《理财规划概》PPT课件.ppt

第一章 理财规划概述,第一节 理财规划的概念,一、理财规划概念,1、理财规划的定义 理财规划：是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际的，具有可操作性、综合性的财务方案。 2、理财规划的主要内容 现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划,3、理财规划的分类,个人理财：是对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人风险爱好和承受能力，结合预定的目标运用理财产品管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值最大化的过程。 现代理财包括两方面内容： 一是财富的积累 二是财富的保障和安排。,企业理财：就是对企业收入、资产、负,债等进行整理分析，根据企业长、中、短目标，采用一系列方式进行生产、财务、投资运作，合理安排财务运行，从而在企业风险可控范围内实现企业资产增值保值，实现企业效益最大化。 二、传统理财与现代理财的观念比较 1、节俭生财，但节俭不是生财的唯一渠道； 2、理财不是富人的专利；,3、投机不等于投资；,4、银行不是理财的唯一方法。 三、与理财相关的概念 1、理财与投资 2、理财与储蓄 3、理财与保险 四、理财规划的目的 1、个人理财目的随人的不同时期而不同,不同时期的理财规划目的,2、理财的目的,、平衡现在和未来的收支 、追求高品质生活 、高效运用自身有限的财务资源 、科学合理分析日后的财务状况 、抵御不测风险和灾害 、促进家庭关系和谐 、造福子女 、造福社会,五、理财的误区,1、不是学习好、有个好工作生活就不用发愁 2、不要只注重短期理财，而忽视长远理财 3、对利润丰厚的投资风险估计不足 4、宁可不得利也不能有损失 5、通货膨胀不计算在内 6、某些钱更值钱 7、贪多(贪得无厌),第二节 理财规划的主要内容,一、理财规划的目标 （一）理财规划的两个层次：实现财务安全和追求财务自由 1、保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题 是否有稳定充足收入 是否有发展的潜力 是否有充足的现金准备,财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危急。,是否有适当的住房 是否有适当的财产和人身保险 是否有适当的、收益稳定的投资 是否享受社会保险、是否有额外的养老保障计划,2、理财规划是一个一生的财务计划。,财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 二、理财规划的目标的具体内容 1、必要的财产流动性 2、合理的消费支出 3、实现教育期望 4、完备的风险保障,5、合理的纳税安排 6、积累财富 7、安享晚年 8、合理的财产分配与传承 三、理财规划的原则 1、通观全盘，整体规划 2、不同家庭，核心内容不同 3、建立现金保障,风险：是指事物发展的不确定性而引起的 期望结果发生变化的可能性。,4、风险管理优于追求收益 5、消费、投资与收入相匹配 6、开源与节流并举 7、早做规划,第三节 理财规划的业务流程,一、客户关系的建立（接待、留住、帮助、理解) 二、客户的信息收集 1、收集个人财务信息和相关信息 2、整理信息 3、了解个人承受风险能力 三、客户财务状况分析 1、分析财务报表及相关指标,2、设定个人或家庭理财目标,四、制定理财计划 1、根据人生目标进行理财需求分析 2、理财方案的形成及确定 五、理财规划实施 1、理财规划需要注意问题