称号。2009 年度，在英国银行家杂志公布的全球1000 家大银行最新排名中，本行按一级资本排名第158 位，比2008 年上升20 位，按照资产规模排名第169位；在世界品牌实验室和世界经理人集团联合发布的2009 年（第六届）世界品牌大会暨中国500 最具价值品牌中，本行排名第144 位，比2007 年上