征信从业培训试题.doc

一.填空题1. 现代征信是指专业化的第三方机构依法收集.整理.保存.加工有关自然人.法人及其他组织信用状况的信息，并以此为基础对外提供服务，帮助经济活动主体判断和控制（风险）的活动。2. 征信是专业机构收集.记录.保存.提供信用信息的经济行为，其本质特征是有（第三方机构）参与。3.征信体系的主要功能是为（信贷市场）服务，同时也具有较强的外延性，服务于商品交易市场和劳动力市场。4.（征信文化）是征信人在征信活动中创造的物质财富和精神财富的总和，体现了征信人倡导的思想理念.价值体系和行为准则，是一个内容丰富.层次分明的体系。5.（中国人民银行征信中心）已成为世界上覆盖机构和人口数量最多的信用登记机构。6.2007年召开的全国金融工作会议进一步提出，以信贷征信体系建设为重点，全面推进（社会信用体系建设）。7.信用登记业务最基本的产品是（信用报告），它是指征信机构从不同渠道集中收集信用信息，进行整理和加工后提供给经过授权的使用人的书面报告。8.根据信息主体的不同，信用报告分为（个人信用报告）和（企业信用报告）。9.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起计算为（5）年，超过（5）年的，应予删除。10.信用报告也常常被称为“（经济身份证）”，在社会经济生活中应用广泛。11.制定征信业管理条例是为了规范征信活动，保护当事人（合法权益），引导.促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设。12.设立经营个人征信业务的征信机构，注册资本不少于人民币（5000）万元。13.未经国务院（征信业监督管理）部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业务。14.信息主体认为征信机构或者信息提供者.信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向（人民法院）起诉。15.从事信贷业务的机构应当按照规定向（金融信用信息基础数据库）提供信贷信息。二.单项选择题：1.信用评级业务流程一般包括评级准备.( A ).评定等级.结果反馈与发布.跟踪评级。A.实地调查 B.座谈讨论 C.双方协商 D.论证分析2. 征信市场体系是征信活动的组织载体，是征信体系建设的核心环节，主要包括征信机构体系和（B）两部分。A.征信系统体系 B.征信产品体系 C.征信应用体系 D.征信人员体系3.征信业管理条例经（A）国务院第228次常务会议通过，现予公布。A.2012年12月26日 B.2012年10月26日C2010年12月26日 D.2010年10月26日4.征信业务是指对( C )等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集.整理.保存.加工，并向信息使用者提供的活动。 A.金融保险机构 B.银行业C.企业.事业单位 D.国有企业5.征信业管理条例对个人不良信用信息的保存期限设定为( )年，超过（）年的，应当予以删除。( B )A.3，3 B.5，5C.6 ，6 D.2，26.设立经营个人征信业务的征信机构的，主要股东信誉良好，最近（）年无重大违法违规记录，注册资本不少于人民币（）万元。( A )A.3，5000 B.3，3000C.5，5000 D.5，30007.经营个人征信业务的征信机构设立分支机构.合并或者分立.变更注册资本.变更出资额占公司资本总额( )以上或者持股占公司股份( )以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。( A )A.5%,5% B.3%,5%C.5%,3% D.3%,3%8.经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向（A ）理备案。A.国务院征信业监督管理部门 B.当地政府部门C.征信业协会 D.银监局9.设立经营企业征信业务的征信机构，并自公司登记机关准予登记之日起（C ）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案。A.15 B.25C.30 D.3510.未经（A ）同意采集个人信息的，不得采集。A.信息主体本人 B.信息主体单位C.信息主体亲属 D.信息主体本人及征信机构11.征信机构不得采集个人的收入.（B ）.有价证券.商业保险.不动产的信息和纳税数额信息。A.支出 B.存款C.负债 D.金银12信息主体可以向征信机构查询自身信息，个人信息主体有权每年（ C）免费获取本人的信用报告。A.一次 B.三次C.两次 D.四次13.征信机构或者信息提供者收到异议，按照规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（C ）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。A.10 B.15C.20 D.2514.金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用，收费标准由（ B）规定。A.征信机构价格主管部门 B. 国务院价格主管部门C.政府价格主管部门 D.银监局价格主管部门15.擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，处（ ）万元以上（A ）万元以下的罚款。A.5，50 B.5，30C.3，30 D.3，5016.征信条例适用于在（A ）信用信息的采集.整理.保存.加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。A.我国境内从事个人或企业 B.境内外从事个人或企业C.境外从事个人或企业 D.中国大陆从事个人或企业17.征信机构.金融信用信息基础数据库运行机构违反条例规定，违法提供或者出售信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处（）万元以上（）万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处（）万元以上（）万元以下的罚款；( A )A.5，50，1，10 B.1，10，1，5C.5，20，2，10 D.10，20，2，10 18.国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查的材料，自受理申请之日起（ B ）日内作出批准或者不予批准的决定。A.30 B.60C.45 D.2519. 国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，不依法履行监督管理职责，或者泄露国家秘密、信息主体信息的，依法给予处分。给信息主体造成损失的，未构成犯罪的，依法承担（ C）。 A.刑事责任 B.行政责任C.民事责任 D.以上均有20. 不良信息，是指未按照合同履行义务，对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息（D）A. 借贷 B. 担保C. 使用信用卡 D.以上均有21. 外商投资征信机构的设立条件，由国务院征信业监督管理部门会同（C ）制定，报国务院批准。 A.发改委 B.财政部C.国务院有关部门 D.外汇管理局22.征信业管理条例于（ C ）实施颁布。A.2012年12月26日 B.2013年1月1日C.2013年3月15日 D.2013年5月1日23. 违法提供或者出售信息，情节严重或者造成严重后果的，由（ D ）吊销其个人征信业务经营许可证。 A.工商部门 B. 国务院征信业监督管理部门C.税务部门 D.以上均可24.征信在本质上是（ A ）服务。A.信用信息 B.信用质量；C.债务信息 D.征信体系25.凡与金融机构发生借款.承兑汇票.担保等信贷业务的借款人，应向注册地（ C ）申领贷款卡。A、 中国工商银行 B.中国农业银行；C.中国人民银行 D.中国银行三.多项选择题1.信用报告具有（ABC）的特点，其他征信产品都以它为基础进行深度分析和挖掘。A.全面 B.客观 C.真实 D.专一2.信用报告根据信息繁简程度的不同，分为（ABCD）。A.基本信用报告 B.一般信用报告 C.深度信用报告 D.信用追踪报告3.信用报告根据使用对象的不同，分为（ABCD）等。A.商业银行版信用报告 B.自主查询版信用报告C.政府版信用报告 D.社会版信用报告4. 信用评级按照不同的划分标准可以分为不同的业务种类。从评级地域范围划分，可分为( AB )A.国内评级 B.全球评级 C.省级评级 D.异地评级5.中国人民银行作为国务院征信业监督管理部门履行（ ABCD ）管理职责。A.制定征信业管理的规章制度，管理征信机构的市场B.对征信业务活动进行常规管理C.对征信机构.金融信用信息基础数据库运行机构等报送或查询信息的机构遵守征信业管理条例及有关规章制度的情况进行检查，对违法行为进行处罚D.理信息主体提出的投诉6. 征信业作为信用信息服务行业，规范其健康发展对于支持中小企业的融资具有（ ABCD ）的作用。A. 提高中小企业的信息透明度及获得融资的可能性B. 有助于发展中小企业的信用价值，提高其获得融资的额度C. 支持有信用.有效益的中小企业发展D. 满足社会多层次.全方位.专业化的征信服务需求。7.征信业管理条例的出台对促进社会信用体系建设的作用（ ABCD ）？A.有利于规范发展征信业，提供良好的征信服务B.形成信用激励约束机制，约束社会经济主体的信用行为C.促进在全社会形成守信光荣.失信可耻的氛围D.为推进社会信用体系建设奠定法制基础8. 设立经营企业征信业务的征信机构，自公司登记机关准予登记之日起向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供( BCD )材料。A.注册资本金数额B.营业执照.股权结构.组织机构说明C.业务范围.业务规则.业务系统的基本情况D.信息安全和风险防范措施9. 征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当按照( ABC )方式处理信息数据库.A.与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构 B.不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构 C.不能依照前两项规定转让.移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁D. 不能依照前三项规定转让.移交的，可以在国务院征信业监督管理部门的监督下自行处置10. 征信机构.金融信用信息基础数据库运行机构违反本条例规定，有（ ABCD ）行为的，由国务院征信业监督管理部门给与处罚，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.窃取或者以其他方式非法获取信息,采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息,违法提供或者出售信息B.因过失泄露信息,逾期不删除个人不良信息,未按照规定对异议信息进行核查和处理C.拒绝.阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查.调查或者不如实提供有关文件.资料D.违反征信业务规则，侵害信息主体合法权益的其他行为四.判断题1.征信标准体系是由征信体系建设范围内具有外在联系的标准组成的科学的有机整体，（错）2.征信机构是征信市场的组织载体，但不是征信市场参与的主体。（错）3.征信产品是征信机构根据服务对象的需要，经过一系列业务流程生产出来并交由其使用的专业化成果，是衡量征信服务质量和树立征信机构公信力的重要标准。（对）4.征信管理体系是制定和实施征信方针和目标，并进而实现这些目标的一系列相互关联的要素的集合。（对）5.目前，我国虽然已经基本确立了征信管理体制，初步形成了征信管理体系，但仍存在体制不健全、法律法规基础薄弱、管理手段不足等问题。（对）6.韩国信用信息法是规范征信机构最早的一部法律。（错）7.虽然征信机构开展征信业务时独立于信用交易主体，但其提供的征信信息产品主要服务于信用交易主体。（对）8.信用登记一般分为数据采集、数据处理、后续服务三个环节。（错）9.中国人民银行征信中心和商业银行建立数据报送、查询、使用、异议处理、安全管理等各种内部管理制度和操作规程。（对）10.从评级对象划分，包括国内评级和全球评级。（错）11.信用评级报告是评级机构提供评级专业服务的产品，是客户了解评级对象的信用状况、制定商业决策的重要参考。（对）12.根据不同的划分标准，评级报告可以分为不同类型。例如，根据评级对象的不同，分为主动信用评级报告和委托信用评级报告。（错）13.从评级报告自身来看，它作为评级服务的产品，对评级对象的信用风险揭示、评级行为的监管都发挥一定的作用。（对）14.征信监管法律制度的主要内容是对征信监管主体和监管职权的规定。（对）15.我国的公共征信系统（即金融信用信息基础数据库）由各商业银行共同建立、管理。（错）16.经济范畴的信用教育围绕信用活动与信用风险展开，涉及信用服务与产品的操作、信用风险的识别、信用基础知识原理、信用管理技能等。（对）17.2008年7月10日，国务院新修订了人民银行的“三定方案”，将人民银行管理信贷征信的职能修改为管理征信业。（对）18.征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。（对）19.征信业管理条例适用于在我国境内外从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。（错）20.征信业管理条例对设立从事个人征信业务的征信机构的管理相对严格，除符合公司法规定的条件外，还需具备主要股东信誉良好，最近1年无重大违法违规记录，注册资本不少于5000万元等。（错）21.企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，视为私人信息，采集和使用时需要取得信息主体的同意。（错）22. 征信业管理条例的出台对缓解中小企业“融资难”未取得效果。（错）23.中国人民银行、银行业监督管理委员会及其派出机构依法对征信业进行监督管理。（错）24.信息提供者，是指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。（对）25. 征信系统课采集企业及个人年收入信息。（错）五.简答题：1.我国征信机构呈现出哪些特点？一是与个人征信机构相比，我国的企业征信机构起步更早.发展速度更快，成为我国征信机构的主体。二是征信机构分布与区域经济发展相关。在经济发达地区，征信机构数量相对较多，经济落