平安银行信贷建议书-保证.doc

编号：平 安 银 行信 贷 建 议 书(保证担保方式)受信申请人： 授信品种： 授信金额： 授信币种： 经办行及部门: 声 明我们对受信申请人进行了贷前调查并撰写本信贷建议书，我们对建议书所陈述事实和数据的真实性、全面性、合规性负责，并承担由于事实失真引致的一切后果。主办客户经理： 协办客户经理：签名： 签名：联系电话： 联系电话：日期： 年 月 日 日期： 年 月 日授信项目概况表受信申请人是否为首次授信客户授信方案概况授信额度（万元） 授信币种授信品种授信用途 贷款利率授信期限（月）其他费用收费标准本息偿还方式保证人名称授信申请人在我行存量授信额度、结构和使用情况（新客户不须填写）上一轮授信批复：合同号授信合同期限合同金额（万元）业务余额（万元）利率担保方式 年 月 日- 年 月 日保证人在我行存量授信额度、结构和使用情况合同号授信合同期限合同金额（万元）业务余额（万元）利率担保方式 年 月 日- 年 月 日授信项目调查报告一、 受信申请人基本情况1、受信申请人概况名 称:成立时间:注册资本: 实收资本：实际控股股东或控制人：注册地址:办公地址: 法定代表人:经营范围：经营年限：（ 年 月 日 年 月 日）法人营业执照号码:组织机构代码证号:贷款卡号:贷款卡密码：1）申请人主要关联公司情况介绍（尤其是民营企业授信，须了解实际控制人的对外投资情况及个人资产负债情况）： 2）申请人关联公司在我行授信情况：2、受信申请人资本构成、重要股东及对外投资2.1成立历史、原投资方、股权变更情况（若有变更须说明原因）2.2目前股东及股权结构股东名称出资金额（万元）股权比例出资形式2.3重要股东介绍包括但不限于股东名称、法人代表、注册资本、成立日期、发展历程、主营业务2.4 重要对外投资：公司名称成立日期注册资本(万元)主营业务上年净利润（万元）持股比例3、受信申请人股权架构和主要管理者简介3.1受信申请人与其母、子公司等关联企业股权关系3.2主要经营管理者简要介绍二、 受信申请人所在行业及市场状况简要分析（尤其是对于近期的行业情况，若有申请人的经营有重要影响，须披露其影响程度）三、 受信申请人经营情况 1、主要经营业务范围、经营历史、产品市场份额、竞争优势及未来发展目标（须按要求，各项逐步展开）2、主要原材料和产品基本信息原材料采购地区和市场年采购成本（万元）占材料成本比例产品销售地区和市场年销售收入（万元）毛利率占主营业务收入比例说明：3、主要产品所用主要原材料、零部件的主要供应商情况供应商合作时间（年）采购产品年采购额（万元）结算方式帐期(月)说明：4、各主要产品的主要销售客户情况销售客户合作时间（年）销售产品年销售额（万元）结算方式帐期（月）说明：四、 受信申请人财务状况（若是投资管理型公司，本部及合并报表均须提供,并做分析）序号报表时点是否为合并报表是否经审计审计意见备注1200*年年报是是231、 资产负债表（本表中斜体科目为老会计准则报表科目，带*号科目为新会计准则报表科目，其它科目为共有科目，请根据实际情况填写。）单位：人民币万元200*年12月200*年12月200*年*月备注（对变化较大财务指标须分析其原因）货币资金短期投资*交易性金融资产应收票据应收帐款其他应收款减：坏账准备预付账款存货应收补贴款待处理财产损益待摊费用流动资产合计*可供出售金融资产*投资性房地产长期投资固定资产净值固定资产清理在建工程无形资产其他递延资产非流动资产合计资产总计短期借款*交易性金融负债应付票据应付帐款预收货款应付工资职工奖励及福利应付利润未交税金其他未交款其他应付款预提费用公司内部往来预计负债一年内到期非流动负债其它流动负债流动负债合计长期借款长期应付款专项应付款其他长期负债长期负债合计负债总计少数股东权益实收资本资本公积盈余公积本年利润未分配利润所有者权益合计总负债及所有者权益1.1 应收帐款主要构成情况名称金额(万元)占比帐龄1. 2其它应收款主要构成情况名称金额（万元）占比帐龄1. 3预付帐款主要构成情况名称金额（万元）占比帐龄1.4存货主要构成情况名称金额（万元）占比保质期1.5其他应付款的构成情况名称金额（万元）占比帐龄1.6资产负债表其它重要项目构成及变化情况说明2、损益表（可选其中之一）2.1新会计准则损益表单位：人民币万元200*年200*年200*年*月备注（对变化较大财务指标须分析其原因）一、营业总收入其中：营业收入利息收入手续费及佣金收入二、营业总成本其中：营业成本营业税金及附加销售费用 管理费用财务费用资产减值损失加：公允价值变动收益（损失以“-”号填列）投资收益（损失以“-”号填列）其中：对联营企业和合营企业的投资收益汇兑收益（损失以“-”号填列）三、营业利润加：营业外收入减：营业外支出其中：非流动资产处置损失四、利润总额减：所得税费用五、净利润归属于母公司所有者的净利润少数股东损益2.2原会计准则损益表单位：人民币万元200*年200*年200*年*月备注（对变化较大财务指标须分析其原因）一、主营业务收入减：主营业务成本销售费用主营业务税金及附加二、主营业务利润加：其他业务利润减：存货跌价损失营业费用 管理费用财务费用三、营业利润加：投资收益补贴收入营业外收入减：营业外支出加：以前年度损益调整四、利润总额减：所得税少数股东权益加：未确定投资损失五：净利润2.3重要项目（营业收入、管理费用、财务费用、投资收益等）构成以及变动情况说明，并对未来发展做趋势分析：3、现金流量表单位：人民币万元序号项目200*年200*年200*年*月备注1一、经营活动产生的现金流量2销售商品、提供劳务收到的现金3收到其它与经营活动有关的现金4经营活动现金流入小计5购买商品、接受劳务支付的现金6支付给职工以及为职工支付的现金7支付其它与经营活动有关的现金8经营活动现金流出小计9经营活动产生的现金流量净额10二、投资活动产生的现金流量11 收回投资收到的现金12 取得投资收益收到的现金13处置固定资产等长期资产收到的现金14处置子公司收到的现金净额15收到其它与投资活动有关的现金16投资活动现金流入小计17购建固定资产等支付的现金18投资支付的现金19取得子公司等支付的现金20支付其它与投资活动有关的现金21投资活动现金流出小计22投资活动产生的现金流量净额23三、筹资活动产生的现金流量24 吸收投资收到的现金25 取得借款收到的现金26 发行债券收到的现金27收到其它与筹资活动有关的现金28筹资活动现金流入小计29偿还债务支付的现金30分配股利、利润和偿付利息的现金31支付其它与筹资活动有关的现金32筹资活动现金流出小计33筹资活动产生的现金流量净额34四、汇率变动对现金及其等价物的影响35五、现金及现金等价物净增加额2. 1重要项目构成以及变动情况说明（重点说明第3、7、15、20、27、31项）：4、财务数据分析 单位：万元人民币项 目200* 年12月200* 年12月200*年* 月财务状况变动说明及评论盈利能力分析净利润销售毛利率销售净利率净资产收益率营运能力分析应收账款周转天数存货周转天数应付帐款周转天数偿债能力分析资产负债率净流动资产流动比速动比利息保障倍数对外担保及其他或有负债 5、目前授信申请人对外担保状况，并对这些被担保企业的经营情况做大致分析：被担保人是否为关联企业担保金额担保期限年 月 日- 年 月 日年 月 日- 年 月 日年 月 日- 年 月 日合计担保总额/净资产五、受信申请人资信情况1、申请人与我行的合作历史及资信状况对于我行曾予以授信的客户，应详细说明其与我行的信贷业务往来状况，包括用还款情况、额度使用情况、还本付息状况、逾期以及展期情况等。同时应详细列明受信申请人在我行的日均存款情况、国际结算带来的收益、结售汇和外汇买卖等，以及其他银行业务的往来情况。对首次往来的客户，应对其将来可能给予我行带来综合收益的潜力进行分析。2、申请人目前在他行的授信情况（截至 年 月 日） 单位：人民币万元授信银行授信金额（额度及敞口须说明）授信品种授信期限授信定价担保方式未使用授信合计-3、贷款卡查询记录3.1查询日期：3. 2银行负债： 单位：万元未还贷款 未结清银票 未结清保函未结清信用证银行负债汇总笔数金额人民币美元银行负债明细贷款行金额起止日期五级分类合计3.3不良负债信息及原因： 3.4抵质押信息： 3.5全国法院执行人信息查询（可登陆/search/）：若有诉讼信息，须说明原因。六、授信方案分析1、本次授信方案及授信用途项目贷款应根据项目可研报告详细说明项目背景、有关政府部门审批情况、项目总投资构成及资金来源、项目经济指标预测并编制项目现金流量表，贷款用还款计划应与项目现金流量匹配。2、还款来源充足性及可靠性分析3、按流动资金贷款管理办法测算资金需求：七、保证情况分析1、保证人与受信申请人的关系、担保原因、担保意愿以及法律可行性2、保证人基本情况名 称:成立时间:注册资本: 实收资本：实际控股股东或控制人：注册地址:办公地址: 法定代表人:经营范围：经营年限：（ 年 月 日 年 月 日）法人营业执照号码:组织机构代码证号:贷款卡号:贷款卡密码：保证人主要关联公司情况介绍：保证人关联公司在我行授信情况：3、保证人资本构成、重要股东及对外投资3.1成立历史、原投资方、股权变更情况4. 2目前股东及股权结构股东名称出资金额（万元）股权比例出资形式3.3重要股东介绍包括但不限于股东名称、法人代表、注册资本、成立日期、发展历程、主营业务3.4 重要对外投资：公司名称成立日期注册资本(万元)主营业务上年净利润（万元）持股比例4、保证人股权架构和主要管理者简介4.1保证人与其母、子公司等关联企业股权关系4.2主要经营管理者简要介绍5、保证人经营情况 保证人主要经营业务范围、经营历史、产品市场份额、竞争优势及未来发展目标。（参照申请人分析）6、保证人财务状况序号报表时点是否为合并报表是否经审计审计意见备注1200*年年报是是无保留意见236.1资产负债表（本表中斜体科目为老会计准则报表科目，带*号科目为新会计准则报表科目，其它科目为共有科目，请根据实际情况填写。）单位：人民币万元200*年12月200*年12月200*年*月备注货币资金短期投资*交易性金融资产应收票据应收帐款其他应收款减：坏账准备预付账款存货应收补贴款待处理财产损益待摊费用流动资产合计*可供出售金融资产*投资性房地产长期投资固定资产净值固定资产清理在建工程无形资产其他递延资产非流动资产合计资产总计短期借款*交易性金融负债应付票据应付帐款预收货款应付工资职工奖励及福利应付利润未交税金其他未交款其他应付款预提费用公司内部往来预计负债一年内到期非流动负债其它流动负债流动负债合计长期借款长期应付款专项应付款其他长期负债长期负债合计负债总计少数股东权益实收资本资本公积盈余公积本年利润未分配利润所有者权益合计总负债及所有者权益6.1.1应收帐款主要构成情况名称金额(万元)占比帐龄6.1.2其它应收帐款主要构成情况名称金额（万元）占比帐龄6.1.3预付帐款主要构成情况名称金额（万元）占比帐龄1.4存货主要构成情况名称金额（万元）占比保质期1.5其他应付款的构成情况名称金额（万元）占比帐龄1.6资产负债表其它重要项目构成及变化情况说明6.2损益表6.2.1新会计准则下损益表单位：人民币万元200*年200*年200*年*月备注（对变化较大原因须做说明）一、营业总收入其中：营业收入利息收入手续费及佣金收入二、营业总成本其中：营业成本营业税金及附加销售费用 管理费用财务费用资产减值损失加：公允价值变动收益（损失以“-”号填列）投资收益（损失以“-”号填列）其中：对联营企业和合营企业的投资收益汇兑收益（损失以“-”号填列）三、营业利润加：营业外收入减：营业外支出其中：非流动资产处置损失四、利润总额减：所得税费用五、净利润归属于母公司所有者的净利润少数股东损益6.2.2原会计准则下损益表单位：人民币万元200*年200*年200*年*月备注（对变化较大原因须做说明）一、主营业务收入减：主营业务成本销售费用主营业务税金及附加二、主营业务利润加：其他业务利润减：存货跌价损失营业费用 管理费用财务费用三、营业利润加：投资收益补贴收入营业外收入减：营业外支出加：以前年度损益调整四、利润总额减：所得税少数股东权益加：未确定投资损失五：净利润6.2.3重要项目（营业收入、管理费用、财务费用、投资收益等）构成以及变动情况说明：6.3现金流量表单位：人民币万元序号项目200*年200*年200*年*月备注1一、经营活动产生的现金流量2销售商品、提供劳务收到的现金3收到其它与经营活动有关的现金4经营活动现金流入小计5购买商品、接受劳务支付的现金6支付给职工以及为职工支付的现金7支付其它与经营活动有关的现金8经营活动现金流出小计9经营活动产生的现金流量净额10二、投资活动产生的现金流量11 收回投资收到的现金12 取得投资收益收到的现金13处置固定资产等长期资产收到的现金14处置子公司收到的现金净额15收到其它与投资活动有关的现金16投资活动现金流入小计17购建固定资产等支付的现金18投资支付的现金19取得子公司等支付的现金20支付其它与投资活动有关的现金21投资活动现金流出小计22投资活动产生的现金流量净额23三、筹资活动产生的现金流量24 吸收投资收到的现金25 取得借款收到的现金26 发行债券收到的现金27收到其它与筹资活动有关的现金28筹资活动现金流入小计29偿还债务支付的现金30分配股利、利润和偿付利息的现金31支付其它与筹资活动有关的现金32筹资活动现金流出小计33筹资活动产生的现金流量净额34四、汇率变动对现金及其等价物的影响35五、现金及现金等价物净增加额6.3.1重要项目构成以及变动情况说明（重点说明第3、7、15、20、27、31项）：6.4财务数据分析 单位：万元人民币项目200* 年12月200* 年12月200*年* 月财务状况变动说明及评论盈利能力分析净