《卓越理财工作室》PPT课件.ppt

卓越理财工作室,2010年11月21日,章小惠幸福人生理财计划,单晓燕 屠真琦 周敬文 杨春梅 李传英 徐 参,理 财 团 队,友情提示:排名不分先，贡献不分你我,7080理财工作室,TEL概述：,7080理财工作室,重要提示,尊敬的章女士： 首先感谢您到卓越理财工作室进行咨询并进行理财规划 1. 理财策划是中国建设银行股份有限公司特为VIP客户提供的服务。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，便于您更好地决策。本报告基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑了您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财策划，提供更好的个人理财服务，我们将为您严格保密。,7080理财工作室,重要提示,2. 所有的理财策划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等等。,重要提示,3. 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。 4 . 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客户经理或者中国建设银行咨询。,7080理财工作室,7080理财工作室,家庭基本情况,家庭收支情况,7080理财工作室,家庭资产负债状况,7080理财工作室,章女士的理财目标, 购买一套价值45万元的两居室普通住房, 女儿从初中到大学的全部学业, 盘出服装店退休养老,购房目标,子女教育目标,退休养老目标,7080理财工作室,章女士的问题：,若在10年后女儿大学毕业后盘出服装店能否维持现在的生活水平,无任何保险，如何购买保险,现在盘出服装店，找工作需要多少月薪才能保证现在生活水平到55岁退休,现在盘出服装店，不找工作怎么投资才能完成理财目标,有合适对象，再婚注意事项,7080理财工作室,家庭资产负债表,7080理财工作室,资产结构图,从资产结构图中发现：无自用性资产，需增加自用性资产。,7080理财工作室,家庭收支储蓄表,7080理财工作室,财务分析表,7080理财工作室,,根据上表分析,1、家庭无负债，可适当利用此案无杠杆加速资产成长,2、紧急预备金39.22倍，留存过多,3、净储蓄率69.4%，比率过高，资金闲置浪费。,4、家庭支柱无保险支出，严重威胁家庭财务安全,5、财务目标实现时间充裕,7、家庭税后年收入10万元，年支出3.06万元，储蓄6.94万元，储蓄率69.4%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大,6、学费支出的费用无弹性,家庭财务诊断及建议,孩子现年12岁，需要注重在教育方面的资金投入,为防范意外等风险，建议进行保险投资,考虑到现在家庭的状况，建议购房,7080理财工作室,风险承受能力评分表,7080理财工作室,风险态度评分表,7080理财工作室,风险矩阵,组合投资报酬率,7080理财工作室,风险属性分析结论,经过分析，章女士的风险承受能力为57分，风险态度评分为26分,风险态度适中 风险承受能力较低,7080理财工作室,优先顺序,购买两居室,准备教育金,准备退休养老,理财目标优先顺序,7080理财工作室,收入成长率=10%,通货膨胀率=3%,学费成长率=4%,寿命=75,Description of the contents Description o the contents,首付三成,假设 ：预计退休年龄 50岁（无固定工作） 55岁（固定工作），章女士寿命可到75周岁。,相关假设,房价成长 率=4%,房贷利率=5%,7080理财工作室,根据未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，我们对相关内容 做如下假设和预测：,相关假设,,保险规划,7080理财工作室,章女士家庭当前有一份为女儿购买的终身寿险（保额为5万元），依据其遗属需要法为其生涯状况规划合理的保额，并计算应缴的保费为： 章女士未来20年为家庭生活主要来源，且同时负担家中全部的支出，是最需要投保的时候。 应购买的寿险保额=家庭未来缺口的年金现值+应备子女教育支出现值+家庭房贷余额及其他负债+丧葬最终支出当前水平(60万元，假设)-家庭生息资产= 40万元 根据章女士家庭需要我们向其推荐“20年缴费XX定期寿险” ，参照其所算保额合计40万元。依照费率表， 计算出每年缴纳保费为2500元。,投资方案一,7080理财工作室,投资方案二,7080理财工作室,资产配置投资明细,7080理财工作室,方案比较,比较两种方案，可以看出第二种方案比第一种方案的理财目标更容易实现。不但可以立刻购置房产，同时由于章女士还需支付十年子女教育金，为保证家庭有较稳定的支付能力，获得更多的流动资金，增加投资理财的灵活性， 我们建议采用第二种方案来实现章女士的理财目标。,7080理财工作室,再婚建议,婚前财产公证或者做好约定，公证可以针对以下事项，如婚前各自名下的财产、债权债务或因财产增值、转让等产生的利益归各自所有等等。 现金、存款等金融资产或者说是动产，公证机关一般不予公证，应与对方做好约定。也可以采用其他方法进行处理，比如，用孩子的名字进行存储或设立子女信托。,7080理财工作室,再婚建议,约定收入支出安排 有几种模式； 一是收入“合二为一”，建立共同账户，所有支出从共同账户中支付 二是收入归各自所有，日常生活费用支出按比例分摊 三是对大额资产的购置，最好有所约定。 婚后的投资规划，让资产保值增值，保证今后的各项支出。,7080理财工作室,风险提示,以上规划方案是基于目前的市场情况作出的一些假设而制定出来的，随着国家经济的变化而发生变化。,生活支出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出的加大，会影响到其他目标的实现 。,7080理财工作室,免责条款,一、免责声明 尊敬的章女士: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1. 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2. 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4. 专业胜任说明: 所有成员均取得国际金融理财标准委员会AFP认证资格。 5保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与您，充分沟通讨论后协助您执行规划书中的建议方案。未经您书面许可本工作室专属金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关您的个人信息。 6. 应揭露事项 *本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 方案规划费。 *推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 *所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 *与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同: 本理财工作室仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。,7080理财工作室,理财方案的实施及修正,7080理财工作室,