国寿美满康宁综合保险说明会课件97页.ppt

精英培训,时间: 2008/11/152008/11/15 地点: 讲师: 博客: ,2019/7/13,刘靖宇 ,2,简介,经 历：1992年任国泰人寿展业制主管 任职期间曾获创新纪录奖三次、董事长荣餐、 绩优出国等殊荣 兼任区部商品讲师团成员、手提电脑巡回讲师 98年转往汕头中国人寿保险分公司担任驻点顾 问-内外勤之教育培训、公司组织架构、晋升 考核制度、年度计划、业务推动方案拟定及各 项规范化管理动作落实。 98年完成保费2.8亿，组织发展到两千人,2019/7/13,刘靖宇 ,3,2001受邀前往山东淄博太平洋人寿担任顾问：,协助该公司完成内勤工作流程规范、组训系统建立、讲师系统建立、培训系统建立、原有业务队伍整顿。实现业务队伍达到3600人，保费完成8000万，名列山东省第二名，及各项工作流程合理化的目的。协助该单位筹建收展制，一年后团队达到三百六十人，人均保费5000人民币(营销团队仅1300元)。,2004下半年担任中国人寿嘉兴市及石家庄市顾问：,协助嘉兴市公司完善各项管理系统，2005年一至三月业绩完成去年同期的1.5倍；协助石家庄公司完成第一季度1.25亿保费,2005年 成都当年度两百场客户联谊会签单一亿期交保费,福州客户联谊会主讲，当场签单三百六十万 安徽阜阳二十场客户联谊会，期交保费两千万 福建南平、宁德各签单约一千万元,20062007 担任四川德阳市顾问(收展),2019/7/13,刘靖宇 ,4,金融风暴恰好检视财务结构?,2019/7/13,刘靖宇,5,理财,攻 击 | 投 资,开 源 节 流,防 守,风 险 规 划,税,资产升值,生活 养老 负债管理,所得税 遗产税,人身风险 财务风险,2019/7/13,刘靖宇,6,理财投资组合图,起点,基本所需,梦想,投资 线,理财 线,投资组合,投资失败,2019/7/13,刘靖宇,7,投资、理财的区别,2019/7/13,刘靖宇 ,8,2019/7/13,刘靖宇 ,9,未将帐户分离 使百万富翁沦为穷人,2019/7/13,刘靖宇 ,10,财经短讯,2019/7/13,刘靖宇 ,11,次级房贷吹皱一池春水,2019/7/13,刘靖宇 ,12,2019/7/13,刘靖宇 ,13,从最大的财金机构谈起,贝尔斯登(贱卖) 美林(卖给美国银行) 雷曼兄弟(破产保护) AIG(美国政府注资850亿) 高盛 摩根史坦利,2019/7/13,刘靖宇 ,14,中国内伤不重,中国股市没有融资、放空 房贷控制严格，并没有使金融机构受伤 金融机构没有设计高杠杆的投资产品，故老百姓受伤不重。 政府资金充裕，有足够力量救援内地相关金融机构 基础建设可以有效拉动经济成长,2019/7/13,刘靖宇 ,15,美国政府救市策略,接收二房 850亿支援AIG 7000亿救市 调降利息两码,2019/7/13,刘靖宇 ,16,2019/7/13,刘靖宇 ,17,中国最大的利益是美元坚挺,因为中国是美国资产的最大投资者，大约有一兆八千万美元,2019/7/13,刘靖宇 ,18,2019/7/13,刘靖宇 ,19,2019/7/13,刘靖宇 ,20,2019/7/13,刘靖宇 ,21,2019/7/13,刘靖宇 ,22,2019/7/13,刘靖宇 ,23,巴菲特说,当大家恐惧的时候你要贪婪 当大家贪婪的时候你要恐惧,2019/7/13,刘靖宇 ,24,未来可能的发展方向,信贷紧缩 经济衰退 公司倒闭、失业率升高(1929美国失业率25%、德国40%) 敢于低点进场的人才有机会享受后来的成长,2019/7/13,刘靖宇 ,25,企业可能的风险,汇兑风险 应收债款风险 现金流量风险 家庭风险控管,2019/7/13,刘靖宇 ,26,2008/10/62008/10/12,2019/7/13,刘靖宇 ,27,2019/7/13,刘靖宇 ,28,2019/7/13,刘靖宇 ,29,2019/7/13,刘靖宇 ,30,三大利多救市,中央汇金公司购入中行、工行、建行股票 国资委支持央企回购上市公司股份 印花税单边征收,2019/7/13,刘靖宇 ,31,真正长期的股指上扬,美国经济开始好转 失业率下降 所有金融不确定因素结束 资金开始重新回到新兴亚洲 原物料价格回落，PPI随之回落,2019/7/13,刘靖宇 ,32,看的出现在是空头,空头不是投资股票的好时候，因为看错可能要亏很多。 巴菲特最近在美国大买能源股，结果买了40亿美元，现在已经下跌23%,2019/7/13,刘靖宇 ,33,空头投资三宝,分批投入 持续投入 年年回报,2019/7/13,刘靖宇 ,34,低点更该理财1997年高点套牢,2019/7/13,刘靖宇 ,35,2019/7/13,刘靖宇 ,36,总结,空头时间短，多头时间长 持续投资会赚到 空头分批投入风险低(长年期) 全部放银行最吃亏，因为景气起飞通膨到 自己不会选择投资工具，不如跟着大企业走(中国人寿) 空头赚稳健，多头赚回报(保险),2019/7/13,刘靖宇 ,37,国泰人寿的低潮及应对,1970石油危机 1975年台湾与美国断交 黑色星期一是指1987年10月19日(星期一)的股灾。当日全球股市在纽约道琼斯工业平均指数带头暴跌下全面下泻，引发金融市场恐慌，及随之而来1980年代末的经济衰退。,2019/7/13,刘靖宇 ,38,国泰人寿的低潮及应对,1990的波湾战争 1998东南亚经济危机 2000网络泡沫 2001的911事件 2003的非典 2008的次贷风暴,2019/7/13,刘靖宇 ,39,不同风暴相同应对,消费者收入下降，主推长年期险种为主 长年期佣金率较高，领佣期较长，对稳定团队有很大帮助 抢攻增员市场，为下一波景气作准备 拉高活动量，推出回馈市场的活动。拉高活动量 从九八年及零三年来看，不景气时，销售成绩相对突出。,2019/7/13,刘靖宇 ,40,保险销售的几点误区,景气不好说客户收入低不好卖。 景气好客户的钱都投在股市、房市没有钱 其实，中国人的习惯，不可能把所有的钱都拿出来投资，看我们现在的存款金额就知道，大家有钱，都在银行,2019/7/13,刘靖宇 ,41,2019/7/13,刘靖宇 ,42,投资分析,股票、基金风险大 房市正好在下滑 债券价格已偏高 银行利率在下调 不动的只有医疗费，看到医疗类股抗跌就知道 看来只有保险好，没有风险稳赚到,2019/7/13,刘靖宇 ,43,专业在基础,2019/7/13,刘靖宇 ,44,现金价值,现金价值,2019/7/13,刘靖宇 ,45,保费结构,附加保费 佣金、附加佣金 运营费用,纯保费 (收支相等),现金价值 满期金 年金 理赔金,2019/7/13,刘靖宇 ,46,为什么短期解约保费拿不回来?,飞机意外险，平安落地也拿不回来 秧苗短期收割，也是血本无归 这就是为什么，我只要求你将20%的资金放在我们公司的原因。,2019/7/13,刘靖宇 ,47,为什么初年度现金价值比较少,纯保费与附加保费分配变化图,在保费不变情况下，根据成本的不同，每年保费分配变化情况。说明初年度现金价值比较低,现金价值包含于深色范围内,2019/7/13,刘靖宇 ,48,长年期短年期谁好?,主要是由外部环境来决定 利率 利率高，交费慢等于多赚利息 通货膨胀率 通货膨胀率高，现值就比较低，等于保费交的少。,2019/7/13,刘靖宇 ,49,长年期保险的优势,不用等到准备好了，才开始享受保险好处。 随着通货膨胀，保费越交越轻松 资金逐步放入保险公司，更利进行组合投资。 充分发挥保险财务杠杆的力量,2019/7/13,刘靖宇 ,50,什么是现值?,未来的钱现在值多少? 保险精算中大量使用这样的工具 保险中的医疗、养老购买额度，应该测算现值后才能决定 现值跟利率呈反向变动,2019/7/13,刘靖宇 ,51,保费每年现值列表,2019/7/13,刘靖宇 ,52,每期保费,保费年期,CPI,现值,现 值 计 算 器,对比投入金额缩减,%,2019/7/13,刘靖宇 ,53,分红型保险五大销售点,2019/7/13,刘靖宇 ,54,复利的力量 风险管理 投资产品组合效益(不在比较而是合作) 养老 遗产税,2019/7/13,刘靖宇 ,55,基本概念,何时取回不亏，四项收益都要计算 现金价值及年金查表可知,短年期险种,长年期组合型险种,长年期险种,2019/7/13,刘靖宇 ,57,美满无限,美满一生康宁保险 险种特点 险种优势 实例说明,关爱无法计算、未来可以计划,2019/7/13,刘靖宇 ,59,美满康宁综合保险,卖点分析及话术,2019/7/13,刘靖宇 ,60,组合保险优势,避开单一险种，客户容易对险种本身有意见 组合之后一份保费，两种保障 一次销售，两份佣金 兼顾投资与重疾，客户保障更完全 容易以新险种的方式切入销售,2019/7/13,刘靖宇 ,61,第一篇：卖点分析,2019/7/13,刘靖宇 ,62,综合保险特点,投保范围：0周岁60周岁 保险期间：生效之日75周岁 交费方式：期交 交费期间：8年、12年,2019/7/13,刘靖宇 ,63,1 、养老功能： 被保险人每年按保险金额的8% 领取养老金直至74岁; 2 、祝寿功能： 被保险人生存至75岁时,按保险金额的8倍领取祝寿金；,美满康宁综合保险六大功能,2019/7/13,刘靖宇 ,64,、投资功能： 每个会计年度参与投资分红，投资越多，分红越多；红利部分累积生息。 4 、健康功能： 被保险人不幸重病时,按重疾保险金额给付保险金；,2019/7/13,刘靖宇 ,65,5.意外功能： 因意外风险身故，拥有高额保险金 6.借款功能: 出现资金周转问题，可持保单向公司申请借款。,2019/7/13,刘靖宇 ,66,举 例 说 明：,李先生30岁 为自己购买美满康宁保险 基 本 保 额：11720元 交 费 期：12年 年 交 保 费：10000元 保 险 期 间：至75周岁,2019/7/13,刘靖宇 ,67,产品复习,美满一生 康宁定期,2019/7/13,刘靖宇 ,68,真情回馈新老客户,2019/7/13,刘靖宇 ,69,上海首日: 6835万,重庆首日: 6000万,南宁首日: 1000万,全国美满一片红,桂林首日: 2111万,2019/7/13,刘靖宇 ,70,美满一生五大产品亮点 保证生活品质,2019/7/13,刘靖宇 ,71,投保范围,身体健康者,国寿美满一生年金保险介绍,2019/7/13,刘靖宇 ,72,国寿美满一生年金保险介绍,二.保险期间：到被保险人满75岁 三.交费方式：年交 共交8年,2019/7/13,刘靖宇 ,73,国寿美满一生年金储蓄效益,1.关爱年金 自合同生效之日起到被保险人年满74周岁的年生效对应日止，每年领取关爱年金。 8年期交关爱金：基本保险金额8% 每年,即交即领,2019/7/13,刘靖宇 ,74,国寿美满一生年金储蓄效益,2.年金利息 每年领取关爱年金,汇入固定帐户,按照3%利率累计生息!,2019/7/13,刘靖宇 ,75,3.满期储蓄金 被保险人年满75周岁的年生效对应日， 给付满期保险金。 12年期交满期金：8倍基本保险金额,国寿美满一生年金储蓄效益,2019/7/13,刘靖宇 ,76,4.投资分红 保险公司投资国家经济发展与社会建设, 分享利润 70% 并可累积生息,具复利滚存 效益! *领取方式 1. 现金领取 2. 累积生息,国寿美满一生年金储蓄效益,2019/7/13,刘靖宇 ,77,5.生命保障 （1）两年内因疾病身故，本公司按所交保险费 （不计利息）给付身故保险金，本合同终止。 （2）因意外伤害身故或两年后因疾病身故,本公司 按下列规定给付身故保险金，本合同终止。 身故保险金 = 基本保险金额身故时的交费年度数 110%。,国寿美满一生年金储蓄效益,2019/7/13,刘靖宇 ,78,姓 名：王先生 年 龄：30岁 每年储蓄：10万元 风险金额：1075360元 投资年数：8年 领取年龄：30周岁 红利方式：累积生息,帐户举例,2019/7/13,刘靖宇 ,79,D 满期 977600 C *分红回报 ( 预估为 1556047.9) 10万 10万 10万 10万 10万 75 9776 9776 9776 9776 9776 9776 A 年金 439920 B 年金利息 517402.88,生命保障1075360,国寿美满一生年金储蓄效益,2019/7/13,刘靖宇 ,80,本金 800000元,总收益,总投入,30岁： 9776元,31岁： 9776元,32岁： 9776元,74岁： 9776元,年金利息 517402.88元,红利 1556047.9元,总收益 3490969.78元,2019/7/13,刘靖宇 ,81,国寿美满一生年金储蓄效益,2019/7/13,刘靖宇 ,82,家长30岁为0岁小孩，投保 美满一生有效运用资金的几种用法：,一次投保=五张存折,定期存折 每年存领一次,活期存折 每年派送一次红利,固定存折 70及75周岁时返还金,保障存折 提供人身保障,保 单,重疾存折 提供大病保障,2019/7/13,刘靖宇 ,84,缴费期 12年,大病保障金(到70岁)：972000元,75岁,70岁,0岁,贺寿金 874800 元,贺寿金 174960 元,2074岁每年领取：8748元，合计481140元,20岁,0岁小女孩，12年交，年交50000元,2275067,预计 退休金 639167 元,60岁,6175,每年70009000， 合计：10.5万-13.5万,，,2019/7/13,刘靖宇 ,85,缴费期 12年,大病保障金(到70岁)：972000元,75岁,70岁,0岁,贺寿金 874800 元,贺寿金 174960 元,2074岁每年领取：8748元，合计481140元,20岁,假定累计1074926元,0岁小女孩，12年交，年交50000元,2605826,2019/7/13,刘靖宇 ,86,综合产品的优势,这是一种专门为需要将现在资金转化为健康和养老储备的人们设计的投资型健康伴侣。 她是让我们享受有尊严的，中国人寿是您品质生活的强大后盾。,2019/7/13,刘靖宇 ,87,美满康宁话术(1),李姐，你好!（针对有意识，没险种定向的客户） 告诉你个好消息，这个消息我一知道就马上想到了你，是这样的，我们公司，为了帮助客户渡过这波金融风暴，特别推出一种投入一份保费可以拥有两种保障的计划，这个计划简直就是为您设计的，一定可以满足您的多种需求，您不用多花一分钱就可以享受双重保障，很划算，我来给您讲一下吧！(如果有客户问到是否像瑞鑫，可以说进入领取年金期，年年可领回，比瑞鑫更有优势),2019/7/13,刘靖宇 ,88,您只需要付一种保险的保费，就可以享有投资和健康双重保障，具体情况是这样的，公司新推出了即买即返的美满一生保险，现在可以用每年返还金直接转换为健康保障，对于您来讲不用多交一分额外保费，而保障可以增加几倍，是一举两得的好事，今天我专门为您设计了计划书，您来看看。（递交计划书，套用公式计算。利益现场演示给客户看）,2019/7/13,刘靖宇 ,89,李姐，你好!（针对有意向购买分红险的客户） 告诉你个好消息，上次您觉得不错的分红险，现在有个特别好的购买机会，对现在购买分红的客户，我们公司特别推出结合医疗险的计划，您只花买一份保险的钱，就拥有两种保障，很划算！这有份省钱计划，您来看看（递交计划书）,美满康宁话术(2),2019/7/13,刘靖宇 ,90,李姐，你好!（针对有意向购买健康险的客户） 您一直很关注健康的问题，现在有好消息，可以不花钱就拥有健康保障，同时，我们公司还可以帮助您投资理财，合理规划，一举两得的事情，我来给您讲讲吧！,美满康宁话术(3),2019/7/13,刘靖宇 frank57163.c