招商银行金融产品分析报告

n 当前文档修改密码：招商银行金融产品介绍产品编号：001金融产品名称网上企业银行金融产品功能及特点产品概述网上企业银行是招商银行网上银行-一网通的重要组成部分，它是通过Internet或其它公用信息网，将客户的电脑终端连接至银行主机，实现将银行服务直接送到客户办公室、家中或出差地点的银行对公服务系统，使客户足不出户就可以享受到招商银行的服务。主要功能包括：网上结算中心与财务管理中心、网上自助贷款、网上委托贷款、网上全国代理收付、个性化财务授权管理、网上安全账户管理、全流程透视与交易追踪服务、智能化操作向导、度身定制银行信息主动通知、商务信息海量传递、网上外汇汇款、网上国内外信用证以及网上离岸业务。适应网络经济发展的要求，企业网络理财得心应手。突出优势：1、及时查询对账，合理安排付款，提高资金使用效率。 2、减少现金冗余，保持最佳资金头寸。3、控制子公司账户及收付款，优化财务管理。 4、合理运用现金进行短期投资，获取更大财务收益。 5、促进资金流、物流和信息流的高效统一，优化业务运作流程。服务对象及范围企事业单位申办条件在招行开立结算账户的企事业单位申办程序服务咨询电话95555服务网址招商银行金融产品介绍产品编号：002金融产品名称银关通电子口岸网上支付业务金融产品功能及特点电子口岸是由海关总署等12个国家部委在互联网上联合共建的公共数据中心，用于存放进出口业务信息流、资金流、货物流的电子底账数据，实现政府部门间数据交换和数据共享，并作为国家口岸管理与服务的电子门户，方便企业联网办理进出口手续。银关通电子口岸网上支付业务是电子口岸的配套服务项目，通过海关系统、公共数据中心与招商银行业务系统相连接，改变传统的税费支付方式，为企业用户提供准确、方便、快捷的网上缴纳税费的服务。企业用户通过电子口岸查询税费通知，在网上发布支付指令。招商银行接收指令后，直接从企业的预储账户中划转税费。划转成功后，企业即可办理相关通关手续。网上支付税费种类：进出口关税、反倾销税、特别关税、进口增值税、进口消费税以及缓税利息，监管手续费等规定可以实行网上支付的税、费。突出优势1、增强国家行政部门的管理综合效能,创造公平竞争市场环境,实现政府对企业的“一站式”服务。2、简化税费缴纳作业流程，有助于企业缩短通关时间，提高贸易效率，降低贸易成本。3、增加税费征收透明度，企业税费缴纳全部流转过程均可通过网上实时查询。4、加速出口退税，结售汇核销等手续更为便捷。5、系统开放性好，提供全天候、全方位服务，企业可以在任何时间、任何地点办理税费缴纳业务。6、入网成本低，系统直观、易学，操作简单。多重严密的安全防护措施，确保系统安全可靠。服务对象及范围外向型进出口企业申办条件电子口岸入网用户申办程序1、企业是电子口岸入网用户，已通过用户资格审查，取得用户法人IC卡和操作员IC卡，具备联网办理业务条件； 2、企业在招商银行开立用于税费支付的银行账户； 3、企业用户通过电子口岸向海关、招商银行提出用户备案及操作员备案及授权的申请，经海关、招商银行审批通过；4、企业与海关、招商银行、电子口岸数据中心签订服务协议。服务咨询电话95555服务网址招商银行金融产品介绍产品编号：003产品名称银税通-电子申报纳税业务金融产品功能及特点为方便纳税人缴纳税款，减少申报缴税过程中的繁琐环节，招商银行与税务部门联手，通过银税联网方式，向纳税人提供更优质更快捷的“一站式”服务，实现纳税人电子申报和缴纳税款的同步进行。业务模式招商银行、税务部门、人民银行（国库）实现三方联网，将纳税人纳税过程中的报税、核税、缴税环节一体化。对传输数据进行严格加密，具有高度的安全性。模式一：纳税人通过招商银行电话银行进行纳税申报和缴纳税款，核税和纳税数据由银行主机访问税务系统取得。模式二：纳税人通过税务部门的申报平台进行申报，并通过招商银行网上企业银行自主缴税。模式三：纳税人通过税务部门的申报平台进行申报，招商银行根据税务部门的指令实时扣划税款。突出优势1、方便、省事。纳税人在办公室内可一次性完成申报和缴款程序。2、提高效率，减少滞纳罚款。3、账户合一，减少资金划转的繁琐，结算账户可同时用于缴纳税款。4、申报缴款同步进行，开票额和入库额完全一致，保证国家税收。服务对象纳税企业申办条件在招行开立各类结算账户的企业单位申办程序客户在招商银行任一营业网点开立账户；开通网上企业银行业务；在税务部门申请开通电子申报纳税业务；与招商银行、税务部门签订代理扣税协议；方便、快捷地办理电子申报纳税业务。服务咨询电话95555服务网址产品编号：004金融产品名称信保融资金融产品功能及特点短期出口信用保险项下融资业务（简称“信保融资”）是指出口商向中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险（包括综合保险、统保保险、特定买方保险或信用证保险），并通过签订赔款转让协议将保单项下的赔款权益转让给我行，我行根据出口商实际货物出口情况为其提供的短期出口贸易融资业务。产品优势：1、出口企业可选择更加灵活的结算方式和付款条件，如D/A、D/P、O/A等，从而增加贸易成交机会，提高在国际市场上的竞争力；2、可避免收汇风险；3、可享受银行低成本的出口融资支持；4、客户可更方便的获取新市场和新买家的相关信息。服务对象范围适用以信用证或托收、赊销等作为贸易结算方式的出口企业。申办条件具有真实的国际贸易背景，符合我国现行的外汇管理的有关规定；信保融资的融资期限根据相应出口业务的预计收汇日期确定，信用证结算方式项下原则上不超过相应付款期限加15天，其它结算方式项下原则上不超过相应付款期限加30天。申办程序1、客户提交我行所要球的相关材料。2、我行审查出口商的投保情况，融资业务所涉及的除商业风险和买方国家政治风险以外的风险，审查出口商自身的经营情况、自信情况、还款能力和保证条件等，审查出口交易的贸易背景。3、贷后管理、还款。服务咨询电话95555服务网址招商银行金融产品介绍产品编号：005产品名称企业年金金融产品功能及特点产品概述 是依托自身丰富的企业年金管理经验和实践，为企业建立企业年金计划提供年金计划设计、咨询、企业年金账户管理、企业年金基金托管、企业年金投资理财等“一站式”服务的业务。企业建立企业年金计划有利于保障员工的退休生活质量；有利于企业和员工间建立长久信任关系，留住企业的精英人才，支持企业发展。突出优势 1、试点银行，中国企业年金规范服务的先行者。2001年，招商银行被国家劳动和社会保障部确定为企业年金账户管理的首家试点银行。具有账户管理和资产托管双重业务资格。2、携手国际战略合作伙伴，一流的专业化管理团队。聚集一批具有国内外年金咨询服务、账户管理、托管管理、投资理财等丰富经验的业务专家，并由资深的海外企业年金业务高级管理人士出任顾问，构建领先国内同业的专业化管理理念和管理团队。3、国际化与本土化相融合，国际领先的账户管理系统。吸取国外成熟账户管理系统的精华，结合本土化改造，建立了国际领先水准的企业年金账户管理系统，具有功能全、网络化、安全稳定、扩展性强等优势。4、透明规范的受托投资模式，投资过程实时监控。按照监管部门和年金协议规定，对企业年金投资、资金划拨进行全过程监控，并通过基金托管清算系统首家实现投资资金清算的“零在途”。5、完善的网上信息披露，全面的账户查询服务。利用国际领先的年金账户管理系统，及时向企业和员工披露多达近三十种报表。企业和员工通过电话语音答录系统，或者登陆招商银行企业年金管理中心的网页，进行企业年金账户有关企业和员工的查询。6、量身定做年金计划，满足客户个性需求。提供一对一的服务，针对客户的不同需求，设计企业年金计划、服务模式；运用国际通行精算技术，为企业年金计划科学、有效的运行和管理提供方法和技术支持，促使企业年金计划发挥最大的福利和激励作用。7、引入优秀投资管理机构，提供稳健的企业年金理财平台服务。通过稳健的投资理念、科学的投资策略和严格的风险监控体系搭建年金理财平台，组合存款、债券、基金、股票等投资，由优秀投资管理机构提供一系列不同风险等级的投资理财方案。8、规范管理运作，兼具灵活创新服务。缴费方式灵活，适应企业不同财务状况，可月缴、年缴或不定期缴，可定额缴或不定额缴；领取方式多样，可一次性领取、分期等额领取或转为保留计划。服务对象及范围各类企业和企业化经营的事业单位。申办条件申请单位必须已参加基本养老保险申办程序1、招商银行为客户提供咨询，量身定做企业年金计划。2、客户与招商银行签订招商银行企业年金理财委托账户管理协议、招商银行企业年金托管管理协议。3、招商银行定制个性化的招商银行企业年金账户管理服务细则，为企业建立企业年金计划档案，为每位参加企业年金计划的成员建立个人账户，并将账户信息通过成员证明书反馈企业。4、招商银行开展受托年金的日常管理，包括成员账户新增、退出和变更调整，编制年度报告，将年金基金收益分配至个人账户，收取管理费，等等。服务咨询电话95555服务网址招商银行金融产品介绍产品编号：006金融产品名称集团财资管理平台金融产品功能及特点集团财资管理平台是招商银行以领先同业的技术实力和超前的业务设计思想，专门针对集团结算中心、集团财务公司等国内集团性企业资金管理特点，同时借鉴国外先进的集团财资管理经验而开发的集团综合理财系统。系统功能集团财资管理平台包括三大系统，资金业务综合处理，主要包括系统设置、账务体系、客户管理、账户管理、报表查询、结算业务、现金管理、凭证管理等功能；资金管理网上银行系统包括业务查询、支付、账户管理和票据管理等业务；银企直联网上信息平台直联支付、自定义归集、实时收款等功能。产品特色1、统一的对内服务渠道，统一的资金结算平台，统一的外部信息接口；2、系统高度集成，数据集中，支持多结算中心模式；3、变“账务核心”为业务驱动，以业务驱动账务；4、以流程管理为核心，将业务分解为基本单元和步骤，采用流程化控制；5、完备的用户权限管理，支持按机构、部门、岗位等多级控制；6、系统托管，招商银行提供硬件平台，全程负责软件升级、维护和运行管理等，减少企业网络建设、人力投入成本；7、与招商银行网上企业银行系统及其功能，产品高度兼容和一体化服务对象及范围成立结算中心，或未成立结算中心但采用结算中心模式运作的集团性企业。集团财务公司。申办条件申办程序1、与当地招商银行联系，提出系统应用申请；2、招商银行审核企业资质；3、招商银行总行项目小组与企业具体论证，就系统应用功能和个性化改造方案达成一致，并组成共同项目小组；4、银企签订相关协议，共同项目小组确定开发计划，组织系统开发或外包；5、系统联调测试、验收和正式运行服务咨询电话95555服务网址招商银行金融产品介绍产品编号：007金融产品名称票据通网上票据业务金融产品功能及特点票据通-网上票据业务是招商银行在电子金融领域的又一首创产品。招商银行以其成熟的网上企业银行为平台，将传统的商业票据业务与先进的网络银行技术相结合，创新出招商银行电子票据这一新型支付结算工具，为企业涉及商务链的商流销售票据回笼和物流采购票据支付等提供完整的电子化解决方案，尤其是强力支持企业内跨地区商业票据的就地托管、集中运作、集中支付等统一的网上票据管理。产品功能：电子票据：付款人通过网上企业银行开出招商银行电子票据（简称电子票据），招商银行联网传递，收款人实时查询到电子票据；电子背书：持票人可通过电子背书向他方（被背书人）转让电子票据； 票据托管：持票人将实物商业票据（简称实票）或电子票据托管于招商银行，并可在网上查询托管票据状态和信息； 网上业务处理：通过网上企业银行可办理实票或电子票据承兑申请，托管实票或电子票据的贴现及赎回、托收、质押、实票撤消托管等各类票据业务。产品特点及优势：就地托管实票，避免跨地区人工传递，安全可靠； 网上操作，票据“通存通兑”，高效便捷； 加快票据周转速度，加强票据集约化管理，支持集团现金管理； 降低票据交易成本，提高公司内票据整体收益； 系统内全流通电子票据，具备实物票据全部功能；新型电子支付工具，疏通电子商务中支付瓶颈。服务对象及范围日常经营活动主要以商业票据结算的企业；收款票据量大，跨地区经营的生产销售型企业；B2B电子商务平台及其会员企业。申办条件申办程序1、申请并安装招商银行网上企业银行； 2、填写招商银行网上票据业务申请审批表，提交开户； 3、经审核后，招商银行企业银行客户服务中心开通网上票据业务； 4、根据网上办理的票据业务种类，银企签定相应的法律文件； 5、初次登录网上企业银行网上票据业务界面时，在网上接受招商银行电子票据使用协议； 6、具体办理业务。服务咨询电话95555服务网址招商银行金融产品介绍产品编号：008产品名称保兑仓业务金融产品功能及特点产品概述：供应商承诺回购的前提下，购买商向银行申请以供应商在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度，并由银行控制提货权为条件的融资业务。实现了购买商的杠杆采购和供应商的批量销售。突出优势 对供应商：批量销售，增加经营利润；减少银行融资，降低资金成本；保障收款，提高资金使用效率。 对购买商：提供融资便利，解决全额购货的资金困难；批量采购，降低成本。服务对象各类商品生产企业和经销商申办条件申办程序1.买方在银行获取既定仓单质押贷款额度，用于向指定供应商购买产品。 2.银行审查供应商资信状况、回购能力 。3.银行与供应商签定回购及质量保证协议 。4.银行与仓储监管方签定仓储监管协议 。5.供应商在收到银行同意对买方融资的通知后，向指定仓库发货，取得仓单 。6.买方向银行缴存的承兑保证金 。7.供应商将仓单质押给银行，银行开立以买方为出票人、以供应商为收款人的银行承兑汇票，交予供应商。8.买方缴存保证金，银行释放相应比例的商品提货权给买方，直至保证金账户余额等于汇票金额 。9.汇票到期保证金账户余额不足时，供应商于到期日回购仓单项下质物。服务咨询电话95555服务网址产品编号：009产品名称收账易异地收款快速回笼方案金融产品功能及特点传统银行业务中，企业跨地区收款局限于汇票、电汇，资金分散占用,在途时间长。招商银行“城际通”对公全国通存业务将资金汇划中的异地联行概念转化为“大同城”，企业可以委托招商银行全国范围内任一营业网点办理收款业务并实时到账，实现异地收款业务的本地化处理。 1持票人或出票人通过同城票据交换方式，委托同城网点在收妥款项后，将资金实时划付异地招商银行开户的收款人。2变企业收款的异地电汇为同城票据交换，大大减少资金在途时间，加速企业资金周转，为企业资金增值服务。3解决企业跨地区销售回款难题，通过减少资金分散占用，实现各地货款的集中回笼和现金的集中管理。4帮助公司优化组织构架，改善业务运作效能，提高公司资金管理水平和使用效率。服务对象各类商品生产企业或供应企业申办条件申办程序对供应商的优势：1.将未到期的应收账款立即转换为现金，改善财务结构。 2.对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售。 3.买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障。4.资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本。对购买商的优势：1.利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益。 2.节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用。服务咨询电话95555服务网址招商银行金融产品介绍产品编号：010产品名称国际保理出口保理金融产品功能及特点在国际贸易中，信用证无疑是对出口商最安全、最有利的支付方式，但在商务谈判中，进口商往往占据主动，处于主导地位，进口商可能因开证手续繁琐、成本较高等种种原因而不愿意接受信用证结算方式。作为出口商的您，如果坚持采用信用证作为唯一的贸易结算方式，则可能会丧失许多贸易机会，而选择O/A（赊销）结算方式，虽有利于您在竞争中获取商机，却又使您面临许多新的问题，如担心收汇安全、银行融资困难等。出口保理是指出口商（Exporter/Seller）将未到期的应收账款（Account Receivables, A/R）转让给保理商（Factor），由保理商提供来承担买方信用风险、并提供催收货款、账款管理及资金融通的服务。服务对象各类商品生产企业或供应企业申办条件申办程序对供应商的优势：1.将未到期的应收账款立即转换为现金，改善财务结构。2.对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售。3.买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障。4.资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本。对购买商的优势：1.利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益。 2.节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用。服务咨询电话95555服务网址产品编号：011产品名称福费廷票据包买金融产品功能及特点产品概述：招商银行无追索权地买入外贸企业未到期的出口贸易项下票据，为企业提供资金融通的业务。招商银行可办理包买的票据有：信用证项下银行承兑汇票、经银行书面担保或保付（PAR AVAL）的远期商业本票、汇票。在出口贸易的不同阶段，企业可以灵活地选择使用招商银行的票据包买业务，满足其自身的融资需求以及实现对国外进口商的融资：在商务谈判阶段，企业可向招商银行询价，并决定是否叙作票据包买业务，以便将融资费用打入商品价格，确保您的商业利润；发货前，进口商以远期票据支付预付款时，企业可通过招商银行办理票据包买业务，及时将远期收款变为现金收入；发货后，企业可凭远期票据，向招商银行申请办理票据包买业务，获得融资，提前收款。突出优势：一旦买断，银行便无追索权，免除企业后顾之忧；将企业未到期的应收账款立即转换为现金，改善财务结构；可提前办理核销退税，增强资金实力；可将融资成本纳入销售价格,向进口商提供更有吸引力的远期付款条件,增强市场竞争力；不占用企业的授信额度。服务对象以信用证结算的出口商申办条件申办程序1、客户（出口商）询价。2、根据出口商提供的信息、我行筹资成本及其它包买商报价，确定我行报价。