畅游理财的奇妙世界.ppt

畅游理财的奇妙世界,交通银行北京市分行 林萃路支行 唐朔,始建于1908年，中国早期大型银行和发钞行 。 财政部、汇丰银行、全国社保为大股东。 中国第五大商业银行，截至2009年末，资产总额达到人民币3.3万亿元，净利润301亿元。 银行改革的先行者，第一家全国性的国有股份制商业银行，率先完成“财务重组-引进外资-公开上市”。 英国银行家杂志，按市值、利润和一级资本衡量，分别为全球第11、15、49名。 财政部2008年度金融类国有及国有控股企业绩效评价中，位列银行业金融国企榜首 。,交通银行概况,目录 一、人生的财务风险 二、何为理财 三、理财的三大要素 四、做成功理财的人 五、理财规划的步骤 六、交通银行个人金融财富管理 七、我的理财忠告,1、收入风险 2、投资风险 3、意外风险 4、购买力风险 5、子女风险 6、长寿风险 我们其实生活在一个风险无处不在的社会！,一、人生的财务风险,理财是对钱财的规划，是一个基于人生规划的财务规划。 理财是一个过程，与人生一样漫长的过程。 理财不需要理由，因为你不理财，财不理你！,二、何为理财,了解产品金融和投资的产品,了解自己现在和未来的理想,了解环境投资和法律的环境,三、理财的三大要素,1、了解自己的现在与未来的理想 我：年龄，收入水平，家庭状况，资产状况（包括负债与资产）风险承受力 我：想退休，想周游世界，孩子想留学，想买房，想换车,三、理财的三大要素,工作期间收入 = 人生全程的支出,？,2、了解金融投资产品,存款,保险,债券,股票,基金,信托,外汇,期货,黄金,地产,收益稳定，风险低，流动性佳，落后于通胀。,抵御风险，合理避税，成本较高，流动性差。,收益稳定，风险较低，流动性一般，免税，落后于通涨。,收益高，风险大，流动性强，不适于大众投资者,收益较高，风险跨度大，专家理财，适于一般投资者,收益较高，风险跨度大，流动性差，起点高。,风险可控，套汇套利，流动性较好，人民币预期升值压力。,虚盘交易，风险极高，门槛较高，收益丰厚。,风险较小，收益稳定，抵御通胀，成本高，流动性差,抵御通胀，风险小，不宜保存，市场空间小，限制因素多。,三、理财的三大要素,一对多,收益高，风险大，流动性较强，起点高，适合高端投资者,私募产品,追求绝对收益，风险较高，起点高，适合高端投资者,三、理财的三大要素,经济周期的四个阶段,3、了解投资与法律环境 3.1、抓住投资市场热点,根据调查： 1970-1980年，收益率依次是石油、黄金、金币、 白银、邮票、古董、钻石、耕地、名画、地产、 国库券、外汇、债券及股票。 1980-1990年，收益率依次是股票、债券、国库券、 房地产、名画、钻石、古董、金币、邮票、耕地、 石油、外汇、黄金及白银。,三、理财的三大要素,3.2、了解法律规定 针对不同的投资理财产品，均有较为严密的法 律进行规定与约束。了解法律十分重要，做法律允 许的事情，不做法律禁止的事情。通过法律，了解 自己的权利与义务，在必要时以法律为武器保护自 己！,三、理财的三大要素,1、投资理财的误区 2、做好理财的要决 3、构建理财金字塔 4、通向财务自由之路,四、做成功的理财人,1、投资理财的误区 找个好工作，生活不用愁。 投资决策必须零风险。 寻找最好的投资渠道与时机。 投资房产是安全的。 现在身体好无需买保险。 让专家理财获得好的收益。 理财要勤做功课。,四、做成功的理财人,2、做好理财的要诀 做好规划，严格执行 尽早开始，长期实施 愿意承担风险 找一个好的理财顾问而不是投资顾问 拥有良好的心态：信心、恒心、平常心,四、做成功的理财人,3、构建理财的金字塔,期货 外汇交易,一般股票 攻击性基金,防守性基金 蓝筹股、房地产,大型企业债券、地方政府债券 保险、退休金、国债、储蓄、债券基金,激战 进攻 防御 守卫,1/16 3/16 5/16 7/16,四、做成功的理财人,金字塔的结构,30岁 45岁 60岁,四、做成功的理财人,危险的倒金字塔,理财与足球,保 险,退 休 金,置 业,国 债,储 蓄,大企业债,大蓝筹,房产投资,平衡基金,攻击性证券,杠杆投资,四、做成功的理财人,4、通向财务自由之路 树立信心 设立目标 依靠自己 立即开始 制定规划 持之以恒,四、做成功的理财人,体察经济环境 及个人状况,制定生活及 理财目标,监控理财 操作及环境,理财方案 实施计划,设计理财 策划方案,调整目标 与步骤,五、理财规划步骤,正确的理财观： 1、获得收益的前提条件是看收益率是否大于通货 膨胀率，而不是名义货币的增加。(黄金的故事与再看保本产品） 举例：,五、理财规划步骤,正确的理财观： 2、判断投资得失的依据是将来可能的损失或收益的多少，无需过分担心眼前损失，以正确的心态来理财。,五、理财规划步骤,举例： 在恶劣的天气下，免费获得一张球票； 同样条件下，自己花了100元购买了一张球票，是去还是不去？ 实践证明：花钱买票的人更愿意冒风险 原因： 心理定势的作用 成本陷入倾向：花了钱，就不要浪费 损失厌恶倾向：把损失看得比收益重要2倍 MSCI中国指数收益率：05年15%，06年79%，07年64%，08年-52%，09年59% 复合年化收益率20.84%,举例： 朋友请你吃28元一份的精美套餐和32元的无限制 自助餐，哪个划算？在商场“跳楼价”面前，能否保持 清醒的头脑? 误区：花相同的钱，得到的东西越多越好,正确的理财观： 3、选择自己真正需要的，确保没有买下不需要的。,五、理财规划步骤,五、理财规划步骤,正确的理财观： 4、合理利用银行信贷资金 住房贷款： 该不该贷，该不该还，选择哪种信贷方式合适 消费贷款： 买车、消费贷款的基本政策，盘活我的存量房产 合理使用信用卡消费： 免息期，持卡取现，海外消费与增值服务,六、交通银行个人金融财富管理,1、高素质、专业胜任的理财师队伍 2、完善、庞大的产品体系 3、适用于各层级客户的客户增值服务,六、交通银行个人金融财富管理,1、高素质、专业胜任的理财师队伍 98%以上大学本科以上学历 平均从事个人理财经验不少于4年 95%以上拥有CFP/AFP资格 100%拥有银行理财类从业资格/保险兼 业资格/基金代销资格/证券从业资格,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系 （1）保本固定收益类产品（273天，3.3%；180天，3%） 本金10万元 （2）天添利产品、周末添利专为股民设计,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系 （3）长期投资产品每季稳定的现金流久久添利 本金50万，6月份买入产品：,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系 （4）信托私募产品,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系 （5）代销产品保险类规划一个确定的未来 A、分红险 B、万能险 举例，用万能险为自己构建退休后旅游资金： 40岁投入本金20万，60岁退休后每年领取5万，直至70岁。,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系 （5）代销产品保险类规划一个确定的未来 C、WP项目开银行销售个险之先河 a、大病保险 b、养老保险 （6）代销产品基金59家基金公司，700多只基金 十大基金公司：华夏公司、易方达公司、嘉实公司、博时公司、南方公司、广发公司、大成公司、华安公司、交银施罗德公司和银华公司。 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金、保本型基金、QDII,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系 （6）代销产品基金59家基金公司，700多只基金 四类产品都要有， 单类产品不宜多。 大型公司产品好， 配置比率要达标。 基金转换巧利用， 长期持有收益高！,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系 （6）代销产品基金59家基金公司，700多只基金 智慧选基，基金营养组合（6类）,根据市场情况调整，按期短信通知，合理配置股债！,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系 （6）代销产品基金59家基金公司，700多只基金 智慧选基，基金营养组合（6类）,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系 （6）代销产品基金59家基金公司，700多只基金 公募基金中的高端产品 “一对多” 股债配比灵活，规模相对固定，售后服务高端,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系 （7）外汇理财 A、主动型投资利用外汇知识获取收益 a、外汇宝单向交易 b、满金宝双向交易 c、外汇期权 B、被动型投资 a、结汇人民币投资 b、外币理财产品：美元、英镑、欧元、澳元、日元、港币；三个月、六个月、一年 c、境外资产交银信托，为高端客户打理外币资产 d、离岸账户,六、交通银行个人金融财富管理,（7）外汇理财,外币理财产品收益对比：（以美元一年期产品为例）,注：（1）单位为美元 （2） 现行美元一年期存款利率为1%,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系 （7）外汇理财 2007年以来，人民币不是对所有的币种都升值。美国为了经济复苏的需要，美元对人民币的贬值是一个趋势。 尽量将手中的外汇换为高利率、受经济危机影响较小国家的货币。但需要注意短期汇市波动。,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系 （8）黄金交易 A、实物黄金买卖只有实物黄金买卖才可以抵御通货膨胀，纸黄金交易不能抵御通货膨胀。 B、特许贵金属制品热点题材，具有收藏价值,私人银行 沃德财富 交银理财 快捷理财,六、交通银行个人金融财富管理,3、适用于各层级客户的客户增值服务,A、私人银行,准入标准： 交通银行金融资产达人民币500万元的个人客户，即可成为我行私人银行客户。,1.服务团队：1+1+1 团队服务 2.产品定制：量身定制专属产品 3.国际SOS服务：全球尊贵礼遇、国内 道路救援、全球旅行关爱 4.投资移民：专享投资移民服务 5.私人信托 6.EMBA教育：北京大学、复旦大学、对 外经贸大学入学绿色通道 7.旅游定制：私密、奢华旅游定制服务 8.特区服务：澳门特区专属服务 9.北京分行特色服务：机场贵宾通道、 特定项目费用优惠等。,六、交通银行个人金融财富管理,3、适用于各层级客户的客户增值服务,B、沃德财富,准入标准： 交通银行金融资产达人民币50万元的个人客户，即可申办沃德财富卡。,机场绿色通道 专享全国36家、全球500家机场贵宾服务,为您提供最舒适的商旅享受,高尔夫球免费畅打 全国200余家球场折扣预定，几十家练习场免费畅打,医疗健康服务 免费预约挂号服务及优惠体检，享受专人陪同及贵宾休息室,其它专享服务 贵宾通道，贵宾理财室 独有高利率理财产品 专属客户经理一对一服务 独享价格优惠减免 提供专属资讯、沃德财富月刊 交行联手对外经贸大学，EMBA2万元奖学金礼遇,六、交通银行个人金融财富管理,3、适用于各层级客户的客户增值服务,C、 白金信用卡业务,全面高额保障 除机场绿色通道外，白金信用卡享受48小时失卡保障，最高1000万航空意外险，旅行、行李延误险及30万的海陆公交意外险,高尔夫球无限畅打 除享受沃德卡练习场畅打外，还可每年24次在全国17家北京4家一流球场免18洞果岭费；全年全国200余家高尔夫球场果岭费3折起。,医疗健康服务 除享受沃德卡优惠外，20余家顶级医疗机构全面健康体检及抗风险测评；不限次数享受全国1500万个专家号源。,其它专享服务 免费道路救援：全国范围内不限车牌，不限次数的24小时免费道路救援 至尊租车：每年1次免租金，享受会员礼遇 酒店会员优惠：亚太地区300家雅高酒店会员。 多倍积分优惠及特惠商户尊享 专属白金秘书24小时专线4008-666-888,交通银行合格的沃德财富客户可直接申请白金信用卡，享受5-60万的授信额度！ 注：基础年费1000元，可用积分抵扣。,六、交通银行个人金融财富管理,3、适用于各层级客户的客户增值服务,D、交银理财,专享增值服务 服务优先：优先叫号，专用窗口，更便捷； 费用减免：卡年费、工本费、挂失手续费减免； 理财秘书：专属理财经理一对一咨询服务，更专业； 电子服务：免费短信通知及电子帐单，更贴心； 办理简单：持本人身份证柜台直接办理，更轻松。,六、交通银行个人金融财富管理,3、适用于各层级客户的客户增值服务,E、快捷理财,专享增值服务 每月免跨行取款手续费（2笔）,六、交通银行个人金融财富管理,汇款路径 他行办理，跨行汇款：户名、账号、