法汉对照-如何阅读公司信用报告.docx

Comment lire un rapport de solvabilitLorsque vous envisagez de faire crdit de nouveaux clients, dvaluer la fiabilit de fournisseurs potentiels ou danalyser la rputation de solvabilit de votre propre entreprise, cest une bonne ide de demander un rapport de solvabilit. Le rapport de solvabilit type dune entreprise donne un aperu des antcdents en matire de crdit, y compris la faon de payer les factures et la gestion des autres obligations financires. Le recours ces rapports peut vous aider limiter le risque en identifiant les signes avant-coureurs des problmes de crdit de clients potentiels. Ils peuvent galement vous aider dterminer si votre entreprise est un candidat intressant au crdit pour vos fournisseurs.Assurez-vous que votre analyse dun rapport de solvabilit comprenne un examen des points suivants : La cote de crdit Beaucoup de rapports de crdit utilisent un systme de cotation pour vous aider valuer le risque potentiel des paiements en retard. Ces cotes reposent souvent sur une analyse de divers facteurs de crdit tels que les antcdents de paiement et les dpts judiciaires et peuvent tre utilises pour prendre rapidement une dcision de crdit. Une cote Risque lev devrait tre prise au srieux. Les habitudes de paiement Analyser les antcdents de paiement pour savoir comment les entreprises grent leurs factures. Vrifiez la ponctualit des paiements ainsi que les tendances. Par exemple, si vous remarquez quun interlocuteur potentiel avait lhabitude deffectuer le paiement minimal sur les cartes de crdit et paye dsormais la totalit du solde mensuel, cela peut tre une indication que lentreprise est parvenue gnrer un flux de revenus stable et constitue par consquent un meilleur risque de crdit. Cest galement une bonne ide de voir comment les antcdents de paiement dune entreprise se comparent ceux dautres entreprises dans le mme domaine. Ceci vous indiquera si ses habitudes de paiement correspondent aux normes de lindustrie. En examinant votre propre rapport, gardez lil sur de telles tendances qui peuvent tre remarques par vos fournisseurs. Les renseignements sur lentreprise et ses antcdents Un rapport de solvabilit comprend le nom de lentreprise, son adresse, son numro de tlphone et peut galement fournir des renseignements sur le type dactivit (code CTI ou SCIAN), le nombre demploys, le chiffre daffaires, le type de socit et les principaux dirigeants. Vrifiez cette information pour vous assurer quelle concorde avec celle de vos dossiers. Si ce nest pas le cas, veillez communiquer avec lentreprise pour obtenir des explications. Soyez lafft de noms de socits fictifs destins cacher lidentit des vritables propritaires dune entreprise, ce qui pourrait indiquer quelle essaye de dissimuler de linformation. Les considrations juridiques Un rapport de solvabilit contient des renseignements sur les dpts de bilans, les procs en cours, les privilges et les jugements qui peuvent vous aider identifier les nouveaux clients qui sont des risques de crdit ou les fournisseurs qui ne sont pas fiables. Noubliez pas que beaucoup dentreprises ont d faire face un moment ou un autre une quelconque poursuite ou autre procdure judiciaire, si bien quune cause en instance nimporte pas ncessairement. Par contre, les entreprises qui sont vises par des privilges ou qui sont passes par un dpt de bilan doivent tre values srieusement. Les dmarches de recouvrement Lentreprise a-t-elle lhabitude de laisser traner ses factures ou davoir des comptes en recouvrement ? Soyez conscient du fait que certains paiements en retard peuvent dcouler de diffrends sur la marchandise ou dautres questions non financires. Lanciennet de lentreprise Notez depuis combien de temps lentreprise est en affaires. En rgle gnrale, les entreprises qui existent depuis plusieurs annes grent mieux leur argent que de jeunes entreprises. Les entreprise jeunes peuvent galement reprsenter un bon risque de crdit, mais il se peut que vous ayez faire plus de recherches pour valuer leur solvabilit. Dans le cas dune nouvelle entreprise, vrifiez les rapports de solvabilit personnels des chefs de lentreprise pour vous faire une ide de leur diligence contrler les factures. Les enregistrements CCU Les enregistrements de codes commerciaux uniformes (CCU) vous indiqueront quels privilges et quelles concessions sont en place. Examinez cette section du rapport pour avoir des indices sur lutilisation du crdit par lentreprise. Si elle a un certain nombre dactifs en garantie sur des emprunts existants ou un grand nombre de relations de crdit commercial avec dautres entreprises, il se peut quelle fonctionne au-dessus de ses moyens. Prenez ces facteurs en compte avant de dcider de vous compter au rang de ses cranciers.如何阅读公司信用报告当你考虑授予新顾客信用时，评估潜在供应商的可靠性，或分析你公司自己的信用状况，写一份信用报告是个好主意。一个典型的公司信用报告是公司信用历史的快照，包括它怎么支付账单和管理其他财务债务。利用这些报告可以帮助你通过识别潜在顾客信用问题的警告信号来减轻风险。它们还能帮助你确定你的公司对于供应商是不是一个有吸引力的、有希望的信用候选人。你对信用报告的分析一定要包括审查下述几方面： 信用风险评级 很多信用报告包括评级系统，其设计目的是帮助你计量潜在的延迟或拖欠支付的风险。这些评级经常基于对各种信用因素的分析，如以往支付表现和法律卷宗，可用于帮助你快速作出信用决策。一个高风险评级应当慎重采纳。 支付历史 分析以往支付得出一个公司如何管理它的账单的迹象。寻找及时支付及其趋势。例如，如果你注意到一个期望客户过去常常用信用卡支付最小额度，现在全额支付每个月的余额，它可能是公司发展到稳定收益源流的迹象，因此有较好的信用风险。看看与同领域的其他公司比较一个公司的支付历史怎么样也是一个好主意。这将告诉你它的支付模式是否符合行业准则。当审阅你自己的报告时，注意你的供应商可能关注的类似趋势。 公司信息与背景 一个信用报告将包括公司的名称、地址、电话号码，并可能还有关于它的业务类型、行业（以SIC或NAICS编码表示）、雇员数量、销售数据、股份公司状态和主要主管人员等信息。审查这个信息保证它与你公司的记录一致。如果不一致，一定要与该公司联系得到解释。提防设计虚假的公司名称隐藏真实的公司所有权，这可能是公司企图隐瞒信息的迹象。 法律议题 一个信用报告将包含有关破产文件汇集、未决诉讼、留置权和法院判决书等信息，能帮助你识别出有信用风险的新客户以及可靠或不可靠的供应商。要意识到很多公司有时总免不了面对某种诉讼或其他法律程序，因此出现待决案件可能并不十分重要。另一方面，对其有留置权的公司或者已经进入破产程序的公司则应该审慎评定。 收款程序 公司有让账单失效的历史，或有发出收款的账