银行知识笔记

银行基本业务学习笔记一、基本业务1、贷记卡和借记卡的区别借记卡又叫储蓄卡,主要用于存取现金和刷卡消费(卡里必须有钱)贷记卡即信用卡,可透支2、乙种外币存款外国人、外籍华人、华侨、港澳台同胞开立的存款账户。3、丙种外币存款s中国境内居民,包括归侨,侨眷和港澳台同胞的亲属。4、普通活期储蓄定义指不规定存期,客户可随时存取,存取金额不限,并可在同城中网点实现通存通兑的一种个人储蓄方式。结息日：每个季度的21号活期利息计算：积数和法5、通存通兑指一个银行,在一定范围内,一个网点开出的存单可以在范围内的任何网点兑现现金,不收取任何手续费。6、整存整取：由客户与银行约定存期人民币,本金一次存入,到期一次性支取本息的储蓄。特点：在同城网点可通存通兑,到期自动转存起存金额：人民币50丙种外币：50元人民币的等值外币乙种外币：500元等值外币存款期限：人民币：0.25/0.5/1/2/3/5 (年)外币：1个月 0.25/0.5/1/2 (年)7、人民币零存整取定期存款指开户时约定存期,本金分次存入,到期一次支取本息的储蓄存款方式.存期:1/3/5年起存金额：5元人民币特点：逐月存储,每月固定金额,适合有固定收入,但结余不多的储户。8、存本取息指一次性存入本金,分次支取利息,到期一次性支取本金的一种储蓄方式.存期：1/3/5 年人民币起存金额：5000元 多存不限9、人民币通知存款指存款人在存入款项时不约定存期,支取时提前通知银行,约定支取存款金额和日期分类：分为一天通知存款或者七天通知存款取款：一次性存入款项,分次或者一次支取金额限制：最低起存金额和支取金额为5w10、教育存储开户时约定存期,本金分次存入,到期时储户凭存折及学校提供的正在接受非教育义务教育的学生证明,一次性支取本息,并免征储蓄存款利息所得税。适用对象：在校四年级以上小学生起存金额：50元人民币最高存储金额：每一个账户最高为2w元人民币存期：1/3/6 年11、活期一本通指在一本存折内可以同时容纳人民币及8种外币的活期储蓄账户存款方式8种外币：GBP(英镑)/USD(美元)/HKD(港元)/SF(瑞士法郎)/JPY(日元)/EUR(欧元)/CAD(加元)/AUD(澳大利元)起存金额：人民币不低于1元外币乙种不低于100元的等值外币外币丙种不低于20元的等值外币12、定期一本通指在一个存折上办理多种货币及多种存期,并在联机网点办理通存通兑的整存整取定期储蓄存款方式。特点及功能：集多种外币、存期于一折,方便管理.可通存通兑,方便快捷到期自动转存一次开户可多次反复使用,不需要另外开账户.可以接受国内外不同货币的汇款。限制：可容纳60笔定期存款。13、电话银行指银行运用计算机、语音处理等技术,为客户提供通过公共电话网络同银行进行金融交易的服务。14、个人支票以个人存款为保证,使用支票作为支付结算凭证的活期存款方式。开办手续：本地常住居民,信用良好且使用个人支票需要者,凭本人身份证开户,起存金额为人民币1w元。支票簿限购一本.非本地常住居民需有担保人,并由担保人在银行同时在个人支票开户申请书上签字方可生效.分类：属普通支票,分为现金支票和转账支票.个人支票填写内容：表明”支票”字样无条件支付的委托确定的金额、出票日期、出票人签章(支票上未记载上述之一,支票无效)管理：(1).每次签发起点金额为100(2).签发支票必须使用黑色钢笔或者签字笔,大写小写金额一致,否则无效(3).签发支票时,票据金额、日期、收款人名称不得修改,否则无效。(4).个人支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款,节假日顺延,逾期无效。(5).签发空白支票或印章与印鉴不符,银行除退票外还将处以5%罚金,最低1K元15、通信存款指为华侨,港澳台同胞、外籍华人及其他在国外居住或留学的国内居民开办的将资金委托银行在国内办理储蓄存款的一种存款方式.境外居民不必到银行便可完成各种存取款的业务.开办的业务种类：本外币活期储蓄、定期储蓄、活期一本通、定期一本通等。16、储蓄存款异地托收托收：是出口人在货物装运后,开具以进口方为付款人的汇票,委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行收取货款的一种结算方式。属商业信用,采用逆汇法。储蓄存款异地托收：客户因工作调动等原因,均可以凭存单(折)将存在异地的出现存款通过银行办理托收,在当地银行支取或继续存储。17、定活两便储蓄存款事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。起存金额：人民币50元，或者不低于100的等值外币18、存单和存折的区别存单：专为定期存款使用，开户时打印，到期凭单支取。一张存单对应一个定期账户。存折：定期、活期都可以使用，但是在同一存折上不能既开定期，又开活期。19、存款证明：定义：是指银行为存款人开具证明,证明存款人在某个时间点的余额或者某个时间的存款发生额,和证明存款人在我行以后某个时间点前不可动用的存款余额。作用：如出国得有资产证明二、银行中间业务20、代收代付业务定义：指银行接受单位或个人的