浦发个贷系统业务功能需求介绍.doc

个贷系统业务功能需求介绍一、实现个贷业务的全行集中管理1、改变分行集中式的业务数据处理和业务管理模式2、支持全行各层次的数据采集、存储及统计分析3、统一安排全行产品设置、风险监控、政策调整的解决方案二、引入更为合理有效的全流程管理1. 支持全流程的个贷业务操作和管理2. 支持集中的、专业的流水线式的个贷运营模式3. 支持灵活的多层次审批流程4. 提供按贷款品种或地区进行参数化设置的流程、业务管理功能5、流程设计体现营销部门、风险管理部门、营运部门三位一体的贷款管理理念，防范操作风险。6、贷款审批流程、贷后变更流程、合作项目审批流程全面覆盖。三、提升个贷业务管理支持功能通过系统的整合，将产品管理、风险管理、运营管理、授权管理的功能得以落实。四、通过系统功能优化和完善，将风险管理的工作纳入规范o 提升各级管理机构授权管理能力 分行在总行授权范围内进行转授权等设置 通过授权管理岗实现授权转授权、业务参数设置 按品种、金额实施授权设置o 系统功能贯穿贷后业务全过程，包括贷后检查、催收、资产保全等。 实现贷后检查记录、查询 实现贷后催收提示、记录、勾对、查询 实现资产保全业务（清收、诉讼、抵债、和解、核销等）处理记录、查询、统计等o 通过对担保方式的深入分析提供第二还款来源持续管理手段 o 实现集中监督放款。注：在内控排查风险表中查到以下两条与个贷系统相关的问题，已在上文中提到解决方案；另有三条与操作员号有关的问题，也在系统的统一授权管理中提及。1、上海：目前的存单、国债质押等小额质押贷款业务缺少与其他个金贷款的联系，一般业务处理由柜面经办、复核后再由业务主管终审通过核心系统录入。如果能为小额质押贷款提供正式同一合同，在小额质押贷款的处理的流程上与其他品种的个金贷款保持一致，由支行个人银行（个金客户经理）建立客户资料，进行逐级审批，出具联系单，再由核心系统进行处理，代保管品也由双人会同封包，妥善办理交接，这样外挂系统的个人贷款数据将更具完整性，操作也更具统一性。2、南京：个贷下账环节仍分散在各个支行。三个关系图：系统与用户、系统与全流程管理、系统与其他系统c个贷管理系统资料归集业务获得产品设计信息反馈催收保全风险管理售后服务账户管理个贷管理系统系统管理人员调查（审查）人员客户经理运营操作人员资产保全人员风险管理人员业务管理人员审批人员个贷管理系统网银、电话银行等渠道系统核心帐务系统工作影像流系统公积金中心管理系统外部征信系统风险管理及资产保全系统绩效考核系统SAP系统一、实现个贷数据的全行集中管理二、引入更为合理有效的流程管理 集中风险产品人员三、提升个贷业务管理支持功能四、提升个贷业务操作支持功能支持灵活的多层次审批功能五、提升个贷业务营销支持功能客户资料多渠道服务1.1.1 系统实现目标适应我行个人贷款业务未来高速发展的需要，实现面向营销、面向审批、面向市场、面向管理的设计目标，促进个贷业务操作流程标准化，强化个人贷款贷前、贷中、贷后各环节的管理，对贷款整个生命周期实施全面的风险控制，支持个人贷款新产品的快速开发。个人贷款管理系统还需提供与工作流系统、影像系统、核心帐务系统、SAP系统、绩效考核、风险管理系统、征信中心，公积金中心等系统的实时或批量信息交互。支持网上银行、电话银行、呼叫中心、通知系统（短信和邮件）等电子渠道服务。1.1.2 关键性需求1.1.2.1 符合个人贷款业务处理的基本原则 支持灵活的多层次审批模式 支持浦发银行总行、分行、支行、异地支行的四级管理机构的统计要求 提供个人贷款管理系统和影像工作流的无缝连接 支持多渠道客户接触（如网银、呼叫中心等） 支持按贷款品种或地区参数化设置的贷款处理操作1.1.2.2 具有完备的个贷产品支持 支持各类个人贷款业务的操作 提供贷款预警和催收功能 支持贷款的风险控制和管理 提供便利、简洁的操作界面 支持多维的客户信息管理 引入营销服务理念，支持对客户的交叉营销 可通过参数化设置开发新的贷款产品第2章 业务需求2.1 项目需求概述2.1.1 基础业务和公共信息w 实现个人信贷业务的基本处理w 实现全行个贷业务数据的集中控管w 合理、高效的工作流管理系统w 提供灵活的参数设置w 支持与其他相关系统的交互2.1.2 贷款业务管理应按照浦发银行业务规定，实现对客户及合作方信息管理、业务操作标准及流程管理、贷款条款变更处理、贷款催收管理、贷后检查管理、档案管理、担保品管理、贷款风险分类、不良资产管理、黑名单管理、帐单管理。2.1.3 渠道拓展能通过网银、电话银行、客服中心、自助终端、短信等多个渠道，实现与客户的信息交互和产品销售。2.1.4 客户信用评分引入个人信用评分，通过对借款申请人的所有相关财务及非财务信息进行整理、分析，得出其偿债能力与偿债意愿。通过信用评分，实现对借款申请人的信用状况进行评估并排序；实现申请审批周期的缩短，提高审批效率；实现客观一致的评估风险和制定决策 ；通过信用评分清晰传达并体现信用政策的变化，并降低人工成本和信用评估成本。2.1.5 支持对客户交叉营销引入营销与服务的理念，实现交叉营销与客户服务的信息控制与交换，通过对借款客户进行的倾向或偏好分析结果，了解并掌握其需求内容，以便大大提高银行对目标客户的服务效率。2.1.6 风险控制w 可以按不同人员、产品、机构，对授信与授权金额、贷款期限、担保方式、操作权限，进行有效控制。w 通过角色控制、权限控制、流程审批、时效控制，来防范贷款操作风险。w 个人信贷业务的流程审计。w 贷款风险预警与检查机制的建立，包括对违约率、不良率、续保率这三率的自动检查。2.1.7 绩效与责任考核w 系统对人员工作效率、业绩进行统计考核。w 系统可以对不同岗位人员的工作成效及责任进行统计与考核w 与绩效系统的接口，实现信息交互。2.1.8 统计需求w 能按用户要求，按月、季、年等周期生成固定格式的报表。w 提供数据仓库和数据采集工具w 支持用户自定义统计报表w 支持报表能够转化为多种格式，如：XML、HTML、EXCEL等格式w 能够根据不同的方式生成各种业务类型的报表，如：区别机构、渠道、客户、产品等w 支持对统计报表进行分析和预测w 支持参数化设置应对监管统计2.2 工作流及影像w 系统应支持以工作流驱动个人贷款业务w 工作流设计需具有较大的灵活性，在业务流程变化时，工作流能及时作出调整。w 个人贷款管理系统应与工作流系统、影像系统实现无缝连接，实现操作人员一次登录完成所有