信贷运行特征分析及政策建议.doc

精品论文，值得推荐信贷运行特征分析及政策建议现阶段信贷运行中存在的主要问题（一）贷款条件难以落实，重点项目跟进难度加大2012年是海南省的“项目建设年”，各银行加大了对重点项目的支持力度，扶持了海屯高速公路、海南生态软件园、美兰国际机场航站楼扩建工程、国际旅游岛先行试验区等一批重点项目。但同时，部分项目贷款条件难以落实，如项目启动相关审批手续不齐全，抵押手续办理不及时；信贷风险较高，担保方式不充分；项目自有资金不足，无法保障项目正常运转，直接造成信贷资金与重点项目对接的难度加大。以西环铁路项目为例，多家银行都予以高度关注，但各银行普遍反映贷款条件落实难度较大，主要存在问题包括：一是项目法人海南东环铁路公司负债过大，偿债能力不强。二是西环铁路项目运力支撑存在不确定性，各银行普遍判断该项目难以依靠自身现金流实现盈利，依靠运营收入作为第一还款来源归还银行融资存在不确定性。在第二还款来源尚未落实的情况下，各银行难以明确支持项目贷款的具体意见和授信金额，存在一定顾虑。（二）“贷大、贷长、贷集中”弊端显现，贷款投放结构亟需调整“贷大、贷长、贷集中”是近年来我省各银行信贷投放的主要特征，但该特征的局限性也在逐步显现。一是信贷投放和风险容易受到经济、行业波动的影响。特别是受国内经济下行的影响，大客户用款进度也随之放缓。二是大项目的资金需求和银行的信贷规模控制存在一定的矛盾，在规模安排上存在一定困难。三是部分大项目，特别是央企投资的项目，在定价、资金归集管理等问题上，与银行的资本回报要求存在一定的差距。四是大型企业、大项目的资本金较大、资金来源渠道广且往来频繁，在项目审查中对于投资项目资本金来源性质确定和管理难度均较大。（三）楼市持续低迷，房地产信贷风险管理压力加大鉴于我省楼市“金九银十”销售持续低迷，各银行对于楼市走向普遍持谨慎态度，认为调控大环境未变的情况下，海南房地产市场仍面临较大压力。部分金融机构提出，目前房地产信贷风险基本可控，但风险分类向下迁移的可能性较大，或将对计提拨备等因素产生负面影响，房地产贷款风险管理压力主要集中在明年。相关政策建议（一）加速重点项目前期准备，创造贷款投放条件建议省政府督促部分重点项目加快前期规划、用地、施工许可、环评等准备工作，尽快落实项目资本金，为贷款投放创造必要的条件。以西环铁路项目为例，省政府应大力推动项目法人及其各出资方尽快落实第二还款来源，可考虑适度提高项目资本金比例，探索铁道部连带担保等方式，与银行贷款条件有效对接，在保障银行信贷资产的安全和收益的前提下，打消银行介入顾虑，尽快支持项目运转。（二）加强同业合作，提高项目储备与信贷投放的对接效率现阶段，在信贷规模普遍偏紧的背景下，应提高项目储备与信贷投放的对接效率，对于额度限制无法发放的重点项目，鼓励储备充足的金融机构通过银团贷款、信贷资产或项目转让等方式，共享项目储备和贷款额度资源，避免银行间项目储备与贷款额度出现严重错配和失衡。（三）建立银企信息传导平台，逐步降低对“大项目、大企业”的过度集中倾向在严峻经济形势的背景下，大企业盈利能力下滑明显。如果我省银行信贷维持对“大项目、大企业”的高度依赖，将加大信贷运行的波动和潜在风险。各银行应加大对弱势群体、弱势产业、落后地区等薄弱环节的金融服务力度，特别是加大对中小企业和“三农”的支持力度。建议由省政府牵头，建立银企信息传导平台和开展银企对接活动，促使银行的贷款条件、信贷支持导向与广大中小企业的融资需求有效对接，促使金融机构逐步降低对少数大企业的过度依赖。（四）加强房地产信贷风险管理，推动在建工程抵押系统的建立在房地产信贷风险累积的背景下，各银行表现出了较为审慎的态度。部分银行采用名单制管理和总量控制，加强对优质客户及项目的筛选、识别能力，加强项目的封闭管理，严防授信风险。由于我省一直未开展在建工程抵押，该阶段银行的资产安全得不到有效保障。特别在楼市下行阶段，销售持续低迷，开发商资金链趋紧状态下，