谈福寿连连新产品的再认识.ppt

福寿连连销售中的疑问,1、不如投资类产品收益高 2、有急用怎么办？什么时候退保合算 3、88岁还本太迟了 4、与市场其他产品比较,第一问：不如投资类产品收益高,什么是投资、理财 投资关注什么，理财关注什么 投资的优势是什么，理财的优势是什么 投资的劣势是什么，理财的劣势是什么,投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱 相比之下，投资追求短期收益而理财追求长期收益 从目的性来讲，投资看重回报（投入产出比）而理财看重稳定（长期富裕）,投资与理财的区别,投资理念 第一条：绝不亏损 第二条：参照第一条 第三条：参照第二条,世界最伟大的投资专家 沃伦巴菲特,绝不能亏本；不要太贪心。 尽量分享市场利率。 减少通涨带来的损失。 把意外风险转嫁出去!,格林斯潘对投资理财的观念,帮助客户正确理财 是我们的重大责任!,福寿连连是什么？,不是投资 福寿连连作为保险，它是一种理财产品，因此，它更具备理财行为中储备的特征： 它的风险比投资低，因此它不可能象投资那样能马上赚到很多钱 它更看重的是稳定收益 它的目的是为了将来有钱,中国老百姓理财的现状,对利益的贪婪 无视风险 无视金融规律,飞蛾扑火的行为根源,科学的理财观念：,保守型,平衡型,激进型,家庭理财金字塔,投资类产品,银行存款 （零用、急用）,资本损失风险递增，潜在报酬可能逐渐增高,本金安全性逐渐增强，购买力损失风险逐渐增高,人寿保险 （风险管理）,理财类产品（分红类）,打个比方：,大家都很喜欢在东方明珠的观光层远望浦江美景，那个感觉很惬意 一如投资投机带来的美妙感受 但是，若您知道东方明珠的支撑柱有了裂痕不稳定，您还会登高吗？,在理财金字塔中，真正决定你的财富拥有，恰是那看起来不太有魅力的塔座中低风险和回报的理财布局,我们：“福寿连连作为一款理财产品，它不会象投资一样马上给你带来高收益，但它能确保你有一笔稳定而细水长流的钱。它能够帮助您和您的家庭实现合理的资产配置。”,客户：“不如其它投资类产品收益高？”,总之,第二问：有急用怎么办？什么时候退 保合算？,正确的观点：客户什么时候退保都不合算！,跟客户算什么时候退保划得来，就跟结婚前计算什么时候离婚一样，是一种不负责任的做法,有人会说：那客户还是会担心啊!,那么我们来回忆一下：保单借款是用来干 什么的？ 保单借款的魅力在于：借款拿去救急，保 险责任还在！客户的利益还在！客户很划 得来！,我们：“急用的钱应该是放银行里以备随时取 用，万一真的需要，我们的保单还具有借款功能，每次借款额度为70%，借期为6个月，同时 不会影响您的收益。”,客户：“有急用怎么办，什么时候退保合算？”,总之,举例说明（果树）：,果树三年才结果,两年有急用就把它砍了,会 怎么样? (客户说，肯定亏了) 那我们就栽两棵,一棵留着结果,一棵留着砍, 一棵打长工,一棵打短工。,我们：“福寿连连就是让您越老越值钱,您55岁拿,也65岁拿,但时间越久拿得钱越多,您愿意什么时候拿?我们公司最多只帮您投资到88岁。”,客户：“88岁还本太迟了？”,总之,投连不也是最迟到88周岁吗？,第四问：与市场其它产品比较,大龄青年是怎么产生的？ 十年前我开始物色结婚的对象 有才华的长得丑，长得帅的挣得少 挣得多得不顾家，顾了家的没出息 有出息的不浪漫，会浪漫的靠不住 靠得住的又窝囊！ 所以至今我仍孤身一人 左比右比比花眼，抱回家中样样好 同样是猫，外国人叫CAT,中国人叫猫，其实都一样。,福寿连连满足了客户所有合理的需求,客户合理的需求： 年老体弱有大笔现金 不劳而获赚点小钱减轻生活压力 风险来临保障全面 货币贬值减少损失 利益马上看得见 利益既现实又长远 如果中途有急用可以解决燃眉之急,猴市中的避风港 税收调节的杠杆 资产和债务之间的防火墙 婚姻的压舱石,再换个角度看福寿,理财专业人员有义务对客户运用法律允许的方法合理保护自身的合法财产给予建设性的意见,保险全球公认的财产保全 最佳方案,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 摘自2004年11月18日中国保险报,一、人寿保单不纳入破产债权,美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。,我国合同法第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。,受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。,二、受益保险金不用于抵债,1997年1月18日凌晨2时许，重庆梁平县仁贤境内，一辆装运影碟机的解放牌大货车，向万县方向快速行驶中撞在一辆运煤车上，造成起火燃烧，车上家电老板夫妇、司机及搬运工共四人当场死亡。 据悉，家电老板系万县市永达家电城的业主，夫妻不幸双亡后，留下一不足周岁的男孩，所幸的是，去年5月他们全家投保，夫妇投保的保险金额达20万元。孩子投保保额1万元。 如今，作为受益人和被保险人的年仅10个月的小孩，可以在今后60年中享有成长金、教育金、创业金、结婚金、养老金，加上父母的20万元，受益金合计105.3万元。同时由于父母双亡，孩子从1998年起免交余下的19年的保险费。 由于生意上都存在资金拆借的情况，他们的债权人闻听此消息纷纷来讨要欠款，双方起诉至法庭，根据保险法、合同法和民法的相关规定，受益金免于债务清偿范围，驳回起诉人清偿要求。周岁男孩的生活得以保障。,真实案例,例：父母双亡，10月婴儿获百万保障,三、保单是不被查封罚没的财产,保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”,其他理财工具决不具有的安全性能,财产私有化,家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。,第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,案例二：,四、不存在争议的财产分配,继承法第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。本法所说的子女，包括非婚生子女。”,其他值得关注的背景：,让您的财富按照您的意愿支配,五、不需要纳税且不能随意质押,个人所得税法第四条规定保险赔款免纳个人所得税。 人寿保险的保险单，必须被保险人书面