198_3689961_贷款审查报告模板.doc

贷款审查报告模板篇一：银行信贷审查报告参考格式：关于有限公司贷款的审查报告 关于有限公司贷款的审查报告 有限公司在我市镇大岚村投资建厂作为生产防火、防盗门的生产基地，于年6月份竣工投产，投产后因流动资金不足，向信用社申请贷款250万元，经信用社调查，公司信贷科审查，现将审查情况报告如下： 一、基本情况审查 （一）企业概况。有限公司原有限公司，始建于1995年，位于；公司于年6月迁址镇大岚村，并更名于有限公司，经工商行政管理机关注册登记，注册号：500382101284；企业类型为有限责任公司，注册资本141万元，由出资111万元、10万元、10万元、10万元组建而成，法定代表人；经营范围：制造、安装、销售：钢质防火门、木质防火门、防盗安全门、防火板。目前主要从事木质防火门、防火防盗门的生产和销售。 该公司法定代表人，男，现年55岁，原系的书记，96年政企脱钩后私人成立公司到租赁厂房生产防火材料；由于2003年所租赁厂房规划拆迁，通过徒弟（镇人，现有限公司法人）的引荐，在2003年7月份市政府招商优惠政策的吸引下，在镇大岚村2社征地修建厂房及生产线，已于今年6月份竣工投产。该公司现生产基地在，在设立办公地点及销售地点。新生产线投产后，产量扩大，同时固定资产投资过大，造成流动资金不足，向信用社申请贷款250万元。 （二）财务状况至年6月底止，该公司资产总额1094万元，其中货币资金12万元，系在他行的存款；应收账款340万元，主要是在的16家工程尾款；预付帐款27万元，系预付监控设备及空调款未取得发票；存货183万元，系库存成品、原料、配件等。固定资产614万元，净值528万元，主要是厂房和设备。负债总额375万元，其中应付账款298万元，系欠付的木材及钢材款；预收账款27万元，系客户的保证定金；其他应付款项57万元，系应付工资、福利费及私人借款。所有者权益719万元，一是实收资本141万元；二是盈余公积409万元；三是未分配利润169万元。该公司资产负债率34.3%，流动比率1.51，速动比率0.95。 该公司现在信用社开立基本存款账户，现有职工105人，预计9月份后将扩充到170余人，其中生产工人120，安装销售40人，管理人员10人。现设有木质防火门生产车间、防火防盗门生产车间、质检、财务、销售、安装、办公室等部门。 二、生产经营状况审查 （一）该公司原经营的防火木质、钢质门系列经市公安局消防总队公消函2001245号文批准，产品同时经国家公安部消防产品中心检验，发给其产品认证书(转 载于:www.xltkwj.com 小 龙 文档网:贷款审查报告模板)，编号为0201020241、0202020253、020402020262；现主要生产、经营的防火防盗门于2003年4月28日经市公安局批准发给的安全技术防范产品生产登记批准书，有效期为4年，证号为081358。共有6家获得了公安部认可的防火材料生产企业，该公司的生产能力居第二位;而取得生产防火防盗门资格只有两家(另一家为),占市场份额为30%,从成立以来,货都基本上供不应求,取得了较好的经营业绩。2003年该公司实现销售收入1230万元，实现利润299万元；今年1-6月份实现产值836万元,销售收入746万元，实现利润169万元。目前尚有600余万元的施工合同正在生产。 （二）项目建设情况。该公司于2003年7月份经市政府招商，在镇大岚村2社征地建厂房，于年6月份竣工搬迁投产。项目累计投入资金500万元：一是征用土地16亩（办证16.2亩），投入16万元；场地平整及修建围墙，投入40万元；修建车间、办公楼、食堂、职工宿舍5栋，面积4400余平方米（实际办证 3233.27m2），投入300万元；附属设施（烘干房、浸泡池、配电房等）80万元；购置新生产设备及附属设备，投入64万元。该公司新生产线投产后，生产能力进一步提高，现具备月产木质防火门6500m2、防火防防盗门4000樘、防火板3600m2的生产能力。现产品供不应求，特别是木质防火门、防火防盗门市场需求量很大，全天24小时生产。 （三）流动资金需求。该公司虽然有生产木质防火门6500m2、防火防防盗门4000樘、防火板3600m2的生产能力，但实际每月需求生产的产品为80%防火防盗门，15%的防火木质门，5%的防火板，按实际规模计算每月需流动资金180万元，详见表一：（略） 经测算，该公司正常生产每月需资金180万元，根据其签订的施工合同，垫资比例一般在50%左右，每个项目平均建设周期约9个月，即原材料、应收账款平均占用时间约4.5个月，平均流动资金需求810万元，该公司现自有流动资金566万元，资金缺口约244万元。 （四）效益测算。根据该公司的生产能力，每年按生产9个月计算，按不同产品的比例计算：全年可生产木质防火门8775m2，防火防盗门28800樘，防火板1620m2，按现行市场销售价格，木质防火门为330元/m2，防火防盗门550元/樘，防火板100元/m2，每年可实现销售收入1890万元，实现利润279万元，详见表二：（略） 四、贷款保证的审查 该公司本次申请贷款250万元，提供的抵押物一是在镇大岚村新建的房屋(面积3233.27m2，评估价值291万元)是和土地(面积5000 m2, 评估价值115万元);二是机器设备28台，价值139万元；抵押物价值545万元，按50%计算，抵押足值。 五、项目优势及风险审查 （一）优势 1.防火木质门、防火防盗门市场潜力大，资质厂家少、垄断性较高； 2.公司成立时间长，实力较强、善管理、销售利润较高。 （二） 风险 1.主要是应收款时间长，且垫支大，风险损失率较高（预计10-15%）； 2.押物为地处为区乡房屋和机器设备，变现程度较低。 3. 由于企业名称变更，公安、消防的资质认证未变更及年审。六、风险防范措施 1.企业必须在信用社开立基本帐户，销售收入必须通过信用社结算； 2.信用社落实专人，与企业签定监管协议，加强对企业的监管，保证贷款的安全； 3.要求企业规范财务制度，加强应收帐款的清收，提供真实报表。 4.要求企业的资质证及时变更或提供公安、消防的认可依据。 5.补充市镇私人（）营业门面两个，价值约80万元的抵押物。 七、审查意见 有限公司系我市招商引资企业，已自筹资金完成了固定资产投入，且还有一定的流动资金。该公司取得了公安部颁发的生产认可证书，同时现在公安部门要求三星级以上宾馆、商场及8层以上的高层建筑，必须使用防火门，防火防盗门产品市场前景广阔，获利能力较强，贷款抵押物足值。经审查，同意在完善抵押手续、落实好风险防范措施后，贷给流动资金250万元，期限1年，利率6.6375。是否恰当？请联社贷审会审议。 审查部门： 审查人员：篇二：项目贷款审查报告模板 关于xxx公司申请项目 贷款xx万元（授信）的审查报告 一、贷款（授信）方案和授信情况 （一）贷款（授信）方案。主要阐明上报单位同意的贷款（授信）方案，包括金额、用途、期限、利率、担保方式、保证金比例、还款方式、集团客户额度切分等。 （二）授信情况。主要说明申请人在他行和我行的授信及使用情况 1借款申请人在他行授信及用信情况。包括在他行的授信额度、用信额度、信用状况。 2借款申请人在我行授信、用信情况。包括在他行的授信额度、用信额度。 二、贷款（授信）资格审查 主要从申请人性质、相关证照的有效性（营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡等是否办理年审）、诚信状况（包括不限于是否有不良记录、或对不良贷款作出可行的还款计划等方面）对申请人主体资格条件进行详细审查和说明。 三、贷款（授信）业务可行性审查 通过对调查报告当中行业分析、经营情况、财务分析、固定资产投资和建设情况着重从风险控制的角度进行分析和说明。 （一）经营情况。综合调查报告中阐述的行业分析和申请人经营状况，补充分析申请人经营行业发展趋势等相关内容。 （二）财务分析。对申请人的相关偿债指标、盈利指标、营运指标、现金获得能力测算和分析进行审核，对报告未涉及但可能影响信贷资金安全的相关指标进行补充测算和分析说明。以风险把控的角度对信贷资金安全情况进行审查分析。 （三）项目基本情况审查。结合调查报告，对项目资产投资概况，项目立项情况、项目建设情况、项目市场及供应情况对其审查。 1项目的立项情况与合规性 2项目基本情况及合理性审查。项目建设的必要性和合理性；项目建设是否符合我行信贷政策要求。 3项目建设情况审查。建设及生产条件评价；项目建设进度评价；项目工艺技术评价；项目选用主要设备评价；环保评价。 4项目市场及供应情况审查。项目产品特性；产品供求现状评价；产品供需预测和价格走势评价；产品竞争能力评估；营销能力评估等。 5. 对本次申请借款的主要用途及合理性作进一步审查分析。 （四）项目投资情况审查 1、项目投资估算及融资方案审查。主要审查项目总投及构成；项目融资方案；实际资金落实情况与资金筹措安排进度审查。 2、财务效益审查。主要审查参数选取的合理性；财务效益；敏感性测算与评价。 （五）还款来源审查。主要针对调查报告当中还款来源调查预测情况进行审查分析，着重分析实现预测收益的可能性，分析还款计划的可行性和贷款期限的合理性。 （六）担保情况审查。内容包括：1、抵（质）押方式的，审查抵（质）押物的权属状况、价值是否充足、处置变现能力、担保率等情况进行详细审查和说明；2、以保证方式的，审查保证人的主体资格、保证能力、保证意愿等相关情况进行审查和分析。 四、贷款（授信）资料完整性审查对贷款（授信）业务上报单位提供的申请人基本情况资料、财务资料、担保资料、还款来源和其他必须提供资料的完整性进行概括说明，根据需要提出材料补充意见和要求。 五、贷款（授信）流程合规性审查 （一）根据本行的贷款操作规程或管理办法规定，审查上报业务自申请人提出申请至上报期间每个程序和办理时间是否符合要求； （二）审查上报业务是否符合本行信贷授权规定。 六、风险分析 （一）根据需要，以不同角度补充分析申请人行业风险、经营风险、管理风险和信用等风险情况； （二）从本行信贷业务行业结构、期限结构等方面进行审查分析； （三）针对风险情况提出风险防控建议。 七、审查结论 1、对本次申报的贷款（授信）业务出具明确的意见，包括授信对象、品种、金额、利率、担保方式、保证金比例和还款方式等； 2、贷款发放条件；信贷资金支付要求；贷后管理要求和其他要求。 审 查 人（签字）： 年 月 日篇三：(案例)个人贷款审查报告 关于黄元和申请个人抵押贷款150万元 的风险审查报告 根据靖州县信用社资金营运部对湖南红湘之梅酒业有限公司贷前调查情况，我风险管理部对该笔贷款进行了风险审查，现将审查情况报告如下： 一、借款申请人家庭基本情况 黄元和，男，现年49岁，已婚，户籍地址靖州县渠阳镇西街二组，现住靖州县渠阳镇梅林路铁路旁。借款申请人从事不锈钢加工20余年，证照齐全。申请人妻子佘淑娥，46岁，为家庭妇女，家庭成员3人，儿子黄元彪，15岁，为未成年人。申请人家庭资产约1035万元，负债12.45万元，资产负债率为1.2%。经征信查询，借款申请人有过不良记录（属未按月还息），无不良嗜好。 二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款（授信）情况。 （一）款申请人本次申请借款金额：xx万元，贷款种类：个人消费贷款/个人生产经营贷款/个人其他贷款，期限：x个月，贷款利率：月息xx，贷款方式：担保，担保方式：保证/抵押/质押，保证方式：连带责任担保，抵（质）押物名称：房产/土地/房地产，抵（质）押物评估价值：xx万元，抵（质）押率：xx 借款申请人本次借款用途为xxxx，属经营性流动资金/消费性周转资金，用于经营的项目/购买的商品，符合国家政策规定，用途、期限、方式、利率符合我区农村信用社的信贷政策。 借款申请人在他行授信及用信情况。xxx夫妇目前在他行无负债。 （二）借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款（授信）情况。xxx配偶xxx在我行木闸分理处有农户贷款9万元，未到期，信用记录良好。 三、审查内容 （一）申报业务的合规性。 1、信贷授权权限：符合总行对个私部的信贷经营授权； 2、贷款程序：该笔信贷业务符合我行规定的流程和办理时限，不存在减程序或逆程序操作问题； 3、贷款对象主体资格和准入：xxx否符合法律法规和我行相关规定，具备借款主体资格； 4、贷款金额：该笔贷款金额没有超过本行风险限额和单户限额； 5、贷款授信期限：该笔贷款期限否符合本行个人房产抵押贷款的规定； 6、贷款用途：该笔贷款用途符合本行个人房产抵押贷款规定； 7、贷款担保方式：该笔贷款担保方式、担保率等符合本行担保管理办法和个人房产抵押贷款规定； （二）申报资料及内容的完备性。 1、调查报告对借款申请人家庭基本（经营）情况、资产负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行了比较准确、充分表述，且提供了身份证、户口簿、营业执照、个人征信查询记录等必要的证明材料； 2、调查报告对借款申请人还款能力进行了细致分析，比较充分，且提供了银行流水等必要的证明材料； 3、调查报告对担保的有效性进行了分析，分析比较充分，且提供了抵押人身份