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第二章 货币与货币制度,1、从经济发展过程了解货币的起源、货币的本质；了解各种货币学说； 2、理解货币的各种职能；重点掌握货币职能的特点与作用； 3、理解从不同的角度所观察的各种货币的定义； 4、了解货币制度的基本内容；理解货币制度演变的原因。重点掌握现行信用货币制度的内容与特点。,本章学习要求,（一）从商品交换发展的历史进程看货币的起源 1、货币是商品经济内在矛盾的必然产物 2、货币是价值形式演变的必然结果价值形式的演变.doc,简单的价值形式,直接物物交换与以货币为媒介交换 3、“金银天然不是货币，但货币天然是金银”,第一节 货币的本质,一、货币的起源观,扩大的价值形式,一般的价值形式,货币形式,（二）货币起源的经济模型 不对称信息与货币的起源 在从事商品和劳务的交易上所花的时间叫交易成本，在物物交换经济中，交易成本很高，因为人们必须满足“需求的双重巧合”，即必须找到某个人，他拥有自己所需要的商品和劳务，而且恰好需要自己所能提供的商品和劳务。 货币降低了交易成本，像润滑剂一样，能使经济更为迅捷地运行，并由此鼓励了专业化和劳动分工。,需求双重巧合与货币的产生 需求双重巧合 物物直接交换 双重巧合 率 难 时间双重巧合 阻效 交 效 困 碍率 换 高 服 交低 提 克 换下 间接交换 货币 交换媒介,（一）货币是固定地充当一般等价物的特殊商品 1、商品：是用于交换的劳动产品。 2. 商品的两个基本特性：使用价值和价值,二、货币的本质,商品能够满足人的某种需要，经济学家把 商品的这个属性称为商品的使用价值。,如果某事物能够满足人的某种需要， 那么就可以说它具有使用价值。,使用价值：,生产商品要耗费人的体力和脑力， 即无差别的人类劳动。,耗费体力,耗费脑力,商品交换实质上是商品生产者之间的劳动交换。 商品中凝结了无差别的人类劳动 （即生产商品所耗费的人的体力和脑力）， 经济学家把商品的这个属性称为商品的价值。,凝结在商品中的无差别的人类劳动，即 生产商品所耗费的人的体力和脑力。,商品的价值：,总结：商品的基本属性有哪些？,使用价值,价值,3. 货币：从商品中分离出来， 固定地充当一般等价物的商品。,货币的本质：一般等价物,（1）它是表现其他商品价值的材料；,（2）它具有与其他一切商品直接相交换的能力。,（二）货币是自发核算社会劳动的工具 商品交换获得的货币数量，体现了该商品被社会承认的价值量，以及该商品在整个社会商品体系中的构成情况和供求情况，它在西方也被认为是商品的“选票”，它作为“看不见的手”指挥着生产要素的分配和生产结构的调整。 （三）货币体现着一定的社会生产关系,三、货币形态,1、含义：以自然物品和商品充当货币 2、特点：足值性 3、实物货币的形式：如牛、羊、貂皮、象牙、石头、贝壳、丝绸等 4、缺陷：多数实物货币不易分割、不易保存、不便携带等缺陷,（一）实物货币,可可豆,烟 草,牲 畜,1、金属货币的形式：金、银、铜等金属 2、金、银作为货币的优越性： 1）容易鉴定；2）价值较高；3）易于分割； 4）便于携带；5）易于保存 3、称量货币： 4、铸币：由国家铸造的具有一定形状、一定重量、一定成色并标明计量单位的货币 铸币的发展有一个从足值到不足值铸币的过程,（二）金属货币,1、含义：在信用关系中产生的，能够发挥货币职能的信用凭证 2、特点：货币本身仅仅是价值符号;是一种债权债务关系的凭证;是凭发行人的信用流通，但具有一定的强制性 3、信用货币形式：纸币、银行券、存款货币,（三）信用货币,目前人们所熟悉的信用货币，如果更详细地加以区别的话，又可以分为以下几个主要形态：辅币 、现金或纸币、银行存款。,（四）电子货币未来货币的新发展 电子货币（也称e货币）是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络（如Internet）上执行支付的“储值”或“预付支付机制”。 -巴塞尔银行监管委员会,一般来说，电子货币它有以下几种形式： （1）借记卡，贷记卡等 （2）储值卡 （如电话IC卡、IP卡；金龙卡，公交IC卡等） （3）电子现金 （如游戏币） （4）电子支票；等,货币形式演进的特点,物质化,虚拟性,符号货币,纸币,金属货币,实物货币,货币的物质性逐步失去，虚拟性逐步增强 货币越来越不是东西。,作业1,无现金社会是否会到来？ 要求： （1）以论述题形式答题，有理有据，即可。 （2）100字以上，手写，打印，均可。 （3）下周五上课时间交，过时不收（9.9号），计做平时作业成绩（5分）,第二节 货币的职能,一、价值尺度：首要职能 （一）含义：表现和衡量其他一切商品价值大小的功能 （二）特点：只需要观念或想象中的货币,不需要现实的货币. （三）作用：为各种商品和劳务标价、减少交易时信息成本，提高交换效率,（一）含义：货币在商品交换中起媒介作用时，就发挥流通手段职能 （二）特点：现实的货币;不需要足值的货币本体，可以用货币符号代替。（如纸币） （三）作用：大大减少了交易成本，促进商品交换发展；将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性,二、流通手段,（四）商品流通与货币流通 W-G-W：以货币为媒介的间接的商品交换 G-W-G：G在买者和卖者间不停作为流通手 段和支付手段所进行的运动 （五） 纸币产生于流通手段职能,（六）货币流通规律（货币需求问题）： 1、M = PQ / V 2、货币必要量规律：PQ/V M 3、货币必要量规律的假定条件： 1）以劳动价值论为基础 2）货币为足值金属货币 3）金属货币具有“蓄水池”功能 4）简单商品流通 5）V 已知一定,（一）含义：货币退出流通领域，作为社会财富的一般代表而贮藏起来 （二）特点：1、退出流通的停滞货币 2、现实的适于长期保存的货币 3、价值符号贮藏是当代G贮藏的主要形式 （三）信用货币与金属货币贮藏功能的比较 实际与虚拟、总体与个体的区别 （四）作用：金属货币“蓄水池”的作用,三、贮藏手段,（一）含义：为价值形式的独立形态进行单方面的转移。如用于支付房租、工资，缴纳税金等。 （二）特点： 1、作为价值的独立存在作单方面转移 2、可用价值符号来执行 3、扩展到商品流通以外 （三）支付手段、流通手段和贮藏手段职能区分的非绝对性,四、支付手段,（四）作用： 积极的：支付抵消，节约流通费用；加速资金周转，促进资金集中与有效利用； 消极的：使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡的可能性；形成经济主体的债务链条，出现债务危机的可能性。,（一）含义：货币在世界市场上发挥作用时就发挥世界货币的职能。实质是货币职能在世界范围的应用。 （二）作用： 作为国际间的一般支付手段； 作为国际间一般购买手段； 作为一般财富的代表在国际间转移。 （三）黄金的非货币化与世界货币的多元化,五、世界货币,第三节 货币的定义,货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。该定义强调了货币的基本职能：即价值尺度和交易媒介,一、马克思的货币定义,二、西方经济学中的各种货币定义,（一）货币与法律 货币是法律规定的具有无限偿付能力或无限法偿的事物， 所谓无限法偿，即无限制偿付能力，法律保护取得这种能力的货币，无论每次支付数额如何大，无论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接受。,（二）货币是购买力的暂栖所 这一观点是现代货币数量学派的代表人物弗里德曼提出的。 所谓购买力，意思即是能买到商品和劳务的能力，这是强调货币的交易媒介职能,三、货币定义的范围与度量,（一）国际货币基金组织对货币划分 国际货币基金组织对货币划分为两个口径：货币和准货币 1、货币：又称狭义货币，是指立即可以作为 流通手段和支付手段的货币 M1=C+D 2、准货币：定期存款和储蓄存款,（二）我国货币层次的划分 M0=流通中现金 M1= M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人信用卡存款 M2= M1+居民储蓄存款+单位定期存款+证券公司客户保证金+信托类存款+其他存款 M3= M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等,2011年第二季度中国货币政策执行报告,第四节 货币制度,（一）含义：国家法律形式规定的货币发行、流通结构和组织形式。 1.资本主义时期以前，货币流通的特点是分散和紊乱。 2.资本主义制度建立以后，就建立了货币制度。,一、货币制度的内容,（二）货币制度的内容： 1、货币材料的确定； 2、规定货币单位（名称、值）； 3、规定流通中的货币种类（主币、辅币及其规格）； 4、规定货币的法定支付偿还能力（有限或无限 法偿）； 5、规定货币铸造或发行的权限与流通程序 （自由铸造与垄断铸造）； 6、规定货币发行的准备制度。,即国家法律规定用什么样的材料（金属）来制作货币，它是整个货币制度的基础。,1.货币材料（货币金属）,它包括两个方面的内容，货币单位的名称和货币单位的“值”。 早期的货币单位与重量单位是一致的，比如“镑”、“钱”、“两”等。 后来两者分离，比如“元”、“法郎”、“里拉”等。货币单位更重要的是币值的确定，比如美国1934年确定1美圆的含金量是0.888671克。 当今黄金非货币化，币值无法用金属重量来确定了。,2.货币单位,（1）主币（本位币）：是用法定的货币金属和货币单位铸造的货币，是一个国家的基本通货，用于计价、结算。它可以自由铸造和自由熔化，这样可以自发调节流通中的货币量。具有无限法偿，即无限的支付能力。,（2）辅币：是供找零之用的小额货币，比如美分、便士等。辅币是用贱金属铸造的，其面额价值小于实际价值，铸造货币有收入，所以只能由国家铸造。同时它也是有限法偿，即有限的支付能力。,（3）信用货币：由国家中央银行统一发行，是法定的支付手段，一般不能拒绝接受。,3.各种货币的铸造、发行与流通程序,主、辅币比较,即黄金储备。其用途有三个方面：,作为国际支付准备；,作为补充国内金属货币流通准备；,作为存款支付和银行券兑换的准备。,4.金准备制度,后退,二、货币制度发展：货币形式的选择,平行本位 货 复本位制 双本位制 金属货币制度 跛行本位 币 银本位制 单本位制 金币本位制 制 金本位制 金块本位制 金汇兑本位制 度 不兑现的信用货币制度,（一）银本位制,二、货币制度发展：货币形式的选择,（1）含义：是指以银作为本位币材料的货币制度。16世纪18世纪盛行。,（2）特点：自由铸造和自由熔化，无限法偿；自由兑换；自由输出和输入。,（3）放弃银本位的原因：,银矿大量发现以后，其价值不稳定；,出现了大宗交易，黄金与白银相比体积小价值大；,黄金产量有了较大的增长。,（1）含义：即国家法律规定用黄金和白银两种金属同时作为本位币材料，16世纪18世纪流行。,（2）特点：自由铸造和熔化，无限法偿；自由兑换；自由输出和输入。,（3）类型：,平行本位。,双本位。金银币价格比例由法律强制固定下来。 缺点：会出现“劣币驱逐良币” 的现象。 跛行本位：是向金本位的一种过渡形式。,（二） 金银复本位,后退,双本位制的致命弱点在于法定比价难以同市场上的金银实际价值对比长期保持一致关系，这是因为金和银的劳动生产率变化不一，以致法定比价和实际比价相偏离，或者是因为不同国家具有不同法定比价，这时便出现了劣币驱逐良币法则，又叫格雷欣法则。,“劣币驱逐良币” 又称为格雷欣法则：在金银复本位制下，当两种名义价值相同而实际价值不同的货币共同流通时，名义价值低于实际价值的货币（良币）会被熔化、收藏或输出国外，而名义价值高于实际价值的货币（劣币）则充斥市场的现象。这由英国财政大臣格雷欣提出，因此又叫“格雷欣定律”。,例：当金银的法定比价为1：15，金银的市场比价为1：16时，可以判断：金币是良币，银币是劣币。 银币（劣币）驱逐金币（良币）的过程 如此循环一周，便可得到1元银币的利润。这种情形发展的结果是，金币敛迹，而银币充斥市场。,（1）含义：金本位就是国家法律规定用黄金作为本位币。由英国1816年率先实行，19世纪中叶第一次世界大战前，主要资本主义国家先后实行。,（2）特点：自由铸造和熔化；自由兑换；黄金自由输出和输入。金本位是一种相对稳定的货币制度。,（3）金本位崩溃的原因：,黄金的产量有限，而需要量则随着商品交易量的扩大而急剧增加；同时，又由于资本主义发展不平衡，世界黄金储备越来越集中在少数发达国家，因此其他国家货币流通的黄金基础大大削弱，于是第一次世界大战爆发后，金本位就无力维持了。,（三）金本位,后退,三种金本位制的比较,（四）布雷顿森林体系 由来：1944年7月44个国家在美国新罕布什尔州的布雷顿森林召开了联合国货币金融会议，确立了以美元为中心、黄金为后盾的世界货币体系，即“布雷顿森林体系”。 “布雷顿森林体系”的核心内容是“双挂钩“： 美元与黄金挂钩:35美元折合1盎司的黄金官价 各国货币与美元挂钩：即保持与美元的“固定汇率”。 汇率和金价变动幅度不得超过法定汇率和黄金官价的上下各1%的范围。,（五）不兑现信用货币制度： 1973年末，布雷顿森林体系崩溃，各国实行不兑现的纸币本位制。 1、含义：以不能兑现的纸币作为本位货币。 2、基本特征： 1）纸币由国家垄断发行，具有无限法偿能力； 2）纸币不代表任何金属货币，不能以固定比例兑换黄金等贵重金属。 3）纸币是通过银行信用渠道进入流通的 4）国家对货币流通的调节日益加强,