银行操作风险论文：对我国商业银行风险管理的研究.doc

关于银行风险论文银行操作风险论文：对我国商业银行风险管理的研究摘要：良好的风险管理是银行生存的基础，面临着经济的全球化和复杂多变的市场经济环境，我国商业银行面临的风险也日益增多，这就对我国银行风险管理提出了更高的要求，文章首先从风险及风险管理的含义、类别及产生原因展开论述，然后分析了目前我国商业银行在风险管理方面存在的问题，最后针对存在问题提出了一些建议。关键词：商业银行；风险管理；问题措施风险伴随着商业银行的产生而产生，随着现代市场经济的不断发展，商业银行业务的内容也不断发展，同时银行业务的风险也呈现出复杂多变的特征。金融业在一国经济中起着重要作用，而银行业则是金融业的中流砥柱，银行业的安全与否关系一国经济的盛衰，关系到一国的生死存亡，因此，如何构建一个健康、安全、稳固的银行业体系对一国来说至关重要。我国正处于社会主义市场经济的高速发展时期，很多行业发展还不成熟，处于关键的转型时期，银行业更是如此，风险无处不在，如何做好银行风险管理工作是我国每一个商业银行面临的难题。良好的风险管理对任何行业的经营来说都是必备条件，对于商业银行来说更是如此。2007年开始的全球金融危机已经说明的金融监管的必要，更说明了良好的风险管理对银行的必要性和对一国经济的重要性。所有的银行业机构都应当努力改善其风险管理，而作为主要借贷机构的商业银行，其风险管理的质量与一国经济休戚相关。一、商业银行风险管理（一）商业银行风险管理内涵。一般而言，商业银行风险是指商业银行在经营中由于各种不确定因素的存在而导致经济损失的可能性。商业银行风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估计、风险处理等方法，预防、规避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。（二）商业银行风险的类别及产生原因。商业银行在经营过程中面临的风险种类繁多，从不同的角度划分可以有不同的风险种类，按商业银行经营内部因素划分，可以分为资本风险、流动性风险、盈亏性风险、结构性风险、经营风险及决策风险等。按商业银行业务范围可以分为负债风险、信贷风险、投资风险、汇兑风险、外汇交易风险等。商业银行风险产生的原因主要有商业银行经营活动的外部风险和内部风险。商业银行经营活动的外部风险主要有：1、宏观经济运行状况对商业银行的影响。2、经济活动中各种要素价格的变化对商业银行的影响。3、国家宏观经济政策变化对商业银行的影响。4、国际经济环境变化对商业银行的影响。例如2008年爆发的全球金融危机。5、客户各种违约行为给商业银行造成的风险。6、自然因素给商业银行带来的风险。如2008年的汶川地震，2010年的舟曲泥石流自然灾害等。商业银行经营活动的内部风险主要有：1、商业银行经营管理的思想与政策措施等。2、银行业务结构比例状况等。商业银行面临以上诸多风险，必定要有良好的风险管理才能促进银行自身健康、安全的发展与壮大，但是也正是因为商业银行面临繁多的风险，导致了我国商业银行风险管理存在不少的问题。二、我国商业银行风险管理存在的问题文章从外部与内部环境论述当前我国商业银行管理存在的问题。（一）商业银行风险管理的外部环境存在问题。一般银行的外部环境主要是指：第一，不发达的金融市场。第二，较差的信用环境，较差的信用环境容易导致逆向选择与道德风险。第三，与银行风险管理相关金融法制，法规不健全。不完善的金融法制，法规使得银行不得不面临更多风险。1、目前我国尚未建立良好的社会信用体系。当前我国针对企业和个人的诚信中介服务还没有普及，缺乏独立的风险和信用评级机构，造成了银行对客户信用信息掌握不够充分，存在逆向选择问题。2、低效的银行业外部监管与市场约束的失灵。目前我国政府监管机构没有一套完善、合理、健全的针对银行业监管法规条例等，监管制度滞后于银行实际发展，信息披露制度不完善，远未达到巴塞尔委员会的公开披露水平，此外在经济发展过程中起基础作用的市场对银行的外部约束作用薄弱，有待加强。（二）商业银行风险管理的内部机制不完善。1、当前我国商业银行的风险管理在资本金配置方面涉及很少，银行管理层风险意识淡薄，这种情况在国有银行尤为显著。此外，银行对于资产负债管理的考核偏向于存款增量、贷款规模和银行效益等方面，而忽视了对资产的安全性、流动性的考核，这就容易导致银行轻内部资产的集约化配置，忽视内控机制的健全，弱化对资产负债比例的管理。2、银行缺乏风险管理人才。因为风险管理的复杂性、技术性和专业性，所以对风险管理人才的要求较高，从事风险管理的人才必须经过严格的专业训练，必须还有前瞻性眼光和较好的洞察性，而这类人才往往短期内难于培养，造成了银行风险管理人才数量的不充裕。3、我国缺乏先进的金融风险评估体系。在那些金融发达的国家，内部风险评级已经广泛应用于商业银行风险管理，而根据巴塞尔资本协议，在我国虽已建立了全面风险管理的基本框架，但商业银行在风险量化方面还处于较低水平，基本处于资产负债指标管理和头寸匹配管理的水平上，没有一套完善、合理、科学的风险测算统计制度。三、优化商业银行风险管理的措施针对我国商业银行存在的上述问题，可以从以下几个方面寻求解决措施。第一，政府及民众应当为商业银行创造良好的外部环境。政府应根据我国银行业所处水平，发展状况制定合理、有效的银行法制，法规，努力构建良好可信的社会信用评估体系。提高银行外部监管的力度，加快信息披露制度的建设与完善。民众应当自觉遵守有关银行业的法规条例，此外银行与客户交易时，应当尊重客户的适当隐私，保持与客户间的平等地位，交易遵守公平原则。第二，银行自身方面。银行管理层应提高风险意识，银行加快建立完善高效的资产负债管理体系，扩大招收风险管理人才的数量，从国内、国外等多渠道吸收风险管理人才，此外还应在内部培养一批风险管理人才，对其进行专业性培训，提高风险管理人才的数量。结束语：尽管随着我国市场经济的迅速发展，银行业也取得了巨大成就，但我们应该清醒地意识到与那些金融发达的国家相比，我国银行业还处于较低水平，尤其在风险管理层面，现代市场经济的复杂性、多变性以及经济的全球化给我国银行业带来的风险日益增加且多变复杂，这就要求我们政府、民众以及银行自身努力构建一个适合银行业健康、安全发展的内外部环境，而这是一项艰巨而长期的任务。参考文献：1张玉智.商业银行管理M.北京中央广播电视大学出版社.2006.2崔滢.论我国城市商业银行全面风险管理体系的构建J.山东省农业管理干部学院