供给侧结构性改革背景下的住房公积金制度管理.doc

供给侧结构性改革背景下的住房公积金制度管理-供给侧改革论文供给侧结构性改革背景下的住房公积金制度管理摘要：供给侧结构性改革是目前经济社会实现动力转换和可持续发展所必须遵循的大逻辑，作为保障和服务民生的住房公积金制度也应从制度供给入手加以变革。本文认为现有住房公积金管理有必要从归集管理、使用效率以及风险防范等方面着手供给改革，以此促进住房公积金制度的不断完善，从而最终通过制度供给方式或内容的调整来更好地实现其保障民生和服务社会的功能。关键词：供给侧结构性改革 公积金制度 归集管理2015年11月，习近平总书记在中央财经领导小组第十一次会议上正式提出要在适度扩大总需求的同时，着力加强供给侧结构性改革，着力提高供给体系的质量和效率，增强经济持续增长动力，推动我国社会生产力水平实现整体跃升。2016年3月，李克强总理在政府工作报告中也指出，要在适度扩大总需求的同时，突出抓好供给侧结构性改革。从这些重要论述可以看出，供给侧结构性改革将是当前和未来我国经济社会发展过程中必须坚持的主线，如何结合经济社会发展所需做好供给侧结构性改革，不仅是相关部门、相关产业或行业应该思考的重大现实问题，也是深入贯彻落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念的具体要求。供给侧结构性改革，顾名思义就是要着重从以往注重需求管理的发展模式或思维转变到注重供给管理的逻辑上来，通过供给模式的创新和供给质量的提升来更好地满足或适应需求侧的变化。相关专家认为，当前中国经济应以需求结构调整引导供给侧改革。供给侧改革不是重供给轻需求，而是调整和提升供给侧以此契合需求侧。从政府角度而言，其改革本质就是要改变公共政策的供给方式，通过供给结构或供给方式的改变来引导需求结构的调整，从而更好地推动经济社会持续稳定健康发展。住房公积金制度作为一项关系民生的重要制度供给，也必须在坚持供给侧结构性改革的基本逻辑的基础上，不断地改革、创新和完善住房公积金的制度供给，最终通过供给质量的提升来更好地保障和服务民生。基于上述逻辑和要求，本文拟从住房公积的归集管理、使用效率以及风险防范等方面着手，分析如何做好制度供给改革。一、供给侧改革逻辑下的住房公积金归集管理从制度供给角度而言，住房公积金制度作为住房保障制度的重要内容，其供给本质在于为广大群众提供必要的住房保障，满足其基本的住房需求，以此为经济社会的持续稳定发展提供必要的支持。然而，住房公积金制度在住房保障方面的功能发挥的前提是做好住房公积金的归集管理，因此，本文认为有必要从扩大住房公积金制度的覆盖范围以及改革现有的缴存制度等方面来做好归集管理的供给改革，从而更好地维护好缴存职工的住房保障权益。（一）积极扩大住房公积金制度的覆盖范围从目前需要缴纳住房公积金的职工人数和实际参与缴纳的职工人数对比来看，住房公积金的整体覆盖率仍然较低，需要较大幅度的提高。对此，住房公积金制度有必要随着经济社会的发展和归集对象的变化，主动积极地调整住房公积金的民生保障范围，通过采取切实可行的针对性措施来不断扩大归集对象。此外，为了在住房公积金制度覆盖面扩大的同时体现出公平原则，还有必要注重不同收入群体或部门间的差异，如对于垄断部门的高收入群体，要注意防止其利用公积金制度来过度福利化，而对于在规模较小企业、个体企业、困难企业就业的职工以及农民工等这类中低收入群体，则需要在较短时间内将符合条件的人员纳入公积金保障系统，积极加大对这部分人员的保障力度。（二）合理改革住房公积金缴存制度一方面由于受到经济地理区位以及资源禀赋差异等因素的影响，不同区域的经济发展存在着不平衡现象，另一方面由于受到行业性质和人力资本差异等因素的影响，不同行业和群体间存在着较大的效益差异和收入差距。这些客观因素在单位配比缴存额和职工收入间正相关的缴存制度下，加大了不同区域、不同行业以及不同群体间在享有住房公积金制度保障利益方面的差距，也无形中产生了“强者愈强”的马太效应。因此，为了促进公平、正义及社会和谐，有必要改革现有的公积金缴存制度，使其做到既能够充分考虑中低收入群体的利益，又不挫伤高收入群体的主动性。对此，可以在综合考虑经济社会发展水平和职工个人承受能力等因素的基础上，根据收入水平来划分缴存群体，并实施差异化的缴存比率，以此来兼顾不同收入群体间的利益。二、供给侧改革逻辑下的住房公积金使用效率就住房公积金的使用而言，其用途主要还是限于购房、自建以及缴纳房租等方向，其投资也主要限于国债投资，虽然目前各地根据自身情况扩展了住房公积金的使用范围，但是其使用效率仍然有待提高，绝大部分资金依然处于沉淀状态。在我国经济社会发展进入新常态的宏观背景下，如何使住房公积金随着经济社会的发展和广大人民群众多样化消费需求的增加进一步凸显其效率，不仅关系到缴存职工利益实现的优劣，也关系到缴存资金的保值增值。因此，本文认为有必要从扩大住房公积金的使用范围、投资领域及服务质量提升等方面加以调整。（一）扩大住房公积金的使用范围住房公积金制度保障范围中有很大一部分属于中低收入群体，这部分群体由于受到所属行业或自身收入等方面的限制，其达到申请住房公积金贷款的门槛所需较之高收入行业或群体而言相对较高，因此，住房公积金制度在制定发放贷款的条件方面，应该根据这部分申请者及其申请事项的特殊性，考虑适当调整他们的申请条件或发放标准，使其在住房公积金制度的政策倾斜下能够更好地实现个人需求。（二）拓宽住房公积金的投资领域就住房公积金的安全性而言，对其最基本的要求是要能够保值，然而就住房公积金的使用效率而言，其应能够实现合理增值。近年来，随着住房公积金缴存余额的逐渐增长，住房公积金的规模得以不断扩大，如何在保证资金安全和必要流动性的基础上改革住房公积金的投资管理制度，实现资金在通胀压力下的保值增值，从而激发住房公积金的固有活力，关系到广大人民群众的切身利益。对此，本文认为，有必要突破以往住房公积金“存银行、买国债”的领域限制，以安全为基础、以市场为导向来进行专业化投资并实施社会化管理，以此拓宽住房公积金的投资领域。 （三）提升住房公积金的服务质量推动住房公积金制度不断发展和完善的最终目的是更好地服务民生、提升社会福利水平，这不仅需要住房公积金在供需效率方面逐步提升，也需要住房公积金部门在管理水平和服务质量等方面加以改善，如果说供需效率的提升是突出硬实力，那么管理和服务的改善就是彰显软实力。对此，本文认为，应该一方面从思想理念方面加以创新，以此形成高效务实的管理体制，另一方面利用互联网平台，特别是大数据时代提供的科技手段，以此来打造现代化的信息处理平台并拓宽住房公积金的服务渠道，从而使住房公积金制度真正做到便民、利民。三、供给侧改革逻辑下的住房公积金风险管理住房公积金制度作为关系民生的政策性制度安排，在改善民生和提升公众福利等方面发挥了积极作用，然而，随着经济环境的变迁和全球化、市场化进程的加快，住房公积金制度的安全运行也面临着诸多挑战，其抗风险能力不仅关系到巨额存量资金的安全，而且关系到整个社会的稳定。因此，本文认为，有必要从规范流程以及网络安全等方面来构筑住房公积金安全网。（一）规范流程方面为了保证住房公积金的使用安全，需要健全贷前、贷中和贷后的配套管理机制。具体而言，可以通过仔细核实申请人资料以及严格审查抵押项目情况等措施来做好贷前风险防范，以此预防初期风险；通过把控贷款额度和贷款期限等措施来做好贷中风险防范，以此预防中期风险；通过跟踪贷款还款情况以及根据还款质量对贷款进行分类管理等措施来做好贷后风险防范，以此预防后期风险。（二 ）网络安全方面在互联网时代，将住房公积金的管理信息化和数据化不但能够提升住房公积金管理水平，也能够更为便捷地服务民生。然而正如任何事物都具有两面性一样，互联网或网络化在带来高效管理和提升服务的同时，也存在着黑客入侵和恶意攻击等负面效应，对此，有必要通过强化信息技术管理水平并提升网络操作技能，构建起维护住房公积金安全运行的信息技术管理平台，从而为住房公积金制度的健康、稳定和可持续发展保驾护航。四、结束语供给侧改革是党中央、国务院从经济社会可持续发展的角度提出的战略部署和制度调整，这对公共政策的供给方式提出了效率要求。住房公积金制度作为一项关系民生的重要制度安排，自然也应做好供给改革，在我国经济步入新常态运行的宏观背景下，住房公积金制度有必要强化供给改革力度，通过制度的完善和变革来更好地满足广大人民群众多样化、多层次的需求，从而实现住房公积金为民、便民和利民的最终目的。参考文献：1 包林梅.完善我国住房公积金制度的思考J.价格理论与实践，2012（8）：12- 14.2 董艳玲. 供给侧结构性改革与供给管理创新J.