XX银行业支持新生代农民工返乡创业情况调查.doc

XX银行业支持新生代农民工返乡创业情况调查2016年3月份，XX市下辖的泗阳县、泗洪县、宿城区被列入全国首批90个结合新型城镇化开展支持农民工等人员返乡创业试点县（区）。近期，XX银监分局开展了专题调研。一、主要做法及成效截至2016年10月末，辖内银行业金融机构累计向161万名新生代农民工（新生代农民工指以80后、90后为主的农村外出务工人员，表现出受教育程度高，职业期望值高，物质和精神享受要求高，工作耐受力低等特点，绝大多数没有务农的经历和经验，为农民工中主要创业群体。）发放各类创业贷款10.82亿元，直接或间接创造就业岗位458万个。（一）加大创新力度，着力缓解“融资难”。针对创业初期资本金少、无有效抵押物的实际困难，辖内银行业金融机构主动创新信贷产品及担保方式，着力解决新生代农民工创业的资金“瓶颈”。一是“量体栽衣”定制专属产品。开发“凤还巢”、“回乡贷”等信贷产品，首接面向返乡创业群体，有力支持农民工返乡创业。二是向农村电商创业者发放信用贷款。充分利用“阳光信贷”的数拥优势，向返乡农民工发放“淘易贷”、“网农贷”等小额信用贷款，支持其利用电商平台创业。三是依托“两权”抵押贷款试点丰富担保方式。以农村土地承包经营权抵押贷款试点为契机，支持返乡农民工承包农村流转土地用于作物种植和水产养殖，有效弥补了启动资金缺口。截至2016年10月末，辖内农小机构向返乡农民工发放上述各类创业贷款3752户、金额31亿元。（二）优化审批流程，开启服务“直通车”。鉴于新生代农民工创业资金需求急等的情况，辖内银行业金融机构通过简化授信材料、缩减业务办理流程以及运用移动终文爹XX银监分局调研组端等多样化举措，为农民工创业提供高效便捷的“绿色通道”。如，某农商行通过“线上申请、自动分配、限时处理、循环使用”的信贷模式，大幅提高授信效率，缩短业务办理时间60%以上。（三）提供优惠政策，力促融资“低成本”。为有效减轻农民工初期创业的经济负担，辖内银行业金融机构向农民工提供了不同程度的利率优惠和费用减免政策。如，某农商行农民工创业保证类贷款平均执行利率6%，比同等条件下其它品种贷款少上浮约30%。另一农商行为创业农民工提供对公业务免开户手续费、减免网银使用费用、减免代发工资业务手续费等优惠政策。（四）加强银政合作，支持创业“齐发力”。辖内银行业金融机构加强与人社、街道办等政府部门的沟通协作，加大信贷支持力度。如，某银行XX分行不仅冠名当地人社部门主办的“金点子”创业比赛，还大力支持获奖创业项目，累计投放200余万元创业贷款；另一银行XX分行通过与人社部门、国有担保公司签订二方协议，今年已累计向20名农民工提供2864万元创业担保贷款。二、面临的主要问题和困难（一）创业项目风险较高。由于缺乏市场经验和启动资金，新生代农民工在创业项目多集中于当地木材加工、种养殛、物流等传统行业技术含量低、广品服务雷同，加之创业项目经营笛捍能力不够，缺之枞工险应对经验，创业失畋概率较高相关银行贷款容易出现逾期或欠息，肜响了银行机构给予信贷支持的枳极性。如，某农商行农民工创业贷款不良率达1.87%，主要集中于当地种植行业，高于大学生等其他创业群体贷款平均不良率7个百分点。（二）抵押担保难以满足要求。新生代农民工创业资本金少、“轻资产”特征显著，普遍缺乏有效抵押物，也较难找到合格的担保人。调查发现，银行机构习惯丁接受易变现的房地产抵押，对设备、存货等动产抵押较为保守部分上工上有担保公司对于农民工创业贷款担保业务积极性不高，普遍要求提供反担保，而且在担保费率并无优惠政策：如，某县的政府背景担保公司为创业者普遍且提供1年的担保期限，同时还要求提供公务员等收入较稳定的人员作为反担保。（三）配套支持机制不完善。是创业补贴力度不足。调查显示，部分县（区）财政对返乡创业的资金投入力度薄弱，农民上的创业补贴、激励政策等很碓落实到位。由于设置了向人社部门进行微利项目（利润率低于一定标准）的认定等限制条件，目前仅有较少一部分农民工能享受贷款财政贴息或创业补贴。二是扶持政策可操作性不强。农民工创业贴息贷款的申请涉及人社等多个部门，审批周期长，程序繁琐。如，小额担保贷款、创业担保贷款需经过村委、镇政府、地方人社、妇联和劳动部门的逐级申请，县劳动就业中心审核，最后提交经办银行，整个流程需将近一个月时间完成，而最终部分贴息资金也会因为当地财政支持跟不上而无法及时到位。三、政策建议（一）完善扶持政策体系。一是加快政府性风险基金池和奖励补助机制的建设。不断加大创业资金扶持力度，按需安俳创业引导资金和政府主导的担保基金，用丁创业贷款担保及贴息、创业培训、项目征集及发布、创业补贴、优秀创业项目补助等。二是简化政策落实手续。减少政策执行中职能交叉、重复考察、审核的情况，最大限度地减少审批环节。（二）优化融资担保体系。对参加创业培训并取得合格证书，且创业项目计划书经县（区）及以上创业指导服务机构评审通过的贷款，建议融资担保公司免除反担保要求；