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普惠投资产品大纲培训手册一、 平安银行新一贷按揭房客户：1、适宜人群：在全国范围内有按揭房且房产按揭6个月以上的客户，且未在平安集团旗下其它金融机构办理贷款产品（包含：贷贷卡、平安易贷、车抵贷、陆金所等）2、产品要求：1、 年龄：25-55周岁2、 本地户籍供房6个月以上即可申请（外地户籍供房（含异地）12个月以上方可申请、抵押贷款还款期限为2年以上，且还款方式为等额本息3、 期限：1-3年4、 利息：法人代表/授薪人士 0.89%（月）优良职业 0.78%（月） 平安员工0.68%（月）5、 还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）6、 额度：1-50万（按揭时间6个月12个月x30倍，1年以上x45倍）7、 资料：夫妻身份证、房产证明（房产证、按揭合同、抵押合同、购房合同）、结婚证/离婚证/未婚人士请提供户口本产品优势：手续简便，放款时间快(1-3天)，无需配偶签名，客户群体广泛 办理流程： 身份证拍照发送市场部同事（谁名下按揭就拍谁的身份证）等待银行答复是否可以办理客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料银行上门签约审批放款 按揭车客户：1、 适宜人群：本地户籍人士，按揭车贷还款2年以上，且未在平安集团旗下其它金融机构办理贷款产品（包含：贷贷卡、平安易贷、车抵贷、陆金所等） 产品要求：1、 年龄：25-55周岁2、 本地户口，信用卡按揭车贷款还款需24个月以上/正常银行放款车贷12个月以上3、 期限：1-3年4、 利息：利息法人代表/授薪人士 0.89%（月优良职业 0.78%（月）平安员工0.68（月）5、 还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）6、 额度：1-50万7、 资料：夫妻身份证、结婚证、房产证、行驶证、信用卡供车带上信用卡（全为原件）办理流程： 身份证拍照发送市场部同事（谁名下按揭就拍谁的身份证）等待银行答复是否可以办理客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料银行上门签约审批放款 保单客户：1、 适宜人群：本地户籍/本地有房产/本地有企业/本地上班且有社保6个月以上产品要求：1、 拥有平安、新华、中国人寿、泰康、太平洋、中国人保以上6家保险公司的保单，且申请人为投保人，购买保险3年以上，年缴费4次以上2、 认定贷款额度以年缴费的30倍为准，最多可以累积3份保单作为申请额度3、 年龄：25-55周岁4、 期限：1-3年5、 利息：法人代表/授薪人士0.89%（月）优良职业 0.78%（月）平安员工0.68%（月）6、 还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）7、 额度：1-50万8、 夫妻身份证、投保单、夫妻身份证、（如有）房产证明（房产证、按揭合同、抵押合同、购房合同）、结婚证/离婚证/未婚人士请提供户口本产品优势： 适用于一些无固定资产且有融资需求的客户办理流程： 身份证拍照发送市场部同事（谁是投保人就拍谁的身份证）等待银行答复是否可以办理客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料银行上门签约审批放款二、 华润银行 按揭房客户：1、 适宜人群：在佛山5区有按揭房产的客户2、 产品要求：年龄：25-55周岁佛山五区按揭12个月以上期限：1-3年利息：有限公司员工，且社保连续买满1年或累计买满2年以上的客户0.63%（月）；法人代表执照满2年以上，0.72%（月）；个体工商户员工且社保连续买满1年或累计买满2年以上的客户，0.87%(月)；有限公司/个体户执照1年2年，利息0.87%月3、 还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）4、 额度：1-30万5、 资料：有限公司授薪人士：身份证、房产证明（房产证、按揭合同、购房合同）个体户授薪人士：身份证、房产证明（房产证、按揭合同、购房合同）、工作证明有限公司法人代表：身份证、房产证明（房产证、按揭合同、购房合同）、营业执照、组织机构代码、国、地税、验资报告、公章个体户法人代表：身份证、房产证明（房产证、按揭合同、购房合同）、营业执照、组织机构代码、国、地税、公章优良职业客户：1、 适宜人群：在佛山五区以内，且在一些事业单位、公务部门、国有企业等授薪人士2、 产品要求：年龄：25-55周岁工作年限：在现单位满12个月以上 期限：1-5年 进件方式：以公积金月缴金额X 4-8倍作为贷款额度 以按揭房月还款金额作为贷款额度 利率：0.63%（月）3、 还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）4、 额度：1-30万5、 资料：身份证、公积金存折、代发工资流水（6个月）/工作证明、工牌、房产证（如有）、行驶证（如有）6、 产品优势：手续简便、利息较低，期限较长7、 办理流程： 身份证拍照发送市场部同事等待银行答复是否可以办理客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料银行上门签约审批放款三、友金所 按揭房客户：1、适宜人群：申请过新一贷和华润银行房贷的户均可受理 2、产品要求（按揭房客户）年龄：25-55周岁全国范围内按揭3个月以上/抵押贷款期限为2年以上，且还款方式为等额本息期限：1-3年利息：法人代表 1.25%（月） 授薪人士 1.15%（月） 优良职业 1.05%（月） 放款前一次性收取放款金额的2%作为友金所平台管理费还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）额度：5-50万（以月还款3-6个月30倍；6-12个月36倍；12个月以上55倍）申请金额，具体额度视实际情况而定2、 资料：身份证、四大国有银行任意一张银行卡（工、农、中、建）办理流程： 客户本人来公司签订协议客户自行上门平安银行查询征信等待友金所答复是否可以办理与经办人员约时间上门签约电话审核上门考察电话签约放款按揭车客户：适宜人群：本地户口，已婚，申请人或配偶在本地有房产（含自建房），并且可以提供房产证件产品要求：年龄：30-55周岁正常银行放款车贷12个月以上期限：1-3年利息：法人代表 1.25%（月） 授薪人士 1.15%（月） 优良职业 1.05%（月）还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）额度：5-50万资料：身份证、四大国有银行任意一张银行卡（工、农、中、建）办理流程： 客户本人来公司签订协议客户自行上门平安银行查询征信等待友金所答复是否可以办理与经办人员约时间上门签约电话审核上门考察电话签约放款保单客户：1. 适宜人群：本地户籍/本地有房产/本地有企业/本地上班且有社保6个月以上2. 产品要求：拥有平安、新华、中国人寿、泰康、太平洋、中国人保以上6家保险公司的保单，且申请人为投保人，购买保险3年以上，年缴费4次以上认定贷款额度以年缴费的36倍为准，最多可以累积3份保单作为申请额度年龄：25-55周岁期限：1-3年利息：法人代表 1.25%（月） 授薪人士 1.15%（月） 优良职业 1.05%（月）3、 资料：身份证、四大国有银行任意一张银行卡（工、农、中、建）、保单需登录官网截图4、 额度：5-50万5、还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）四、平安贷贷卡1、适宜人群：在银行认可的商圈内从事生意的客户群体2、产品要求： 年龄：25-55周岁 且未在平安集团旗下其它金融机构办理贷款产品（包含：新一贷、车抵贷、平安易贷、陆金所等）；随时结清可以随时办理贷贷卡期限：1-10年利息：万分之四-万分之五/天（具体以银行审核为准）还款方式：随借随还、按天计息、提供最长89天的先息后本还款（每3个月归还一次贷款本金）额度：1-80万（以商圈和客户本人/企业名下流水判定）认定从业年限：1、如营业执照6个月2年，需提供市场管理方至少2年以上的经营证明；2、执照满2年无需提供市场管理方证明申请人名下（包含配偶）信用贷款笔数2笔；最近2个月查询次数4次查询资料：夫妻身份证、结婚证、营业执照、场地租赁合同、申请人最近半年流水、房产资料（如有）、行驶证（如有） 审批时效：3-7个工作日办理流程： 发送客户营业执照给市场部同事（判断是否为专业市场和经营年限是否符合）来公司上门面谈客户准备资料上门考察客户带齐资料去平安银行办理手续审批放款3、产品优势： 适用于一些本地无固定资产，且经营模式为销售类型的企业（资金流转频繁的客户），还款方式特别灵活五、广发银行 商圈客户（生意人卡） 适宜人群：在银行认可的商圈内从事生意的客户群体（详见商圈名单） 产品要求： 年龄：25-55周岁 期限：1-5年 利息：0.83%（按月等额）万分之五/天 还款方式：随借随还、等额本息 额度：1-50万 营业执照发照时间6个月2年，需提供不低于经营年限2年的场地租赁合同/市场管理方证明（2选1） 资料：夫妻身份证、结婚证、户口本、营业执照副本、场地租赁合同、房产证（如有）、行驶证（如有） 办理流程： 发送客户身份证查询可办理额度客户来公司面谈，签协议客户准备资料上门考察审批银行签约放款 烟草行业客户 适宜人群：佛山五区内从事烟草生意行业客户均可 产品要求： 年龄：25-55周岁 期限：1-5年 利息：0.83%（按月等额）万分之五/天 还款方式：随借随还、等额本息 额度：1-50万 营业执照3年，烟草证3个月 资料：夫妻身份证、结婚证、户口本、营业执照副本、场地租赁合同、房产证（如有）、行驶证（如有）、烟草证 办理流程： 发送客户身份证查询可办理额度客户来公司面谈，签协议客户准备资料上门考察审批银行签约放款 医药行业类型客户适宜人群：在佛山五区内从事医药销售行业的客户产品要求：年龄：25-55周岁 期限：1-5年 利息：0.83%（按月等额）万分之五/天 还款方式：随借随还、等额本息 额度：1-50万 营业执照3年，药品许可证3个月 资料: 夫妻身份证、结婚证、户口本、营业执照副本、场地租赁合同、房产证（如有）、行驶证（如有）、药品许可证 办理流程： 发送客户身份证查询可办理额度客户来公司面谈，签协议客户准备资料上门考察审批银行签约放款 优良职业：（自信人卡） 适宜人群：在佛山五区以内，且在一些事业单位、公务部门、国有企业等企业授薪人士产品要求：年龄：25-55周岁期限：1-5年利息：0.6%（按月等额）万分之3.6/天额度：1-50万（以银行认定的单位为准）还款方式：等额本息、随借随还资料：夫妻身份证、工作收入证明（以单位出具为准）、房产证（如有）、行驶证（如有）办理流程：发送客户身份证查询可办理额度客户来公司面谈，签协议客户准备资料上门考察审批银行签约放款六、新华村镇银行 适宜人群：在南海从事经营性生意的客户（户籍为南海本地或在佛山五区内有商品房） 产品要求：年龄：25-55周岁利息：0.68%（按月等额）、1.23%（先息后本）期限：1-3年额度：1-50万还款方式：先息后本、等额本息夫妻和企业名下负债200万（含贷款和信用卡），名下贷款笔数3笔资料：申请人：夫妻身份证、户口本、结婚证、营业执照（正副本）国地税（正副本）组织机构代码（正副本）、验资报告（如有）、公司章程（如有）、最近6个月银行流水账、场地租赁合同、场地最近1-3个月水电费单据、最近1-3个月租金缴费单据、最近1-3个月进出货单据、房产证（外地户口必须）、行驶证（如有）、厂房租赁押金单 担保人：所有非佛山五区户口担保人必须在五区内有房产（按揭、抵押、买断均可） 上班：身份证、户口本、工作证明 法人：身份证、户口本、营业执照、租赁合同 担保人要求：不可以为企业股东或参与企业实际经营的人 父母可以作为担保人，需要有正当工作 子女可以作为担保人，必须已婚且有正当工作办理流程： 客户夫妻和担保人一起来公司签征信授权书和协议客户准备资料上门考察审批银行签约放款审批时效：3-5个工作日产品优势：利息较低，审批灵活七、广州银行适宜人群：在广佛两地政府部门、事业单位、大型国有企业、世界500强等授薪人士产品要求：年龄：25-55周岁（女） 25-60周岁（男）期限：1-5年额度：1-120万利率：公务员和事业单位 0.5%（月） 国有企业 0.6% ，其它单位均为0.65%、还款方式：等额等息（利息固定，根据贷款期限每月分摊贷款金额）所有申请客户必须在单位购买公积金6个月以上资料：夫妻身份证/个人身份证、最近6个月工资、公积金存折（需更新到最近一个月）、工作证明（工牌、单位盖章工作证明、名片等）、房产证（如有）、行驶证（如有）办理流程：申请人来公司签协议了解客户详细信息客户准备资料上门考察审批银行签约放款审批时效：3-7个工作日产品优势：可以单独申请，贷款不上征信，充分保护客户隐私八、招商银行 抵押类客户群体产品要求：在佛山五区内从事经营类型的法人代表或者股东年龄：18-65周岁期限：1-10年额度：20-500万利率：7.3%（年）还款方式：随借随还、先息后本、等额本息抵押物成数：商品房70%，商铺、别墅、写字楼60%，国有土地自建房50%客户营业执照2年名下信用贷款2笔资料： 夫妻身份证、户口本、结婚证、房产证、最近6个月银行流水账、行驶证、营业执照、组织机构代码、场地租赁合同、场地水电费单据、验资报告（如有）、公司章程（如有）办理流程：申请人来公司签征信授权书和协议评估客户房产上门考察客户带齐资料回银行办理手续审批放款产品优势：审批快捷，15个工作日内可以放款，还款方式灵活，期限长授薪人士信用贷款适宜人群：在佛山五区工作的授薪人士，且名下有房产产品要求：年龄：18-70周岁期限：1-10年额度：1-30万利率：0.61%月（优良职业）1.1%月（普通授薪）还款方式：等额本息、先息后本额度认定： 优良职业 一般授薪人士月均代发工资 x48 x24公积金年缴存金额 x48 x24房贷按揭金额 x24 x12社保年缴存金额 x24 x12所有申请人夫妇名下不得在全国任何企业担当法人或股东所有申请人夫妇名下不得有经营性贷款，如已结清，需间隔2年以上办理流程： 申请人夫妇来公司签征信授权书和协议客户上银行递交资料考擦审批放款审批时效：3-5个工作日九、邮政银行抵押类客户群体适宜人群：在佛山五区内有企业并且能够提供抵押物的客户群体产品要求：年龄：18-65周岁期限：1-5年额度：30-500万利率：6.4%年还款方式：先息后本、等额本息抵押物成数：商品房70%，商铺、别墅、写字楼60%，国有土地自建房50%营业执照6个月以上资料： 夫妻身份证、户口本、结婚证、营业执照、国、地税、组织结构代码、场地租赁合同、租金单据、水电费单据、最近6个月流水账、进出货单据、组织机构代码、验资报告（如有）公司章程（如有）办理流程：申请人夫妇来公司签征信授权书和协议评估房产客户准备资料上门考察审批签约放款产品优势：审批快捷，20个工作日可以放款，审批比较灵活十、民生银行优良职业类客户适宜人群：在佛山五区内公务员、事业单位等授薪的人士产品要求：年龄：18-55周岁期限：1-3年额度：1-30万利率：10%（年）还款方式：先息后本，随借随还资料：夫妻身份证，户口本，结婚证，工牌或者工作证明，公积金存折，半年工资流水，房产证（或购房合同+发票），行驶证。以上均可提供复印件办理流程：客户来公司面谈签协议客户带齐资料去银行或银行经办来公司办理考察审批签约放款产品优势：审批快捷（1-3天），用款方式灵活，可当备用金使用十一、广州农商银行适宜人群：在佛山或广州担任企业法人或实际控制人产品要求：年龄：25-55周岁期限：1-2年额度:1-100万（广州客户最高200万）利率：0.83%月还款方式：等额本息年销售额1000万资料： 公司营业执照、组织机构代码证书、国税地税、验资报告（证明股东情况）经营场所租赁合同、押金单、近1-2月水电费交费单、租金单固定资产明细清单（含厂房、土地、设备、车辆等）营业额数据原始单据、存货清单、近1-2月工资表应付清单（欠供应商时间及金额）、应收清单（客户欠款时间及金额）相关行业许可证书、资质报告、环境评估报告（原件）上下游主要商务合同、订单、合作意向书（原件）近一年的银行流水（对公户及私人账户，主要看通过哪几个账户收、付款）已有他行经营性贷款合同材料（银行给到的所有合同文件）借款人主要资