有关加快金融业发展促进金融与经济良性互动的意见

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“建设粤北经济强市，争当全省山区发展排头兵”的目标，全面推进“建设经济发展、文明法治、和谐安康、环境优美的新韶关”的步伐，进一步开创经济与金融良性互动的良好局面，充分发挥金融业在经济运行中的核心作用，确保我市经济社会事业持续稳定健康协调发展，结合我市实际，制定以下若干意见。一、加快发展金融业，进一步提高大力发展金融业的重要性和迫切性的认识（一）我市金融业有了长足发展。全市基本形成了以国有商业银行为主体，股份制商业银行、农村信用合作社和保险、证券期货、邮政储蓄等金融机构功能互补、分工合作、协调发展的金融服务体系，服务领域不断拓展，金融总量稳步增长，资产质量和经营效益明显改善，在促进全市经济建设和各项社会事业发展中起到了关键的作用。（二）融资瓶颈狭窄、渠道不畅。金融服务体系尚不完善，服务手段有待进一步改进；金融机构实力不强，规模偏小；城乡布局失衡，县域金融投入不足的矛盾突出；金融市场发育不健全，企业融资渠道单一，直接融资方式比重偏低，中小企业、民营企业贷款难问题未能有效解决；各金融机构之间的协同效应没有充分发挥；社会信用环境有待进一步改善，金融人才比较缺乏，法人治理结构还不完善。（三）进一步完善地方金融服务体系。加快金融业的健康发展，是我市当前和今后一个时期内经济社会发展所必须研究和解决的重大课题，是提升我市区域性经济中心地位，推进我市经济持续稳定健康快速发展的必然选择。进一步深化我市金融和投融资体制改革，加快发展金融市场，促进地方金融资源的有效配置，尽快建立和完善多层次的现代金融服务体系，防范和化解金融风险，对于全市经济和社会的全面进步，推动我市经济持续稳定健康协调发展，具有十分重要的作用。二、牢固树立金融产业观，进一步增强双赢意识（四）进一步解放思想，更新观念，增强金融意识。各级政府要高度重视金融业发展，切实把加快金融业发展摆到重要的工作日程上来。要加强学习，提高各级领导干部对发展金融业重要性的认识，市里将每年组织分管财税金融的领导干部举办金融研讨会，自觉学习市场经济和现代金融知识，努力掌握金融工作规律，正确处理地方政府与金融机构的关系，努力为金融安全、高效、稳健运行和迅速发展创造条件。（五）树立大金融观念，提高效益多赢意识。一是提高对金融在我市经济发展具有不可或缺的重要作用的认识，改善金融生态环境；二是金融机构继续坚持以支持地方经济发展为已任，加大对地方经济的信贷投入，树立与地方经济“共进共退、共荣共辱”的思想，在兼顾自身经济效益的同时，关注金融支持的社会效益。三是金融机构要以市场为导向，实现金融产品与金融需求的有效对接，实现对地方经济可持续增长的有效支持。（六）加强综合协调，理顺金融工作领导、协调和服务机制。市金融服务办公室，负责协调全市金融工作，拟定全市金融产业发展的总体规划和实施方案，制订促进我市金融产业发展的地方性政策和措施。协助中央驻省（韶）金融监管机构加强对我市金融机构的监管，建立健全金融机构与政府的沟通协调机制，并做好相关服务工作。组织协调、规范、整顿、维护金融秩序，防范和化解金融风险，促进地方国有金融资产保值增值，确保地方金融安全、稳定、规范运行。积极帮助和扶持企业改制上市及做好上市公司的协调服务工作，协同有关部门推进投融资体制改革。各县、市、区政府办公室要有专门的机构和人员负责此项工作，确保地方金融工作顺利开展。（七）建立积极的财政扶持政策，利用财政资金杠杆，引导鼓励金融业做大做强。市政府将设立金融业发展基金，主要用于奖励在金融监管、金融产品创新、金融产业发展和金融支持我市经济发展等主面有突出贡献的集体和个人。三、加快金融业发展的指导思想、基本思路和发展目标（八）我市金融业发展的指导思想：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以科学发展观统领金融经济发展全局，按照市委、市政府的工作部署，围绕“建设粤北经济强市、争当全省山区发展排头兵”和做好“全面加快县域经济发展、对接广州融入珠三角、培育发展产业集群”三篇文章的目标，以服务经济为宗旨，以金融生态环境建设为中心，树立现代金融的经营理念，进一步深化金融体制改革，推进经营模式和增长方式的转变；以提高信贷资产质量为重点，抢抓机遇、培育核心竞争力，增强风险控制力；以实现最佳效益为目标，牢固把握存款立行、科技立行、依法治行原则；优化结构，强化管理，改善服务，促进发展，为构建现代金融业，实现经济与金融的共同发展，不断开创政银、银银、银企互动双赢良性发展的新局面，为我市经济持续稳定健康发展提供金融保证和支撑。（九）我市金融业发展的基本思路：大力发展多种所有制、多种形式的金融机构，完善各类金融机构的法人治理结构，保持全市金融总量持续快速增长，形成良好的金融竞争发展态势。推进农村商业（合作）银行、金融租赁公司、政策性保险公司、地方证券公司和基金管理公司等金融机构的组建。进一步加快农村信用合作社的改革，扶持发展各类金融中介机构，创新金融品种，拓宽融资渠道。积极培育金融市场，大力发展产权交易市场、债券市场、证券市场，不断提高我市企业直接融资能力。推进金融业的改革开放，积极引进境内外战略投资者，贯彻落实省委、省政府“金融强省”战略。（十）我市金融业的发展目标：到2010年末，银行业：力争全市各项本外币存款余额达到1000亿元，贷款增长要与经济发展速度同步；保险业：保费收入17亿元，年均增长5.6%（其中产险增长13%，寿险增长4.4%）。证券业：力争扶持一批企业改制上市。四、培育多元化金融主体，构建合理的金融体系（十一）进一步加快商业银行的发展。鼓励商业银行立足地方经济，保持金融总量的持续稳定增长。引入竞争机制，完善金融机构体系，积极引进商业银行（股份制）在韶关开设分支金融机构。（十二）扶持发展金融中介机构。发挥银行、保险业的公会、协会的作用，进一步鼓励民间以及各种所有制的租赁、信用担保、典当和风险投资等金融中介机构的发展，简化审批手续，鼓励业务创新和确保公平竞争。尽快筹集资金5000万元，参股扶持2到3家信用担保公司，按照现代企业制度运营，建立风险补偿机制，充分发挥其经营灵活、适用性强、行业针对性突出的独特优势，与企业融资主渠道配套形成功能完善的金融中介服务体系，进一步疏通中小企业的信用融资渠道，做大产业集群。五、认真执行货币信贷政策，保持货币供给适度增长，满足经济发展需要（十三）执行好货币信贷政策。为支持我市 “十一五”经济社会发展目标的完成，人民银行要引导和督促各银行业金融机构，按照国家产业政策要求，保持贷款的适度增长，努力提高有效贷款需求的满足程度。金融机构要充分发挥自身的职能作用，以支持地方经济发展为已任，在有效防范金融风险的前提下，积极发放贷款，解决企业和个体生产经营中的合理资金需求。 （十四）积极引导信贷投向，促进我市经济结构调整。把积极运用货币政策工具与加强窗口指导结合起来，加强货币政策传导力度。一是充分运用票据等各类金融工具，促进贸易融资治通鉴的发展；二是把项目建设作为信贷支持的重点，引导金融机构加大资金支持力度；三是认真执行韶关市政府投资项目管理办法，搭建银企合作平台，组织优质项目和银行产品双向推介，促进银企实现“双赢”。（十五）加强政、银、企之间的沟通与协调。定期或不定期地召开行长（经理）联席会和政、银、企联系会议，加强信息交流，认真研究适应我市经济结构、信贷结构的政策措施，加大宏观调控力度，有效解决信贷投放不平衡问题，增强金融对经济发展的整体性支持力度，做到既统筹资金、讲求经济效益，又兼顾地方经济的发展需求。六、认真贯彻国家产业政策，切实优化信贷资金投向，努力加大金融对我市经济发展的支持力度（十六）加大对基础产业和重点项目的支持。一是要加大经济增长点和重点行业，如基础设施、公路建设、电力、烟草、冶金等行业的信贷投入；积极拓展经营稳健、管理规范、技术先进、有行业竞争优势和市场的国有企业、上市公司等客户的信贷投入。二是组织建设资金，支持重点项目。加强四大行的贷款营销工作，通过行业公会，组织大项目银团贷款，使四大行上存的资金回流韶关，确保资金到位。三是大力支持发展产业集群。搭建服务平台，营造良好的金融生态环境，为招商引资、培育和引进产业集群提供金融支持。 （十七）紧紧围绕民营经济发展战略，多渠道增加对中小企业和个体私营经济的信贷投入。一是市直有关部门要做好辅导和引导工作，促进民营企业加强自身建设，健全财务制度，增强信用观念，使民营企业的素质达到有关信贷政策的要求。二是进一步完善授权授信制度，对短期流动资金贷款，要在保证贷款安全的前提下，适当扩大基层行社的贷款权限。三是充分运用多种信用工具，对中小企业和个体私营经济开办承兑、贴现等业务，及时解决其资金需求。四是转变经营观念，把中小企业和个体私营经济作为稳定的客户群予以重点支持，对科技含量高、经营效益好、市场潜力大的中小企业和个体私营经济，适当发放固定资产贷款和技术改造贷款，以增强其规模经营，扩大市场占有率。五是各有关部门要创造有利条件，为中小企业的贷款抵押登记如土地使用权、房地产权等登记，适当减免有关行政性收费，提供便利的服务。（十八）注重加大对县（区）域经济的支持力度。积极支持县（区）域支柱产品和重点企业发展，支持县（区）域逐步构建以城镇为区域经济中心、骨干企业为支撑、效益型农业为基础、市场体系为纽带的县（区）域经济新格局。县级人民银行要发挥窗口指导作用，引导辖区金融机构支持县（区）域特色经济和优势产品发展，推进农村市场流通和城镇化进程。 （十九）继续加大农业投入，确保农民增收。在建设社会主义新农村当中，金融部门要继续加大资金支持力度，加快我市农业和农村经济结构战略性调整，推动生态、节约型农业建设，加速推进农业产业化进程，确保农民收入持续增长。按照深化农村信用社改革试点方案的要求，进一步深化农村信用社改革，做大、做强、做优农信社，切实做好农信社不良资产的清收压降工作，提高经营能力和服务水平，要坚持为“三农”服务的方向，充分运用信贷资源配置和信贷杠杆功能，支持农村经济结构调整和社会主义新农村建设。（二十）积极开办消费信贷，提升人民生活水平和质量。各金融机构要在总结往年工作经验的基础上，通过加大宣传力度，做好信贷营销，大力开办住房、汽车、旅游、耐用消费品等消费贷款，以满足不同层次、不同对象的信贷需求，进一步拉动社会需求，力争我市消费贷款余额占全部贷款的比例达到12%。清理消费信贷环节，简化信贷手续，减少审批环节，提高群众消费信贷的积极性。（二十一）努力加大对特殊群体的支持力度。要积极开办下岗失业人员再就业小额贷款，大力支持“零就业家庭”，扩大再就业，促进社会稳定。要在坚持信贷原则的前提下，简化贷款手续，减少审批环节，做好下岗失业人员小额担保贷款的申请、审查和发放等工作，并在贷款总量上给予倾斜，在贷款利率上给予优惠，确保金融支持再就业优惠政策落到实处。积极推进国家助学贷款工作，拓展生源地助学贷款，解决贫困学生就学面临的资金困难。（二十二）努力加大对新兴经济和非生产流通领域的贷款拓展力度。一是要加大对新兴领域、高新技术企业和非生产流通领域的信贷投放力度，积极开拓新的贷款领域。二是要加大对旅游业的信贷投入，特别是对旅游基础设施建设、特色旅游产品开发和新开发景点的投入，推进森林生态市建设，加强城市绿芯、绿带、绿道等森林景观建设，建设一流的旅游风景区生态环境，不断培育新的旅游亮点。七、加强对银行业金融机构考核和奖励（二十三）加强考核和奖励工作的组织领导。市政府成立韶关市银行业金融机构支持地方经济发展考核领导小组，由分管金融工作的副市长任组长，市长助理任副组长，市金融办、人民银行韶关市中心支行、韶关银监分局、市发改局、经贸局、市外经贸局、市财政局、市人事局、市国资委等单位负责人为成员。领导小组下设办公室，办公室主任由市金融办主任兼任。办公室设在市金融办。 （二十四）考核对象：韶关市金融服务办公室、人行韶关中心支行、韶关银监分局、工商银行韶关分行、农业银行韶关分行、中国银行韶关分行、建设银行韶关分行、广东发展银行韶关分行、农业发展银行韶关分行、广东农村信用合作联社韶关办事处。（二十五）全市本外币贷款余额比上年同期增长达5%，则奖励人行韶关中支、韶关银监分局各5000元，以5%为基数，每增1个百分点奖2000元；凡新增贷款1亿元的商业银行（社），奖励5000元；在符合银行业有关管指标的要求下，当年度存贷比高于省的平均水平的商业银行（社），奖励50000元。（考核内容包括各银行剥离贷款、打包贷款、已核销贷款和中央银行票据置换贷款余额）。（二十六）凡不配合韶关经济发展、故意设置信贷障碍、有意提高信贷门槛，情节严重者，市政府将采取必要的措施，并要求上级主管部门调整其工作；开展百家企业评议活动，对优秀票超过70%的银行（社），定为韶关经济建设有贡献并给予奖励和表彰，对不称职票超过50%的银行（社），给予通报全市并建议其上级主管部门调整班子；存贷比连续两年排全市最后的银行（社），将调整财政性资金；凡发生重大违法违规经营行为且损失金额在人民币50万元（含）以上的银行业金融机构不参加当年考评，并依法追究有关责任人的法律责任。八、发展利用资本市场，发挥资本市场的功能（二十七）充分认识发展资本市场的战略意义。大力发展资本市场，有利于发挥资本市场优化资源配置的功能，扩大直接融资比例，提升企业核心竟争力；有利于深化企业改革，进一步优化企业法人治理结构；有利于国有资本有进有退，实现国有经济结构的战略性调整；有利于推动投资体制改革，实现社会资金集聚和民营经济跳跃式发展，对加快我市经济全面、协调、可持续发展具有重要的战略意义。探索政府与证券公司等中介机构的战略合作伙伴新路子，加快推进我市企业改制上市步伐。（二十八）完善资本市场的发展环境。加强对发展地方资本市场的领导，要把培育和发展资本市场列入重要议事日程,加强领导,成立机构, 明确职责。各有关部门互相配合、互相支持，积极扶持地方资本市场的发展，挖掘上市企业后备资源，培育和扶持一批企业上市后备资源，研究和制定利用和发展资本市场的有效措施。要建立应对资本市场突发事件的快速反应机制和防范化解风险的协调机制,采取有效措施做好资本市场的风险防范工作。严厉打击证券期货市场中的违法活动，维护资本市场秩序。 （二十九）培养和引进高素质的资本市场专业人才。加大培训力度，培养一批资本市场专业人才，不断提高我市资本市场人才素质。健全与业绩紧密联系、鼓励人才创新创造的分配制度和激励机制。加强证券等行业职业经理人的培养和使用，加快产权交易经纪人队伍建设。（三十）支持和引导企业通过发行股票或债券募集发展资金。要进一步加强对全市企业进行统一的摸底排队，分类指导。对基本具备上市条件的企业，要督促其规范改制，夯实发展基础，提升公司治理水平，尽快实现上市目标；暂不具备上市条件的企业，要通过资产重组、并购等方式，支持其做优做强和建立现代企业制度，加快上市步伐。对各类所有制企业，除国家有专门规定的以外，只要符合上市条件，都要给予政策上的公平对待。鼓励和扶持中小企业特别是高新技术企业通过中小企业板市场上市融资。各有关部门要围绕企业改制上市创造有利条件，适当减免有关行政性收费，如土地使用权登记费，企业注册登记费，企业延缓缴纳土地出让金，优先办理土地使用证，如房地产权证等。（三十一）积极培育区域性产权交易平台。建立健全产权交易体系，加快产权交易信息网络建设，健全公司股权托管制度，建立产权交易经纪人制度，完善企业国有产权进场交易制度，积极探索非上市股份公司的股份转让试点，大力推动以市区为中心的区域性产权交易市场建设，逐步完善产权交易市场、技术市场、人才市场等发展资本市场相配套的各类要素市场。 （三十二）支持各类企业到国际资本市场融资。结合国有企业的战略性重组和非国有企业的快速发展，推动企业到国际资本市场融资。在国家法规政策允许时，推动有条件的企业到国际资本市场发行企业债券融资。九、依法规范保险市场，促进保险业健康发展（三十三）转变经营方式，引导保险业走科学发展道路。一是要坚持以科学发展观为指导，抢抓发展机遇，破解发展难题，提高保险业服务经济社会的能力，把科学发展观贯彻于保险业发展全过程；二是要科学合理地开发保险资源，走一条内涵式、集约型增长道路，切实把保险业发展转入以人为本、全面协调、可持续发展的轨道。（三十四）创新发展模式，提高统筹发展的能力。既要重视优势产业、优势企业和城市居民服务，又要重视比较困难行业和农村居民服务。既重视发展适合中高收入群体的投资型业务，又重视发展低费率、广覆盖的保障型业务。为人民群众提供全方位的风险保障，对经济社会进行全方位风险管理。（三十五）大力发展农村保险事业。进一步规范保险市场，防止高成本的恶性竟争，维护公平、有序的市场经济秩序。同时按照中央探索建立政策性农业保险制度的总体要求，支持建立农业相互保险公司，发挥政府财政