商业银行发展道路：从银行信息化到信息化银行.ppt

商业银行发展道路： 从银行信息化到信息化银行,2013.01.19 北京 陈道斌,2,目录,1. 我国商业银行的盈利来源 2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战 3. 信息化时代商业银行发展路径,3,1. 我国商业银行的盈利来源,当前我国商业银行现状： 当今中国商业银行靠两大法宝维持：牌照、高存贷差。前者导致垄断，后者导致业务沉闷、创新匮乏。 传统银行业表现出的基本观念，被诟病为“嫌贫爱富”,4,中国银行业：需要普惠金融理念 普惠金融（inclusive financial system）是联合国在2005宣传小额信贷年时推出的概念。 基本含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。,2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战,5,互联网：使普惠金融服务成为可能 互联网从两个角度改变银行业的“生态环境” 独立、强大的第三方支付 迅速接受和应用IT技术的中、小银行，客观上拓宽了迅速成长、与大银行叫板的平台 互联网改变银行业的“运营模式” 业务模式变化：有形的柜台、信贷客户的直接面对面，改变为不照面的网络联系 人员素质要求变化：日常业务的内容改变了，同质性减弱、异质性增强 成本结构变化：原来以巨额有形资产、庞大员工队伍为基础的成本结构逐步变化,2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战,6,认清两大基本趋势： 1、银行一切活动围绕资金流和信息流管理展开，信息流管理和应用能力决定了商业银行核心竞争能力 2、对高端客户而言，提供信息服务往往比提供融资便利更加重要。 一种专家观点：未来的银行将是世界上最大的信息产品经营和服务商。,2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战,7,3. 信息化时代商业银行发展路径,商业银行主要经营管理活动是处理信息 某商业银行信息化发展道路：“七五打基础，八五上规模，九五电子化，十五信息化，十一五国际化”。 数据仓库建设已经具备规模（250TB数据量） 开始着手信息指导下的智能化应用（例如Event-based marketing,简称EBM）,8,大众营销 (Mass Marketing) 0.2 - 3.1% 目标营销 (Target Marketing) 2.0 - 4.9% 互动式营销 (Interactive Marketing) 8.2 - 14.6% 事件式营销 (Event-based Marketing) 18 - 34 % 整合式多重渠道 / 多重步骤 21 - 62 % 的事件式营销 (Combined Campaign & Event driven),联系几个名单才能完成一个成功销售,33,20,6,3,先进银行营销案例统计结果,1,3. 信息化时代商业银行发展路径,9,直接创造,商用资讯 财富顾问 资信调查 ,影响价值变化,市场话语权 信用评级权 产品定价权 ,价值创造,间接创造,工作便利 风险防范 流程改造 ,信息价值创造的形式,3. 信息化时代商业银行发展路径,10,10,应用复杂度,连续更新 & 实时查询愈变重要,操作态运用 正在发生什么?,事件触发占主导,动态 促使其发生!,Continuous Update/Short Queries Event-Based Triggering,批处理 & 灵活查询和报表,灵活查询分析 增加,分析 为什么会发生?,报表 已经发生了什么?,建模分析增加,预测 还会发生什么?,Batch Ad Hoc Analytics,应用和投资回报的不断增加，将驱动EDW向动态数据仓库演进,数据量增加 用户数增加 存储历史周期变长 查询复杂度提高 模式复杂度提高 负载愈加复杂 期望增加,数据综合度,3. 信息化时代商业银行发展路径,11,11,财务应用,计分卡,计划与报告,商业智能,管理仪表盘,EDW、信息标准、数据治理等基础,-功能强大,3. 信息化时代商业银行发展路径,12,Teradata Confidential 2009,12,不同的EDW发展状态下，产生不同的投资回报曲线,时间,价值,智能驱动的企业,报表应用,Capital One Walmart Fed-Ex Ebay Harrahs 3M etc,孤立的分析应用,Royal Bank Of Canada St.George Bank Barclays Lloyds