个人理财练习题.doc

一、单项选择题1、个人理财中，收入可概括分为哪两类？（ ）A、现金收入与非现金收入 B、工作收入与理财收入C、正职收入与兼差收入 D、薪资收入与红利收入2、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划3、下列何者并非理财规划的目的？（ ）A、提高生活水平 B、平衡一生的收支差距C、回馈社会 D、满足个人的基本生活需求4、投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？（ ）A、投机股、绩优股、有担保公司债、票券B、全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存C、定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金D、国库券、有担保公司债、绩优股、期货5、总资产、总负债和净值三者之间有何关系？（ ）A、总资产净值总负债 B、总资产总负债净值C、总资产总负债净值 D、以上皆非6、信用卡循环信用利息的计算单位为（ ）。A、日 B、月 C、季 D、年7、（ ）不能视为现金或现金等价物。A、3年期定期存款 B、货币市场基金C、一幅名画 D、活期存款8、流动性比率是（ ）。A、流动性资产与总资产之比 B、流动性资产与每月支出之比C、流动性资产与投资资产之比 D、流动性资产与净资产之比9、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。A、2 B、3 C、4 D、510、下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是（ ）。A、资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。B、资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。C、:P g,? I?&S&a资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。D、Grb.Bz.z9P*YO资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况。_d(1V xu11、客户现金流量表反映的是客户个人（ ）的收入和支出情况。A、某一时点B、上一年末C、某一时期D、上一年度12、下列支出中，哪一项不是理财支出（ ）。A、贷款利息_X/A!-(*e B、娱乐支出C、保费支出 D、投资费用支出13、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以（ ）为资金来源，安规定要求向购买普通住房的个人发放贷款。A、储蓄存款 B、央行存款 C、公积金存款 D、派生存款14、理财规划师给客户制定家庭消费支出规划，在家庭消费支出的三种消费模式中，（ ）消费模式是不可取的。A、收大于支 B、收支相抵 C、支大于收 D、三种都可取，没有不可取的15、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（ ）的不同进行区分。A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果16、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为（ ）。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI17、单利和复利的区别在于（ ）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算18、以下关于年金的说法，错误的是（ ）。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。19、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（ ）。A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数 D、以上都不正确20、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（ ）。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股21、一种汇率通常有（ ）位有效数字。A、3 B、4 C、5 D、622、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？（ ）伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（ ）。A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。24、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（ ）。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.493225、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）。A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权26、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（ ）。A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有27、看跌期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利。A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是28、国际资本流动的根本动力是（ ）。A、扩大商品销售 B、获得较高利润C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾29、24K金的实际含金量为（ ）。A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%30、在风险管理手段中，保险属于（ ）手段。A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移31、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险32、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人33、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属34、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞35、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（ ）。A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀36、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）。A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。37、在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险38、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）。A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。39、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（ ）。A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的40、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ）。A、年龄 B、性别 C、职业 D、体格41、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）。A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾42、财产保险中重复保险适用（ ）。A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则43、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿（ ）。A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元44、投资连结险的特点中不包括（ ）。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理45、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）。A、股权 B、面值 C、红利 D、市值46、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）。A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数C、道琼斯股价指数 D、恒生指数47、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户 VI、交易正确的顺序为（ ）。A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,IIC、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I48、债券分为附息债券和零息债券的依据是（ ）。A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式49、（ ）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府 B、企业组织C、金融机构 D、社会团体50、贴现债券通常在票面上（ ），是一种折价发行的债券。A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价51、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（ ）元费用后的余额，为应纳税所得额。A、1600 B、2000 C、3000 D、350052、以下有关期货的说法错误的是（ ）。A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。53、兼有债权和股权的双重性质的公司债是（ ）。A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债54、开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债55、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小56、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）关系。A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系57、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）。A、国家货币政策变化 B、发生经济危机C、通货膨胀 D、企业经营管理不善58、以下哪种风险不属于系统风险? （ ）A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险59、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）。A、收益率相互影响 B、都属于有价证券C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限60、在下列几种基金中，一般（ ）的年管理费率最低。A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金61、下列哪项不属于国债投资的特征？（ ）A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高62、下列哪种说法是正确的？（ ）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。63、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（ ）。A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权64、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）。A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货65、下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划？（ ）A、大豆期货 B、权证C、平衡型基金D、ST股票66、姜先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（ ）。A、资产增加，费用增加B、资产增加，收入减少C、资产增加，负债增加D、资产负债表不发生变动67、制定保险规划的首要任务是（ ）。A、选择保险公司B、选择保险产品C、确定保险金额D、确定保险标的68、通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（ ）。A、理财目标弹性比较大的B、年龄越大的C、需动用资金的时间离现在越近者D、负债比率越高者69、影响客户投资风险承受能力的最关键因素是（ ）。A、客户的可支配资金量B、客户的年龄C、客户的风险厌恶系数D、客户的理财目标70、李先生和李太太目前的银行存款有7500元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其它收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（ ）。A、夫妇俩面临的流动性问题不大B、应当将7500元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D、夫妇俩应当减少月支出二、多项选择题1、客户的个人理财行为影响到个人资产负债表，下列说法正确的是（ ）。A、用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B、以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C、股票市值下降后，客户的总资产将会减少D、用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E、用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加2、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（ ）。A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加 3、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（ ）。A、购买商品房B、活期存款C、短期定期存款D、货币市场基金E、利用贷款额度4、在现金、消费和债务管理中，消费管理应注意以下事项（ ）。A、即期消费和远期消费B、消费支出的预期C、孩子的消费D、住房、汽车等大额消费E、保险消费5、在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（ ）。A、家庭贷款需求B、家庭现有经济实力C、预期收支情况D、还款能力E、合理选择贷款种类及还贷方式6、制定保险规划的原则包括以下内容（ ）。A、转移风险的原则B、量力而行的原则C、分析客户保险需要D、合法性原则E、目的性原则7、保险规划的主要步骤（ ）。A、确定保险标的B、选定保险产品C、确定保险金额D、明确保险期限 E、接受保险方案8、保险规划的风险主要体现在（ ）。A、理赔的风险B、保险市场风险C、未充分保险的风险D、过分保险的风险E、不必要保险的风险9、个人所得税法所指的纳税义务人包括（ ）。A、中国公民B、在中国有所得的外籍人员C、香港D、澳门E、台湾同胞 10、确定退休后的年收入主要由以下项目构成（ ）。A、社会保障收入B、退休金C、儿女孝敬D、投资回报E、购买的保险年金11、个人理财的目标有（ ）。A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、提高生活质量D、防范风险和储备未来的养老所需E、购买一部新款手机12、在下列各项中属于客户财务信息的有（ ）。A、收支情况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、财务结构安排E、客户的投资偏好13、分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手? （ ）A、客户的年龄B、客户的受教育程度C、客户的风险偏好D、客户的风险认知度E、客户的实际风险承受能力14、理财规划中的人身保险和财产保险的功能和性质是有区别的，表现为（ ）。A、保险金额的确定方式B、保险期限C、储蓄性D、超额投保和重