MIS经营分析模块操作手册.doc

MIS系统经营分析模块使用手册MIS系统经营分析模块使用手册产品精算部2008年5月25说明：n 本模块主要供核保、企划等相关部门使用；n 报表数据每月更新一次，且时间维度显示的累计至当月数据；n 本说明材料主要介绍经营分析模块的使用方法，MIS系统的基本操作请参考“MIS用户手册”；第一章 模块介绍本部分我们将介绍产险MIS经营分析模块的开发背景及开发目的，以对该系统有初步认识。1 开发背景由于MIS系统中统计指标和统计报表存在的一些问题，使统计分析的质量和效率受到影响，在一定程度上制约了公司经营管理水平的提高。主要表现：n 统计指标存在定义、口径、数据不一致： 相同的指标，不同模块下有不同的定义和统计口径 相同的指标，不同的IT人员有不同的实现方法n 缺乏统一的报表，将所有业务类别的数据展示在一张报表上。如果要分析所有险类的经营情况，必须分别在不同的模块下查找数据，再进行汇总才能得到总体情况，效率较低。即使目前企划模块中的报表包括所有险类数据，但企划模块中的指标很有限，无法完全满足经营分析的需要。n 缺乏统一标准的数据统计规范、指标名称，指标字典中的定义过于简单，导致报表使用部门无法区分差异，影响分析过程。n 有的模块存在一些不提倡使用的指标，对于无业务经验的使用人员，会产生一定的误导。为解决上述问题，在产险产品精算部、系统应用部及集团数据管理部MIS组的共同努力下，建立了一套标准统一的、确实能反映经营情况的、使用便捷的报表。2 开发目的这套报表面向全系统所有业务部门，旨在为全系统管理人员提供正确的分析指标，为经营管理指明正确的方向；提供常用指标的标准定义，为规范其他模块相关指标的定义提供依据；将各模块分析指标统一，为综合分析及各业务部门提供方便、有效的分析工具。第二章 报表使用说明1 报表框架了解报表的整体框架对高效使用此系列报表有很大的帮助。总体说来，这套报表具有三大特点：一、科学。在整个报表设计过程中，专业科学是我们一直坚持的原则，具体体现在：n 强调分析指标，不仅局限于业务数据的统计上。通过确定关键分析指标，引导业务部门树立正确的分析思路，这是目前现有模块报表很难达到的。n 大力推行已报告赔付率。考虑到其他赔付率指标或多或少的局限性，我部下发了关于几个赔付率指标使用说明的公告。本着正确使用的指导思想，本套报表只选用已报告赔付率（又称为“历年制赔付率”）作为判断赔付水平的关键指标，用于引导业务机构培养正确使用赔付率指标的习惯。另外，在目前全系统推行自动立案之际，已报告赔付率将较以前更能准确体现财务年度赔付水平。二、标准。主要体现在指标定义、险类归类、渠道划分上：n 所有指标采用标准的指标定义，取数口径采用新会计准则标准，与财务口径一致，并且同一指标在本模块下只有一种口径，因此在不同报表中有相同的值。n 险种归类及渠道划分也充分的考虑到这一原则，采用通用、标准的内部管理分类。n 标准的指标单位：货币单位为千元人民币，件数单位为件，已赚保单年单位为保单年，单均货币单位为人民币元。三、方便。在设计表样时充分考虑人性化的需要，方便业务部门使用。具体体现在：n 在展示方式上除了各维度横向比较，同时强调时间上的纵向比较。模块中“已报告赔付率表”、“时间进度表”及“变动成本表”充分体现了纵向的发展变化。n 横向比较时，同一类型的报表按不同的维度展示，分别形成报表。这种方式就是方便业务部门使用，不用每次都要重新确定维度。n 除了有累计至当月的数据，还有当月的数据可直接使用，避免了其他模块需要当月数据时要重新计算的麻烦。此模块共包括六类报表，每一类报表有不同的分析目的。具体结构如下：产 险经营分析产品质量评价报表机构质量评价报表团队质量评价报表客户质量评价报表外部渠道质量评价报表内部渠道质量评价报表车险分险别质量评价表机构已报告赔付率表产品已报告赔付率表已赚保费表已报告赔付表变动成本分析表代理人变动成本分析表时间进度表车均保费表n 质量评价类报表。此类报表主要展示各维度每月的保费收入及已报告赔付率情况，其中已报告赔付率进一步分解成三个重要分析指标：单均保费、已报告出险频度、已报告案均赔款，便于分析已报告赔付率变化的主要原因。n 已报告赔付率报表。此类报表主要展示近几个财务年度业务量及赔付率变化情况。n 基础数据表。包括已赚保费表和已报告赔付表，目的是提供已赚保费、已报告赔付的计算过程数据，使得有据可查，方便查明原因。n 变动成本分析表。此报表是反映各维度业务的变动成本率状况，从而判断业务的盈利性。其中代理人变动成本表集中分析各个代理人所做业务的变动成本状况，从而帮助销售部门有效甄别优质代理人。n 其他报表。时间进度表展示各个关键指标在过去几个财务年度每月的变化趋势，车均保费表展示车险业务在各维度下的车均保费。根据各类报表功能，概括此套报表的使用顺序如下：n 每月新数据刷新后，先看质量评价报表，可以对最新一个月的数据有个整体的感觉，对何种维度感兴趣，就选择何种维度的报表。n 当发现异常波动时，可以通过查已赚保费表和已报告赔付查明数据异常原因。n 有整体了解之后，还需要了解相对以前的变化趋势，可以通过时间进度表去查同期各月数据及当年各月数据，趋势一目了然。n 如果日常简单分析只想关注业务量及赔付率，可以查找已报告赔付率报表。销售管理部门需要对总体成本数据时，可以查找变动成本分析表。各类报表的功能及所用指标的定义及操作方法详细如下。2 质量评价类报表这套报表是每个时期业务的总揽表，有了这套报表，已经能够大致了解最新一个财务月份的业务状况，包括业务量及赔付率情况，同时还可以更细地了解赔付率影响因素的变化，包括单均保费、出险频度及案均赔款。此类报表的结构都一样，但为了方便使用，按照不同维度（包括产品、机构、团队、客户、内部渠道、外部渠道、车险险别等）展示形成七张不同报表，供不同维度分析需要。每张报表都可通过一系列的选择维度、嵌套等操作成为其他维度的报表。报表包括的字段包括保费收入（净保费）、保单件数、单均保费、已赚保费、已报告赔款、已赚保单年、已报告赔案件数、已报告出险频度、已报告案均赔款、已报告赔付率。各个指标详细介绍如下：n 保费收入（净保费）。用来反映业务规模的指标，考虑批改的影响。是指按照核保时间和保险起期的最大值为时间，在统计区间内的保费收入，扣除批减、退保、注销，加上批加。对于分期付款保单，按照新会计准则统计，各个期别的保费收入一次性确认到第一期保费的统计区间内。n 保单件数。用来反映业务规模的指标，大致反映新增客户数量。按照保费收入（净保费）的统计口径，在统计区间内录入系统并核保通过的保单的保单件数，扣除注销，不扣除退保。n 单均保费。用保费收入（净保费）除以保单件数，即得单均保费。费率水平变化，业务结构变化都会引起单均保费的变化。n 已赚保费。是指所有业务在某个财务区间经过的保费，用来反映此区间面临的风险量。其计算可以逐单计算，也可采用财务的方法计算，两种方法的计算结果理论上一致，但由于存在批单、倒签单等一些特殊业务处理，为保证历史结果重复计算不变，本报表采用财务方法计算：已赚保费保费收入（净保费）+期初未赚保费-期末未赚保费。n 已报告赔款。是指某个财务区间发生的已决及未决，等于已决赔款加期末未决赔款减期初未决赔款。当结案速度发生变化时，单独用已决赔款或单独用未决赔款都无法反映赔付的变化趋势，用已报告赔付就可以克服此问题，提供更准确的监测指标。n 已赚保单年。是指所有业务在某个财务区间经过的保单年度，用来反映此区间面临的风险单位量，为计算出险频度提供风险基数。本报表采用逐单计算已赚保单年。n 已报告赔案件数。用途与已报告赔款的用途一致，区别就是它统计的是案件量，等于已决案件数加期末未决案件数减期初未决案件数。n 已报告出险频度。是与已报告赔案件数一致的概念，用来反映财务年度的出险频度情况，等于已报告赔案件数除以已赚保单年。n 已报告案均赔款。也是与已报告赔案件数一致的概念，反映财务年度案件的案均赔款情况，等于已报告赔款除以已报告赔案件数。n 已报告赔付率，即常说的历年制赔付率，反映财务年度的赔付率状况，等于已报告赔款除以已赚保费。详细的已报告赔付率的用法、特点及与其他赔付率指标的差异参见关于几个赔付率指标的使用说明。3 已报告赔付率报表这套报表主要用来进行跨年度分析，观察各种业务长期的业务发展趋势。根据显示维度的不同，将报表分成机构已报告赔付率报表和产品已报告赔付率报表，每张报表都包括所有通用的维度，使用者可以通过重新选取维度、嵌套等一系列操作获得其他任何维度的报表。此报表虽然只含两个指标（保费收入（净保费）和已报告赔付率），但作用很大，具体表现在：n 经营分析最重要的两个方面就是业务量及业务效益。业务量可以直接通过保费收入（净保费）来体现，业务效益中最主要的赔付率可以通过已报告赔付率来反映，因此，虽然仅有两个指标，但简单分析已经足够。n 将过去三年的数据同时展示，方便进行纵向比较，容易发现近几年的发展趋势。n 包括过去三年合计数据，可以知道三年以来的总体贡献及总体赔付率情况。由于理赔政策近几年变化较大，当年的已报告赔付率可能会受此影响较大，因此单看其中一年的数据将不具代表性，同时过去几年的趋势也将受到影响，而采用三年的总体赔付率将大大降低由此带来的影响，更能准确把握业务状况。4 基础数据表基础数据表主要用来提供计算数据，做到所有导出指标的计算有据可查，具体包括已赚保费表及已报告赔付表。根据各自计算公式，已赚保费表包括的字段有保费收入（净保费）、期末未赚保费、期初未赚保费；已报告赔付表包括的字段有已决赔款、期初未决赔款、期末未决赔款、已决赔案件数、期初未决赔案件数、期末未决赔案件数、已报告赔款、已报告赔案件数；另外，为了使案件数与其他模块案件数可比，增加了零结案案件数供核对。各个指标详细介绍如下：n 未赚保费。是指所有保单在统计时点未到期部分的保费，期初未赚保费就是在统计区间起始点的所有未到期保费，期末未赚保费就是在统计区间终点所有未到期保费。未赚保费的计算逐单按照1/365法计算，计算时退保、注销、倒签单的未到期责任准备金为零。n 已决赔款及赔案件数。是指按照结案时间统计的案件的赔付金额和案件数。统计口径完全按照结案时间，不根据案件状态来统计。案件统计时不含零结案，并且也不按案件状态来区分，只根据赔付金额是否为零来判断。统计案件数时剔除零结案是为了防止理赔政策发生变化时引起零结案案件数大幅变化，从而扭曲出险频度及案均赔款的异常变化。n 未决赔款及未决赔案件数。是指在统计时点已经立案但还未结案的案件对应的未决估损金额及案件数，即未决状态完全按照立案时间和结案时间判断，期初未决就是在统计区间起始点处于未决的案件数据，期末未决就是在统计区间结束点处于未决的案件的数据。n 零结案案件数。是指结案金额为零的案件数，与已决案件数一致，不考虑案件状态（拒赔或注销），只要结案金额为零就统计。5 变动成本分析表赔付与费用是保险的两大成本，赔付可以用已报告赔付率才衡量，费用可以用费用率来衡量。假定所有业务产生的固定成本都相同，那么不同业务费用率的差别就主要体现在变动费用率上，因此已报告赔付率和变动费用率就成了区别不同业务效益的主要因素。报表中将已报告赔付率与变动费用率之和定义为变动成本率，这个指标可以快速、准确的了解各类业务的效益情况，从而有效、快速的发现市场、调整业务方向。另外，固定成本的分摊存在一定的主观性，因此通过监控变动成本率来考查业务对固定成本的贡献可以避免复杂的固定成本分摊过程，将经营的重点放在变动成本低的业务上。变动费用主要包括后线营运费用、前线绩效、销售费用、手续费、营业税金及附加、保险保障基金。由于目前系统中的后线营运费用、销售费用及前线绩效费用无法对应到每张保单，所以目前变动费用中暂不包括这些费用，销售管理系统改造之后，会加入前线绩效费用。变动成本分析表中的手续费与目前财务统计的手续费有差异。每笔手续费的发生都会经过这么几个过程：录单时写入预定手续费、业务根据实际手续率处理、手续费支付。变动分析表中的手续费按照业务处理的时间统计，财务实际手续费按照实际支付的时间统计，因此变动分析表中统计的手续费会更加与保费收入对应，从而计算出来的手续费率（手续费/保费收入）更准确。由于偶发事件（如大赔案、巨灾等）会引起变动成本率波动较大，因此报表中专门加入了过去三年各年及三年平均的变动成本率，方便使用者使用，并做出正确的决策。代理人变动成本分析表是专为销售管理部门设计的一张报表。通过每月跟踪各个代理人所做业务的效益情况，及时发现风险较高的代理人，调整销售策略。由于目前代理人较多，本报表只展示在本年有业务的代理人的数据，可以一定程度上满足对现有代理人管理的需要。但由于我们现有代理人仍很多，数据量较大会导致报表刷新速度较慢。6 其他报表其他报表只包括两张报表：时间进度表及车均保费表。时间进度表主要是考虑各个关键指标在过去三年中的分月数据。当进行纵向趋势分析时，这张报表可以提供很大的便利。其他报表通过嵌套操作得到每年累计至各月的经营数据，且需要通过相邻两月累计数相减才能得到当月数据，但是时间进度表可以做到同时展示三年的数据，并且累计至各月及各月当月数据同时展示，省去二次加工过程，提高效率。为方便发现于业务纵向趋势，时间进度表中包括很多指标，具体有：保费收入（净保费）、有效保单件数、单均保费、已赚保费、单均已赚保费、已报告赔付率、已报告出险频度、已报告案均赔款。车均保费表主要是用来统计每辆机动车的平均保费，与单均保费的概念不同。交强险实施以前，保单件数与承保车辆数是相同的概念。但交强险实施后，根据目前的业务系统，当一辆车既投保交强险又投保商业险时，系统会生成两张保单，一张交强险，一张商业险，这种情况下，单均保费按照两张保单计算平均，车均保费仍按照一张保单计算平均，因此，在反映保费是否充足方面，车均保费不会因业务处理方式发生变化而受到影响。由于目前系统暂时无法精确统计承保车辆数，所以在计算车均保费时，对于2006年7月1日（交强险实施）以后的业务，假定我司投保商业险的车辆也是在我司购买的交强险，这样交强险的投保单件数即为承保车辆数，车均保费即为车险保费收入除以交强险保单件数。第三章 报表操作说明1 报表权限申请本模块下的报表主要面向核保、理赔、企划、销售等人员，供日常分析及跟踪业务品质使用。相关人员可以通过以下步骤申请权限：n 公司主页点击“问题上报”：点击此处上报问题n 进入问题上报界面，选择“IT权限管理”“申请”：n 在“服务目录选择”中选择“产险系统_平安管理信息系统（MIS）”，然后选择“经营分析模块”：n 进入申请人信息填写页面后，将申请人相关信息填写后点击“添加”后提交即可，如果同时对多个人员申请权限，点击“添加”后可继续填写下一人员信息，所有人员信息添加完后提交即可。注：提交前别忘点击此处，且可以为多个用户申请权限。提交后，系统自动通过EOA流转，经申请人领导、产品精算部审批同意后，IT即开通权限。机构用户只有本机构及下一层机构的数据查看权限。2 报表路径既所有报表均在产险MIS经营分析模块下，具体进入过程为：n 在IE地址栏中输入“mis”后回车；n 进入mis登陆页面输入用户的UM用户名及密码；n 依次选择“平安信息管理系统”“产险”“定制报表”“经营分析”，即可看到所有经营分析报表。点击此处后，此报表有更新后会通过邮件提醒定制人！3 报表使用操作点击需要查看的报表名称，即可进入报表页面，下面具体说明报表功能。1）质量评价报表：产品质量评价报表界面如下：注意数据单位默认当前月，即最近月份选择需要的口径，即可获得相应的指标。例如：需要08年1月的北京交强险分个团数据，操作过程如下：选定2008年1月：选定北京：选定交强险：通过“嵌套”、“删除级”等操作将报表显示为交强险分个团的数据：点击此可删除这一层级 以上操作完后，报表显示为如下形式：同样，通过以上基本操作，产品质量评价报表可以转换成其他维度的质量评价报表。为使用方便，避免以上操作，直接点击所需维度的报表即可。2）已报告赔付率报表：产品已报告赔付率报表界面如下：改变统计时间维度时，n-1年全年、n-2年全年数据不变分别表示本年累计至当月、去年全年、前年全年、从前年至目前月份的数据。同样，产品已报告赔付率表可以通过嵌套、删除级等操作获得机构已报告赔付率报表。3）基础数据表：已赚保费表界面如下：表示上年末未赚保费，此数据在1年内不会变化。已报告赔付表与已赚保费表数据完全一致，只是隐藏/显示不同的字段而已。通过“隐藏/显示”操作可以将已赚保费表转换成已报告赔付表，具体操作过程如下：通过上述操作后即得到下面的界面：表示上年末未决数据，此数据在1年内不会变化。4）变动成本分析表：变动成本分析表界面如下：变动成本率中含手续费率。手续费中包含经纪费。最后一行是自动产生的汇总数据，是以上所有行数据的加总，因此此表中这行数无意义。代理人变动成本分析表界面如下：包括代理人和经纪人。5）其他报表：时间进度表界面如下：系统自动生成的汇总数据，无意义！过去几年本月当月数据比较。过去几年累计至本月数据比较。包括很多指标，只需要选择相应的指标即可。车均保费表界面如下：交强险保单件数交强、商业总体保费第四章 常见问题报表试用期间，机构试用人员对报表的使用提出了一些疑问，现解释如下：n 问：“已报告赔付率”按照规则就应该是和“历年制赔付率”是一个概念，但是经过复核，这两个数据存在差异，差异约1个百分点，为什么会有差异？答：已报告赔付率就是历年制赔付率。报表中的已报告赔付率的计算结果与其他模块的历年制赔付率有少量差异主要是在指标的统计口径上，根据数据一致性项目组确定的数据统计标准，经营模块的算法最准确。n 问：报表中时间进度报表、已赚保费报表、内部渠道业务、团队业务质量评价表数据准确性较差。答：报表中各指标的口径均按照数据一致性项目确定的标准的定义统计或计算得到，应该以此报表中的数据为准。n 问：建议增加分机构分险种的赔付率表格；答：可以通过维度嵌套达到此目的。n 问：建议在当前数据板块中增加一个同期数据比较；（因为我们在做分析时都要用到同期数据，但目前系统好象只能通过检索之前数据然后用手工进行同比）答：时间进度表可以达到此目的，只需要选取相应的指标即可。n 问：与企划模块中相关数据有一定差异，难以判断其准确性答：对于同样的指标，从08年企划开始采用经营分析的数据，因此08年数据企划模块与经营分析是一致的。08年以前的数据主要是因为统计口径不一致造成。n 问：在变动成本率中获取的数据为什么只有代理的手续费率，而没有经纪费率呢？其实两部分的费用应该都核算在内形成成本率的。答：报表中的手续费已经含了经纪费。n 问：非车险能否像以前可以选择任意时间段调取数据，例如：2008.01.01-2008.01.10这段时间的，而非只能调取当月数据或累计数据。答：由于IT目前采用的MIS工具功能有限，很难满足起止时点选取的个性化需求，有待工具升级后解决。n 问：各表中的车险保费收入（净保费）为何与车险承保中的车险业绩报表、车险承保理赔统计表、企划报表中的净保费都不相同呢？是否因：该保费收入一方面包括本年签单，本年起保的，另一方面也包括上年签单，本年起保的签单保费吗？（说明中指该保费收入（净保费）是按照核保时间和保险起期的最大值为区间）这样统计的原因是什么？因这样一来，保费数又是多个了！答：口径不一致。经营分析模块下保费收入（净保费）的口径采用的是新会计准则的口径，按照max（核保时间，保险起期）来统计，车险承保模块下的净保费统计口径请参考MIS车险承保模块体系规则说明书20070216。n 问：内部渠道那个纬度没有兼业代理这一项吗？选择专业代理或个人代理之后，为何显示“空”？不能列出代理名称吗？谢谢！答：兼业代理数据在外部渠道维度中。n 问：货币单位，有的以千元、有的以元作单位，很不习惯也不方便。建议将所有货币单位统一为“万元”；部分报表中金额单位为“千元”，而有的又为“万元”，使用时感觉不是很方便；答：经营分析模块中所有报表单位是一致的：货币单位采用千元，单/案均采用元。附件一 报表与指标一览表 报表 指标产品质量评价报表机构业务质量评价报表团队质量评价报表各客户类型质量评价报表各外部渠道质量评价报表各内部渠道质量评价报表车险质量评价报表(分险别)机构已发生赔付率表产品已发生赔付率表已赚保费表已报告赔付表变动成本分析表代理人变动成本分析表时间进度表车均保费表基础指标保费收入（净保费）保单件数有效保单件数已决赔款已决赔案件数零结案案件数未决赔款期初未决赔款期末未决赔款未决赔案件数期初未决赔案件数期末未决赔案件数手续费导出指标单均保费车均保费单均已赚保费已赚保费未赚保费期初未赚保费期末未赚保费已报告赔款已报告赔付率已赚保单年已报告赔案件数已报告出险频度已报告案均赔款营业税金及附加率保险保障基金率变动成本率营业税金及附加手续费率保险保障基金附件二 指标定义一、 基础指标：指标定义保费收入（净保费）按照核保时间和保险起期的最大值为区间，在统计区间内的保单的保费收入，扣除批减、退保、注销，加上批加。（按新会计准则）保单件数按照核保时间和保险起期的最大值为区间，在统计区间内录入系统并核保通过的保单的件数，扣除注销、不扣退保。有效保单件数在统计时点(月末)仍生效的所有保单笔数。保险起期已经开始，止期还没有结束(起期统计时点止期)，剔除注销、退保。已决赔款按照结案时间为区间，在统计区间内的赔案的赔款金额。已决赔案件数按照结案时间为区间，在统计区间内的赔案的案件数，不含零结案。零结案案件数按照结案时间为区间，在统计区间内结案金额为零的赔案的案件数。未决赔款在截至时点仍处于未决状态的案件的估损金额（按照已决时