财智宝产品介绍.ppt

财智宝两全保险（分红型） 产品介绍,太平洋寿险 银行保险部 2011年8月,（商业机密、仅供内部使用）,1,目 录,产 品 背 景,1,产 品 简 介,2,产 品 问 答,3,1,公司品牌实力,太平洋保险集团作为A股、H股两地上市公司，整体实力强大，投资稳健。,抵御通货膨胀,分散投资风险,CPI不断走高，央行数次加息， 分红保险具有抵御通胀功能，大有可为。,资本市场波动不断，分红险成为分散风险的重要理财方式。,分红保险,分红保险,分红保险,开发背景-分红保险，银保市场的主流产品,招商银行，因您而变,金融时报：中国最佳商业银行、中国最佳零售银行 欧洲货币：中国区最佳私人银行 经济观察报：银行理财产品排行榜综合排名第一 福布斯：中国品牌价值排行榜第七位,亚洲保险评论：2010年度亚洲最佳寿险公司。 亚洲保险业竞争力排名研究报告：2010年亚洲寿险业综合竞争力第5名，国内综合竞争力第3名。 第二届中国理财总评榜：2008-2009年度最受信赖保险公司 中国财经风云榜：20062010年“最受信赖的寿险公司”。,理念相近 强强联合,以客户需求为导向,开发背景-太保追求与招商银行基于“客户需求导向”的双赢合作,3,“财智宝”作为趸缴型的分红险，主要定位于银行中长期储蓄替代性理财产品。,4,开发背景-产品定位,中老年人群（40-60岁）,中青人群 （30-40岁）,老年人群 （60-70岁）,青年人群 （25-30岁）,5,开发背景-目标客户分析,2,3,4,1,中老年人群 （40-60岁） 群体特征： 风险厌恶 理财知识有限 家庭经济支柱 诉求点： 收益稳健 分红收益 专家理财 保障功能,群体特征： 消费支出大 投资激进 子女尚幼,诉求点： 强制储蓄 分散风险 子女教育储蓄,中青年人群 （30-40岁）,老年人群 （60-70岁） 群体特征： 谨慎 缺乏工资收入 诉求点： 养老储蓄 专家理财 资金安全,群体特征： 喜欢消费 收入低储蓄少 风险不敏感,诉求点： 强制储蓄 分散风险 越早投保 缴费越少,青年人群 （25-30岁）,6,开发背景-目标客户分析,7,目 录,产 品 背 景,1,产 品 简 介,2,产 品 问 答,3,7,投保年龄：90天 70周岁 保险期间：5年、10年 缴费方式： 一次性缴清 购买途径：携带身份证、存折（银行卡）至招商银行柜台购买。,8,产品简介-投保说明,9,产品简介-保险利益,“财智宝”缴费表 （每1000元基本保险金额应一次性缴纳的保险费）,保得越早 付费越少 投保更多 得利更多,10,产品简介-保险费与基本保险金额,保单年度末,11,产品简介-现金价值,现金价值高 应急变现更快更自由,“财智宝”具有个人投资者所不具备的广泛投资渠道，经太平洋资产管理公司专业团队管理，助您获得更好收益。,银行存款,政府债券,金融债券,企业债券,股票,证券投资基金,股权投资,不动产投资,基础设施,其他渠道,12,公司投资实力-广泛的投资渠道,13,公司投资实力-强大的专业团队,太平洋集团旗下的资产管理公司员工总数近140人，85%以上拥有研究生以上学历，具有较高的专业素养和实践经验： 18人获得博士学位 12人获得CFA资格 6人获得高级经济师资格 20人具有海外留学或工作经历 投资经理平均拥有7年以上投资管理经验,14,公司投资实力-成功案例,投资规模,上海世博会债券投资 投资规模：一期30亿，二期40亿 投资期限：10年 资金投向：园区市政基础设施和场馆建设，园区后续开发,京沪高铁股权投资 投资规模：总规模160亿，太保40亿占25% 监督方：国家开发银行,张先生，40岁，某公司部门经理。平时无暇进行个人投资，但又觉得通胀这么厉害，希望有一款简单易操作的理财产品能够帮助自己。于是经过认真比较后，选择 在招商银行购买了“财智宝”，有专家团队帮助投资，既能抵御通胀，一旦遭遇不测还有保障，一举多得。 张先生投保10份“财智宝”，一次性缴清保费，则享受的保险利益如下：,备注：若张先生在保单生效一年内不幸疾病身故，返还所缴保险费,投保示例,回报稳,除在投保时可确定到期获得的固定收益外，还享受保险期间内公司投资收益的累积红利，复利增值。而且越早投保，缴费越少。,保障高,被保险人在保险期间将获得稳健的生命保障，并特设意外身故双倍保障，保额加倍无后忧。,变现快,产品现金价值高，且投保后即可申请的保单质押贷款可解决您不期而至的燃眉之急。,理财佳,作为分红型金融产品，让您轻松分享投资环境利好和机构投资、专家理财带来的投资收益。,产品特色,16,17,17,产品功能,18,目 录,开 发 背 景,1,产 品 简 介,2,产 品 问 答,3,1.现在分红险那么多，“财智宝”的特点是什么呢？ 是的，现在很多保险产品都有分红因素，比如少儿险、养老险等等。“财智宝”跟它们相比，比较突出的是它简洁的产品形态和中长期储蓄投资功能。一次交费，一次领取，每年分红，还有保障，非常适合手头闲置的中长期资金的安全投资。而且产品非常简洁，投保手续非常方便。,2. “财智宝”的保障功能怎么体现？（跟储蓄或者基金有什么区别呢？） “财智宝”除了保值增值分红的储蓄投资功能，还有疾病身故和意外身故保障。就是说投保后如果不幸疾病身故，可获得基本保险金额（高于所交保费）的给付；如果不幸意外身故，可以得到2倍基本保险金额的给付。,3. “财智宝”的保值增值功能怎么体现？ “财智宝”的主要特点就是储蓄投资性，即保值增值性。保险期满后，可以得到基本保险金额（高于保费）+累积红利的给付，保险期间内身故，也可以得到基本保险金额+累积红利的给付。也就是说，无论生存还是身故，最终都能确保得到给付，这一点是确定的利益，另外以分红功能来使它进一步增值。,19,产品问答,4.每年到底能分多少红利？ 根据保监会的规定，保险公司至少应将当年分红保险可分配盈余的70分配给客户，红利来源于分红账户的经营成果，而每年的经营成果是不确定的，所以红利的高低也是不确定的。不过，我们这款“财智宝”目前面临的机会非常好：首先是加息带来保险资金协议存款利率的水涨船高，还有投资途径放宽带来的利好；二是目前中国资本市场环境良好，好的投资品种很多；三是太平洋保险集团近几年来分别在A股和H股上市，公司实力更强大了，投资团队也更专业了。“财智宝”拥有机构投资和专家理财的优势，分红前景会很乐观的。,5.我怎么知道每年分到了多少红利？ 您