国内贸易信用保险中海物流创新模式.ppt

国内贸易短期信用保险 中海物流创新模式,目录,中国大地财产保险股份有限公司 信用保险基本概念 国内贸易信用保险产品,3,第一部分,中再集团 大地保险 信用险业务合作伙伴,公司成立于2003年10月20日，迄今10年 2013年保费规模200亿，保费增速8.7% 市场份额位居全国第6 偿付能力充足率达到184% 注册资本金人民币 64亿 机构遍布全国，数量达到 1,703家（除西藏） 创新意识强烈，首创“外网查询”、“RAS快速定损”等服务特色，荣获最佳保险服务创新奖 全国客户报案、理赔处理、服务回访的集中管理， 荣获中国最佳联络中心奖,中国大地保险,信用险业务承保经验及再保合作方,公司总部位于上海,总部位于阿姆斯特丹（荷兰） 提供信用保险、债券产品、及收款服务 全球市场份额占三成 信用保险领域超过85年的专业经验 ，销售额超过31亿欧元 Rated A with A.M. Best贝氏评级 A 拥有全球超过1亿家企业信息 “2010年最佳风险管理团队”新欧洲经济杂志,5,目录,中国大地财产保险股份有限公司 信用保险基本概念 国内贸易信用保险产品,6,第二部分,信用及信用风险 供应链风险识别,类型： 违约风险 市场风险 收入风险 购买风险,性质： 客观性 传染性 可控性 周期性,种类： 政府信用 企业信用 个人信用,信用及信用风险,履行诺言而取得的信任，是长时间积累的信任和诚信度。 交易对方因未能履行合同条件而构成违约，致使交易相对方遭受经济损失的可能性，金融风险的主要类型。,信 用,信用风险,上游采购阶段：运输风险、预付款风险、收货风险 生产控制阶段：仓储风险、运营风险、合约风险、监管风险 下游交货阶段：运输风险、应收账款风险,供应链上的企业（银行、物流企业、上下游客户）相互依赖 多种不确定性因素 任一企业问题可能波及和影响其他企业,供应链风险,供应链风险识别,目录,中国大地财产保险股份有限公司介绍 信用保险基本概念 国内贸易信用保险产品,10,第三部分,定义 信用保险（供应链）关系方 保险责任 免责 信用保险流程 理赔 保单管理 信用保险作用,国内贸易信用保险,承保买卖双方之间的贸易行为，贸易双方都是在中国境内注册的企业 不承保货物本身的安全,贸易合同是承保的基础，是确定债权债务的依据 必须合法、有效、准确、完备,承保被保险人在销售货物及提供服务中存在的买方不付款风险，即被保险人（卖方）由于买方对发送的货物或提供的服务不能依照合同支付账款而产生的风险，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿责任： I - 应收账款风险：先货后款 II - 预付款风险：信用前风险承保期内货物开始生产之日/提供服务之日起,定 义,保险人,保险合同关系,代购合同关系,承保标的：应收账款、预付款 审核对象：投保人/被保险人、买方 信用额度,信用保险（供应链）关系方,供应链上下游 客户间的相互关系,采购合同关系,上游卖方,下游买方,中海集团/中海国贸 （投保人/被保险人）,13,信用保险承担哪些保险责任？,下列任一项致损原因发生，导致买方拖欠应付款造成被保险人的损失，保险人根据保单条款规定，按照约定的承保比例负责予以赔偿。,保险责任,商业风险 买方无清偿能力 破产、清算； 由指定的管理机构或其他监督人/管理人接管； 法院强制执行所得仍不足以清偿买方应付款； 买方延期付款 付款日后的6个月内，买方未能履行付款义务。,政治风险：不予保障,14,保险人对以下各项不承担赔偿责任,除外责任,信用保险哪些免责？,贸易类型： 关联公司、一般消费者、公共卖家 违法、违规交易,损失： 被保险人的过失 利息、罚金、成本费 拒收货物 国家或政府行为、放射性污染、 天灾、 战争,信用保险流程,签订保险合同,发货,付款到期日,可能损失,损失确定,等待期180天,例：账期为120天,买家信用额度 申请/批复,被保险人催收欠款,之后发货 不予承保,定损日：提交索赔申请书 资料齐全后，30日内赔付,发票开具期限 (最长为30天),发出可能损失通知书,最高延长期 (30天),贸易合同账期 （信用风险期）,催收欠款 （被保险人提供资料）,保险责任开始,开票,20天,保险人追偿,理赔资料：贸易合同、收货单、对账单、发票、赔款权益转让书.,案例 I 逾期欠款: CNY 1,000,000 买家信用额度: CNY 2,000,000 承保比例: 90% 赔付金额:,理赔案例,CNY 1,000,000 x 90% = CNY 900,000,案例 II 逾期欠款: CNY 3,000,000 买家信用额度: CNY 2,000,000 承保比例: 90% 赔付金额:,CNY 2,000,000 x 90% = CNY 1,800,000,保单签署前 填写投保单，申请买家信用额度 业务背景信息 买家所需额度、付款期限（最长180天） 买方财务信息、过往交易记录 保险人在2-4周内完成相应的额度批复 保单签署后 交纳保费、信用额度审核费 账龄表（每月末） 业务申报单（每季度） 申报额为零也应提交申报单 签字盖章 相关文件 投保单、信用额度申请表、买家贸易记录表、账龄表、业务申报单,18,信用保险